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Die wichtigsten Fragen — Antwort und Weg
Drei Gründe für ein Nein — einer ist unser Fach
Die Bank hat Nein gesagt — woran lag es wirklich?
Ein Nein hat drei Gründe: die Bonität, das Eigenkapital – oder die Kreditrichtlinie. Die ersten beiden verschiebt niemand. Der dritte ist unser Fach. Wohnsitz im Ausland, Fremdwährung, Bilanz statt Lohnzettel, Arzt-Einkommen, Denkmal- oder QNG-Objekt — dafür hat eine andere Bank eine Zeile; Bonität und Eigenkapital sagen wir offen vorher. Weg zur vollständigen Antwort: Die drei Gründe für ein Nein → Praxisfälle Auslandsbezug → Wann keine Baufinanzierung → Vergütung
Ich bin selbstständig — wie komme ich an eine Baufinanzierung?
Schwankendes Einkommen ist kein Ausschluss — entscheidend sind nachvollziehbare BWA und Steuerbescheide; dann finden wir die Bank, die sie fair liest. Weg zur vollständigen Antwort: Selbstständige → Haushaltsrechnung → Selbstauskunft → Die drei Gründe für ein Nein → Budgetrechner → Vergütung
Der Kaufpreis liegt über dem Bankwert — ist die Immobilie trotzdem finanzierbar?
Finanziert wird der Beleihungswert, nicht der Kaufpreis — liegt er darunter, wird die Differenz zu Eigenkapital, nicht zu mehr Darlehen. Weg zur vollständigen Antwort: Finanzierung → Kaufpreis ≠ Beleihungswert → Bankfähigkeit → Beleihungswert → Budgetrechner → Vergütung
Wohnsitz oder Einkommen im Ausland
Ich bin Steuerausländer — kann ich in Deutschland finanzieren?
Ja. Die Beleihung liegt bei 60–100 % und hängt vor allem am Einkommen: Trägt es, ist auch die Spitze erreichbar — auch bei Einkommen in Fremdwährung. Die Kaufnebenkosten kommen bei Auslandswohnsitz aus Eigenmitteln. Weg zur vollständigen Antwort: Finanzierung → Steuerausländer → Kapitalanlage Steuerausländer → Beleihungsgrenze → Banken für Steuerausländer → Checkliste → Vergütung
Ich lebe im Ausland und will in Deutschland kaufen — welche Rolle spielt mein Wohnsitzland?
Das Wohnsitzland entscheidet mit, welche Banken zeichnen und wie Einkommen und Bonität geprüft werden — manche Länder gehen problemlos, andere nur bei wenigen Häusern. Weg zur vollständigen Antwort: Auslandsdeutsche → Wohnsitzland prüfen → Immobilie in DE finanzieren → Haushaltsrechnung → Budgetrechner → Fakten & Zahlen
Mein Gehalt ist in Fremdwährung (USD/CHF) — bekomme ich eine Hypothek?
Ja, einige Banken rechnen Fremdwährungseinkommen an — mit 10–50 % Sicherheitsabschlag, je nach Währung und Einkommensart. Weg zur vollständigen Antwort: Finanzierung → Fremdwährungseinkommen → Steuerausländer → Banken für Steuerausländer → Praxisfall Dubai → Vergütung
Ich bin Grenzgänger (Einkommen Schweiz) — wie finanziere ich ein Haus in Deutschland?
Über die Häuser, die Fremdwährung anrechnen — der Abschlag liegt bei 10–50 %, je nach Währung und Einkommensart. Weg zur vollständigen Antwort: Grenzgänger → Grenzgänger-Baufinanzierung → Fremdwährungseinkommen → Praxisfall Schweiz → Haushaltsrechnung → Vergütung
Eigenkapital als Hebel, Kapital aus der Immobilie, Berufsgruppen
Für wen ist eine 100 % Kaufpreisfinanzierung gedacht?
Für Kapitalanleger, Ärzte und Kunden mit sehr guter Bonität, die ihr Eigenkapital arbeiten lassen wollen — die Nebenkosten kommen immer aus Eigenmitteln, das Haushaltsnetto muss die Rate tragen; sie ersetzt kein fehlendes Eigenkapital. Weg zur vollständigen Antwort: 100 % Kaufpreisfinanzierung als Hebel → Kapitalanleger → Ärzte-Baufinanzierung → Kaufnebenkosten-Rechner → Vergütung
Ich will meine Immobilie beleihen und frei über das Geld verfügen — wie?
Über eine Grundschuld auf Ihre Immobilie lässt sich Kapital ohne Zweckbindung aufnehmen — bis 80 % des Beleihungswerts, ab rund 150.000 €. Weg zur vollständigen Antwort: Finanzierung → Kapitalbeschaffung → Beleihungswert → Grundschuld → Budgetrechner → Vergütung
Bekomme ich als Rentner/Pensionär noch eine Baufinanzierung?
Ja. Es gibt keine gesetzliche Altersgrenze; Banken prüfen Tilgungsdauer und Nettorente im Einzelfall. Weg zur vollständigen Antwort: Finanzierung → Rentner → Haushaltsrechnung → Budgetrechner → Fakten & Zahlen → Vergütung
Welche Vorteile habe ich als Beamter/Beamtin?
