Berater für Baufinanzierung und Hausfinanzierung

Für Selbstständige muss die Kreditrichtlinie der Bank eine Prüfung anhand von Bilanz statt Lohnzettel vorsehen. Die Bonität allein bestimmt deshalb nicht, welche Bank infrage kommt. Wir kennen Institute mit diesem Prüfweg und besprechen die passende Auswahl persönlich mit Ihnen.

Für Sie nichts. Beratung und Vermittlung sind kostenlos; vergütet werden wir in der Regel von der finanzierenden Bank. Vermittlung nach §34i GewO.

Ja. Für Steuerausländer und Auslandsdeutsche gilt eine andere Bankenauswahl und eine Beleihung von 60–100 %, je nach Einkommensart und Bonität — das Wohnsitzland entscheidet über den Bankenkreis, nicht über die Spanne. Die Detailseiten oben gehen darauf ein.

Die Bank gibt Ihnen ein Darlehen und lässt sich dafür ein Grundpfandrecht auf die Immobilie ins Grundbuch eintragen. In Deutschland ist das heute fast immer eine Grundschuld, nicht die klassische Hypothek. Sie zahlen monatlich eine Rate aus Zins und Tilgung; zahlen Sie dauerhaft nicht, kann die Bank aus dem Grundpfandrecht die Verwertung betreiben.

Die Hypothek ist an eine bestimmte Forderung gebunden und schrumpft mit ihr. Die Grundschuld ist davon unabhängig und bleibt in voller Höhe bestehen, auch wenn das Darlehen getilgt ist. Genau deshalb arbeiten Banken fast ausschließlich mit Grundschulden — sie lassen sich für eine spätere Finanzierung wiederverwenden.

Die aktuellen Zinsen für 10 Jahre Zinsbindung, gestaffelt nach Beleihungsauslauf, stehen mit repräsentativem Beispiel auf der Seite Bauzinsen aktuell. Welche Stufe gilt, hängt am Beleihungsauslauf; dazu kommen Bonität und Objekt. Je niedriger der Beleihungsauslauf, desto günstiger die Zinsklasse.

Das aktuelle Zinsband nach Beleihungsauslauf steht auf der Seite Bauzinsen aktuell. Im Einzelfall entscheiden außerdem Zinsbindung, Tilgung, Objektart und Bonität — und die Banken unterscheiden sich am selben Tag erheblich. Deshalb vergleichen wir.

Ja, unter zwei Voraussetzungen: Das Haushaltsnetto trägt die Rate dauerhaft, und die Bank hat eine Richtlinie, die die Probezeit kennt. Die Probezeit ist kein Bonitätsproblem, sondern ein Punkt, den einzelne Banken unterschiedlich bewerten. Hilfreich sind ein unbefristeter Vertrag, ein Wechsel innerhalb derselben Branche und Nebenkosten aus Eigenmitteln. Wer wartet, bis die Probezeit vorbei ist, verliert oft das Objekt — deshalb lohnt es sich, vorher zu klären, welche Institute den Fall machen.

Das entscheidet die Kreditrichtlinie des einzelnen Hauses, nicht allein die Bonität. Schwankendes Einkommen ohne Lohnabrechnung ist kein Ausschluss; gesucht wird die Bank, die Ihre BWA und Steuerbescheide fair liest. Dafür vergleichen wir über 650 Banken, die Beratung kostet Sie nichts.

Ja. Der hier verlinkte Baufinanzierungs-Rechner berechnet kostenlos Rate, Gesamtzinsen und Restschuld für beliebige Konditionen. Sie können ihn ohne Anmeldung nutzen.

Eine Umschuldung ist sinnvoll, wenn der neue Zinssatz deutlich günstiger ist oder wenn mehrere laufende Kredite zu einem niedrigeren Gesamtzins zusammengeführt werden. Trotz schlechter Bonität kann eine Umschuldung möglich sein, wenn die Kreditrichtlinie einer anderen Bank die Konstellation trägt — nicht jede Bank bewertet dasselbe Bonitätsbild gleich. Wir vergleichen 650+ Banken und suchen die, die Ihren Fall zeichnet. Anschlussfinanzierung & Umschuldung.

Für die Finanzierung eines Eigenheims in Spanien, Portugal oder Sardinien gilt: Die Baugenehmigung für Neubauten muss der Bank mit dem Objekt vorgelegt werden; ohne Baugenehmigung finanziert keine spanische oder italienische Hypothek. Bei einem Hauskauf in Sardinien läuft die Finanzierung über eine örtliche oder überregionale Bank; für Nicht-Residenten liegt der Beleihungsauslauf meist bei 50–60 %. In Spanien und Portugal vergeben Banken wie Sabadell, UCI und Banco Santander Hypotheken auch an Nicht-Residenten, vorausgesetzt die Tasación (Bewertungsgutachten) und alle Unterlagen liegen vor.

Germany mortgage interest rates for a 10-year fixed Baufinanzierung: Bei Perini liegt der current Zinssatz bei 4,00 % Sollzins (Stand Juli und Oktober 2026). NRW Bank und KfW lassen sich als Kredit in die Finanzierung einbinden. Eine Hypothek aufnehmen auf ein abbezahltes Haus ist möglich: Auf eine schuldenfreie Immobilie kann eine neue Grundschuld eingetragen werden. Hausbau-Notarkosten (Notar und Grundbuch) sind Nebenkosten, die aus Eigenkapital zu decken sind. Commerzbank-Zinsen zur Baufinanzierung und die Darlehen-Zinsen-Entwicklung vergleichen wir über 650+ Banken — den Überblick finden Sie auf Bauzinsen aktuell.

Bei sehr guter Bonität eignet sich für Kapitalanleger oft die 100-%-Kaufpreisfinanzierung als Hebel — die Bank übernimmt den Kaufpreis vollständig, das Eigenkapital bleibt für anderes verfügbar, und Sie zahlen nur die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln. Liegt der Wohnsitz dabei im Ausland, bewegt sich die Beleihung für Kapitalanleger meist zwischen 60 und 100 %, je nach Einkommensart und Bonität.

Die Bautenstandsbestätigung belegt gegenüber der Bank, dass eine im Zahlungsplan vorgesehene Bauphase tatsächlich erreicht ist — erst dann zahlt die Bank die nächste Rate aus. Weicht dieser Bankauszahlungsplan vom gesetzlichen MaBV-Ratenplan des Bauträgers ab, entsteht eine Finanzierungslücke, die zwischenfinanziert werden muss; deshalb gehört der Abgleich beider Pläne vor den Vertragsabschluss.