Forward-Darlehen
Heute schon den Zinssatz für die Anschlussfinanzierung in 1–5 Jahren sichern. Sinnvoll bei steigenden Zinsen — Sie zahlen einen kleinen Zinsaufschlag, dafür Planungssicherheit.
Anschlussfinanzierung
Anschlussfinanzierung & Umschuldung
500+ Banken im Vergleich. Forward-Darlehen bis 66 Monate Vorlauf. Auch für Kapitalanlage und Sondersituationen.
Was ist bei der Anschlussfinanzierung und Umschuldung wichtig?
Läuft die Zinsbindung Ihres Immobilienkredits aus, brauchen Sie eine Anschlussfinanzierung — und genau hier lässt sich am meisten sparen oder verlieren. Drei Wege gibt es. Die Prolongation bei der bisherigen Bank ist bequem, aber selten die günstigste. Die Umschuldung zu einer anderen Bank ist oft günstiger und kostet etwas Aufwand für den Sicherheitentausch. Mit dem Forward-Darlehen sichern Sie sich den heutigen Zins bis zu einige Jahre im Voraus. Wer erst kurz vor Ablauf handelt, verliert Auswahl und Verhandlungsposition; wer zu früh ein Forward abschließt, zahlt einen Aufschlag. Der teuerste Fehler ist, nichts zu tun — dann rutscht der Kredit nach Fristablauf automatisch in die meist teurere variable Verzinsung. Welche Variante rechnet, hängt von Restschuld, Zinsbindung und Marktlage ab; das rechnen wir durch. Keine Rechts- oder Steuerberatung.
Eckdaten
Anschlussfinanzierung im Überblick
Drei Wege aus der Zinsfalle
Umschuldung & Bankenwechsel
Statt die Hausbank-Prolongation zu akzeptieren — andere Banken vergleichen. Bei 200.000 € Restschuld kann 0,3 % Zinsdifferenz 10.000 €+ über die Restlaufzeit bedeuten.
Anschluss trotz Sondersituation
Selbstständig, Rentennähe, frühere Bonitätseinschränkungen — viele Banken winken pauschal ab. Mit dem passenden Bankpartner ist Anschluss trotzdem möglich.
Zeitplan
Wann ist der richtige Zeitpunkt?
- 3–5 Jahre vor Zinsbindungsende: Forward-Darlehen prüfen — Zinsen sichern, geringer Zinsaufschlag
- 2 Jahre vor Zinsbindungsende: Bankenvergleich starten — auch wenn Sie noch nichts unterschreiben
- 6–12 Monate vor Zinsbindungsende: Verbindliche Angebote einholen, mit Hausbank verhandeln
- Nach 10 Jahren Zinsbindung: Sonderkündigungsrecht §489 BGB — Sie können kündigen, auch bei längerer Vereinbarung
Was ich konkret prüfe
- Aktuelle Restschuld + Tilgungsplan der Bestandsbank
- Marktvergleich aus 500+ Banken — auch für Anschluss-Spezialfälle
- Vorfälligkeitsentschädigung bei Bankenwechsel — wenn relevant
- Sonderkündigungsrecht prüfen (§489 BGB)
- Verhandlung mit Hausbank-Konditionen als Vergleichsbasis
FAQ
Häufige Fragen
Lohnt sich ein Bankenwechsel bei Anschlussfinanzierung?
In den meisten Fällen ja. Schon 0,3–0,5 % Zinsdifferenz sparen über die Restlaufzeit oft 10.000 €+. Die Bestandsbank bietet selten die besten Konditionen — sie weiß, dass viele Kunden aus Bequemlichkeit prolongieren. Mein Marktvergleich ist kostenlos.
Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen sichert heute den Zinssatz für die Anschlussfinanzierung in 1–66 Monaten. Sie zahlen einen Zinsaufschlag (zwischen 0,01 und 0,03 % pro Monat Vorlauf), bekommen dafür Planungssicherheit. Sinnvoll bei erwartet steigenden Zinsen.
Was kostet ein Bankenwechsel?
Notar/Grundbuch für die Abtretung der Grundschuld: ca. 0,15–0,25 % der Darlehenssumme. Die neue Bank zahlt das oft. Vorfälligkeitsentschädigung fällt bei normalem Ablauf nicht an — nur bei vorzeitiger Kündigung außerhalb des §489-Sonderkündigungsrechts.
ModellrechnungUmschuldung
Beispiel: Umschuldung lohnt sich
Umschuldung nach Zinsbindung
- Restschuld180.000 €
- Bisheriges Darlehenläuft aus
- Neue Konditionbonitätsabhängig
- Neue Zinsbindung10 Jahre
- Vergleich5–8 Banken
- Ablauf3–5 Werktage
Konditionen tagesaktuell, bonitätsabhängig.
Modellrechnungen ohne Gewähr. Keine verbindlichen Angebote. Konditionen variieren je nach Bonität, Objekt und Bank. Keine Steuer- oder Rechtsberatung.
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