KfW Kredit und Zuschüsse für Neubau und Sanierung
Zwei völlig unterschiedliche Förderlogiken, ein Ausgangspunkt: Bauen Sie neu oder kaufen erstmalig, arbeiten Sie mit zinsverbilligten KfW-Krediten. Sanieren Sie einen Bestandsbau, kombinieren Sie BAFA-Zuschüsse, KfW-Kredite und den steuerlichen Weg über § 35c EStG. Hier finden Sie in unter einer Minute heraus, welcher der beiden Wege zu Ihrem Vorhaben passt.
Kurz beantwortet
Welche Landes-Wohneigentumsförderung kann ich mit der KfW kombinieren, und wie viel bringt das?
Grundsätzlich lässt sich die Wohnraumförderung der Länder mit KfW-Krediten kombinieren — das Landesdarlehen läuft meist nachrangig zum ersten Rang und senkt so den Beleihungsauslauf des Hauptdarlehens. Wie viel es bringt, ist bundeslandspezifisch: Hamburg (IFB) vergibt bis zu 150.000 € nachrangig zu 2 % Zins, Niedersachsen (NBank) bis zu 200.000 € zinslos in den ersten 20 Jahren plus 10.000 € Zuschuss je Kind. Wohnraumförderung der Bundesländer.
Wo beantrage ich KfW-Kredit und BAFA-Zuschuss?
Nicht direkt bei der Förderbank: KfW-Kredite laufen über eine durchleitende Bank oder Sparkasse, BAFA-Zuschüsse direkt über das Online-Portal der BAFA. Entscheidend ist die Reihenfolge — der Förderantrag muss vor einem rechtsverbindlichen Kauf-, Bau- oder Sanierungsvertrag gestellt werden, nachträglich ist er ausgeschlossen.
Kann ich Zuschuss und Steuerbonus für dieselbe Maßnahme kombinieren?
Nein. Für dieselbe Maßnahme schließen sich Förderzuschuss und der Steuerbonus nach § 35c EStG aus — es gilt entweder der eine oder der andere Weg.
Welches Vorhaben trifft auf Sie zu?
Neubauförderung
KfW 297 und KfW 298 (Klimafreundlicher Neubau) und KfW 300 (Wohneigentum für Familien) — zinsverbilligte Kredite für Bauen und Erstkauf.
Neubauförderung →Sanierungsförderung
BAFA-Zuschüsse, KfW-Kredite für Heizung und Gebäudehülle, oder der steuerliche Weg über § 35c EStG — je nach Objekt und Steuersituation.
Sanierungsförderung →Die Programme auf einen Blick
RechtsquelleAlle Werte gepflegt und geprüft am 21.07.2026. Quelle: BEG-Förderrichtlinien Wohngebäude (BEG WG) und Einzelmaßnahmen (BEG EM), BMWE, gültig ab 21.07.2026, veröffentlicht am 20.07.2026 auf energiewechsel.de; KfW-Übersichtsseite ‚Anpassungen 2026‘; KfW-Pressemitteilung vom 08.07.2026
Den größten Kreditrahmen je Wohneinheit trägt Wohneigentum für Familien 300 mit 170.000 € – 270.000 €, den kleinsten Altersgerecht Umbauen 159 mit 50.000 €. Die Beträge sind Kredithöchstbeträge, keine Zuschüsse: gefördert wird über den Zins, ein Tilgungszuschuss steckt allein in den Sanierungsprogrammen. Wo die Grafik eine Spanne zeigt, entscheidet die Kinderzahl oder die Förderstufe über den Betrag — der obere Wert setzt jeweils die vollen Voraussetzungen voraus und ist nicht der Regelfall. Mehrere Programme lassen sich kombinieren; zugesagt wird, was die KfW im Einzelfall bewilligt.
