Perini Finance & Property §34i GewO · seit 2016
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Finanzierungsampel — wie realistisch ist Ihre Finanzierung?

5 Fragen zu Wohnsitz, Eigenkapital, Einkommen, Schufa und Verwendungszweck. Am Ende steht eine grobe Einordnung — Grün, Gelb oder Rot — und der Hebel, der bei Gelb oder Rot am meisten bringt.

Wie realistisch ist meine Finanzierung mit Auslandsbezug?

Fünf Faktoren entscheiden über die Bankauswahl: Wohnsitz/Steuerstatus, Eigenkapitalquote, Einkommensart, Schufa bzw. bestehende Verbindlichkeiten und der Verwendungszweck der Immobilie. Bei reinen Inlandsfällen genügt oft schon die Hausbank; bei Auslandsbezug entscheidet zusätzlich der Aufenthaltstitel- und Steuerstatus, den viele Standardbanken pauschal ablehnen, obwohl spezialisierte Institute unter den 500+ verglichenen Banken ihn problemlos finanzieren. Die Finanzierungsampel unten ordnet Ihre Situation in einer Minute grob ein — Grün, Gelb oder Rot, mit einer kurzen Einschätzung, welcher Hebel bei Gelb oder Rot am meisten bringt. Ersetzt keine Bankprüfung und ist keine Finanzierungszusage.

Finanzierungsampel

Ihre Situation in 5 Fragen

Jede Antwort zählt Punkte. Am Ende steht eine grobe Ampel — keine Bankprüfung, keine Finanzierungszusage.

Ihre Einschätzung
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Ampel
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Punkte von 15

Grobe Selbsteinschätzung, keine Bankprüfung und keine Finanzierungszusage. Die tatsächliche Finanzierbarkeit hängt von der vollständigen Prüfung durch die Bank ab — inklusive Objekt, Bonität im Detail und aktueller Konditionen.

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Was hinter der Ampel steckt

Fünf Fragen, ein grober Kompass

Die Ampel ersetzt keine Bankprüfung — sie zeigt, an welchem der fünf Hebel es am ehesten hakt. Bei Gelb oder Rot ist meist nicht die ganze Konstellation das Problem, sondern ein einzelner Faktor: oft der Wohnsitz- bzw. Steuerstatus, weil viele Inlandsbanken bei Auslandsbezug pauschal ablehnen, ohne den Einzelfall zu prüfen. Genau für diese Fälle vergleichen wir gezielt unter den spezialisierten Instituten.

Grün bedeutet: die Konstellation passt in das Raster der meisten Standardbanken. Gelb heißt: finanzierbar, aber mit einer engeren, gezielten Bankauswahl. Rot heißt: mit Standardbanken schwierig, aber nicht automatisch unmöglich — meist braucht es dann eine Sonderlösung oder zusätzliche Sicherheiten.

FAQ

Häufige Fragen zur Finanzierungsampel

Ist Rot gleichbedeutend mit "keine Finanzierung möglich"?
Nein. Rot heißt, dass Standardbanken die Konstellation meist ablehnen — nicht, dass keine Bank finanziert. Gerade bei Auslandsbezug, unregelmäßigem Einkommen oder geringem Eigenkapital gibt es spezialisierte Institute, die diese Fälle gezielt zeichnen. Die Ampel zeigt den Hebel, an dem zuerst gearbeitet werden sollte.
Warum zählt der Wohnsitz so stark?
Weil er bestimmt, welche Banken den Fall überhaupt annehmen. Viele deutsche Standardbanken lehnen Kunden mit Wohnsitz außerhalb der EU pauschal ab — unabhängig von Bonität oder Eigenkapital. Das ist kein Bonitätsproblem, sondern eine interne Vertriebsentscheidung der jeweiligen Bank.
Ändert sich die Ampel, wenn ich die Eigenkapitalquote erhöhe?
Ja, direkt und spürbar — mehr Eigenkapital ist der Hebel mit der breitesten Wirkung, weil er sowohl die Bankauswahl vergrößert als auch die Konditionen verbessert. Probieren Sie verschiedene Werte im Rechner aus, um den Effekt zu sehen.
Was, wenn ich bei mehreren Fragen im roten Bereich lande?
Dann lohnt sich ein persönliches Gespräch besonders — mehrere schwache Faktoren gleichzeitig lassen sich selten allein durch einen Hebel ausgleichen, sondern meist nur durch eine individuell zusammengestellte Finanzierungsstruktur.

Information

Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Keine Rechts- oder Steuerberatung.