Ипотека в Германии от 4,00 %: как нерезиденту купить дом
Хотите купить дом в Германии, проживая за границей или получая доход в иностранной валюте?
Если отделение банка отказывает из-за проживания за рубежом, заработной платы в иностранной валюте или предпринимательской деятельности за рубежом, мы ищем банк, кредитная политика которого допускает такой случай. Из более чем 650 сравниваемых банков для ипотечного кредитования нерезидентов остаются от 6 до 10 банков с опытом работы в международном бизнесе.
- Финансирование от 60 до 100 % залоговой стоимости — в зависимости от уровня дохода. Дополнительные расходы на покупку покрываются за счет собственных средств.
- Доходы, которые не укладываются в стандартные формы: заработная плата практически в любой валюте, балансовая отчётность вместо расчётного листка, доходы из-за рубежа.
- Бесплатно и независимо: §34i GewO; комиссию, как правило, оплачивает банк.
Отказ может быть обусловлен тремя причинами: кредитоспособностью, собственным капиталом (Eigenkapital) — или кредитной политикой. Первые две причины никто не может изменить. Третья — это наша специализация.
Бесплатная консультация · Комиссию, как правило, оплачивает банк · Запросить бесплатные чек-листы
Olga NikushkinaКонсультант · §34i GewO · с 2016 года
Вопрос ипотечному консультанту: можно ли получить кредит, если я живу или получаю доход за рубежом?
Как правило, да. Нерезидентам, экспатам и тем, кто живёт в одной стране, а работает в соседней, важно выбрать подходящий банк. Большинство банков рассматривает такие заявки как исключение, а для некоторых это повседневная практика.
Доля финансирования составляет от 60 до 100 процентов в зависимости от вида дохода и кредитоспособности.
Консультации и сравнение банковских предложений бесплатны; комиссию, как правило, оплачивает банк-кредитор.
На каком этапе вы находитесь?
Мы часто встречаем эти четыре ситуации. Во всех случаях доход позволяет вносить ежемесячные платежи, но заявка не подходит под кредитную политику конкретного банка. Решение найти можно, хотя на разных этапах это удаётся с разной эффективностью.
Зарплата во франках, долларах, фунтах — или трудовой договор за рубежом (на немецком)
Кредитоспособность хорошая, документы полные, и всё же приходит отказ. Причина не указана в письме: кредитная политика банка не предусматривает ваш тип дохода. Другие банки его принимают.
Вы совершаете покупку — а фонд субсидий уже исчерпан (на немецком)
Практически каждая программа поддержки федеральной земли имеет срок подачи заявки, который наступает до подписания договора купли-продажи. Кто сначала идёт в банк и лишь потом думает о поддержке, как правило, её теряет. В каждой федеральной земле есть выход — но его нужно подготовить заранее.
Нерезиденты, экспаты, трансграничные работники (на немецком)
Нет постоянного места жительства в Германии, нет немецкого работодателя, при этом у вас есть недвижимость в Германии. Для большинства банков это не типичный случай — а исключение, которым никто не хочет заниматься. Для некоторых же это повседневная практика.
Недвижимость оплачена — капитал нужно высвободить (на немецком)
До 80 % залоговой стоимости — для покупки за рубежом или, в случае с некоторыми банками, без привязки к покупке недвижимости: свободные денежные средства, модернизация, погашение дорогостоящих кредитов. От примерно 150.000 €.
Вашего случая нет ни в одной из четырёх карточек? Пришлите нам основные данные — мы скажем, реалистичен ли он, прежде чем вы где-либо подадите заявку. Необходимые условия: доход семьи, достаточный для ежемесячного платежа, и дополнительные расходы на покупку из собственных средств. Если дело в этом, мы тоже скажем — открыто и заранее. Наша работа основана на долгосрочном доверии, а не на быстрых сделках.
Для каких заёмщиков мы подбираем специализированные банки?
Три группы клиентов объединяет одно: дохода достаточно, но ситуация выходит за рамки стандартных банковских требований. Это заёмщики с доходами или местом жительства за рубежом и нерезиденты, врачи, предприниматели и инвесторы.
Мы также подбираем финансирование для памятников архитектуры и новостроек QNG, которые принимает не каждый банк, и рефинансирование из-за рубежа. Для каждой ситуации есть подходящие банки и отдельная подробная страница.
Нерезиденты, доходы и место жительства за рубежом — все случаи (на немецком)
Краткий обзор: иностранная валюта, трансграничные работники, экспаты, немцы, проживающие за рубежом, и налоговые аспекты — с указанием подходящих банков для каждой конкретной ситуации.
Инвестиционная недвижимость в Германии для нерезидентов (на немецком)
Проживание за рубежом, покупка инвестиционной недвижимости в Германии. Специализированный подбор банков, доля финансирования, как правило, 60–100 %.
100-процентное финансирование покупки для инвесторов и врачей (на немецком)
Пусть собственный капитал работает, а не простаивает: банк финансирует покупную цену, а сопутствующие расходы покрываются за счёт собственных средств. Условия: очень высокая кредитоспособность и чистый доход семьи, достаточный для погашения ежемесячных платежей.
