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Die wichtigsten Fragen — Antwort und Weg
Drei Gründe für ein Nein — einer ist unser Fach
Die Bank hat Nein gesagt — woran lag es wirklich?
Ein Nein hat drei Gründe: die Bonität, das Eigenkapital – oder die Kreditrichtlinie. Die ersten beiden verschiebt niemand. Der dritte ist unser Fach. Wohnsitz im Ausland, Fremdwährung, Bilanz statt Lohnzettel, Arzt-Einkommen, Denkmal- oder QNG-Objekt — dafür hat eine andere Bank eine Zeile; Bonität und Eigenkapital sagen wir offen vorher. Weg zur vollständigen Antwort: Die drei Gründe für ein Nein → Praxisfälle Auslandsbezug → Wann keine Baufinanzierung → Vergütung
Ich bin selbstständig — wie komme ich an eine Baufinanzierung?
Schwankendes Einkommen ist kein Ausschluss — entscheidend sind nachvollziehbare BWA und Steuerbescheide; dann finden wir die Bank, die sie fair liest. Weg zur vollständigen Antwort: Selbstständige → Haushaltsrechnung → Selbstauskunft → Die drei Gründe für ein Nein → Budgetrechner → Vergütung
Der Kaufpreis liegt über dem Bankwert — ist die Immobilie trotzdem finanzierbar?
Finanziert wird der Beleihungswert, nicht der Kaufpreis — liegt er darunter, wird die Differenz zu Eigenkapital, nicht zu mehr Darlehen. Weg zur vollständigen Antwort: Finanzierung → Kaufpreis ≠ Beleihungswert → Bankfähigkeit → Beleihungswert → Budgetrechner → Vergütung
Wohnsitz oder Einkommen im Ausland
Ich bin Steuerausländer — kann ich in Deutschland finanzieren?
Ja. Als Steuerausländer werden Sie enger beliehen (60–90 %) und brauchen daher mehr Eigenkapital, aber die Finanzierung ist möglich. Weg zur vollständigen Antwort: Finanzierung → Steuerausländer → Kapitalanlage Steuerausländer → Beleihungsgrenze → Banken für Steuerausländer → Checkliste → Vergütung
Ich lebe im Ausland und will in Deutschland kaufen — welche Rolle spielt mein Wohnsitzland?
Das Wohnsitzland entscheidet mit, welche Banken zeichnen und wie Einkommen und Bonität geprüft werden — manche Länder gehen problemlos, andere nur bei wenigen Häusern. Weg zur vollständigen Antwort: Auslandsdeutsche → Wohnsitzland prüfen → Immobilie in DE finanzieren → Haushaltsrechnung → Budgetrechner → Fakten & Zahlen
Mein Gehalt ist in Fremdwährung (USD/CHF) — bekomme ich eine Hypothek?
Ja, einige Banken rechnen Fremdwährungseinkommen an — meist mit 20–25 % Sicherheitsabschlag (CH-Grenzgänger 10–15 %). Weg zur vollständigen Antwort: Finanzierung → Fremdwährungseinkommen → Steuerausländer → Banken für Steuerausländer → Praxisfall Dubai → Vergütung
Ich bin Grenzgänger (Einkommen Schweiz) — wie finanziere ich ein Haus in Deutschland?
Über die Häuser, die Fremdwährung anrechnen — bei Schweizer Grenzgängern liegt der Abschlag oft bei nur 10–15 %. Weg zur vollständigen Antwort: Grenzgänger → Grenzgänger-Baufinanzierung → Fremdwährungseinkommen → Praxisfall Schweiz → Haushaltsrechnung → Vergütung
Eigenkapital als Hebel, Kapital aus der Immobilie, Berufsgruppen
Für wen ist eine 100 % Kaufpreisfinanzierung gedacht?
Für Kapitalanleger, Ärzte und Kunden mit sehr guter Bonität, die ihr Eigenkapital arbeiten lassen wollen — die Nebenkosten kommen immer aus Eigenmitteln, das Haushaltsnetto muss die Rate tragen; sie ersetzt kein fehlendes Eigenkapital. Weg zur vollständigen Antwort: 100 % Kaufpreisfinanzierung als Hebel → Kapitalanleger → Ärzte-Baufinanzierung → Kaufnebenkosten-Rechner → Vergütung
Ich will meine Immobilie beleihen und frei über das Geld verfügen — wie?
