Welche Förderung gibt es für Kauf, Neubau und Sanierung?
Acht Programme: 297/298 und 300 für Neubau, 261 und 458 für Sanierung/Heizung, 308 und 124 für Kauf, dazu 270 und 159.
KfW-Förderung
KfW Programme 2026 — Kredit und Förderung im Überblick
Die KfW vergibt zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse für Neubau, Sanierung, erneuerbare Energien und Familien. Wichtig: Der Antrag muss vor dem Kaufvertrag stehen. Wir kombinieren die KfW-Mittel mit Ihrer Bankfinanzierung — wählen Sie Ihr Programm.
Welche KfW-Programme kann ich für meine Immobilie nutzen?
Die KfW vergibt zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse für Neubau, Sanierung, erneuerbare Energien und Familien — je nach Vorhaben greift ein anderes Programm.
Für die energetische Komplettsanierung ist es KfW 261, für den klimafreundlichen Neubau KfW 297/298, für Familien mit Kind das Wohneigentumsprogramm 300, dazu Programme für erneuerbare Energien (270) und altersgerechten Umbau (159). Der wichtigste Grundsatz gilt für alle: Der Antrag muss vor dem Kaufvertrag oder Sanierungsbeginn gestellt werden — wer erst danach kommt, verliert die Förderung.
KfW-Mittel laufen fast immer als Ergänzung zur Bankfinanzierung, nicht als deren Ersatz; die richtige Kombination aus Förderkredit, Tilgungszuschuss und Bankdarlehen entscheidet über die Gesamtkosten. Welche Programme sich für Ihr Vorhaben kombinieren lassen, rechnen wir durch. Keine Rechts- oder Steuerberatung.
Kurz beantwortet
KfW-Förderung 2026 in drei Punkten
Antrag vor Kaufvertrag bzw. Baubeginn über die Hausbank
Immer vor Vorhabensbeginn — beim Kauf vor Abschluss des notariellen Kaufvertrags. Nachträglich wird kein Antrag anerkannt.
Meist mehrere tausend Euro Zinsersparnis, kombiniert mit dem Bankdarlehen
Ja, meist mehrere tausend Euro Zinsersparnis über die Laufzeit — kombiniert, nicht anstelle des Bankdarlehens.
Nach Programm
KfW-Mittel sparen über die Laufzeit oft mehrere tausend Euro Zinsen — aber nur, wenn der Antrag rechtzeitig vor dem Kaufvertrag gestellt wird. Wir koordinieren KfW, Landesförderung und Bankdarlehen und vermitteln die Bankseite nach §34i GewO.
Selbsttest · 1 Min.
Welches Programm passt zu mir?
5 Fragen zu Vorhaben, Nutzung, Kindern, Einkommen und Voreigentum — der KfW-Fördercheck ordnet vor.
Kostenlos · PDF
Förder-Fahrplan Eigennutzer 2026
Vier Programme mit den aktuellen Beträgen nach der BEG-Reform — Kauf, Jung kauft Alt, Heizung und Sanierung auf einen Blick.
KfW 297/298 — Neubau QNG
Klimafreundlicher Neubau bis 150.000 € zinsgünstig, mit QNG-Standard.
KfW 261 — Sanierung
Energieeffizient sanieren mit Tilgungszuschuss bis zur Effizienzhaus-Stufe.
KfW 458 — Heizung
Heizungstausch mit Zuschuss bis 70 % (80 % bei niedrigem Einkommen) — plus Finanzierung des Rests.
KfW 308 — Jung kauft Alt
Kaufkredit für Familien: ab 3. August 2026 bis 180.000 €, jetzt auch mit Einzelmaßnahmen.
KfW 124 — Wohneigentumsprogramm
Der Klassiker ohne Auflagen: bis 100.000 € für selbstgenutztes Eigentum, Kauf oder Bau.
KfW 300 — Familien
Wohneigentum für Familien — zinsgünstiges Darlehen bis 270.000 €.
KfW 270 — Erneuerbare
Photovoltaik und Speicher zinsgünstig finanzieren.
KfW 159 — Umbau
Altersgerecht und barrierearm umbauen, bis 50.000 € je Wohneinheit.
Häufige Fragen
Wann muss ich den KfW-Antrag stellen?
Vor Abschluss des Kaufvertrags bzw. vor Vorhabenbeginn. Wird der Antrag zu spät gestellt, entfällt die Förderung. Wir stimmen den Zeitpunkt mit der Finanzierung ab.
Kann ich mehrere KfW-Programme kombinieren?
Teilweise ja, je nach Vorhaben und Programm. Auch die Kombination mit Landesförderung ist oft möglich. Wir prüfen, was sich für Ihren Fall ausschließt und was sich ergänzt.
Beantragt die KfW direkt bei mir?