Финансирование объектов недвижимости, имеющих статус памятников архитектуры (на немецком)
Разделяем покупную цену и затраты на восстановление здания в соответствии с требованиями банка, сочетаем кредит с KfW и рассчитываем финансирование исходя из стоимости объекта после завершения работ. По всей Германии.
Финансирование новостройки QNG (на немецком)
Новостройка QNG: KfW 297/298 до 150.000 € на квартиру — только льготная ставка, без субсидии на погашение. Стандарт EH-40 в сочетании с аннуитетным кредитом.
Финансирование для врачей (на немецком)
Ипотечное кредитование на льготных условиях для врачей, финансирование частных практик, программы для начинающих врачей-резидентов и решения для врачей, работающих за рубежом. Банки зачастую оценивают доходы медицинских работников особенно благоприятно — мы знаем, какие именно банки. Независимо от банков, §34i GewO.
Позволяет ли ваш бюджет профинансировать покупку?
Мы подберём банк для вашей ситуации. Если финансирование экономически нецелесообразно, мы не будем пытаться его организовать и скажем об этом так же откровенно, как и о возможности получить кредит.
Решающим фактором является не только вопрос «Сколько вы зарабатываете?». Решающим является то, какой объем финансирования ваш доход может обеспечить на постоянной основе — после вычета всех текущих обязательств.
Домохозяйство с чистым доходом в 6.000 € и текущими платежами в размере 500 € имеет совершенно иные возможности, чем домохозяйство с чистым доходом в 3.000 € и такими же платежами. Поэтому мы сначала проводим расчёты, а уже потом ищем банк.
Очень благоприятная исходная ситуация
Стабильный доход · достаточный финансовый запас после выполнения всех обязательств · хорошая кредитоспособность · наличие собственного капитала или возможность его целесообразного использования · конкретный объект недвижимости или реалистичный бюджет.
Когда нужен индивидуальный подбор банка
Место жительства или доход за рубежом · Иностранная валюта · Индивидуальная предпринимательская деятельность или бухгалтерская отчётность вместо расчётного листка · Переменное вознаграждение · Доход от медицинской практики · Объект недвижимости, который готов принять не каждый банк · Отказ основного банка по одной из этих причин.
Когда мы не сможем помочь с финансированием
Постоянно низкий доход · уже высокая ежемесячная задолженность · отсутствие финансового запаса по итогам расчета бюджета · покупная цена, несоразмерная доходу · отсутствие средств на дополнительные расходы на покупку (8–15 % в зависимости от федеральной земли) · проблемная кредитоспособность.
Ситуация, которая не соответствует всем критериям кредитной политики, не является основанием для отказа. Однако мы не можем решить проблему финансирования, которое не является экономически обоснованным. За две минуты проверьте заранее, соответствует ли ваш проект требуемому масштабу: «Светофор финансирования» · Расчет бюджета · Когда ипотечное финансирование невозможно
Ипотека от 4,00 % с фиксацией ставки на 10 лет — в том числе для нерезидентов
| Фиксация на 10 лет | Номинальная ставка | Эффективная годовая ставка |
|---|---|---|
| доля финансирования до 60 % | 4,00 % | 4,07 % |
| Часть между 60 и 70 % доли финансирования | 4,35 % | 4,44 % |
Если доля финансирования превышает 60 %, кредит делится: часть до 60 % — под 4,00 %, и только часть сверх этого — под 4,35 %. При доле финансирования 70 % это дает номинальную ставку 4,05 % (эффективная — 4,12 %) на весь кредит.
Эти ставки действуют и для нерезидентов, проживающих за рубежом. Собственный опрос банков, по состоянию на 05.10.2026 · 2 % начального погашения · Платеж на каждые 100.000 €: 500,00 € при доле финансирования 60 %, 504,17 € при 70 %. Подробнее об актуальных ставках по ипотеке.
Решающим фактором является не рекламная ставка, а ставка по вашему конкретному кредиту.
Репрезентативный пример расчёта кредита
Тот, кто рекламирует процентную ставку, обязан продемонстрировать её значение в цифрах — в соответствии с требованиями § 17 PAngV (Положение об указании цен). Ниже — полный расчёт.
| Чистая сумма кредита | 350.000 € |
| Доля финансирования | 60 % залоговой стоимости |
| Срок фиксации номинальной ставки | 10 лет |
| Фиксированная номинальная ставка | 4,00 % годовых, фиксированная (при доле финансирования до 60 %) |
| Начальное погашение | 2,0 % начальное |
| Ежемесячный платеж | 1.750,00 € в месяц |
| Эффективная годовая ставка | 4,07 % в год |
| Остаток задолженности по окончании срока действия фиксированной процентной ставки | 264.104,28 € |
| Общая сумма | 474.104,28 € |
Кредит с аннуитетными платежами, ежемесячные выплаты, без комиссии за оформление. Общая сумма = сумма платежей в течение периода фиксированной процентной ставки плюс остаток задолженности по окончании этого периода.
Срок фиксации номинальной ставки 10 лет, 2 % начального погашения, доля финансирования относительно залоговой стоимости. Не является предложением или обязательством. Ставка в каждом случае зависит от объекта, доли финансирования и кредитоспособности; при доле финансирования свыше 70 % и при других сроках фиксации мы рассчитываем ставку индивидуально.
