Förderung Praxisgründung: KfW-Programme, ERP Förderkredit KMU und Bürgschaft für Arztpraxen
Fördermittel für die Praxis kommen aus drei Töpfen: den KfW-Programmen für Gründung und Nachfolge, dem ERP-Förderkredit KMU (365/366) für spätere Investitionen und der Bürgschaftsbank, wenn Sicherheiten fehlen. Der frühere Unternehmerkredit KfW (037/047) kann nicht mehr beantragt werden, seine Nachfolger sind der ERP-Förderkredit KMU und der KfW-Förderkredit großer Mittelstand. Welcher Weg passt, entscheidet sich am Vorhaben.
Woher kommt die Förderung der Praxisgründung bei Arztpraxen?
Die Förderung kommt vor allem aus dem KfW-Gründerkredit StartGeld (067, bis 200.000 €), dem KfW-Kredit 077 für Gründung und Nachfolge (bis 500.000 €, höchstens 35 % der förderfähigen Kosten), der Bürgschaftsbank bei fehlenden Sicherheiten und der Niederlassungsförderung der Kassenärztlichen Vereinigungen. Förderkredite werden immer über die Hausbank und vor Vorhabensbeginn beantragt. Die Programme im Original finden Sie bei der KfW unter kfw.de/067 und kfw.de/077. Die Bürgschaftsbanken finden Sie beim Verband Deutscher Bürgschaftsbanken. Die Kassenärztliche Bundesvereinigung finden Sie unter kbv.de.
Förderung Praxisgründung: Warum muss der Antrag vor Vorhabensbeginn kommen?
Weil die Förderung sonst weg ist: Förderdarlehen beantragen Sie immer über die durchleitende Hausbank und immer vor Beginn des Vorhabens.
Welche Fördermittel gibt es für Arztpraxen? Vor allem die KfW-Programme für Gründung und Nachfolge (067 bis 200.000 €, 077 bis 500.000 €), die Bürgschaftsbank bei fehlenden Sicherheiten und die Niederlassungsförderung der KVen. Daneben die BAFA-Beratungsförderung und der Gründungszuschuss der Agentur für Arbeit. Förderung von Bund und Ländern.
Förderdarlehen: über die Hausbank, immer vor Vorhabensbeginn: Nicht bei der KfW, sondern über die durchleitende Hausbank, und zwar vor Beginn des Vorhabens. Nach der Produktinfo zum StartGeld (Stand 01.02.2026) können Sie nach der Antragstellung beim Finanzierungspartner erste Verträge schließen, etwa Räume mieten oder Ausstattung bestellen. Welche Verträge vor dem Antrag schon schaden, klärt die Hausbank für Ihren Fall. Im Zweifel gilt: erst Antrag, dann Unterschrift. Förderung von Bund und Ländern.
Welche Unterlagen brauchen Sie? Typisch sind ein Lebenslauf, ein Businessplan und eine Selbstauskunft über Vermögen und Verbindlichkeiten. Bei einer Übernahme kommen Jahresabschlüsse und die Kaufpreisberechnung hinzu (Unterlagenlisten der KfW und der Bürgschaftsbanken, abgerufen am 04.10.2026).
Zinsen: Den Zinssatz setzt die KfW am Tag der Zusage fest. Diese Seite nennt bewusst keine Zinsen und keine Zusagen; aktuelle Maximalzinssätze stehen auf kfw.de/konditionen.
Wie helfen wir?
Olga Nikushkina prüft im kostenlosen, unverbindlichen Fördercheck vor dem ersten Bankgespräch, welche Programme Ihr Vorhaben tragen, und stellt den Antrag über die Hausbank, bevor eine Unterschrift die Förderfähigkeit kostet. Förderung von Bund und Ländern.
Welche Förderung gibt es für die Praxisgründung? Für die Förderung der Praxisgründung gibt es drei Schienen und eine Regel, die über allen steht. Der ERP-Gründerkredit StartGeld (KfW 067) reicht bis 200.000 Euro je Vorhaben, davon bis 80.000 Euro Betriebsmittel, und trägt eine 80-prozentige Haftungsfreistellung.
Reicht das nicht, folgt KfW 077 mit bis zu 500.000 Euro je Antragsteller, abgesichert über eine Bürgschaftsbank. Der Kredit finanziert höchstens 35 % der förderfähigen Kosten. Dazu kommt die Niederlassungsförderung der Kassenärztlichen Vereinigung, die je Bezirk völlig unterschiedlich ausgestaltet ist.
