Forward-Darlehen
Heute schon den Zinssatz für die Anschlussfinanzierung in 1–5 Jahren sichern. Sinnvoll bei steigenden Zinsen — Sie zahlen einen kleinen Zinsaufschlag, dafür Planungssicherheit.
Anschlussfinanzierung
Anschlussfinanzierung & Umschuldung
500+ Banken im Vergleich. Forward-Darlehen bis 66 Monate Vorlauf. Auch für Kapitalanlage und Sondersituationen.
Eckdaten
Anschlussfinanzierung im Überblick
Drei Wege aus der Zinsfalle
Umschuldung & Bankenwechsel
Statt die Hausbank-Prolongation zu akzeptieren — andere Banken vergleichen. Bei 200.000 € Restschuld kann 0,3 % Zinsdifferenz 10.000 €+ über die Restlaufzeit bedeuten.
Anschluss trotz Sondersituation
Selbstständig, Rentennähe, frühere Bonitätseinschränkungen — viele Banken winken pauschal ab. Mit dem passenden Bankpartner ist Anschluss trotzdem möglich.
Zeitplan
Wann ist der richtige Zeitpunkt?
- 3–5 Jahre vor Zinsbindungsende: Forward-Darlehen prüfen — Zinsen sichern, geringer Zinsaufschlag
- 2 Jahre vor Zinsbindungsende: Bankenvergleich starten — auch wenn Sie noch nichts unterschreiben
- 6–12 Monate vor Zinsbindungsende: Verbindliche Angebote einholen, mit Hausbank verhandeln
- Nach 10 Jahren Zinsbindung: Sonderkündigungsrecht §489 BGB — Sie können kündigen, auch bei längerer Vereinbarung
Was ich konkret prüfe
- Aktuelle Restschuld + Tilgungsplan der Bestandsbank
- Marktvergleich aus 500+ Banken — auch für Anschluss-Spezialfälle
- Vorfälligkeitsentschädigung bei Bankenwechsel — wenn relevant
- Sonderkündigungsrecht prüfen (§489 BGB)
- Verhandlung mit Hausbank-Konditionen als Vergleichsbasis
FAQ
Häufige Fragen
Lohnt sich ein Bankenwechsel bei Anschlussfinanzierung?
In den meisten Fällen ja. Schon 0,3–0,5 % Zinsdifferenz sparen über die Restlaufzeit oft 10.000 €+. Die Bestandsbank bietet selten die besten Konditionen — sie weiß, dass viele Kunden aus Bequemlichkeit prolongieren. Mein Marktvergleich ist kostenlos.
Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen sichert heute den Zinssatz für die Anschlussfinanzierung in 1–66 Monaten. Sie zahlen einen Zinsaufschlag (zwischen 0,01 und 0,03 % pro Monat Vorlauf), bekommen dafür Planungssicherheit. Sinnvoll bei erwartet steigenden Zinsen.
Was kostet ein Bankenwechsel?
Notar/Grundbuch für die Abtretung der Grundschuld: ca. 0,15–0,25 % der Darlehenssumme. Die neue Bank zahlt das oft. Vorfälligkeitsentschädigung fällt bei normalem Ablauf nicht an — nur bei vorzeitiger Kündigung außerhalb des §489-Sonderkündigungsrechts.
Modellrechnung
Umschuldung
Beispiel: Umschuldung lohnt sich
Umschuldung nach Zinsbindung
- Restschuld180.000 €
- Bisheriges Darlehenläuft aus
- Neue Konditionbonitätsabhängig
- Neue Zinsbindung10 Jahre
- Vergleich5–8 Banken
- Ablauf3–5 Werktage
Konditionen tagesaktuell, bonitätsabhängig.
Modellrechnungen ohne Gewähr. Keine verbindlichen Angebote. Konditionen variieren je nach Bonität, Objekt und Bank. Keine Steuer- oder Rechtsberatung.
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