Источник: собственный опрос банков Perini, по состоянию на 05.10.2026. Не является предложением или обещанием финансирования — какая процентная ставка будет получена в действительности, зависит от банка, объекта, доли финансирования и кредитоспособности.
Как рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке?
Рассчитайте ориентировочные условия своей ипотеки. Калькулятор использует банковские ставки из нашего обзора условий и применяет их к соответствующим частям кредита в зависимости от доли финансирования.
Он также доступен на отдельной странице: Калькулятор финансирования с KfW.
Какие схемы финансирования типичны?
Два кратких модельных примера из нашей практики. По ссылкам — полные таблицы и условия финансирования.
Памятник архитектуры в Лейпциге
Покупная цена — 240.000 €, собственный капитал — 40.000 €, банковский кредит — 200.000 €. Модель для инвесторов; возможность сочетания с KfW 261 необходимо проверить.
Финансирование 100 % покупной цены
Покупная цена и банковский кредит — 320.000 €; дополнительные расходы на покупку оплачиваются из собственных средств. Нужны отличная кредитоспособность и чистый доход семьи, позволяющий вносить ежемесячные платежи. Капитал остаётся свободным.
Модельные расчёты приведены без гарантии и не являются обязательными предложениями. Условия зависят от кредитоспособности, объекта недвижимости и банка. Информация не является налоговой или юридической консультацией.
Место жительства в Дубае, доходы из ОАЭ: как была профинансирована недвижимость в Германии?
Семья, проживающая в Дубае уже шесть лет; оба супруга занимают руководящие должности, их доход значительно превышает средний уровень.
Тем не менее две заявки на получение кредита были отклонены — не из-за низкой кредитоспособности и не из-за недостатка собственных средств, а из-за проживания за пределами Европы. Вот как удалось получить кредит на покупку квартиры в Мюнхене:
- Цена покупки: 785.000 €
- Собственный капитал: 255.000 € с учётом расходов на покупку
- Потребность в финансировании: 595.000 € — в банке с четкими правилами в отношении проживания в ОАЭ
Прочитать весь практический случай → · Другие случаи, упиравшиеся в кредитную политику →
Отдельный обезличенный случай · пример не гарантирует такого же результата по другим проектам · условия зависят от кредитоспособности, доли финансирования и банка · §34i GewO
Экспаты, немцы за рубежом и трансграничные работники: какие три типичных случая мы финансируем?
Три схемы, одна банковская сеть — нам известны банки, которые активно финансируют эти проекты.
Место жительства и налоговая обязанность в Германии (на немецком)
«Голубая карта» ЕС, граждане ЕС, вид на жительство — собственное жилье или инвестиции. Действует программа поддержки KfW.
Паспорт Германии, проживание за рубежом (на немецком)
Швейцария, Австрия, США, Великобритания, другие страны ЕС, Азия — мы знаем банки, которые специализируются на таких заёмщиках.
Место жительства в Германии, работа в соседней стране (на немецком)
Швейцария, Австрия, Люксембург, Нидерланды, Франция — учитывается доход в иностранной валюте. Полное право на поддержку KfW в связи с проживанием в Германии.
Место жительства: Дубай/ОАЭ (на немецком)
С августа 2025 года исключены из списка ЕС стран высокого риска — возможности расширились.
Место жительства: Великобритания (на немецком)
Возможен доход в фунтах стерлингов — некоторые банки не принимают доход в иностранной валюте, а другие — принимают.
Место жительства: США/Канада (на немецком)
Выбор банков ограничен — однако это возможно, если выбрать подходящий банк.
Место жительства: Нидерланды/Австрия (на немецком)
Страны еврозоны — в подтверждении дохода нечего пересчитывать, более благоприятная исходная ситуация. По-нидерландски: финансирование жилья в Германии.
Доход в каких валютах подходит для ипотеки — кроме рубля?
CHF · USD · GBP · AED · SAR · QAR · KWD · BHD · OMR · ILS · TRY · SGD · HKD · CNY · JPY · KRW · TWD · THB · MYR · IDR · INR · AUD · NZD · CAD · MXN · BRL · CLP · SEK · NOK · DKK · ISK · PLN · CZK · HUF · RON · BGN · ZAR · MAD · EGP · UAH
Рубль является единственным исключением.
Банк пересчитывает доход в евро и учитывает его за вычетом дисконта 10–25 % (при 100-процентном финансировании — 50 %) в зависимости от валюты и вида дохода — в том числе у швейцарских трансграничных работников.
Какой банк возьмёт дело, решает страна проживания, а не доля финансирования 60–100 %.
Знание немецкого языка не требуется — мы говорим на английском, русском, испанском и французском языках.
Рефинансирование ипотеки: какие 3 варианта доступны?
Если срок фиксации ставки истекает или особые обстоятельства затрудняют последующее финансирование — у вас больше вариантов, чем показывает ваш основной банк.
Форвардный кредит (на немецком)
Зафиксируйте уже сегодня ставку для рефинансирования ипотеки через 1–5 лет, вплоть до 66 месяцев заранее. Это разумно при росте ставок — вы платите небольшую надбавку к ставке, но получаете надёжность планирования.