Die Regel darüber: Förderkredite werden immer über die Hausbank und immer vor Vorhabensbeginn beantragt. Fast alle Förderfehler, die uns begegnen, sind deshalb keine Programmfehler, sondern Reihenfolgefehler.
Der Fördercheck gehört vor das erste Bankgespräch, nicht danach. Wer die Schritte in dieser Reihenfolge geht, behält alle Optionen. Wer sie umdreht, riskiert einen günstigen Baustein der Finanzierung.
Warum die Reihenfolge zählt: Die KfW verlangt den Antrag vor Beginn des Vorhabens. Ein Vertrag über Praxisübernahme, Räume oder Behandlungseinheit kann je nach Ausgestaltung den Beginn bedeuten. Ob das so ist, lässt sich nur mit Hausbank und KfW-Unterlagen im Einzelfall beurteilen. Deshalb steht der Fördercheck bei uns vor dem ersten Bankgespräch.
Was die Förderung nicht leistet: Die KfW verlangt auch beim StartGeld bankübliche Sicherheiten. Die Haftungsfreistellung entlastet die Bank, sie ersetzt die Besicherung nicht. Wo Sicherheiten fehlen, kann die Bürgschaftsbank eine Lücke schließen. Ihre persönliche Haftung bleibt in allen Fällen bestehen.
Welche Förderprogramme kommen für Heilberufe in Frage?
In Frage kommen die KfW-Programme 067 (ERP-Gründerkredit – StartGeld) und 077 (ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge) sowie eine Bürgschaft.
Zwei oft übersehene Bausteine daneben: Die BAFA-Förderung für Unternehmensberatung übernimmt einen Teil der Beratungskosten, etwa für Businessplan und Steuerberatung. Gefördert werden höchstens fünf abgeschlossene Beratungen in der Geltungsdauer der Richtlinie, aber nicht mehr als zwei pro Jahr. Der Antrag muss vor Beratungsbeginn über das BAFA-Portal gestellt werden, die Förderrichtlinie gilt bis 31.12.2026, danach sind Anträge nicht mehr nach dieser Richtlinie möglich. Gründer benötigen innerhalb eines Jahres nach Gründung ein Informationsgespräch beim regionalen Ansprechpartner. Fördersätze und Bemessungsgrundlage stehen auf bafa.de.
Wer aus der Arbeitslosigkeit heraus gründet, kann zusätzlich den Gründungszuschuss der Agentur für Arbeit beantragen (§ 93 SGB III). Es ist eine Ermessensleistung ohne Rechtsanspruch. Voraussetzung ist unter anderem ein Anspruch auf Arbeitslosengeld I mit mindestens 150 Tagen Restdauer und der Nachweis der Tragfähigkeit durch eine fachkundige Stelle.
Die Niederlassungsförderung der Kassenärztlichen Vereinigungen ist ein Zuschuss, kein Darlehen, und in jedem der 17 KV-Bezirke anders geregelt. Rechtsgrundlage ist der Strukturfonds nach § 105 Abs. 1a SGB V. Dazu kommen die Programme der Landesförderbanken für Ihr privates Standbein. Beides prüfen wir für Ihren Planungsbereich mit.
ERP-Gründerkredit — StartGeld (KfW 067): Bis 200.000 € je Vorhaben, davon bis 80.000 € Betriebsmittel. 80 % Haftungsfreistellung. Das Programm kann Gründungen mit wenig Eigenkapital erleichtern, weil die Bank einen Teil des Risikos abgibt; bankübliche Sicherheiten verlangt die KfW dennoch.
Privates Eigenheim: Neben den Praxisprogrammen gibt es KfW-Kredite für den klimafreundlichen Neubau. KfW 297 richtet sich an Eigennutzer, KfW 298 an Vermieter, Kapitalanleger, Freiberufler und juristische Personen. Beide gewähren einen zinsverbilligten Kredit bis 100.000 € je Wohnung, mit QNG-Siegel bis 150.000 €, ohne Tilgungszuschuss, bei mindestens Effizienzhaus 40. Der Antrag läuft über die Hausbank und muss vor Kaufvertrag oder Baubeginn gestellt werden. Mehr dazu auf der Seite KfW 297 und 298 mit QNG-Siegel.
KfW-Kredit, ERP Förderkredit KMU oder Bürgschaft: Welches Programm passt zu welchem Vorhaben?
Welches Programm passt, hängt von der Größenordnung des Vorhabens ab; eine Hausarztübernahme mit rund 190.000 € Gesamtinvestition passt in den Rahmen des KfW 067.
