100 % Kaufpreisfinanzierung
Manche Käufer haben das Einkommen und die Bonität für eine Immobilie, aber ihr Eigenkapital steckt woanders — im Depot, in der Firma, in einem anderen Objekt. Genau dann ist die Vollfinanzierung ein Thema: Sie bringen nur die Kaufnebenkosten selbst auf, den Kaufpreis finanziert die Bank. Nicht jede Bank macht das, und nicht für jeden — worauf es ankommt, steht hier.
100 % Vollfinanzierung im Überblick
Was 100 % Finanzierung bedeutet — und wann sie sinnvoll ist
Bei einer 100 % Kaufpreisfinanzierung finanziert die Bank den gesamten Kaufpreis. Sie bringen nur die Kaufnebenkosten als Eigenkapital ein — je nach Bundesland 8–15 % (Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch).
Bei 110 %-Finanzierung finanziert die Bank auch die Nebenkosten mit — Sie kommen mit Null-Eigenkapital ins Eigenheim. Das ist deutlich seltener und nur bei Top-Bonität verfügbar.
Wann sich 100 % Finanzierung lohnt
- Kapitalanlage: Hebeleffekt — Sie binden wenig Eigenkapital und halten es für andere Zwecke frei. Ob sich das rechnet, hängt vom Einzelfall ab (Objekt, Miete, Steuer, Zinsniveau) und ist keine zugesicherte Größe.
- Expats und Auslandsdeutsche: Eigenkapital im Ausland (USA, Dubai) — Vorabüberweisung in DE kompliziert; bessere Liquidität halten
- Sehr gute Bonität, wenig Eigenkapital: typisches Profil junger Hochverdiener — Einkommen ist da, Sparvermögen noch nicht
- Steuerstrategie: bei Kapitalanlage maximierte Werbungskosten (Schuldzinsen voll abzugsfähig)
Was Banken bei 100 % verlangen
- Sehr gute Bonität: SCHUFA-Score > 95 %, keine negativen Einträge
- Stabiles Einkommen: Netto 3.500 €+ pro Monat als Einzelnachweis, höher bei Paaren
- Unbefristete Anstellung oder etablierte Selbstständigkeit (3+ Jahre, gute Bilanzen)
- Objekt mit gutem Beleihungswert: nicht in B-Lagen oder Sanierungsfällen ohne Konzept
- Mindestdarlehen meist 250.000 €+ — kleinere Beträge passen nicht ins 100 %-Modell
Was 100 % Finanzierung kostet
Bei hohem Beleihungsauslauf (100 % statt typischen 60–80 %) zahlt die Bank ein Zinsaufschlag — typisch 0,1–0,3 % gegenüber Standard-Konditionen. Dafür bleibt Ihr Eigenkapital für andere Zwecke verfügbar.
Achtung Anlageentscheidung: Eigenkapital nicht einzubringen kann bei Kapitalanlagen rechnerisch sinnvoll sein — bei Eigenheim ist die Rechnung individueller. Ich rechne beide Varianten durch.
Häufige Fragen
Bekomme ich 100 % Finanzierung wirklich?
Was ist 110 % Finanzierung?
Wann ist 100 % rechnerisch sinnvoll, wann nicht?
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