Перекредитование и смена банка (на немецком)
Вместо того чтобы соглашаться на продление кредита в основном банке — мы сравниваем более 650 банков, в том числе для инвестиционной недвижимости. При остаточном долге в размере 200.000 € даже небольшая разница в процентной ставке может означать экономию в размере 10.000 € и более за оставшийся срок кредита.
Рефинансирование ипотеки из-за рубежа (на немецком)
Срок действия фиксированной процентной ставки истекает, вы к этому времени живёте за рубежом или доход поступает в иностранной валюте — действующий банк продлевает кредит исключительно на своих условиях. Другие кредитные учреждения предусмотрели специальные условия на такой случай, с иным подбором банков, чем для резидентов, и долей финансирования, как правило, 60–100 %, в зависимости от вида дохода и кредитоспособности.
Что даёт поддержка федеральной земли при покупке дома — и почему её почти никто не рассчитывает?
Поддержка федеральной земли действует двояко: льготная ставка плюс более низкая доля финансирования по банковской части, ведь субординированный льготный кредит засчитывается основным банком как собственный капитал — вторую часть вам почти никто не рассчитает.
Для всех 16 федеральных земель мы приводим программы, лимиты дохода и возможности сочетания с KfW — с первоисточниками и датами проверки.
Для кого: Земельная программа поддержки собственного жилья предполагает использование объекта как основного места жительства — этот рычаг действует для собственников, которые сами живут в купленном жилье, и возвращающихся в Германию.
Кто постоянно живёт за границей как нерезидент, использует вместо этого налоговый рычаг (Denkmal-AfA, KfW 261 для арендодателей) — три пути для этого описаны ниже.
Нерезиденты и программы поддержки — возможно ли это вообще?
Программы для собственного проживания в большинстве случаев недоступны. Программы KfW 124, 300, 308 и программы поддержки приобретения жилья на уровне федеральных земель требуют, чтобы жилье использовалось как основное место проживания. Поэтому те, кто постоянно живет за границей, как правило, не могут ими воспользоваться.
Остаются три варианта:
Программа KfW 261 распространяется также на арендодателей (на немецком)
Программа поддержки энергоэффективной модернизации BEG (федеральная программа поддержки энергоэффективных зданий) открыта собственникам и для сдаваемых в аренду объектов — для нерезидента с арендным объектом в Германии это подходящая федеральная программа. Решающую роль играет банк-посредник (Durchleitungsbank), который берётся за ваш случай.
Амортизация памятников архитектуры (Denkmal-AfA) вместо субсидии (на немецком)
Амортизация памятников архитектуры не требует собственного проживания — она уменьшает налог на ваши доходы от аренды, облагаемые налогом в Германии. Для многих нерезидентов это самый сильный рычаг «поддержки». Подробности — у налогового консультанта.
Возвращаетесь в Германию? Важен порядок действий (на немецком)
После возвращения вам станет доступна вся система государственной поддержки — при условии соблюдения правильной последовательности действий: сначала регистрация по месту жительства, затем подача заявления, а затем заключение договора купли-продажи. Тот, кто подписывает договор, находясь за границей, навсегда лишается права на участие в этих программах.
Как получить кредит KfW на покупку или строительство?
Заявку на кредит KfW необходимо подавать через банк-кредитор, а не непосредственно в KfW — причем до заключения договора купли-продажи или начала строительства.
Мы координируем предоставление субсидий KfW и федеральных земель, процесс подачи заявки и последовательность действий. Подробная информация обо всех восьми программах KfW и по каждой федеральной земле.
Какая программа мне подходит?
5 вопросов о планах, использовании, детях, доходе и предыдущей собственности — проверка KfW предварительно определит подходящие программы.
Перейти к проверке права на получение субсидии → (на немецком)
Экологичные новостройки (QNG)
Льготный кредит на сумму до 150.000 € на каждую квартиру (без QNG — 100.000 €). Субсидия на погашение кредита не предоставляется. Заявку необходимо подать до начала реализации проекта.
Энергоэффективная модернизация
До 150.000 € на жилую единицу плюс субсидия на погашение в зависимости от уровня Effizienzhaus — сокращена с 21.07.2026. Можно сочетать с Denkmal-AfA (амортизацией памятников архитектуры).
Субсидирование систем отопления
Субсидия до 70 % (80 % при низком доходе) от подлежащих поддержке расходов на систему отопления — плюс финансирование остатка.
Jung kauft Alt
Кредит на покупку жилья для семей с ребенком: с 3 августа 2026 года на сумму до 180.000 €; теперь также доступны отдельные меры вместо полной санации.
Программа приобретения жилья в собственность
Классическая программа без дополнительных условий: до 100.000 € на приобретение или строительство жилья для собственного проживания.
Жилье в собственность для семей
До 270.000 € под льготный процент для семей при покупке или строительстве экологичных частных домов.
Возобновляемые источники энергии
Фотоэлектрические системы, солнечные тепловые системы, накопители электроэнергии, тепловые насосы. Привлекательные возможности для инвесторов.
Переоборудование с учётом потребностей пожилых людей
До 50.000 € под льготный процент на переоборудование с обеспечением доступности. В том числе для объектов, сдаваемых в аренду.