Quelle: BEG-Förderrichtlinien Wohngebäude und Einzelmaßnahmen (BMWE), gültig ab 21.07.2026, sowie die Programmangaben der KfW · Stand 21.07.2026
| Programm | Wofür | Höchstbetrag |
|---|---|---|
| KfW 297/298 | Klimafreundlicher Neubau, mit und ohne QNG-Siegel | 150.000 € mit QNG, 100.000 € ohne |
| KfW 300 | Wohneigentum für Familien, Neubau zur Selbstnutzung | 170.000 € bis 270.000 € |
| KfW 308 | Jung kauft Alt: Bestandserwerb mit Sanierungspflicht | 140.000 € bis 180.000 € je nach Kinderzahl |
| KfW 261 | Energetische Sanierung zum Effizienzhaus | 150.000 € |
| KfW 124 | Wohneigentumsprogramm, Kauf und Bau zur Selbstnutzung | 100.000 € |
| KfW 159 | Altersgerechter Umbau und Einbruchschutz | 50.000 € |
| KfW 458 (Heizung) | Zuschuss Heizungstausch | Grundförderung 30 %, Förderquote 70 % (80 % bei zvE bis 30.000 €, mit Familienzuschlag bis 40.000 €) |
| KfW 358 / 359 | Ergänzungskredit zur Zuschussförderung | 120.000 € je Wohneinheit, zusätzlich zur zugesagten Zuschussförderung |
| § 35c EStG | Steuerbonus für energetische Maßnahmen, Alternative zur Förderung | 20 % über drei Jahre, höchstens 40.000 € |
Zwei Punkte, die aus der Tabelle nicht hervorgehen. Erstens sind die Höchstbeträge Obergrenzen je Wohneinheit oder je Objekt, nicht Zusagen — was tatsächlich bewilligt wird, hängt am erreichten Standard und an der Einkommensgrenze, bei KfW 300 etwa 90.000 € zu versteuerndes Haushaltseinkommen bei einem Kind. Zweitens schließen sich Zuschuss und Steuerbonus für dieselbe Maßnahme aus: Ausschließlich als Alternative: nicht kombinierbar mit BAFA- oder KfW-Förderung für dieselbe Maßnahme. Die verbindliche steuerliche Bewertung macht der Steuerberater.
Die BEG-Umstellung gilt seit dem 21.07.2026; Anträge bis zum 20.07.2026 laufen noch nach den Altkonditionen. Für KfW 308 gilt die neue Staffel seit dem 03.08.2026 — Betrag haengt an der Kinderzahl. Der Rechner setzt als Muster ein Kind an (Olga, 25.07.2026). Massgeblich ist der Tag des Antragseingangs bei der KfW.
Fördermittelrechner
Bevor Sie sich durch Programmnamen und Bedingungen arbeiten: Der Fördermittelrechner zeigt anhand weniger Angaben zu Objekt und Vorhaben, welche KfW- und BAFA-Programme grundsätzlich infrage kommen.
Jung kauft Alt — Einzelmaßnahmen-Check
Fenster, Fassade, Dach oder Heizung: reicht es für KfW 308?
Jung kauft Alt — Einzelmaßnahmen-Check →Worauf es beim Förderantrag ankommt
KfW-Förderkredite und BAFA-Zuschüsse werden nicht direkt bei der Förderbank beantragt, sondern über eine Bank oder Sparkasse, die die Mittel durchleitet, oder — bei BAFA — direkt über das Online-Portal der BAFA selbst. Entscheidend ist bei den KfW-Programmen die Reihenfolge: Der Förderantrag muss vor Abschluss eines rechtsverbindlichen Kauf-, Bau- oder Sanierungsvertrags gestellt werden, eine nachträgliche Antragstellung ist grundsätzlich ausgeschlossen. Wer zuerst den Bauvertrag unterschreibt und erst danach an die Förderung denkt, hat die Möglichkeit in aller Regel bereits verspielt. Bei BAFA-Zuschüssen für Einzelmaßnahmen gilt eine vergleichbare Logik, wenn auch mit teils anderen Fristen je nach Programm. Nicht jede Bank arbeitet mit jedem Förderprogramm gleich routiniert — die Bearbeitungsqualität unterscheidet sich in der Praxis merklich zwischen den Instituten. Wer ein Förderprogramm nutzen möchte, sollte deshalb schon bei der Auswahl der finanzierenden Bank darauf achten, dass diese das jeweilige Programm aktiv anbietet und Erfahrung damit hat. Ob am Ende KfW-Kredit, BAFA-Zuschuss oder eine Kombination beider Wege sinnvoll ist, hängt vom konkreten Vorhaben ab und lässt sich am zuverlässigsten im Erstgespräch klären, nicht allein über einen Online-Rechner.
Förderung ist nur ein Baustein der Finanzierung
Ein KfW-Kredit oder BAFA-Zuschuss allein finanziert kein Bauvorhaben — er muss in die Gesamtfinanzierung eingepasst werden, zusammen mit Bankdarlehen und Eigenkapital. Genau diese Verzahnung ist unsere Arbeit: Zugang zu über 650 Banken, Erlaubnis nach § 34i GewO, und der Blick auf das Gesamtbild statt nur auf das einzelne Förderprogramm.
Die Zinskonditionen der Förderkredite liegen zwar meist unter dem Marktniveau, das maximale Kreditvolumen je Programm ist aber gedeckelt und reicht bei größeren Vorhaben allein nicht aus. Wird die Förderung isoliert betrachtet, ohne sie in die Gesamtfinanzierung einzupassen, entstehen leicht zwei getrennte Kreditverträge mit unterschiedlichen Zinsbindungen und Tilgungsstrukturen, die sich am Ende der jeweiligen Bindungsfrist unterschiedlich weiterentwickeln — ein Koordinationsaufwand, der sich mit einer von Anfang an integrierten Planung vermeiden lässt.
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