LfA Förderbank Bayern — Wohnraumförderung mit Steuervorteil
LfA Bayern Wohnraumförderung und Modernisierungsprogramm — kombinierbar mit KfW 261 und Denkmal-AfA §7i. Dazu: mit 3,5 % die niedrigste Grunderwerbsteuer aller Bundesländer.
Welche Wohnraumförderung bietet die LfA Förderbank Bayern?
Die LfA Förderbank Bayern ist die Landesförderbank des Freistaats und ergänzt die KfW-Programme des Bundes um bayerische Wohnraum- und Modernisierungsförderung — zinsverbilligte Darlehen für Kauf, Bau und Sanierung von selbstgenutztem oder vermietetem Wohnraum. Kombinierbar mit KfW 261 und der Denkmal-AfA (§7i). Ein bayerischer Standortvorteil kommt hinzu: Mit 3,5 % hat Bayern die niedrigste Grunderwerbsteuer aller Bundesländer, was die Kaufnebenkosten senkt. Der Antrag auf LfA-Mittel läuft über die Hausbank und muss vor Vorhabenbeginn stehen. Wie bei allen Landesprogrammen entscheidet die richtige Kombination mit den Bundesmitteln, ob sich die Förderung wirklich rechnet — und Einkommens- oder Familienvoraussetzungen steuern den Zugang. Welche Stapelung für Ihren Fall in München, Nürnberg oder Augsburg trägt, klären wir fallbezogen. Keine Rechts- oder Steuerberatung.
Programme der LfA im Überblick
Bayerisches Zinsverbilligungsprogramm
Das Programm, um das es meistens geht — auch wenn kaum jemand es beim Namen nennt. Zinsverbilligtes Darlehen für Bau, Erweiterung, Ersterwerb und Zweiterwerb von selbstgenutztem Wohnraum, in Höhe von bis zu einem Drittel der förderfähigen Gesamtkosten. Zinsbindung wahlweise 10, 15 oder 30 Jahre (Volltilger). Träger ist die BayernLabo im Auftrag des Freistaats.
Kinderzuschuss
In Verbindung mit dem zinsverbilligten Darlehen: 5.000 € je Kind. Der entscheidende Punkt, den viele übersehen — der Zuschuss kann auf das erforderliche Eigenkapital angerechnet werden. Für Familien, bei denen es am Eigenanteil hängt, ist genau das der Hebel.
Bayerisches Wohnungsbauprogramm
Objektabhängige Darlehen und Zuschüsse. Bemerkenswert für alle, die im Bestand kaufen: Für den Erwerb vorhandenen Wohnraums, für Ersatzneubau und für Neubau auf Konversions- oder innerörtlicher Brachfläche wird ein zusätzlicher Zuschuss gewährt — Bayern belohnt hier ausdrücklich das Flächensparen.
Der „Förderlotse“
Die BayernLabo stellt ein Online-Werkzeug bereit, mit dem sich die Förderfähigkeit vorab prüfen lässt — und das direkt die zuständige Bewilligungsstelle anzeigt. Für den Antrag selbst brauchen Sie eine BayernID.
Modellrechnung: Zins, Rate und Beleihungsauslauf
Bayern verbilligt moderat (2,65 %) — Gewicht tragen hier vor allem der Beleihungsauslauf und der Kinderzuschuss von 5.000 € je Kind. Einheitlicher Standardfall, damit die Länder vergleichbar bleiben.
Bayern — Förderdarlehen im Nachrang
| Position | ohne Landesförderung | mit BayernLabo |
|---|---|---|
| Förderdarlehen (BayernLabo) | — | 130.000 € (bis ⅓ der Gesamtkosten) @ 2,65 % |
| Bankdarlehen (1. Rang) | 320.000 € · Auslauf 84 % @ 3,8 % | 190.000 € · Auslauf 50 % @ 3,45 % |
| Zins im 1. Jahr | 12.160 € | 10.000 € |
| Bank-Rate (2 % Tilgung) | 1.547 €/Mon | 863 €/Mon |
| Zinsersparnis 1. Jahr | 2.160 € — davon 1.495 € Zinsverbilligung + 665 € niedrigerer Beleihungsauslauf | |
2,65 % bei 10 Jahren bzw. 2,95 % bei 15 Jahren Zinsbindung; Darlehen bis zu einem Drittel der Gesamtkosten, nachrangig gesichert. Zusätzlich Kinderzuschuss 5.000 € je Kind (im Standardfall 2 Kinder = 10.000 €), auf das nötige Eigenkapital anrechenbar.
