Tilgungsplan Excel — der Tilgungsrechner Excel zum Behalten
Ein Tilgungsplan Excel ist kein Ausdruck, sondern ein Werkzeug: Sie ändern eine Zahl, und der ganze Plan rechnet sich neu. Diese Datei ist deshalb zugleich ein vollständiger Tilgungsrechner Excel — fünf Eingabefelder, 480 Monatszeilen, Sondertilgung inbegriffen. Kostenlos, ohne Makro, mit allen Formeln. Wer lieber sofort im Browser rechnet, findet den Tilgungsrechner online auf der Nachbarseite.
Was rechnet der Tilgungsplan als Excel-Datei?
Die Excel-Datei ist ein vollständiger Tilgungsplan zum Behalten. Sie tragen fünf Werte ein — Darlehensbetrag, Sollzins, anfängliche Tilgung, Zinsbindung und eine jährliche Sondertilgung —, und die Tabelle rechnet daraus die monatliche Annuität, die Restschuld am Ende der Zinsbindung, die Summe der Zinsen und die Summe der Tilgung innerhalb der Bindung sowie die Zahl der Monate bis zur vollständigen Rückzahlung. Darunter steht der Plan Monat für Monat: 480 Zeilen mit Restschuld zu Beginn, Zinsanteil, Tilgungsanteil, Sondertilgung und Restschuld am Ende. Die Sondertilgung wird jeweils am Ende des zwölften Monats verrechnet, und nur so weit, wie überhaupt noch Restschuld vorhanden ist. Weil alle Formeln in der Datei bleiben, rechnet sich jede Änderung sofort durch — anders als bei einem Ausdruck oder einem PDF. Gerechnet wird mit dem Sollzins, nicht mit dem Effektivzins; Kaufnebenkosten und Bereitstellungszinsen sind nicht enthalten. Modellrechnung ohne Gewähr, keine Finanzierungszusage und keine Steuerberatung.
Die Datei
Zwei Tabellenblätter: „Tilgungsplan" mit den Eingaben, den Ergebnissen und dem vollständigen Plan, „Hinweise" mit der Bedienung und den Grenzen der Rechnung. Kein Makro, keine Verknüpfung nach außen, kein Blattschutz — Sie können jede Formel ansehen und jede Zeile weiterverwenden.
Excel direkt öffnen — ohne Formular: Tilgungsplan Excel — Tilgungsrechner zum Behalten (Excel, 2 Tabellenblätter) · 53 kB
Was Sie eintragen
Nur fünf Zellen sind Eingaben; sie sind gelb hinterlegt und stehen untereinander im Kopf des Blattes. Alles andere rechnet sich daraus.
- Darlehensbetrag. Das Nettodarlehen ohne Kaufnebenkosten — also der Betrag, den die Bank tatsächlich auszahlt.
- Sollzins pro Jahr. Der gebundene Sollzins, nicht der Effektivzins. Als Prozentwert eintragen.
- Anfängliche Tilgung pro Jahr. Üblich sind zwei bis drei Prozent; zusammen mit dem Sollzins ergibt sie die Rate.
- Zinsbindung in Jahren. Danach folgt die Anschlussfinanzierung. Die Zinsbindung begrenzt die Ergebniszeilen, nicht die Tabelle.
- Sondertilgung pro Jahr. Wird am Ende jedes zwölften Monats verrechnet; 0 bedeutet keine Sondertilgung.
Die Datei kommt mit einem gesetzten Beispiel: 350.000 € Darlehen, 3,20 % Sollzins, 2,00 % anfängliche Tilgung, zehn Jahre Zinsbindung, keine Sondertilgung. Alle fünf Werte sind zum Überschreiben gedacht — es sind Annahmen zur Veranschaulichung, keine Konditionen. Der gesetzte Sollzins ist bewusst ein runder Rechenwert und kein Marktzins: er liegt unter der derzeitigen Marktspanne und sagt nichts darüber aus, zu welchem Zins Sie finanzieren können. Tragen Sie den Zins aus Ihrem eigenen Angebot ein — dann rechnet die Datei Ihren Fall.