Unkündbares, pfändungssicheres Gehalt honorieren manche Banken mit besseren Konditionen. Weg zur vollständigen Antwort: Beamtendarlehen → Finanzierung → Haushaltsrechnung → Budgetrechner → Vergütung
Kosten & Anschlussfinanzierung
Mit welchen Kaufnebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer) muss ich rechnen?
Grunderwerbsteuer (3,5–6,5 % je Bundesland), Notar (~1,5 %) und Grundbuch (~0,5 %) trägt der Käufer; sie sind in der Regel nicht mitfinanzierbar. Weg zur vollständigen Antwort: Finanzierung → Notarkosten → Kaufnebenkosten-Rechner → Budgetrechner → Fakten & Zahlen
Meine Zinsbindung läuft aus — Anschlussfinanzierung oder Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen sichert den Zins Jahre im Voraus; die Umschuldung zu einer anderen Bank ist oft günstiger als die Verlängerung bei der eigenen. Weg zur vollständigen Antwort: Finanzierung → Anschlussfinanzierung → Forward-Darlehen → Zinsbindungsrechner → Vorfälligkeits-Rechner → Vergütung
Förderung & Kapitalanlage
Welche KfW-Förderung gibt es für einen energieeffizienten Neubau (QNG)?
Für zertifizierten Neubau (QNG) gibt es die zinsgünstigen KfW-Kredite 297/298 bis 150.000 € je Wohneinheit. Weg zur vollständigen Antwort: Förderung → Förderung Neubau → KfW 297/298 → Neubau QNG → KfW-Fördercheck → Vergütung
Wie fördere und finanziere ich eine energetische Sanierung?
Energetische Sanierungen fördert die KfW (u. a. Programm 261); die Förderung muss vor Beginn beantragt sein. Weg zur vollständigen Antwort: Förderung → Förderung Sanierung → Modernisierung → KfW 261 → Energieeffizienz → KfW-Fördercheck
Was bringt mir „Jung kauft Alt“ (KfW 308) beim Kauf einer Bestandsimmobilie?
KfW 308 bietet Familien einen zinsgünstigen Kredit für den Kauf einer sanierungsbedürftigen Bestandsimmobilie. Weg zur vollständigen Antwort: Förderung → KfW 308 Jung kauft Alt → Einzelmaßnahmen-Check → Bestandsimmobilie → Vergütung
Lohnt sich eine Denkmalimmobilie als Kapitalanlage und wie finanziere ich sie?
Denkmalimmobilien bieten eine erhöhte Abschreibung auf den Sanierungsanteil; die Finanzierung strukturieren wir passend dazu. Weg zur vollständigen Antwort: Finanzierung → Denkmalimmobilien → Praxisfall Denkmal → Mietrendite-Rechner → Vergütung
Ich bin Arzt/Ärztin — wie finanziere ich Praxis und Eigenheim?
Praxis- und Immobilienfinanzierung lassen sich koordinieren; einige Banken bewerten den Arztberuf besonders günstig. Weg zur vollständigen Antwort: Ärzte → Ärzte-Baufinanzierung → Praxisfinanzierung → Praxisgründung → Ärzte-Förderung → Vergütung
Wie finanziere ich ein gewerbliches Bauträger-/Projektvorhaben inkl. Eigenkapitalersatz?
Die Senior-Tranche vermitteln wir selbst nach §34c; Mezzanine- und eigenkapitalnahe Bausteine binden wir über lizenzierte Partner an. Weg zur vollständigen Antwort: Gewerbe & Bauträger → Bauträger-Projektfinanzierung → Mezzanine / EK-Ersatz → Zwischenfinanzierung → Vergütung
Bevor Sie anfragen
Passt Ihr Vorhaben grundsätzlich?
Wir suchen die passende Bank für Ihren Fall. Wir versuchen nicht, eine wirtschaftlich nicht tragfähige Finanzierung möglich zu machen. Und wenn Ihr Vorhaben nicht funktioniert, sagen wir Ihnen das genauso offen wie bei einer möglichen Finanzierung.
Nicht die Frage „Wie viel verdienen Sie?" entscheidet allein. Entscheidend ist, wie viel Finanzierung Ihr Einkommen dauerhaft tragen kann — nach Abzug aller laufenden Verpflichtungen. Ein Haushalt mit 6.000 € netto und 500 € laufenden Raten hat einen völlig anderen Spielraum als einer mit 3.000 € netto und denselben Raten. Deshalb rechnen wir zuerst, und suchen erst danach die Bank.
Eine Ausgangslage, die nicht in jede Kreditrichtlinie passt, ist kein Ausschluss. Eine wirtschaftlich nicht tragfähige Finanzierung können wir aber nicht lösen. Prüfen Sie vorab in zwei Minuten, ob Ihr Vorhaben in der richtigen Größenordnung liegt: Finanzierungsampel · Haushaltsrechnung · Wann keine Baufinanzierung funktioniert
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