Modellrechnungen ohne Gewähr. Keine verbindlichen Angebote. Konditionen variieren je nach Bonität, Objekt und Bank. Keine Steuer- oder Rechtsberatung.
KfW-Kombination — was dazu geht, was ersetzt, was sich ausschließt
Das BayernLabo-Darlehen steht nachrangig und lässt Raum für den KfW-Stapel darüber. Der Antrag muss vor Kaufvertrag bzw. Baubeginn stehen.
| KfW-Programm | Kombination | Hinweis |
|---|---|---|
| KfW 124 (Wohneigentum) | ✓ dazu | Kombinierbar; das Landesdarlehen steht nachrangig, KfW rückt dahinter. |
| KfW 297/298 (Klimafr. Neubau) | ✓ dazu | Für den EH40-Neubau; schließt KfW 300 aus. |
| KfW 300 (Wohneigentum Familien) | ✓ dazu | Statt 297/298; für Familien in der Einkommensgrenze. |
| KfW 261 (BEG Sanierung) | ✓ dazu | Für die Sanierung beim Bestandserwerb. |
Der Fehler, der die Förderung kostet — und der Ausweg beim Eigenkapital
In Bayern entscheidet die Bewilligungsstelle — das Landratsamt oder das zuständige Referat der kreisfreien Stadt. Nicht die BayernLabo, nicht Ihre Hausbank.
Der Ablauf: Antrag online über den Förderlotsen im Serviceportal → die Bewilligungsstelle prüft eigenverantwortlich und entscheidet → erst dann geht der Antrag an die BayernLabo zur bankmäßigen Prüfung. Die Bewilligungsstelle ist also nicht Durchlaufstation, sondern die eigentliche Entscheidungsinstanz.
Der Stichtag ist in Bayern besonders scharf gefasst: Das Darlehen ist zu beantragen vor Baubeginn und vor Abschluss des Vertrags über den Erwerb — und in der amtlichen Formulierung ausdrücklich auch vor Abschluss des Darlehensvertrags. Wer erst mit der Bank unterschreibt und dann an Förderung denkt, hat die Reihenfolge bereits verloren. Ein Rechtsanspruch auf die Förderung besteht ohnehin nicht.
Und jetzt der Punkt, der Fälle rettet
Der Mindesteigenkapitalanteil soll 15 % der Gesamtkosten nicht unterschreiten — in Barmitteln oder als aus eigenen Mitteln erworbenes Grundstück. Das ist die Regel, an der viele Familien scheitern.
Aber es ist keine starre Grenze. Bestehen hinsichtlich der Bonität keine Bedenken, kann die Bewilligungsstelle in Absprache mit der BayernLabo ausnahmsweise einen niedrigeren Eigenkapitalanteil zulassen — oder auf Eigenkapital ganz verzichten. Dazu kommt: Der Kinderzuschuss lässt sich auf das erforderliche Eigenkapital anrechnen.
Wer das nicht weiß, rechnet sich selbst heraus. Wer es weiß, stellt den Antrag — und lässt die Bewilligungsstelle entscheiden.
Quelle: BayernLabo, Produktseiten „Bayerisches Zinsverbilligungsprogramm“ und „Antragstellung“, Merkblatt Bayerisches Zinsverbilligungsprogramm; Bayerisches Wohnungsbauprogramm (Förderdatenbank des Bundes); BayWoFG. Geprüft am 14.07.2026. Es besteht kein Rechtsanspruch auf Förderung; verbindlich ist die Auskunft Ihrer Bewilligungsstelle.
Bayern-Spezifika: niedrigste Grunderwerbsteuer bundesweit
3,5 % Grunderwerbsteuer — 3 Prozentpunkte günstiger als NRW. Bei einem Kaufpreis von 400.000 € spart man gegenüber NRW (6,5 %) exakt 12.000 € allein an Grunderwerbsteuer. Zusammen mit Notar (ca. 1,5 %) entstehen Nebenkosten von nur ca. 6–7 % — bundesweit die günstigsten.
| Bundesland | GrESt | Nebenkosten ca. |
|---|---|---|
| Bayern | 3,5 % | 6–7 % |
| Baden-Württemberg | 5,0 % | 8–10 % |
| Berlin | 6,0 % | 9–11 % |
| NRW | 6,5 % | 9–12 % |
München: Hohe Preise, stabiler Markt. München hat die höchsten Immobilienpreise Deutschlands — aber auch den stabilsten Mietmarkt und die niedrigsten Leerstände. Denkmalanlagen in Schwabing, Haidhausen und Bogenhausen haben Sanierungsanteile von 40–65 %.
