Zinsband nach Beleihungsauslauf
Bis 60 % Beleihungsauslauf 4,00 % Sollzins (4,07 % effektiv), für den Teil zwischen 60 und 70 % 4,35 % (4,44 % effektiv), bei 70 % Beleihung zusammen 4,05 % — zehn Jahre fest, 2 % Tilgung, Stand 05.10.2026.
Zinsen · Verlauf · Einordnung
Aktuell Bauzinsen, Bauzinsen aktuell 10 Jahre und Bauzinsen Entwicklung: Wo stehen die Zinsen für den Immobilienkredit heute und was bewegt sie?
Diese Seite erklärt für Bauzinsen 2026, woraus ein Bauzins entsteht, woran sich seine Entwicklung ablesen lässt und wie aus dem Zinsband Ihre eigene Rate wird. Sie bleibt stehen, wenn der Monat wechselt. Die datierte Momentaufnahme steht im monatlichen Marktkommentar. Hypothekenzinsen aktuell, Immobilienzinsen aktuell und die Zinsen Baufinanzierung aktuell meinen dasselbe: den Sollzins für ein Immobiliendarlehen. Wer nach Baufinanzierung Zinsen oder nach Zinsen Immobilienkredit sucht, findet hier die Einordnung zu Bauzinsen heute, zum Bauzinsen Verlauf und Bauzinsen Chart, zu jeder Bauzinsen Prognose und zum Bauzinsen Vergleich für Bauzinsen 10 Jahre, Bauzinsen 15 Jahre und Bauzinsen 20 Jahre.
Aktueller Zins für den Immobilienkredit: Welcher Zinssatz gilt bei 10 Jahren Zinsbindung?
Bei zehn Jahren Zinsbindung liegt der Bauzins bei Perini aktuell bei 4,00 % Sollzins (4,07 % effektiv) bis 60 % Beleihung. Bei 70 % Beleihung ergibt das aufgeteilt 4,05 % Sollzins, 4,12 % effektiv. Bauzinsen folgen der Bundrendite, nicht dem Leitzins. Eigene Bankumfrage, Stand 05.10.2026, kein Angebot: Der Zins im Einzelfall hängt von Objekt, Beleihungsauslauf und Bonität ab.
Aktuelle Zinsen
Bauzinsen aktuell: Baufinanzierung bei Perini ab 4,00 % Sollzins bis 60 % Beleihung, 4,35 % auf den Teil bis 70 %
| 10 Jahre fest | Sollzins | Effektiver Jahreszins |
|---|---|---|
| bis 60 % Beleihung | 4,00 % | 4,07 % |
| Teil zwischen 60 und 70 % Beleihung | 4,35 % | 4,44 % |
Liegt die Beleihung über 60 %, wird das Darlehen aufgeteilt: der Teil bis 60 % zu 4,00 %, nur der Teil darüber zu 4,35 %. Bei 70 % Beleihung ergibt das 4,05 % Sollzins (4,12 % effektiv) auf das ganze Darlehen.
Die Zinsen gelten auch für Steuerausländer mit Wohnsitz im Ausland. Eigene Bankumfrage, Stand 05.10.2026 · 2 % anfängliche Tilgung · Rate je 100.000 €: 500,00 € bei 60 % Beleihung, 504,17 € bei 70 %.
Bestzins
Bestzins Baufinanzierung: Wie finden Sie die besten Bauzinsen für eine günstige Baufinanzierung?
Die besten Bauzinsen findet, wer Angebote bei gleichem Beleihungsauslauf und gleicher Zinsbindung vergleicht. Bei 60 % Beleihung und zehn Jahren Zinsbindung liegt der Bauzins bei Perini mit 4,00 % Sollzins (4,07 % effektiv) leicht unter dem Marktdurchschnitt von 4,05 % (4,13 % effektiv). Das ist keine Garantie: Welcher Zins zustande kommt, hängt von Bank, Objekt und Bonität ab.
| 10 Jahre fest, 60 % Beleihung | Perini | Marktdurchschnitt |
|---|---|---|
| Sollzins | 4,00 % | 4,05 % |
| Effektiver Jahreszins | 4,07 % | 4,13 % |
Quelle: Eigene Bankumfrage Perini, Stand 05.10.2026. Marktdurchschnitt: Bauzinsen laut baufivergleich.de, Stand 05.10.2026. Kein Angebot und keine Finanzierungszusage.
Eine günstige Baufinanzierung hängt am Beleihungsauslauf: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto größer ist der Teil zum günstigeren Zins. Wie sich das auf Ihre Rate auswirkt, zeigt der Bauzinsen-Rechner, der aus Kaufpreis und Eigenkapital Ihren Zins und die Rate berechnet.
Bauzinsen rechnen und Rate berechnenZinsbindung vergleichenRestschuld berechnen
Wovon hängen die Bauzinsen ab — und damit die Hypothekenzinsen und Immobilienzinsen aktuell?