Über eine Grundschuld auf Ihre Immobilie lässt sich Kapital ohne Zweckbindung aufnehmen — bis 80 % des Beleihungswerts, ab rund 150.000 €. Weg zur vollständigen Antwort: Finanzierung → Kapitalbeschaffung → Beleihungswert → Grundschuld → Budgetrechner → Vergütung
Bekomme ich als Rentner/Pensionär noch eine Baufinanzierung?
Ja. Es gibt keine gesetzliche Altersgrenze; Banken prüfen Tilgungsdauer und Nettorente im Einzelfall. Weg zur vollständigen Antwort: Finanzierung → Rentner → Haushaltsrechnung → Budgetrechner → Fakten & Zahlen → Vergütung
Welche Vorteile habe ich als Beamter/Beamtin?
Unkündbares, pfändungssicheres Gehalt honorieren manche Banken mit besseren Konditionen. Weg zur vollständigen Antwort: Beamtendarlehen → Finanzierung → Haushaltsrechnung → Budgetrechner → Vergütung
Kosten & Anschlussfinanzierung
Mit welchen Kaufnebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer) muss ich rechnen?
Grunderwerbsteuer (3,5–6,5 % je Bundesland), Notar (~1,5 %) und Grundbuch (~0,5 %) trägt der Käufer; sie sind in der Regel nicht mitfinanzierbar. Weg zur vollständigen Antwort: Finanzierung → Notarkosten → Kaufnebenkosten-Rechner → Budgetrechner → Fakten & Zahlen
Meine Zinsbindung läuft aus — Anschlussfinanzierung oder Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen sichert den Zins Jahre im Voraus; die Umschuldung zu einer anderen Bank ist oft günstiger als die Verlängerung bei der eigenen. Weg zur vollständigen Antwort: Finanzierung → Anschlussfinanzierung → Forward-Darlehen → Zinsbindungsrechner → Vorfälligkeits-Rechner → Vergütung
Förderung & Kapitalanlage
Welche KfW-Förderung gibt es für einen energieeffizienten Neubau (QNG)?
Für zertifizierten Neubau (QNG) gibt es die zinsgünstigen KfW-Kredite 297/298 bis 150.000 € je Wohneinheit. Weg zur vollständigen Antwort: Förderung → Förderung Neubau → KfW 297/298 → Neubau QNG → KfW-Fördercheck → Vergütung
Wie fördere und finanziere ich eine energetische Sanierung?
Energetische Sanierungen fördert die KfW (u. a. Programm 261); die Förderung muss vor Beginn beantragt sein. Weg zur vollständigen Antwort: Förderung → Förderung Sanierung → Modernisierung → KfW 261 → Energieeffizienz → KfW-Fördercheck
Was bringt mir „Jung kauft Alt“ (KfW 308) beim Kauf einer Bestandsimmobilie?
KfW 308 bietet Familien einen zinsgünstigen Kredit für den Kauf einer sanierungsbedürftigen Bestandsimmobilie. Weg zur vollständigen Antwort: Förderung → KfW 308 Jung kauft Alt → Einzelmaßnahmen-Check → Bestandsimmobilie → Vergütung
Lohnt sich eine Denkmalimmobilie als Kapitalanlage und wie finanziere ich sie?
Denkmalimmobilien bieten eine erhöhte Abschreibung auf den Sanierungsanteil; die Finanzierung strukturieren wir passend dazu. Weg zur vollständigen Antwort: Finanzierung → Denkmalimmobilien → Praxisfall Denkmal → Mietrendite-Rechner → Vergütung
Ich bin Arzt/Ärztin — wie finanziere ich Praxis und Eigenheim?
Praxis- und Immobilienfinanzierung lassen sich koordinieren; einige Banken bewerten den Arztberuf besonders günstig. Weg zur vollständigen Antwort: Ärzte → Ärzte-Baufinanzierung → Praxisfinanzierung → Praxisgründung → Ärzte-Förderung → Vergütung
Wie finanziere ich ein gewerbliches Bauträger-/Projektvorhaben inkl. Eigenkapitalersatz?
Die Senior-Tranche vermitteln wir selbst nach §34c; Mezzanine- und eigenkapitalnahe Bausteine binden wir über lizenzierte Partner an. Weg zur vollständigen Antwort: Gewerbe & Bauträger → Bauträger-Projektfinanzierung → Mezzanine / EK-Ersatz → Zwischenfinanzierung → Vergütung
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