Selbstauskunft für die Bank: Welche 80 Felder gehören in die Vorlage?

SCHUFA-Auskunft und Selbstauskunft: Warum braucht die Bank beide?

Es gibt zwei Papiere mit fast gleichem Namen. Das eine kommt von der SCHUFA und sagt, was andere über Sie gespeichert haben. Das andere füllen Sie selbst aus; es sagt, was Sie verdienen, besitzen und schulden. Die Bank verlangt beides — und die meisten kennen nur eines davon.

Was die SCHUFA-Auskunft kostet

Nichts. Datenkopie nach Artikel 15 DSGVO und SCHUFA-Account sind kostenlos; wie Sie beides bekommen, steht auf der Seite SCHUFA-Selbstauskunft kostenlos.

Wann Sie sie anfordern sollten

Vor dem Bankgespräch, nicht danach. Ein falscher Eintrag — ein längst bezahlter Vertrag, eine Verwechslung, eine alte Adresse — lässt sich korrigieren, aber nicht über Nacht. Wer die Auskunft erst sieht, wenn die Bank schon geprüft hat, verliert Wochen. Rechnen Sie mit Postlaufzeit und planen Sie den Schritt an den Anfang.

Und die Selbstauskunft für die Bank

Die SCHUFA sagt nichts über Ihr Einkommen, Ihr Vermögen oder Ihre laufenden Kosten — genau das braucht die Bank für die Kreditwürdigkeitsprüfung. Dafür ist die Selbstauskunft da, um die es auf dieser Seite geht: 80 Felder in 13 Abschnitten, unten vollständig aufgelistet und als ausfüllbare Fassung.

Vier Angaben, die ein Standardformular nicht vorsieht

Die üblichen Bankvordrucke sind auf Inlandsfälle geschnitten. Bei Wohnsitz oder Einkommen im Ausland fehlen ihnen genau die Felder, an denen die Prüfung hängt — und die Bank fragt dann einzeln nach:

• Wohnsitzland und Steuerpflichtunbeschränkt oder beschränkt steuerpflichtig (NRA) — das entscheidet über die Unterlagenliste (Abschnitt 2)
• AufenthaltstitelArt, Ausstellungsdatum, Befristung, Niederlassungserlaubnis — bei Nicht-EU-Bürgern die erste Frage der Bank (Abschnitt 3)
• Einkommens-WährungGehalt in Franken, Dollar oder Pfund wird anders bewertet als in Euro (Abschnitt 6)
• Immobilien im AuslandVerkehrswert, Restschuld und Rate je Objekt, mit Land — sonst zählt der Bestand nicht als Vermögen (Abschnitt 9)

Wer kein festes Angestelltengehalt nachweist, füllt andere Felder aus: Immobilienkredit für Selbstständige und Freiberufler.

Wie füllen Sie die Selbstauskunft für die Bank richtig aus?

Die Selbstauskunft für die Bank füllen Sie mit Monatswerten und mit den Belegen daneben aus: netto, wie es auf dem Konto ankommt, vollständig bei den Raten und nur mit Vermögen, das Sie nachweisen können. Die Bank gleicht jede Zahl mit den Unterlagen ab.

• Zwei SpaltenDie zweite Spalte füllt nur aus, wer den Kredit mit unterschreibt — bei Paaren, die gemeinsam kaufen, beide.
• Abschnitte 1 bis 4: PersonAngaben wie im Ausweis; bei Nicht-EU-Staatsangehörigen den Aufenthaltstitel mit Befristung (Abschnitt 3).
• Abschnitt 5: TätigkeitProbezeit oder Befristung ankreuzen, wie sie ist — die Bank sieht es ohnehin im Arbeitsvertrag.
• Abschnitt 6: EinnahmenNettobeträge pro Monat; variable Einnahmen nur, wenn sie regelmäßig fließen. Wie viele Gehälter im Jahr gezahlt werden, gehört in Abschnitt 13.
• Abschnitt 7: AusgabenAlle laufenden Raten, auch Leasing und Kredite, die weiterlaufen. Verschwiegene Raten tauchen in der Bonitätsauskunft ohnehin auf.
• Abschnitte 8 bis 10: Vermögen und SchuldenNur Beträge, die ein Beleg zeigt; Kontoauszüge höchstens vier Wochen alt. Bei mehreren Immobilien gehört die Vermögensaufstellung dazu.
• Abschnitt 11: EinwilligungOrt, Datum und die Unterschrift aller Antragsteller — ohne Unterschrift ist die Selbstauskunft unvollständig.
• Abschnitt 12: Ihr VorhabenKaufpreis ohne Nebenkosten, dazu das Eigenkapital, das Sie einsetzen; die Kaufnebenkosten werden in der Regel daraus bezahlt.
• Abschnitt 13: Ergänzende AngabenGeburtsname, frühere Anschrift, Güterstand und die Zahl der Gehälter pro Jahr — Angaben, nach denen die Bank sonst einzeln fragt.
• DanachSpeichern, unterschreiben und zurücksenden: per E-Mail an siegfried@perini-financeandproperty.com, per WhatsApp oder telefonisch unter 02151 3293344.

Gemeinsam ausfüllen?

Bei Fragen zu einzelnen Feldern — insbesondere bei Auslandseinkommen oder mehreren Einkommensquellen — helfe ich gern direkt weiter. Erstberatung kostenlos und unverbindlich.

Wie geht es nach der Selbstauskunft weiter?

Häufige Fragen