„Uns wurde gesagt, unser Einkommen sei das Problem. Dabei verdienen wir mehr als genug.“
Als sich die Familie meldete, lagen bereits zwei Absagen auf dem Tisch.
Information
Nicht etwa wegen einer schlechten Bonität.
Nicht wegen fehlendem Eigenkapital.
Und auch nicht wegen der Immobilie.
Der eigentliche Grund war deutlich komplizierter.
Das Einkommen der Familie war steuerfrei.
Der Familienvater arbeitete seit acht Jahren als Regional Director eines internationalen Logistikunternehmens in Dubai. Seine Ehefrau leitete die Finanzabteilung eines großen Hotelkonzerns. Gemeinsam verfügten sie über ein außergewöhnlich hohes Einkommen und hatten in den vergangenen Jahren einen siebenstelligen Vermögensbetrag aufgebaut.
Nach der Einschulung der Kinder stand fest:
Die Familie wollte dauerhaft nach Deutschland zurückkehren.
Das Traumhaus war bereits gefunden
Nach mehreren Besuchen in Deutschland entschied sich die Familie für ein freistehendes Einfamilienhaus südlich von München.
Nicht als Kapitalanlage.
Nicht als Ferienhaus.
Sondern als zukünftiges Zuhause.
Die Eckdaten:
- Kaufpreis: 1.120.000 Euro
- Eigenkapital: 430.000 Euro
- Finanzierungsbedarf: 760.000 Euro
Die monatliche Belastung war problemlos tragbar.
Dennoch wollte keine der ersten beiden Banken finanzieren.
Das eigentliche Problem war nicht das Einkommen
Viele Menschen glauben, ein hohes Einkommen allein sichere automatisch eine Finanzierungszusage.
Internationale Finanzierungen funktionieren jedoch anders.
Die Banken wollten unter anderem wissen:
- Wie dauerhaft ist das Einkommen in Dubai?
- Bleibt das Arbeitsverhältnis nach dem Umzug bestehen?
- Woher stammt das Eigenkapital?
- Wie wurden größere Vermögenswerte aufgebaut?
- Wann erfolgt die Rückkehr nach Deutschland?
Besonders die Herkunft des Eigenkapitals spielte eine wesentlich größere Rolle als die Familie erwartet hatte.
Warum die Dokumentation entscheidend war
In Dubai existieren andere steuerliche und rechtliche Rahmenbedingungen als in Deutschland.
Dadurch reichen klassische Gehaltsabrechnungen häufig nicht aus.
Gemeinsam wurden sämtliche Vermögenswerte nachvollziehbar dokumentiert.
Unter anderem:
- Gehaltsentwicklung der vergangenen Jahre
- Arbeitsverträge
- Bonuszahlungen
- Kontoauszüge
- Sparnachweise
- Nachweise über Vermögensübertragungen
- Eigenkapitalentwicklung
Erst dadurch entstand ein vollständiges Bild.
Die entscheidende Wende
Anstatt die Finanzierung erneut bei einer Standardbank einzureichen, wurde gezielt ein Kreditinstitut ausgewählt, das regelmäßig internationale Rückkehrer begleitet.
Die Bank erhielt bereits mit der ersten Anfrage sämtliche relevanten Informationen.
Viele Rückfragen entfielen dadurch vollständig.
Bereits wenige Tage nach Abschluss der Vorprüfung lag die Finanzierungszusage vor.
Ein entspannter Notartermin
Vier Wochen später unterschrieb die Familie den Kaufvertrag.
Heute leben die beiden Kinder nur wenige Minuten von ihrer Schule entfernt.
Der Familienvater arbeitet weiterhin für seinen bisherigen Arbeitgeber – inzwischen überwiegend aus Deutschland.
Seine Ehefrau wechselte wenige Monate später zu einem deutschen Unternehmen.
Was dieser Praxisfall zeigt
Steuerfreie Einkommen aus Dubai gehören heute längst nicht mehr zu den Ausnahmefällen.
Dennoch unterscheiden sich die Anforderungen der Banken erheblich.
Während manche Institute internationale Einkommensstrukturen nur eingeschränkt bewerten können, verfügen andere über langjährige Erfahrung mit Rückkehrern aus den Vereinigten Arabischen Emiraten.
Nicht das Einkommen entscheidet.
Sondern die Qualität der Vorbereitung.
Häufig gestellte Fragen
Können Familien mit Wohnsitz in Dubai ein Eigenheim in Deutschland finanzieren?
Ist steuerfreies Einkommen ein Nachteil?
Warum wird nach der Herkunft des Eigenkapitals gefragt?
Muss der Umzug bereits erfolgt sein?
Können selbstgenutzte Einfamilienhäuser finanziert werden?
Fazit
Dieser Praxisfall zeigt, dass hohe Einkommen allein keine Finanzierungszusage garantieren.
Gerade internationale Rückkehrer profitieren davon, wenn ihre wirtschaftliche Situation vollständig und nachvollziehbar dargestellt wird.
Wer Einkommen, Vermögen und Rückkehrplanung professionell vorbereitet, schafft beste Voraussetzungen für den erfolgreichen Kauf eines Eigenheims in Deutschland.
Ähnliche Situation? Sprechen wir darüber.
Jeder Fall mit Auslandsbezug ist eigen. In einem kostenlosen Erstgespräch sage ich Ihnen ehrlich, was machbar ist und welche Bank dazu passt.
Kostenloses Beratungsgespräch buchenAnonymisierter Einzelfall, keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · Beratung kostenlos · Provision von der Bank · §34i GewO · keine Rechts- oder Steuerberatung · keine Finanzierungszusage; Konditionen abhängig von Bonität, Beleihung und Bank