Важно: подача заявления ДО заключения договора купли-продажи
Право на получение субсидии KfW теряется в случае подачи заявки с опозданием. Мы следим за тем, чтобы порядок подачи заявок соблюдался.
Поддержку федеральной земли часто можно сочетать с KfW
Почти все федеральные земли имеют собственные программы поддержки наряду с KfW. Эффект в том, что льготные кредиты с более низкой очередностью залога снижают долю финансирования вашего основного кредита — а значит, и ставку по большой банковской части.
Баден-ВюртембергL-Bank · Кредит Z15 под 1,00 %
БаварияBayernLabo · льготный кредит + 5.000 € на каждого ребенка
БерлинIBB · путь через KfW 124
БранденбургILB · без процентов 20 лет, только в целевых районах
БременBAB · безвозмездная субсидия 15.000 €
ГамбургIFB · 2 %, субординированный кредит, для новостроек ограничено по сроку
ГессенWIBank · жилищная поддержка + памятники архитектуры
Мекленбург-Передняя ПомеранияLFI · комбинирование с KfW
Нижняя СаксонияNBank · без процентов в 1–20 годах
Северный Рейн-ВестфалияNRW.BANK · субординированный кредит + частичное списание долга
Рейнланд-ПфальцISB · субординированный кредит + субсидия в виде списания долга
СаарландSIKB · 1,0 % фиксированная ставка, на весь срок
СаксонияSAB · ступенчатое снижение ставки за каждого ребёнка
Саксония-АнхальтIB · 0,90 % — сельская местность + ребенок
Шлезвиг-ГольштейнIB.SH · без процентов, 20 лет
ТюрингияTAB · 5-процентная субсидия (лист ожидания на 2026 год)
Вы предприниматель и планируете строительство, девелопмент или покупку?
Если вы, как предприниматель, разрабатываете проект, приобретаете земельный участок или рефинансируете имеющиеся активы, вам потребуется коммерческое финансирование, которое мы организуем независимо от банков в соответствии со §34c GewO (Положение о промысловой деятельности).
Финансирование застройщиков, промежуточное финансирование и финансирование существующих объектов по §34c (на немецком)
Частное финансирование строительства, о котором говорилось выше, осуществляется на основании разрешения в соответствии со статьёй 34i. В то же время тем, кто разрабатывает проект, приобретает земельный участок или рефинансирует существующие активы, требуется коммерческое финансирование — и мы структурируем его независимо от банков в соответствии со статьёй 34c GewO: senior-кредиты через банки и долговые фонды, в том числе в тех случаях, когда основной банк не желает брать на себя риск.
Финансирование застройщиков и проектов, промежуточное и переходное финансирование, приобретение и мезонинное финансирование — обзор представлен в отдельном разделе.
Сколько стоит для вас консультация?
Первая консультация, сравнение банковских предложений и разработка концепции финансирования предоставляются бесплатно. Вот как это работает, без мелкого шрифта:
Консультация, сравнение банков и план финансирования — бесплатно
За первую консультацию, сравнение банков и составление плана финансирования вы не платите нам гонорар.
Как правило, платит банк
Как правило, комиссию за посреднические услуги оплачивает банк-кредитор. Она уже учтена в условиях: вы не заплатите больше, чем при заключении договора напрямую с тем же банком.
Если финансирование не состоится, это ничего не стоит
В таком случае вам не придется нести никаких расходов. Все затраты берем на себя мы.
Если банк не платит, вознаграждение согласовывается заранее
Мы фиксируем размер вознаграждения в письменной форме до того, как вы примете на себя обязательства.
Почему консультант по ипотечному кредитованию, а не только основной банк?
Консультант по ипотечному кредитованию сравнивает предложения более 650 банков, тогда как основной банк предлагает только собственные продукты — при этом консультация для вас бесплатна. Три причины, по которым стоит обратиться к нам:
Программы поддержки учитываются сразу, а не задним числом
Поддержку федеральной земли и рычаг доли финансирования мы учитываем с самого начала, а не как запоздалую подсказку — для всех 16 федеральных земель, с первоисточником и датой проверки.
Сознательно ориентируемся на средний сегмент, а не на всё
Мы остаемся в среднем сегменте и углубляемся в него, вместо того чтобы браться за каждый случай — именно это позволяет накопить опыт, который имеет значение в нестандартных ситуациях.
Международная составляющая в качестве основного направления
Немецкий средний сегмент с международным взглядом — для клиентов, которые живут за рубежом или получают доход за рубежом, но финансируют покупку в Германии.
Кто оплачивает независимые от банков услуги по оформлению ипотечного кредита?
За посреднические услуги по оформлению ипотечного кредита в Германии, как правило, оплату производит банк-кредитор — хотя не все банки это делают; если банк не оплачивает эти услуги, размер вознаграждения согласовывается с Вами заранее. Если в итоге договор не будет заключён, Вы не понесёте никаких расходов.
«Независимость от банков» в данном случае конкретно означает: доступ к более чем 650 банкам через платформы Prohyp, Baufinex, Forum, ABACUS и Hyposmart — от крупных банков и региональных учреждений до финансовых организаций, не имеющих филиальной сети.