Nein. KfW-Mittel laufen über Ihre finanzierende Bank. Genau diese Bank vermitteln wir nach §34i — und sorgen dafür, dass der KfW-Baustein sauber eingebunden wird.
Welche KfW-Förderung gibt es 2026 für Kauf, Neubau und Sanierung, und wann muss der Antrag gestellt werden?
Acht Programme im Fokus: 297/298 (Neubau QNG, bis 150.000 €), 261 (Sanierung mit Tilgungszuschuss), 458 (Heizungstausch, Zuschuss bis 70/80 %), 308 (Jung kauft Alt, bis 180.000 €), 124 (Wohneigentumsprogramm, bis 100.000 €), 300 (Familien, bis 270.000 €), 270 (Erneuerbare Energien) und 159 (Altersgerechter Umbau, bis 50.000 €). Der Antrag muss in jedem Fall vor Vorhabensbeginn gestellt werden — beim Kauf vor Abschluss des notariellen Kaufvertrags, sonst vor Abschluss des Liefer- oder Leistungsvertrags. Nachträglich wird kein Antrag anerkannt.
Lohnt sich ein KfW-Kredit gegenüber der normalen Bankfinanzierung, und wie kombiniere ich beides?
Ja, in der Regel — KfW-Mittel sparen über die Laufzeit oft mehrere tausend Euro Zinsen gegenüber der reinen Bankfinanzierung. Kombiniert wird immer, nicht entweder-oder: Der KfW-Förderkredit läuft über Ihre finanzierende Bank als Durchleitungsstelle und ergänzt das Bankdarlehen für den restlichen Kapitalbedarf. Wir koordinieren KfW, Landesförderung und Bankdarlehen zu einer Gesamtfinanzierung.
Die eine Regel
Antrag vor Vorhabensbeginn — und über die Hausbank
Alle KfW-Programme auf dieser Seite teilen dieselbe Regel, und an ihr scheitern mehr Vorhaben als an allen technischen Anforderungen zusammen: Der Antrag muss gestellt sein, bevor das Vorhaben beginnt. Als Vorhabensbeginn gilt der Abschluss eines Liefer- oder Leistungsvertrags, beim Kauf der Abschluss des notariellen Kaufvertrags. Wer erst den Vertrag unterschreibt und dann zur Bank geht, hat die Förderung verloren — nachträglich wird kein Antrag anerkannt, auch wenn das Gebäude alle Anforderungen erfüllt.
Und: Sie beantragen nie direkt bei der KfW. Der Kredit wird über einen Finanzierungspartner durchgeleitet — eine Bank, Sparkasse, Bausparkasse, Versicherung oder einen Vermittler. Das hat eine Konsequenz, die viele überrascht: Ob Sie die KfW-Mittel bekommen, entscheidet nicht nur die KfW, sondern auch die durchleitende Bank. Sie prüft Ihre Bonität und muss den Baustein in ihre Gesamtfinanzierung aufnehmen wollen. Nicht jede Bank leitet jedes Programm durch. Genau hier liegt unsere Aufgabe.
Systematik
Zuschuss, Darlehen, Tilgungszuschuss — drei verschiedene Dinge
Die Begriffe werden ständig verwechselt, und die Verwechslung kostet Geld:
- Zinsverbilligung. Sie bekommen einen Kredit unter Marktzins. Das senkt die Rate — es tilgt aber nichts. So funktionieren die Neubauprogramme KfW 297 und KfW 298 sowie 300. Beide haben keinen Tilgungszuschuss, auch wenn im Netz oft etwas anderes steht.
- Tilgungszuschuss. Die KfW erlässt Ihnen nach Abschluss des Vorhabens einen Teil des Kredits. Das wirkt wie nachgereichtes Eigenkapital: Die Restschuld sinkt. Diesen Mechanismus gibt es in der Sanierung (261) — und dort wurde er zum 21.07.2026 gekürzt (Details zur Reform im Blog →).
- Direkter Zuschuss. Geld, das nicht zurückgezahlt wird und auch nicht mit einem Kredit verrechnet ist. In der Wohngebäude-Förderung ist das die Ausnahme; es kommt vor allem bei BAFA-Einzelmaßnahmen und in der Heizungsförderung vor.
Für die Finanzierung ist der Unterschied entscheidend. Ein Tilgungszuschuss verbessert Ihre Beleihung und damit die Verhandlungsposition gegenüber der Bank. Eine Zinsverbilligung tut das nicht — sie macht die Rate leichter, aber die Bank sieht dieselbe Restschuld wie ohne Förderung.
