Wer finanziert eine Pflegeimmobilie als Kapitalanlage?
Wir — bankenunabhängig über 650 Banken, meist regionale Institute in der Nähe der Einrichtung, die das Betreibermodell kennen.
Finanzierung für Pflegeimmobilien
Pflegeimmobilie kaufen und finanzieren
Ein Pflegeapartment zu finanzieren ist schwieriger als eine normale Eigentumswohnung — nicht, weil die Anlage schlecht wäre, sondern weil viele Banken die Spezialimmobilie nicht beleihen oder das Konzept nicht kennen. Genau hier liegt unser Mehrwert: Wir vergleichen über 650 Banken gleichzeitig und finden die, die Pflegeimmobilien tatsächlich finanzieren — zu vernünftigen Konditionen. Bankenunabhängig, persönlich, kostenlos.
Warum lehnen viele Banken die Finanzierung einer Pflegeimmobilie ab?
Weil ein Pflegeapartment Teileigentum in einer Betreiberimmobilie ist und damit als Spezialimmobilie gilt. Daraus folgen fünf Hürden. Der Beleihungswert wird oft nur bei sechzig bis siebzig Prozent angesetzt; Banken erwarten deshalb häufig zwanzig bis vierzig Prozent Eigenkapital zuzüglich Nebenkosten. Viele Hausbankberater hatten mit dem Modell nie zu tun und lehnen vorsichtshalber ab. Für vermietete Objekte kalkulieren manche Häuser einen Aufschlag gegenüber der Selbstnutzung. Regionalbanken finanzieren teilweise nur Objekte im eigenen Geschäftsgebiet. Und seriöse Institute prüfen zusätzlich die Bonität des Betreibers sowie die Wirtschaftlichkeit des Pachtvertrags. Die Absage betrifft also die Objektart und den Prüfaufwand, nicht den Käufer. Zwei Wege führen dennoch zum Ziel: gezielt die Institute ansprechen, die Pflegeapartments routiniert finanzieren, oder eine lastenfreie Immobilie als zusätzliche Sicherheit einbringen. Sinnvoll ist der unabhängige Vergleich auch dann, wenn der Anbieter des Apartments eigene Partnerbanken mitbringt. Er kostet Sie nichts.
Kurz beantwortet
Pflegeimmobilie finanzieren in drei Punkten
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Üblich sind 20 bis 40 Prozent zuzüglich Nebenkosten, da die Beleihung oft nur bei 60 bis 70 Prozent liegt.
Geht es auch ohne zusätzliches Eigenkapital?
Mit einer weiteren lastenfreien Immobilie als Sicherheit ist im Einzelfall auch eine Vollfinanzierung möglich.
Warum die Finanzierung oft an der Bank scheitert — nicht am Käufer
Ein Pflegeapartment ist Teileigentum in einer Betreiberimmobilie und zählt damit zu den Spezialimmobilien. Das führt in der Praxis zu typischen Hürden:
- Hausbanken kennen das Modell nicht. Viele Berater haben mit Pflegeapartments nie zu tun gehabt und lehnen vorsichtshalber ab.
- Niedrigere Beleihung. Banken setzen den Beleihungswert oft nur bei 60 bis 70 Prozent an und verlangen entsprechend mehr Eigenkapital (häufig 20 bis 40 Prozent zzgl. Nebenkosten).
- Zinsaufschlag für vermietete Objekte. Gegenüber einer selbstgenutzten Immobilie kalkulieren viele Banken einen Aufschlag.
- Regionalgrenze. Regionalbanken finanzieren häufig nur Objekte im eigenen Geschäftsgebiet — oder nur, wenn Sie eine andere Immobilie als Sicherheit stellen.
- Betreiberprüfung. Seriöse Banken prüfen zusätzlich die Bonität des Betreibers und die Wirtschaftlichkeit des Pachtvertrags.
Unser Ansatz: Wir sind an keine Bank gebunden und kennen die Institute, die Pflegeapartments routiniert finanzieren — oft regionale Banken in der Nähe der Einrichtung, die das Konzept verstehen. Statt einer einzigen Hausbank-Meinung holen wir aus über 650 Banken die passende heraus. Wenn ein Anbieter Ihnen seine eigene Finanzierung über zwei, drei Partnerbanken anbietet, lohnt fast immer der unabhängige Vergleich — er ist für Sie kostenlos.
Ihre Wege zur Finanzierung
Mit Eigenkapital
Bei 20–40 % Eigenkapital zzgl. Nebenkosten finanzieren wir das Apartment bei der passenden Bank — mit sauberem Tilgungsplan auf Ihre Haltedauer abgestimmt.
Mit weiterer Immobilie als Sicherheit
Verfügen Sie über eine lastenfreie Immobilie, eröffnet das zusätzliche Spielräume — bis hin zur Vollfinanzierung des Pflegeapartments.
KfW-Förderung prüfen
Je nach energetischem Standard des Objekts kann eine KfW-Förderung in Frage kommen. Wir prüfen das objektbezogen mit.
Sie haben noch kein Objekt? Die Auswahl, Prüfung und Vermittlung des Pflegeapartments selbst übernimmt unser Schwesterhaus AUP Finanzservice (Kapitalanlage, §34c) — inklusive ehrlicher Risiko- und Betreiberprüfung. Wir kümmern uns anschließend um die Finanzierung. Saubere Trennung: AUP das Objekt, wir die Bank.
Häufige Fragen
Warum lehnen viele Banken die Finanzierung eines Pflegeapartments ab?
Ein Pflegeapartment ist Teileigentum in einer Betreiberimmobilie — eine Spezialimmobilie. Viele Hausbanken kennen das Modell nicht im Detail oder bewerten die Wiederverwertbarkeit vorsichtig. Regionalbanken finanzieren oft nur im eigenen Gebiet. Deshalb scheitert die Finanzierung häufig nicht am Käufer, sondern an der falschen Bank.
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Banken setzen bei Pflegeapartments oft eine niedrigere Beleihungsgrenze an (häufig 60 bis 70 Prozent) und erwarten 20 bis 40 Prozent Eigenkapital zuzüglich Nebenkosten. Bei sehr guter Bonität ist im Einzelfall deutlich weniger möglich. Wir prüfen, was in Ihrem Fall realistisch ist.
Kann ich ohne zusätzliche Sicherheit finanzieren?
Oft verlangen Banken eine weitere Immobilie als Sicherheit. Wer eine möglichst hohe Beleihung des Apartments selbst wünscht, braucht entweder gute Bonität oder die passende Bank. Verfügen Sie bereits über eine andere, lastenfreie Immobilie, eröffnet das zusätzliche Wege bis hin zur Vollfinanzierung.
Was kostet mich Ihre Beratung?
Nichts. Beratung, Bankvergleich und Finanzierungsanfrage sind kostenlos. Die Provision zahlt die finanzierende Bank.
Wer finanziert eine Pflegeimmobilie als Kapitalanlage?
Wir — bankenunabhängig vergleichen wir über 650 Banken und kennen die Institute, die Pflegeapartments routiniert finanzieren, oft regionale Banken in der Nähe der Einrichtung, die das Betreibermodell verstehen. Üblich sind 60 bis 70 Prozent Beleihung, also 20 bis 40 Prozent Eigenkapital zuzüglich Nebenkosten; mit einer weiteren lastenfreien Immobilie als Sicherheit ist auch eine Vollfinanzierung möglich.
Ihre Pflegeimmobilie — kostenlos und unabhängig finanziert
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