Как правило, в каждом конкретном случае остаётся от 6 до 10 банков, которые регулярно рассматривают заявки именно такого типа. Разрешение по § 34i абз. 1 предл. 1 GewO и § 34c GewO имеет номер в реестре посредников D-W-132-ZUCB-95, зарегистрировано с 26 сентября 2016 года в IHK Mittlerer Niederrhein (Торгово-промышленная палата), страхование профессиональной ответственности — в Allianz; бесплатно проверяется на vermittlerregister.info.
Мы также отказываем, если финансирование не оправдано, и ничего не зарабатываем на таком случае. Подробности — в разделе «Вознаграждение».
Какие отзывы оставляют клиенты и партнеры?
Проверенные отзывы на ProvenExpert о консалтинговой компании Perini · Средний балл 4,97 из 5 по результатам 39 отзывов. Имена сокращены в целях защиты конфиденциальности.
★★★★★«Я знаком с господином Перини по профессиональному сообществу экспертов в области финансов и страхования. Сам я работаю страховым брокером уже более 20 лет. Для моих клиентов он является лучшим выбором в сфере финансирования. Благодаря своему многолетнему опыту он способен разрабатывать сложные модели финансирования, учитывая при этом различные возможности получения государственной поддержки. При этом он никогда не забывает общаться с клиентом на понятном ему языке, что мне очень импонирует.
Он берет клиента за руку и сопровождает его на всем пути до получения одобрения финансирования. Для меня было и остается важным, что он также консультируется со мной, чтобы я был в курсе всех этапов на случай, если клиент обратится непосредственно ко мне. Я очень ценю его как коллегу и могу без оговорок рекомендовать его».
★★★★★«Сотрудничество с Зигфридом Перини складывается превосходно — он производит на меня впечатление настоящей ходячей энциклопедии в сфере финансирования. Он всегда готов выслушать коллегу, который не так хорошо разбирается в этом вопросе, всегда готов помочь и ищет оптимальное решение. Но больше всего я ценю его честность.
Ведь если какой-либо вариант финансирования не имеет смысла, об этом четко говорится. Конечно, для заинтересованного лица это скорее печально, но в принципе это просто честно. Будь то кредит с аннуитетными платежами, строительное сбережение или пенсионный план «Ристер» — везде ищется наилучшее решение и демонстрируются различные возможности. Поэтому я могу его абсолютно рекомендовать!»
★★★★★«Это просто потрясающе и очень дружелюбно. С самого начала нашего сотрудничества у нас никогда не было слишком формальных разговоров; порой мы вспоминаем наши беседы и смеемся… Это действительно отличный сервис для таких экспатов, как я, для которых покупка недвижимости в Германии сопряжена со множеством сложностей, связанных с юридическими обязательствами.
Я бы оценил его услуги на 5 из 5 для всех, кто находится в подобной ситуации, как я; уверяю вас, что вы будете довольны приобретением недвижимости, если доверите свои дела господину Перини. Приношу извинения за то, что не оставил отзыв на немецком языке».
★★★★★«После длительных и упорных переговоров с нашим прежним банком нам наконец удалось заключить новое соглашение о финансировании. С самого начала господин Перини оказывал нам всестороннюю поддержку и делился ценными советами. Благодаря своему опыту в сочетании со швабским юмором он всегда внимательно выслушивал наши просьбы и оперативно реагировал на постоянно меняющиеся условия, порой даже вне обычных рабочих часов. Рекомендуем без всяких оговорок, выражаем искреннюю благодарность».
★★★★★«Мы остались очень довольны тем, как г-н Перини организовал процесс, проконсультировал нас и оформил дальнейшее финансирование покупки дома (по более низкой процентной ставке, чем в нашем основном банке), и можем только порекомендовать его. Обратились бы к нему снова в любой момент и выражаем г-ну Перини огромную благодарность».
★★★★★«Даже в сложных ситуациях Зигфрид Перини сохраняет хладнокровие! Однозначно рекомендую!»
Что интересует клиентов
Почему основной банк отклоняет заявку на ипотеку и что может изменить другой банк?
Отказ может быть обусловлен тремя причинами: кредитоспособностью, собственным капиталом или кредитной политикой. Первые две причины никто не может изменить.
Если вы проживаете за границей, получаете заработную плату в иностранной валюте или ведете индивидуальную предпринимательскую деятельность за рубежом, отделение банка откажет вам, однако другой банк может одобрить заявку в соответствии со своей кредитной политикой. Это наша специализация.
Банк ответил отказом — в чём же на самом деле была причина?
Отказ обусловлен тремя причинами: кредитоспособностью, собственным капиталом — или кредитной политикой. Первые две причины никто не может изменить. Третья причина — наша специализация.
Проживание за рубежом, заработная плата во франках, долларах или не облагаемая налогом, балансовая отчётность вместо расчётного листка, доход врача, памятник архитектуры или объект QNG: для таких случаев в кредитной политике отдельного банка зачастую нет ни одной строчки — у других банков именно для этого она есть.
Мы сравниваем более 650 банков бесплатно; комиссию, как правило, оплачивает банк-кредитор. Если проблема в кредитоспособности или собственном капитале, мы честно об этом говорим: когда ипотечное финансирование невозможно
Я проживаю или получаю доход за рубежом — смогу ли я получить ипотечный кредит в Германии?