Bei Perini liegen die Bauzinsen aktuell bei 4,07 % effektiv bis 60 % Beleihungsauslauf und 4,44 % für den Teil zwischen 60 und 70 % — zehn Jahre fest, Stand 05.10.2026 — und folgen dem Kapitalmarkt, nicht dem Leitzins. Maßgeblich ist die Rendite zehnjähriger Bundesanleihen, an der sich der Pfandbriefmarkt orientiert, über den sich die Banken langfristig refinanzieren. Dazu kommen ein Risikoaufschlag für Ausfallwahrscheinlichkeit und Eigenkapitalunterlegung sowie die Marge des einzelnen Hauses.
Für Ihre Entscheidung zählt deshalb nicht die Prognose, sondern die Restschuld am Ende der Zinsbindung: Sie reagiert auf die Anfangstilgung deutlich stärker als auf einen Zehntelprozentpunkt beim Zins.
Zinsbindung: Flexibilität gegen Planungssicherheit
Längere Zinsbindungen bringen Planungssicherheit gegen einen Zinsaufschlag, kürzere mehr Flexibilität — den Zins für 15 oder 20 Jahre rechnen wir im Einzelfall.
Jetzt oder warten: Es entscheidet die Gegenrechnung, keine Prognose
Eine verlässliche Prognose gibt es nicht. Entscheidbar ist nur die Gegenrechnung: Kosten des Wartens gegen den aktuellen Zins über die Zinsbindung.
Verlauf
Verlauf Bauzinsen: Wo stehen aktuell Bauzinsen — und woran lässt sich das ablesen?
Der Verlauf der Bauzinsen ist kein eigenständiger Wert, sondern ein Abbild von drei Größen. Die erste ist die Refinanzierung: Banken beschaffen sich langfristiges Geld überwiegend über Pfandbriefe, deren Verzinsung sich an der Rendite langlaufender Bundesanleihen orientiert. Die zweite ist der Risikoaufschlag, den das einzelne Haus für Ausfallwahrscheinlichkeit und Eigenkapitalunterlegung ansetzt. Die dritte ist die Marge, also die Wettbewerbslage.
Deshalb bewegt sich der Verlauf der Bauzinsen mit der Bundrendite und nicht mit dem Leitzins. Ein Leitzinsschritt wirkt kurzfristig auf Tagesgeld und variable Darlehen; auf den zehnjährigen Festzins wirkt er nur, soweit er die Erwartungen am langen Ende verschiebt. Beides kann auseinanderlaufen — und tut es regelmäßig.
Wer den Verlauf verfolgen will, verfolgt deshalb die Bundrendite und die Pfandbriefkurve. Die maßgebliche Zeitreihe führt die Deutsche Bundesbank in ihrer MFI-Zinsstatistik. Die Zinssätze auf dieser Seite stammen dagegen aus unserer eigenen Bankumfrage (Stand 05.10.2026).
Richtung
Bauzinsen Entwicklung: Welche Nachrichten sie bewegen und was steigende Bauzinsen bedeuten
Die ehrliche Antwort auf die Frage, wie sich die Bauzinsen entwickeln, lautet: Das weiß niemand, und wer eine Zahl nennt, verkauft eine Meinung als Prognose. Was sich sagen lässt, ist die Mechanik — welche Nachricht in welche Richtung wirkt. Sinkende Inflationserwartungen und fallende Energiepreise drücken die Bundrendite und damit die Bauzinsen. Steigende Staatsverschuldung, höhere Emissionsvolumina und anziehende Inflationserwartungen heben sie.
Steigende Bauzinsen treffen drei Gruppen unterschiedlich stark. Wer neu finanziert, verliert Budget: Derselbe Kaufpreis erfordert eine höhere Rate oder mehr Eigenkapital. Wer eine auslaufende Zinsbindung hat, trägt das Risiko in der Restschuld — hier wirkt ein Forward-Darlehen, das den Zins bis zu mehreren Jahren im Voraus festschreibt. Wer variabel finanziert hat, spürt die Bewegung sofort bei der nächsten Anpassung.
Die praktische Konsequenz ist nicht Eile, sondern Vorbereitung: vollständige Unterlagen, ein realistischer Beleihungsauslauf und ein vereinbartes Sondertilgungsrecht. Diese drei Punkte wirken in jedem Zinsumfeld, die Prognose in keinem.
Selbst rechnen
Wie kann man Bauzinsen berechnen?
Den Marktzins können Sie nicht berechnen; er entsteht aus Refinanzierung, Risiko und Marge. Ihre eigene Rate können Sie berechnen, und dafür brauchen Sie genau drei Zahlen: Darlehensbetrag, Sollzins und anfänglichen Tilgungssatz. Die Jahresrate ist der Darlehensbetrag multipliziert mit der Summe aus Zins- und Tilgungssatz, die Monatsrate ein Zwölftel davon.