Hausarztübernahme — Größenordnung: rund 190.000 € Gesamtinvestition (Ø); Passender Weg: Liegt im Schnitt innerhalb des Rahmens des KfW 067, häufig genügt ein Förderdarlehen plus kleiner Bankanteil.
Psychotherapeutische Praxis — Größenordnung: gering; Passender Weg: KfW 067 mit Betriebsmittelanteil, der Engpass ist hier die Anlaufphase, nicht die Investition. Zahnarztübernahme — Größenordnung: rund 450.000 € Gesamtinvestition (Ø); Passender Weg: KfW 067 reicht nicht.
Passend ist eine Struktur aus KfW 077 (mit Bürgschaftsbank, höchstens 35 % der förderfähigen Kosten), Bankdarlehen und Leasing für die Geräte. Neugründung mit hoher Apparatemedizin — Größenordnung: sechs- bis siebenstellig; Passender Weg: Bankdarlehen als Rückgrat, Förderdarlehen als Baustein, Leasing zur Schonung der Kreditlinie.
Bestandspraxis, länger als 5 Jahre am Markt — Größenordnung: je nach Vorhaben; Passender Weg: Nicht mehr StartGeld, dafür der ERP-Förderkredit KMU (365/366). Das Merkblatt 365 (Stand 10.12.2025) nennt bis 25 Mio. € je Vorhaben und schließt Freiberufler ein; 365 hat keine Haftungsfreistellung, der Antrag läuft über die Bank vor Vorhabensbeginn.
StartGeld und KfW 077 im Vergleich: Beim 067 liegt die Grenze bei 200.000 € je Vorhaben, finanziert werden bis zu 100 % des Fremdbedarfs, die Laufzeit beträgt 5 oder 10 Jahre, die KfW trägt 80 % des Risikos, bankübliche Sicherheiten bleiben. Beim 077 liegt die Grenze bei 500.000 € je Antragsteller, finanziert werden aber höchstens 35 % der förderfähigen Kosten, die Laufzeit beträgt 10 oder 15 Jahre, die Bürgschaftsbank garantiert zu 100 %, weitere Sicherheiten entfallen, die persönliche Haftung bleibt. Für die Garantie fällt laut Merkblatt (Stand 10.12.2025) ein laufendes Entgelt von 0,98 % p. a. plus 1,01 % p. a. an; das ist ein Beispiel mit Stand, keine Zusage. Ob 067 oder 077 günstiger ist, hängt vom Vorhaben ab.
Investitionswerte: apoBank-Existenzgründungsanalysen (Zahnmedizin gemeinsam mit dem IDZ), Berichtsjahre 2023/2024 (Hausarzt) bzw. 2024 (Zahnmedizin) — Durchschnitte, keine Zusagen. Details unter Kosten nach Fachrichtung.
Stand und Geltung. Angaben nach dem KfW-Merkblatt 067 (Stand 18.06.2026), dem KfW-Merkblatt 077 (Stand 10.12.2025), dem KfW-Merkblatt 365 (Stand 10.12.2025), der KfW-Produktinfo 067 (Stand 01.02.2026), den KfW-Seiten zum Unternehmerkredit 037/047, der BAFA-Seite zur Unternehmensberatung und § 93 SGB III, geprüft am 04.10.2026. Förderbedingungen ändern sich; maßgeblich ist die zum Antragszeitpunkt gültige Richtlinie. Alle Angaben ohne Gewähr und ohne Zinsangaben, da diese vom Vorhaben, der Hausbank und Ihrer Bonität abhängen.
KfW-Förderkredit für Ärzte: Wie weit reichen StartGeld 067 und KfW 077?
Der KfW-Gründerkredit StartGeld (067) reicht bis 200.000 €, davon bis 80.000 € Betriebsmittel, mit 80 Prozent Haftungsfreistellung.
Reicht das nicht, folgt KfW 077 mit bis zu 500.000 € je Antragsteller, abgesichert über eine Bürgschaftsbank. Der Kredit finanziert höchstens 35 % der förderfähigen Kosten und kommt für Zahnarztpraxen und größere Übernahmen in Betracht. Welches Programm trägt, prüft der Fördercheck.
Häufige Fragen
ERP-Förderkredit KMU 365 und 366: Wann kommt er statt StartGeld infrage?
Der ERP-Förderkredit KMU (365/366) kommt bei einer Bestandspraxis infrage, die länger als 5 Jahre am Markt ist. Dann gilt nicht mehr StartGeld, die Größenordnung hängt vom Vorhaben ab. Auch Förderkredite werden über die Bank und vor Vorhabensbeginn beantragt.