Как правило, да. Нерезидентам, экспатам и трансграничным работникам важно выбрать подходящий банк: для большинства банков такие заявки — исключение, а для некоторых — повседневная практика.
Доля финансирования, как правило, составляет 60–100 % в зависимости от вида дохода и кредитоспособности. Страна проживания определяет круг банков, но не диапазон доли финансирования. Инвестиционная недвижимость для нерезидентов
Могу ли я как нерезидент получить поддержку KfW или федеральной земли?
Программы для покупки жилья с целью собственного проживания (KfW 124, 300, 308, программы поддержки приобретения жилья на уровне федеральных земель) в большинстве случаев этого не предусматривают — они требуют, чтобы объект являлся основным местом проживания. Остаются три варианта: программа KfW 261, доступная также для сдаваемых в аренду объектов; амортизация памятников архитектуры (Denkmal-AfA), уменьшающая налог на ваши доходы от аренды в Германии; а также полная финансовая поддержка для репатриантов — при условии подачи заявки до заключения договора купли-продажи. Краткий обзор этих трёх вариантов
Учитывается ли моя зарплата во франках, долларах или фунтах?
Да — в подходящих банках. Сам по себе доход в иностранной валюте не исключает возможность получить ипотеку. Важно выбрать банк, который принимает такой доход, и учесть его правила расчёта. Ипотечный кредит при доходе в иностранной валюте
Можно ли взять кредит под залог моей недвижимости в Германии, по которой полностью погашен кредит, — для покупки за рубежом или без целевого назначения?
Да, и то, и другое — как правило, до 80 % залоговой стоимости. При покупке недвижимости в Испании или Португалии зарубежная недвижимость при этом остается свободной от обременений.
Кроме того, некоторые банки вообще не связывают привлечение капитала с покупкой недвижимости — при сумме от примерно 150.000 €. Кредитование для покупки зарубежной недвижимости · Привлечение капитала без целевого назначения
Сколько стоит консультация по вопросам финансирования?
Ничего — наши консультации, сравнение банковских предложений и запрос на финансирование, как правило, предоставляются вам бесплатно. Комиссию, как правило, оплачивает банк-кредитор, а не вы. Это регламентировано законом и осуществляется на прозрачной основе.
Как работает программа субсидирования KfW — и когда мне необходимо подать заявку?
В рамках большинства программ KfW заявка должна быть подана до заключения договора купли-продажи или до начала реализации проекта — опоздание с заявкой относится к самым распространённым и дорогостоящим ошибкам. Мы согласуем с Вами порядок действий для Вашей конкретной программы: как правило, сначала подаётся заявка в KfW, а затем заключается договор купли-продажи.
Важно знать: субсидия на погашение кредита предоставляется только при энергоэффективной модернизации (261) — при новом строительстве (297/298, 300) поддержка осуществляется исключительно в виде льготной процентной ставки.
Чек-лист для ипотеки в Германии: какие документы нужны резидентам, экспатам и нерезидентам?
Четыре компактных PDF для вашего ипотечного кредитования в Германии: чек-лист проверки объявления, стандартный чек-лист, специальный чек-лист для нерезидентов и путеводитель по программам поддержки KfW. Из практики. Прямо по электронной почте. Подробная версия проверки объявления о продаже с 4 самыми частыми пробелами: Проверьте объявление о продаже, прежде чем финансировать.
Готовы перейти к заявке? Оба заполняемых шаблона можно запросить по электронной почте — каждый за 30 секунд: Анкета заемщика (DE/EN, PDF) и Перечень активов (DE/EN, PDF).
Что вы получите:
- Чек-лист проверки объявления DE/EN — проверка недвижимости перед финансированием: 7 пунктов + «красные флажки»
- Чек-лист по ипотечному кредитованию в Германии · Стандартные документы для наемных работников и индивидуальных предпринимателей
- Чек-лист для нерезидентов и экспатов · Вид на жительство, иностранная валюта, налог NRA, CRR III
- «Путеводитель по программам поддержки KfW 2026» · обзор основных программ поддержки
- Можно сразу использовать · отмечайте готовые пункты перед обращением в банк
Открыть PDF сразу — без формы: Документы по ипотечному кредитованию — чек-лист (PDF, 9 страниц) · Документы по ипотечному кредитованию — чек-лист (нидерландский язык) · Документы по ипотечному кредитованию — чек-лист (французский язык)
Проверка объявления о продаже — чек-лист (PDF, 1 страница) · Проверка объявления о продаже — чек-лист (нидерландский язык) · Проверка объявления о продаже — чек-лист (французский язык)
Обзор программ поддержки KfW на 2026 год (PDF, 4 страницы) · Обзор программ поддержки KfW на 2026 год (нидерландский язык)
Ипотечный кредит для нерезидентов — чек-лист (PDF, 9 страниц) · Ипотечный кредит для нерезидентов — чек-лист (нидерландский язык) · Ипотечный кредит для нерезидентов — чек-лист (французский язык)
Бесплатная первичная консультация
Индивидуальный подход, без каких-либо обязательств, с учётом особенностей Вашего проекта. Мы оперативно свяжемся с Вами лично.