Bei der Bauzinsen-Berechnung wird regelmäßig eine Größe unterschätzt: die Restschuld am Ende der Zinsbindung. Sie entscheidet darüber, wie groß Ihr Zinsrisiko in zehn Jahren ist — und sie reagiert auf die Anfangstilgung deutlich stärker als auf einen Zehntelprozentpunkt beim Zins. Der Tilgungsrechner zeigt beide Größen nebeneinander.
Als Ausgangspunkt für die Rechnung dient das Zinsband: 4,00 % Sollzins (4,07 % effektiv) bis 60 % Beleihungsauslauf, 4,35 % (4,44 % effektiv) für den Teil zwischen 60 und 70 %, jeweils zehn Jahre fest (Stand 05.10.2026). Auf 100.000 € Darlehen sind das bei 2 % Tilgung 500,00 € bei 50 % und 504,17 € bei 70 % Beleihung im Monat. Wie das Darlehen aufgeteilt wird, entscheidet der Beleihungsauslauf — nicht der Kaufpreis.
Darstellung
Bauzinsen aktuell Tabelle und Bauzinsen Chart — Zinstabellen richtig lesen
Ein Bauzinsen-Chart zeigt fast nie den Zins, den Sie bekommen. Er zeigt einen Bestzins — den günstigsten am Markt darstellbaren Wert für eine sehr gut besicherte Finanzierung. Drei Angaben fehlen in der Kurve fast immer, entscheiden aber über den Abstand zwischen Chart und Angebot:
- Beleihungsauslauf — Charts unterstellen meist einen niedrigen Auslauf. Jede Stufe darüber kostet Aufschlag.
- Tilgungssatz — die Kurve nennt einen Zins, nicht die Rate. Ohne Tilgungsangabe ist keine Belastung ablesbar.
- Fallkonstellation — Auslandswohnsitz, Fremdwährungseinkommen, Selbstständigkeit oder eine Bestandsimmobilie mit Sanierungsstau verschieben die Kondition, ohne dass sich der Chart bewegt.
Ein Chart taugt deshalb für die Richtung und nicht für die Entscheidung. Für die Entscheidung braucht es die Gegenüberstellung mit Ihren Zahlen — Beleihungsauslauf, Tilgung, Zinsbindung, Restschuld.
Momentaufnahme
Prognose Bauzinsen? Der datierte Stand steht im Marktkommentar
Diese Seite erklärt die Mechanik und wird nicht monatlich umgeschrieben. Was in einem bestimmten Monat tatsächlich passiert ist — EZB-Entscheid, Bundrendite, Auswirkung auf die Konditionen —, steht im jeweiligen Marktkommentar. Der aktuellste ist Bauzinsen Juli 2026; alle weiteren stehen im Blog.
Diese Arbeitsteilung ist Absicht: Eine datierte Momentaufnahme altert, eine Erklärung nicht. Wer nach dem heutigen Zins sucht, wird im Marktkommentar fündig; wer wissen will, warum er so hoch ist, bleibt hier.
Zinssätze Immobilienkredit bei 70 % Beleihung: Was kostet das ganze Darlehen?
Bei 70 % Beleihung wird das Darlehen aufgeteilt: der Teil bis 60 % zu 4,00 %, der Teil darüber zu 4,35 %. Auf das ganze Darlehen ergibt das 4,05 % Sollzins, 4,12 % effektiv.
Zins Immobilienkredit: Warum ist der Immobilienkredit Zins aktuell zweigeteilt?
Weil der Zins vom Beleihungsauslauf abhängt: Je mehr Eigenkapital, desto niedriger der Zins. Deshalb gibt es bei Perini zwei Sätze — 4,00 % bis 60 % Beleihung, 4,35 % nur auf den Teil zwischen 60 und 70 %.
Vergleich Bauzinsen 2026: Warum weichen Angebote für denselben Kredit voneinander ab?
Beim Vergleich der Bauzinsen unterscheiden sich Angebote vor allem in Risikoaufschlag und Marge des einzelnen Hauses — die Refinanzierung über den Pfandbriefmarkt ist für alle Banken ähnlich. Deshalb lohnt der Vergleich über viele Banken statt nur bei der Hausbank.
Weiterführend
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Fristen, Rate und Hausbank-Angebot am Ende der Zinsbindung.
Häufige Fragen zu den Bauzinsen
Wie entwickeln sich die Bauzinsen und die Hypothekenzinsen?
Sie folgen dem Kapitalmarkt, nicht dem Leitzins. Maßgeblich sind die Rendite zehnjähriger Bundesanleihen und der Pfandbriefmarkt, über den sich die Banken refinanzieren. Beide können sich gegen den Leitzins bewegen — genau das war im Juni 2026 der Fall.