Welche Bank vergibt den KfW-Gründerkredit, und warum läuft der Antrag über die Hausbank?
Der Antrag läuft nicht bei der KfW, sondern über die durchleitende Hausbank. Er muss vor Beginn des Vorhabens gestellt werden; was als Beginn zählt, prüft die Hausbank für Ihren Fall. Perini stellt den Antrag über die Hausbank, bevor eine Unterschrift die Förderfähigkeit kostet.
Welche KfW-Kredite gibt es für Ärzte?
Für die Praxis kommen der ERP-Gründerkredit StartGeld (067), der ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge (077) und für Bestandspraxen der ERP-Förderkredit KMU (365/366) in Frage. Für das private Eigenheim im klimafreundlichen Neubau gibt es KfW 297 und 298. Der frühere Unternehmerkredit 037/047 kann nicht mehr beantragt werden.
KfW 297 und KfW 298: Gelten sie für mein Eigenheim oder die Praxisimmobilie?
KfW 297 gilt für Eigennutzer, KfW 298 für Vermieter, Kapitalanleger, Freiberufler und juristische Personen, jeweils für klimafreundlichen Neubau mit mindestens Effizienzhaus 40. Der Kredit beträgt bis 100.000 € je Wohnung, mit QNG-Siegel bis 150.000 €, ohne Tilgungszuschuss. Für Ihr selbst genutztes Eigenheim kommt 297 in Frage. Ob eine eigene Praxisfläche im Neubau darunter fällt, beschreiben die Seiten KfW 297 und KfW 298 nicht; das klären wir im Einzelfall mit Ihrer Hausbank.
Kann ich mehrere Förderprogramme kombinieren?
Nicht beliebig. Der ERP-Gründerkredit — StartGeld (067) ist nach seinem Merkblatt nicht mit anderen KfW- oder ERP-Programmen kombinierbar. Das Merkblatt des KfW 077 erlaubt dagegen grundsätzlich die Kombination mit anderen Fördermitteln. Landesförderung oder KV-Zuschüsse neben einem KfW-Programm können möglich sein und hängen von den Programmbedingungen und den Beihilferegeln ab. Das gehört vor den Antrag geprüft.
Gibt es Zuschüsse — also Geld, das ich nicht zurückzahlen muss?
Bei der KfW im Gründungsbereich handelt es sich um Kredite mit Zinsverbilligung, nicht um Zuschüsse. Echte Zuschüsse gibt es teilweise über die Kassenärztlichen Vereinigungen aus dem Strukturfonds nach § 105 Abs. 1a SGB V und über einzelne Landesprogramme. Wer wo wie viel gibt, unterscheidet sich je Bundesland und KV-Bezirk erheblich.
Was ist eine Haftungsfreistellung?
Eine Risikoteilung zwischen KfW und Ihrer Hausbank: Die KfW übernimmt beim StartGeld 80 % des Kreditausfallrisikos, die Bank trägt den Rest. Für Sie ändert sich an der Rückzahlungspflicht nichts, und bankübliche Sicherheiten bleiben Teil des Verfahrens. Die Bank kann aber eher zusagen, weil sie weniger Risiko trägt.
Wird die Beratung bei der Praxisgründung gefördert?
Ja, über die BAFA-Förderung für Unternehmensberatung. Gefördert werden höchstens fünf abgeschlossene Beratungen, aber nicht mehr als zwei pro Jahr. Der Antrag muss vor Beratungsbeginn gestellt werden, die Richtlinie gilt bis 31.12.2026.
Maschinenfinanzierung und KfW: Wie werden teure Praxisgeräte finanziert?
Bei einer Neugründung mit hoher Apparatemedizin ist das Bankdarlehen das Rückgrat, das Förderdarlehen der KfW ein Baustein und Leasing schont die Kreditlinie. Bei einer Zahnarztübernahme besteht die Struktur aus KfW 077, Bankdarlehen und Leasing für die Geräte. Wichtig ist die Reihenfolge: Schon ein Vertrag über eine Behandlungseinheit kann je nach Ausgestaltung als Beginn des Vorhabens gelten, deshalb kommt der Förderantrag über die Hausbank zuerst.
Fördercheck vor der Unterschrift
Kostenlos und unverbindlich: Wir prüfen, welche Förderprogramme Ihr Vorhaben trägt — und stellen den Antrag über die Hausbank, bevor Sie etwas unterschreiben, das die Förderfähigkeit kostet.
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Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.