BEG-Umstellung zum 21.07.2026. Die Bundesregierung hat am 08.07.2026 die Eckpunkte der neu gefassten Bundesförderung für effiziente Gebäude veröffentlicht; sie gelten seit dem 21.07.2026. Von der KfW selbst bestätigt: Die Tilgungszuschüsse sind pauschal um 10 Prozentpunkte gesunken, die Erneuerbare-Energien-Klasse ist Standard (ihr bisheriger 5-Punkte-Bonus entfällt), der Förderhöchstbetrag beträgt einheitlich 150.000 € je Wohneinheit, im Gegenzug wird der Zins stärker verbilligt. Die EE-Klasse ist jetzt Pflicht. Die neue Tilgungszuschuss-Staffel je Stufe: EH 40 EE 10 %, EH 55 EE und EH Denkmal EE 5 % — für EH 85 EE und EH 70 EE entfällt der Tilgungszuschuss (es bleibt der zinsverbilligte Kredit). Obendrauf: +5 Punkte für die NH-Klasse, +10 Punkte für ein „Worst Performing Building“ (EH 70/55/40 EE), serieller Sanierungsbonus 15 Punkte für EH 55/40 EE bzw. 5 Punkte für EH 70 EE (seit September 2026). Neu ist außerdem: Komplettsanierung (KfW 261 / BEG WG) und Einzelmaßnahmen (BAFA / KfW 458) sind für dasselbe Vorhaben nicht mehr kombinierbar — entweder das eine oder das andere. Maßgeblich ist der Satz in Ihrer KfW-Zusage; bereits zugesagte Anträge sind nicht betroffen.
Quelle: BEG-Förderrichtlinien Wohngebäude (BEG WG) und Einzelmaßnahmen (BEG EM), BMWE, gültig ab 21.07.2026, veröffentlicht am 20.07.2026 auf energiewechsel.de; KfW-Übersichtsseite ‚Anpassungen 2026‘; KfW-Pressemitteilung vom 08.07.2026. Geprüft am 21.07.2026. Maßgeblich ist der Satz, der in Ihrer KfW-Zusage steht.
Abgrenzung
KfW ist Bund. Daneben gibt es das Land.
Die KfW ist die Förderbank des Bundes. Jedes Bundesland hat zusätzlich eine eigene Förderbank mit eigenen Programmen — NRW.BANK, L-Bank, IBB, WIBank, ISB, SAB und die übrigen. Diese Programme arbeiten mit anderen Kriterien: Einkommensgrenzen, Haushaltsgrößen, Zweckbindung, teilweise Belegungsrechte, teilweise echte Zuschüsse statt Darlehen.
Beides ist grundsätzlich kombinierbar — aber nicht beliebig. Die Summe aller Förderungen darf die förderfähigen Kosten nicht übersteigen, und einzelne Programme schließen sich für dieselbe Wohneinheit gegenseitig aus (300 zum Beispiel mit 261 und 297/298). Welche Kombination in Ihrem Fall die größte Wirkung hat, hängt an Bundesland, Einkommen, Objekt und Vorhaben. Das rechnen wir durch, bevor der erste Antrag rausgeht — nicht danach.
Die gewerblichen KfW-Programme (067 Startgeld, 077 Gründung und Nachfolge) gehören nicht hierher; sie liegen im Förder-Silo für Heilberufe, weil sie dort ihre eigentliche Rolle spielen.
Sprechen wir über Ihre Finanzierung
Schreiben Sie mir per WhatsApp oder buchen Sie ein 30-Minuten-Gespräch. Die Erstprüfung ist kostenlos.
Bund und Land lassen sich stapeln
Die KfW ist nicht die einzige Quelle. Jedes Bundesland hat ein eigenes Förderinstitut mit eigenen Programmen — sie tauchen in keinem Vergleichsportal auf und werden deshalb regelmäßig übersehen. Welche sich mit welchem KfW-Programm kombinieren lassen, hängt am Vorhaben:
NRW.BANK
Nordrhein-Westfalen
BayernLabo Bayern
Bayern
L-Bank
Baden-Württemberg
WIBank
Hessen
IBB
Berlin
Alle Bundesländer
Übersicht der Förderinstitute
Kostenlos
Förderkompass: KfW und Landesförderung auf einer Seite
Die meisten Bauherren lassen Landesmittel liegen — nicht, weil sie ihnen nicht zustünden, sondern weil sie in keinem Vergleichsportal auftauchen. Der Förderkompass ordnet die Bundes- und Landesprogramme nach Zweck und zeigt, worauf es beim Antrag ankommt: Antrag vor Vorhabenbeginn, Durchleitung über die finanzierende Bank — die zwei Punkte, an denen Förderung am häufigsten scheitert.
- Welche KfW-Programme sich ausschließen und welche sich stapeln lassen
- Die Landesförderinstitute im Überblick — und die kommunalen Programme, an die niemand denkt
- Die Umstellung der Bundesförderung zum 21.07.2026 und was sie für Sanierer bedeutet
Kostenlos und unverbindlich. Förderhöhen sind darin bewusst nicht beziffert — sie ändern sich laufend; maßgeblich ist Ihre Förderzusage.