WhatsApp +49 177 3272788 · Телефон +49 2151 3293344 · Электронная почта siegfried@perini-financeandproperty.com
Бесплатная консультация · Комиссионные, как правило, оплачивает банк · §34i GewO · Консультации по налоговым вопросам не предоставляются
Для ипотеки большинство банков выходит на реалистичный расчёт лишь при чистом доходе домохозяйства около 3 500 €/месяц — у пар учитывается совокупный доход.
Что нужно знать перед подачей заявки на ипотеку?
Актуальная информация об изменениях на рынке, нормативно-правовом регулировании и конкретных ситуациях — чтобы вы могли приступить к финансированию, обладая всей необходимой информацией.
Покупная цена ≠ банковская стоимость (на немецком)
Объяснение понятий «Property Value», «CRR III» и «EBA LOM».
Финансирование приобретения жилья класса энергоэффективности H (на немецком)
Что означает класс энергоэффективности G/H для вашего кредита.
Больше, чем просто процентная ставка (на немецком)
Почему сегодня так важно получать комплексные консультации.
Финансирование старой постройки (на немецком)
Год постройки, класс энергоэффективности, Property Value — на что обратить внимание.
Проверить соответствие требованиям банка (на немецком)
Чек-лист: объект, доход, структура — перед подачей заявки.
Доходы в швейцарских франках, долларах США или фунтах стерлингов (на немецком)
Ипотека при доходах в иностранной валюте — дисконты и выбор банка.
Последние публикации
Почему в Испании доступен меньший кредит (на немецком)
Не процентная ставка и не правило 35 %: от доли финансирования, дополнительных расходов на покупку и возрастного ограничения зависит размер вашего кредита в Испании.
«Возможно от 2.500 €»? Проверка фактов с точки зрения банка (на немецком)
В рекламном ролике обещают два объекта недвижимости по цене от 2.500 € нетто. Статья 505a Гражданского кодекса Германии (BGB), показатель способности обслуживать долг и коэффициент DSCR свидетельствуют об обратном.
Реформа BEG с 21.07.2026: субсидия на погашение сокращается (на немецком)
Меньшая субсидия, более низкая процентная ставка — это звучит как обмен. Однако в расчёте обслуживания долга вашего банка это не так.
57 терминов, объясненных доступным языком (на немецком)
Залоговая стоимость, рефинансирование ипотеки, нерезиденты и другие понятия — для каждого термина в нашем глоссарии есть отдельная подробная статья.
Три направления, одна семья
Ваши запросы через WhatsApp и по электронной почте принимает наш партнёр Зигфрид Перини; он занимается вопросами инвестиционной недвижимости и финансирования в Испании и Португалии на наших родственных сайтах. Все услуги из одних рук, без цепочки комиссионных.
AUP Finanzservice · Siegfried Perini · §34c GewOИнвестиционная недвижимость в Германии
Инвестиционная недвижимость с амортизацией памятников архитектуры (Denkmal-AfA), новостройки QNG и специальная амортизация по §7b в городах Германии. Руководитель работает в отрасли с 1992 года.
aupfinanzservice.eu
Инвестиционная недвижимость в Германии →
Perini Finance & Property · Siegfried Perini · с 2019 годаИспания и Португалия
Ипотека для нерезидентов в Испании и Португалии: Майорка, Коста-дель-Соль, Канарские острова, Алгарве, Лиссабон, Мадейра. Консультации на 6 языках.
perini.es
Похожие страницы
Трансграничные работники: доходы из Швейцарии (на немецком)
Все варианты (Швейцария, Австрия, Люксембург, Нидерланды, Франция) с указанием требований к заявке, дисконтом на иностранную валюту и сравнением по странам.
Сколько стоит консультация → (на немецком)
Посреднические услуги по ипотечному кредитованию: Как правило, комиссию выплачивает банк, а не вы. Если сделка по кредитованию не состоится, вы не понесете никаких расходов.
Калькулятор кредитов и сравнение кредитов (на немецком)
Рассчитайте ежемесячный платеж, расходы на проценты и общую сумму, а затем сравните предложения.
Актуальные ставки по ипотеке и лучшая ставка (на немецком)
Сравнение процентных ставок по кредитам, обеспеченным земельным долгом (Grundschuld).
Запросить отчет SCHUFA бесплатно (на немецком)
Бесплатная справка SCHUFA: копия данных в соответствии со ст. 15 Общего регламента по защите данных (DSGVO) и учетная запись SCHUFA. Как их получить, какая информация в них содержится и как удалить неверную запись.
Ответственность за содержание несёт Olga Nikushkina — владелица, §34i GewO (посредничество по ипотечным кредитам), реестр посредников D-W-132-ZUCB-95. Специализация: финансирование недвижимости в Германии с иностранным элементом — налоговые нерезиденты, доход в иностранной валюте, трансграничные работники, экспаты. Siegfried Perini внесён в реестр посредников по этой лицензии как лицо, непосредственно участвующее в посредничестве и консультировании (§ 11a GewO), работает в сфере недвижимости с 1992 года. Не является юридической или налоговой консультацией.