Woran erkenne ich steigende Bauzinsen früh?
An der Bundrendite, nicht an den Angeboten. Die Refinanzierung reagiert zuerst, die Konditionslisten der Banken folgen mit Verzögerung. Wer den Kapitalmarkt beobachtet, sieht die Bewegung, bevor sie im Angebot steht.
Warum bekomme ich einen anderen Zins, als in der Tabelle steht?
Weil Zinstabellen und Charts einen Bestzins zeigen, der an Bedingungen hängt: niedriger Beleihungsauslauf, sehr gute Bonität, Standardobjekt, glatte Unterlagen. Beleihungsauslauf, Objektart, Einkommensnachweis und Wohnsitzland verschieben den Wert nach oben.
Welche Zinsbindung ist 2026 sinnvoll — 10, 15 oder 20 Jahre?
Es gibt keine pauschal beste Zinsbindung. Bei zehn Jahren Bindung gelten bei Perini aktuell 4,00 % Sollzins (4,07 % effektiv) bis 60 % Beleihungsauslauf und 4,35 % (4,44 % effektiv) für den Teil zwischen 60 und 70 %.
Längere Bindungen bringen mehr Planungssicherheit gegen einen Zinsaufschlag — den Zins für 15 oder 20 Jahre rechnen wir im Einzelfall. Entscheidender als der Zins selbst ist oft die Restschuld am Ende der Bindung, die Sie mit dem Tilgungsrechner gegenrechnen; wer sich früh gegen steigende Zinsen absichern will, kann das mit einem Forward-Darlehen tun.
Wie hoch sind die Bauzinsen 2026 und lohnt sich Finanzieren jetzt noch?
Bei Perini liegen die Bauzinsen aktuell (Stand 05.10.2026) bei 4,00 % Sollzins (4,07 % effektiv) bis 60 % Beleihungsauslauf und 4,35 % (4,44 % effektiv) für den Teil zwischen 60 und 70 %, jeweils zehn Jahre fest mit 2 % Tilgung. Eine verlässliche Prognose, ob das „günstig“ oder „teuer“ ist, gibt es nicht — sinnvoller ist die Gegenrechnung, was Warten an Miete und möglicher Kaufpreisbewegung kostet gegenüber dem aktuellen Zins über die Zinsbindung.
Wo bekomme ich die besten Bauzinsen für meine Baufinanzierung?
Dort, wo Sie bei gleichem Beleihungsauslauf und gleicher Zinsbindung mehrere Banken vergleichen. Bei Perini liegt der Bauzins bei 60 % Beleihung aktuell bei 4,00 % Sollzins (4,07 % effektiv), der Marktdurchschnitt bei 4,05 % (4,13 % effektiv, Stand 05.10.2026). Der Zins im Einzelfall hängt von Objekt, Beleihung und Bonität ab.
Ist eine Baufinanzierung über einen Vermittler günstiger als bei der Direktbank?
Nicht automatisch. Ein Vermittler vergleicht viele Banken, eine Direktbank nur ihre eigenen Konditionen. Entscheidend ist der Vergleich bei gleichem Beleihungsauslauf und gleicher Zinsbindung. Bei 60 % Beleihung liegen die Bauzinsen bei Perini leicht unter dem Marktdurchschnitt, bei höherer Beleihung steigt der Zins.
Welcher Bauzinsen-Rechner zeigt mir meine Rate?
Der Baufinanzierungsrechner rechnet aus Kaufpreis und Eigenkapital Ihren Zins und die monatliche Rate nach dem Zinsband. Die Restschuld am Ende der Zinsbindung zeigt der Tilgungsrechner.
Wie hoch ist der Immobilienkredit Zins aktuell, und was kostet der Zins Immobilienkredit bei 70 % Beleihung?
Den aktuellen Sollzins und Effektivzins für zehn Jahre Zinsbindung nennt der Kasten oben auf dieser Seite, getrennt nach Beleihung bis 60 % und bis 70 %. Der Zins für den Immobilienkredit hängt zusätzlich von Bonität, Objekt und Zinsbindung ab; die Tabelle zeigt deshalb ein Band, kein Einzelangebot.
Vergleich Bauzinsen: Worauf achte ich beim Zinsvergleich der Angebote?
Auf den Effektivzins bei gleicher Zinsbindung, gleichem Beleihungsauslauf und gleicher Tilgung. Ein Vergleich Bauzinsen ohne diese vier Angaben vergleicht Angebote, die sich nicht vergleichen lassen.
Konditionen für Ihren Fall vergleichen
Unverbindliche Erstberatung kostenlos — die Provision zahlt in der Regel die Bank. Wir vergleichen feste und variable Angebote für Ihre Konstellation und rechnen die Raten gegenüber.
Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.