Was die Datei daraus rechnet
- Die monatliche Rate. Die Annuität aus Sollzins plus anfänglicher Tilgung, geteilt durch zwölf, mal Darlehensbetrag — über die Zinsbindung konstant.
- Die Restschuld am Ende der Zinsbindung. Der Betrag, den die Anschlussfinanzierung übernehmen muss. Die Datei greift dafür genau die Planzeile heraus, die zum letzten Monat der Bindung gehört.
- Die Zinsen in der Zinsbindung. Die Summe aller Zinsanteile bis zum Ende der Bindung — die Zahl, die im Angebotsvergleich fehlt, wenn nur Raten verglichen werden.
- Die Tilgung in der Zinsbindung. Die Summe der Tilgungsanteile, die Sondertilgungen eingerechnet.
- Die Monate bis zur vollständigen Rückzahlung. Bei unverändertem Zins über die gesamte Laufzeit — eine Modellannahme. Reichen die 480 Zeilen nicht, sagt die Datei „über 480" statt einer erfundenen Zahl.
Darunter beginnt der eigentliche Plan: eine Zeile je Monat, 480 Zeilen weit, mit Monat, Jahr, Restschuld zu Beginn, Zinsanteil, Tilgungsanteil, Sondertilgung und Restschuld am Ende. Die Sondertilgung erscheint nur in jedem zwölften Monat und nur so weit, wie noch Restschuld offen ist; ist das Darlehen zurückgezahlt, bleiben die Folgezeilen bei null stehen, statt ins Minus zu laufen.
Drei Wege, die sich lohnen
- Varianten nebeneinanderlegen. Speichern Sie die Datei zweimal — einmal mit zwei, einmal mit drei Prozent anfänglicher Tilgung — und vergleichen Sie nicht die Raten, sondern die Restschuld am Ende der Bindung. Das ist der Unterschied, der später zählt.
- Die Sondertilgung durchspielen. Tragen Sie den Betrag ein, den Sie realistisch jedes Jahr aufbringen können, und sehen Sie, wie viele Monate am Ende wegfallen. Viele Verträge erlauben die Sondertilgung kostenlos — sie muss nur vereinbart und dann auch genutzt werden.
- Ins Bankgespräch mitnehmen. Wer mit einer eigenen Rechnung kommt, diskutiert über die richtigen Zahlen. Weicht der Plan der Bank ab, liegt es fast immer an einer der fünf Eingaben — dann ist schnell geklärt, an welcher.
Wofür die Datei nicht taugt
- Kein Effektivzins. Gerechnet wird mit dem Sollzins. Der effektive Jahreszins nach PAngV enthält zusätzlich Kosten und Zahlungstermine und liegt darüber.
- Keine Kaufnebenkosten. Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler sind nicht enthalten — die finanziert die Bank in der Regel ohnehin nicht mit. Dafür gibt es den Nebenkostenrechner.
- Keine Bereitstellungszinsen. Beim Neubau fallen sie nach der bereitstellungsfreien Zeit an; die Datei bildet sie nicht ab.
- Keine Förderbausteine. Ein KfW-Anteil mit eigener Laufzeit und eigener Tilgung wird nicht getrennt geführt. Mit KfW-Baustein rechnet der Tilgungsrechner online.
- Keine Zusage. Modellrechnung ohne Gewähr. Verbindliche Konditionen nennt nur das finale Angebot der Bank; sie hängen an Bonität, Beleihung und Haus.
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Wie trage ich den Zins ein — 3,2 oder 0,032?
Wann wird die Sondertilgung verrechnet?
Warum läuft der Plan über die Zinsbindung hinaus weiter?
Ist das Ergebnis der Effektivzins?
Ergebnis behalten — und die passenden Unterlagen gleich mit
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Neu: Den Tilgungsplan gibt es als Excel-Datei zum Behalten — mit Ihren Zahlen, mit allen Formeln. Sie ändern Zins, Tilgung oder Sondertilgung, und der komplette Plan rechnet sich neu. Kein eingefrorener Ausdruck.
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