Antragsablauf LfA Bayern
- Förderprüfung: LfA-Programm + KfW + Bankdarlehen abstimmen
- Antragsweg je Programm klären — Bewilligungsstelle des Kreises oder Hausbank. Der falsche Weg kostet die Förderung.
- Nebenkosten-Vorteil Bayern (3,5 % GrESt) in Finanzierungsplanung einrechnen
- Denkmal-AfA: Aufteilung Kaufpreis / Sanierungsanteil korrekt strukturieren
Häufige Fragen
Was fördert die LfA Bayern?
Warum ist Bayern für Kapitalanleger oft günstiger als gedacht?
Kann ich LfA und KfW kombinieren?
Förderung in anderen Bundesländern
L-Bank Baden-Württemberg — Z15 und „Wohnen mit Kind“
Wohnraumförderungsstelle als Pflichtstation. Ausweg: aufschiebende Bedingung nach § 158 Abs. 1 BGB.
Zur Seite →BundeslandIBB Berlin — kein Landesprogramm, aber eine Förderbank
KfW 124 direkt über die IBB. Der Grundstückskauf darf bis zu sechs Monate zurückliegen.
Zur Seite →BundeslandNBank Niedersachsen — zinslose Jahre plus Kinder-Zuschuss
Jahre 1–20 ohne Sollzins, Zuschuss je Kind. Der Antrag läuft über die Wohnraumförderstelle, nicht über die Bank.
Zur Seite →BundeslandWIBank Hessen — Hessen-Darlehen und Hessengeld
Der Kaufvertrag darf erst nach der Bewilligung — es sei denn, er trägt einen Rücktrittsvorbehalt.
Zur Seite →BundeslandNRW.BANK — Wohneigentum und Nachhaltig Wohnen
Der Kreis bewilligt. Auswege: Zustimmung zum vorzeitigen Beginn, zweijähriges Rücktrittsrecht.
Zur Seite →BundeslandISB Rheinland-Pfalz — Nachrang zu Erstrangkonditionen
Der Zins liegt am Marktband, der Gewinn steckt im Beleihungsauslauf und im erlassenen Tilgungszuschuss.
Zur Seite →BundeslandSAB Sachsen — Zinstreppe plus KfW aus einer Hand
Der Zins sinkt je Kind um eine Stufe; die SAB leitet die KfW-Programme im selben Antrag durch.
Zur Seite →Förderkompass: KfW und Landesförderung auf einer Seite
Die meisten Bauherren lassen Landesmittel liegen — nicht, weil sie ihnen nicht zustünden, sondern weil sie in keinem Vergleichsportal auftauchen. Der Förderkompass ordnet die Bundes- und Landesprogramme nach Zweck und zeigt, worauf es beim Antrag ankommt: Antrag vor Vorhabenbeginn, Durchleitung über die finanzierende Bank — die zwei Punkte, an denen Förderung am häufigsten scheitert.
- Welche KfW-Programme sich ausschließen und welche sich stapeln lassen
- Die Landesförderinstitute im Überblick — und die kommunalen Programme, an die niemand denkt
- Die Umstellung der Bundesförderung zum 21.07.2026 und was sie für Sanierer bedeutet
Kostenlos und unverbindlich. Förderhöhen sind darin bewusst nicht beziffert — sie ändern sich laufend; maßgeblich ist Ihre Förderzusage.
Förderung für Ihr Vorhaben prüfen
Ich prüfe Landesförderung, KfW-Kombination und passende Bank für Ihr Objekt — kostenlos, unverbindlich, auf Deutsch und Russisch.
Stand: 14.07.2026. Landesförderprogramme, Konditionen und Antragsvoraussetzungen ändern sich laufend und werden hier bewusst nicht beziffert. Verbindlich sind allein die Angaben des jeweiligen Landesförderinstituts bzw. der finanzierenden Bank. Wir prüfen den Förder-Mix im Rahmen der Finanzierung mit.