Ausländische Banken Kredit für Deutsche im Ausland: Welche Bank finanziert bei Wohnsitz im Ausland?

Nach Wohnsitzland

Welche Bank Ihren Fall überhaupt nimmt, hängt stark vom Wohnsitzland ab. Das Wohnsitzland entscheidet über den Bankenkreis, nicht über die Spanne der Beleihung von 60–100 %.

• 60–100 % übliche Beleihung; §34i GewO-Erlaubnis; 0 € für Ihre Beratung; DE Objekt & Kredit.
• Wer finanziert trotz Auslandswohnsitz? Wir vermitteln unabhängig nach §34i GewO an die Häuser, die diese Konstellation aktiv annehmen — nicht der deutsche Pass zählt für die Bank, sondern der steuerliche Wohnsitz.
• Wie viel wird beliehen? 60–100 %, je nach Einkommensart und Bonität — das Wohnsitzland entscheidet über den Bankenkreis, nicht über die Spanne; die Bankenauswahl ist enger als bei Inländern.
• Zählt Fremdwährungseinkommen? Manche Banken ja, mit Abschlag — welche Bank welche Währung akzeptiert, unterscheidet sich stark je Wohnsitzland.

Ein Nein hat drei Gründe: die Bonität, das Eigenkapital – oder die Kreditrichtlinie. Die ersten beiden verschiebt niemand. Der dritte ist unser Fach. Eine Ausgangslage, die nicht in jede Kreditrichtlinie passt, ist kein Ausschluss. Eine wirtschaftlich nicht tragfähige Finanzierung können wir aber nicht lösen. Die Belegfälle für Grund 3 →

Gibt es einen Kredit für Deutsche im Ausland, um eine Immobilie in Deutschland zu finanzieren? Ja — ein Kredit für Deutsche im Ausland ist auch für eine Immobilie in Deutschland möglich, aber die Regeln ändern sich.

Welche Bank Ihren Fall überhaupt nimmt, hängt stark vom Wohnsitzland ab: Ein Wohnsitz in der Schweiz, der EU oder den USA wird anders bewertet als einer in den VAE oder Asien; einige Länder verengen den Kreis der Häuser deutlich.

Hinzu kommen Einkommensnachweis, Währung des Einkommens und Steuerstatus.

Der Engpass ist selten die Bonität, sondern ob ein Institut Auslandswohnsitze im jeweiligen Land überhaupt zeichnet.

Banken bewerten Steuerausländer unterschiedlich. Einkommensnachweis, Währung und Wohnsitzland entscheiden, wer finanziert. Wir kennen die Häuser, die diese Fälle aktiv annehmen, und vermitteln unabhängig nach §34i GewO.

Der Wohnsitz entscheidet, nicht der Pass

Der häufigste Irrtum in unserer Beratung lautet: „Ich bin doch Deutscher, für mich gelten die normalen Regeln.“ Für die Bank gilt das nicht. Maßgeblich ist nicht Ihre Staatsangehörigkeit, sondern wo Sie steuerlich ansässig sind — also wo Sie einen Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt im Sinne von § 8 und § 9 AO haben. Wer Deutschland verlassen und den Wohnsitz aufgegeben hat, ist beschränkt steuerpflichtig (§ 1 Abs. 4 EStG) — im Bankjargon: Steuerausländer. Der deutsche Pass ändert daran nichts.

Und genau dieser Status, nicht das Einkommen, halbiert den Bankenkreis. Ein Ingenieur mit gutem Gehalt in Zürich bekommt regelmäßig Absagen, für die derselbe Ingenieur mit Wohnsitz Stuttgart nie einen Grund gehört hätte.

Welche Länderseite ist Ihre?

Die Konstellationen unterscheiden sich stärker, als es zunächst wirkt — deshalb hat jedes Land seine eigene Seite. Was sie trennt: die Währung des Einkommens, die Frage, ob ein Doppelbesteuerungsabkommen greift, die Nachweisbarkeit des Einkommens gegenüber einer deutschen Bank, und ob ein Rückkehrhorizont besteht. Ein Auswanderer in die Schweiz hat mit einem Auswanderer in Dubai fast nichts gemeinsam, außer dass beide keinen deutschen Wohnsitz haben.

Suchen Sie sich oben unter „Nach Wohnsitzland“ die Konstellation, die auf Sie zutrifft. Wenn keine passt — Mehrfachwohnsitz, geplante Rückkehr, Wechsel des Arbeitgebers ins Ausland während der Finanzierung —, ist das kein Ausschlussgrund, sondern nur ein Fall für ein Gespräch.

Wer bezahlt die Vermittlung — und woran lässt sich die Unabhängigkeit prüfen? Für die Vermittlung einer Baufinanzierung in Deutschland zahlt üblicherweise die finanzierende Bank — nicht jede; zahlt sie nicht, wird die Vergütung vorher mit Ihnen vereinbart.

Kommt am Ende kein Vertrag zustande, entstehen Ihnen keine Kosten.

Bankenunabhängig heißt dabei konkret: Zugang zu über 650 Banken über die Plattform-Anbindungen Prohyp, Baufinex, Forum, ABACUS und Hyposmart — von Großbanken über Regionalinstitute bis zu Häusern ohne Filialgeschäft.

Je Fall bleiben davon typischerweise 6 bis 10 Institute übrig, die genau diese Konstellation regelmäßig annehmen.

Die Erlaubnis nach § 34i Abs. 1 Satz 1 GewO und § 34c GewO trägt die Vermittlerregister-Nummer D-W-132-ZUCB-95, eingetragen seit dem 26. September 2016 bei der IHK Mittlerer Niederrhein, Berufshaftpflicht bei der Allianz — kostenlos nachprüfbar unter vermittlerregister.info.

Wir sagen auch ab, wenn eine Finanzierung nicht trägt, und verdienen an diesem Fall nichts. Die Einzelheiten stehen unter Vergütung.

Woran es scheitert: Die vier Punkte, die über die Machbarkeit entscheiden — vor der ersten Anfrage.

Wohnsitz VAE / Dubai: Steuerfreies Einkommen, Nachweisführung und die passenden Banken für VAE-Wohnsitz.

USA · UK · Asien-Expats: Mehrere Auslandsstandorte, eine Logik: Einkommensnachweis und Bankenauswahl im Vergleich.

Häufige Fragen