Aufbau einer Übernahme
- Praxisübernahme230.000 €
- Umbau40.000 €
- Behandlungstechnik90.000 €
- IT und Software35.000 €
- Einrichtung30.000 €
- Betriebsmittel und Reserve100.000 €
- Gesamt525.000 €
Beispielhafte Struktur, keine verbindliche Kalkulation.
Praxisfinanzierung · Unterlagen
Was Banken bei einer Praxisfinanzierung sehen wollen
Es geht nicht um möglichst viele Dokumente. Es geht um ein schlüssiges Gesamtbild: Trägt das Vorhaben — und wird das Darlehen zurückgeführt? Alles, was diese Frage nicht beantwortet, verlängert nur die Prüfung.
Der Maßstab
Fünf Fragen, die jede Unterlage beantworten muss
- Wer übernimmt oder gründet — und kann diese Person das?
- Wie sieht das Praxiskonzept aus?
- Welche Investitionen sind geplant, und sind sie belegt?
- Welche Einnahmen sind realistisch — nicht erhofft?
- Trägt der Überschuss den Kapitaldienst dauerhaft?
Unvollständige Unterlagen kosten Wochen, nicht Tage. Jede Rückfrage der Kreditabteilung bedeutet einen neuen Durchlauf durch die Vorlagekette. Bei einer Übernahme mit Übergabetermin ist das der Grund, aus dem Finanzierungen platzen — nicht die Bonität.
Person
Persönliche Unterlagen
- Lebenslauf und beruflicher Werdegang
- Approbationsurkunde, Facharzt- und Weiterbildungsnachweise
- Personalausweis, Meldeanschrift, Familienstand
- Übersicht bestehender Kredite und Verpflichtungen
- private Vermögensübersicht (Selbstauskunft)
Bei bereits niedergelassenen Heilberuflern kommen aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen und Steuerunterlagen hinzu.
Vorhaben
Übernahme und Neugründung verlangen Unterschiedliches
| Praxisübernahme | Neugründung | |
|---|---|---|
| Kern | Historie der bestehenden Praxis | Plausibilität der Planung |
| Verträge | Kaufvertragsentwurf, Mietvertrag, Inventarliste | Mietvertrag oder Bauunterlagen, Zeitplan |
| Zahlen | Jahresabschlüsse, BWA, Umsatzentwicklung, Praxisbewertung | Businessplan, Investitionsplan, Rentabilitätsvorschau |
| Belege | Patientenstruktur, soweit verfügbar | Angebote für Geräte, Einrichtung, Umbau |
Der Unterschied ist nicht formal: Bei der Übernahme prüft die Bank, ob die vorhandenen Zahlen nach dem Inhaberwechsel Bestand haben. Bei der Neugründung prüft sie, ob Ihre Annahmen begründet sind. Mehr dazu unter Praxisübernahme und Praxisgründung.
Herzstück
Investitionsplan
Investitionsplan, Rentabilitätsvorschau, Liquiditätsplanung
Der Investitionsplan zeigt, wofür das Geld verwendet wird — Position für Position, jede möglichst mit Angebot belegt.
Modellrechnungen ohne Gewähr. Keine verbindlichen Angebote. Konditionen variieren je nach Bonität, Objekt und Bank. Keine Steuer- oder Rechtsberatung.
Die Rentabilitätsvorschau beantwortet, welcher Gewinn voraussichtlich bleibt und ob er den Kapitaldienst trägt. Die Bank erwartet keine perfekte Vorhersage — sie erwartet begründete Annahmen. „Umsatz wie beim Vorgänger" ist keine Begründung, wenn sich Öffnungszeiten, Schwerpunkt oder Personal ändern.
Die Liquiditätsplanung zeigt den Zahlungsfluss statt des Erfolgs: wann Geld hereinkommt und wann es hinausgeht. In den ersten Monaten nach Gründung oder Übernahme ist das die Planung, an der es scheitert — siehe Betriebsmittel und Anlaufphase.
Rückfragen
Womit die Kreditabteilung zurückkommt
- Warum dieser Standort?
- Wie entwickelt sich der Patientenstamm — und warum sollte er bleiben?
- Warum genau diese technische Ausstattung?
- Welche Investitionen kommen in den nächsten Jahren noch?
- Wie wurden die Umsatzannahmen hergeleitet?
- Welche privaten Reserven bleiben nach der Finanzierung erhalten?
Wer diese Punkte im Konzept bereits beantwortet, verkürzt die Bearbeitung erheblich. Genau das ist meine Arbeit: Ich stelle die Unterlage so zusammen, wie das Kreditvotum sie liest — und lege sie mehreren Häusern parallel vor, statt sie nacheinander durchzuprobieren.
Diese Seite erklärt Finanzierungsstrukturen allgemeinverständlich. Sie ist keine Steuer- oder Rechtsberatung (§1 StBerG, RDG). Die steuerliche Würdigung Ihres Vorhabens gehört zu Ihrem Steuerberater — ich strukturiere die Finanzierung passend dazu.
Häufige Fragen
Kurz beantwortet
Brauche ich einen Businessplan?
Bei einer Neugründung in aller Regel ja — er ist dort die zentrale Grundlage der Kreditentscheidung. Bei einer Übernahme treten die wirtschaftlichen Daten der bestehenden Praxis in den Vordergrund; ein knapper Konzeptteil bleibt trotzdem sinnvoll, weil die Bank wissen will, was Sie ändern.
Reichen Angebote für Geräte aus?
Angebote sind die Grundlage des Investitionsplans. Je konkreter sie sind, desto belastbarer ist der Kapitalbedarf — geschätzte Sammelposten führen fast immer zu Rückfragen oder zu einem Sicherheitsabschlag zu Ihren Lasten.
Werden auch private Unterlagen geprüft?
Ja. Die Finanzierung wird auf Basis der gesamten wirtschaftlichen Situation beurteilt, einschließlich privater Darlehen, Lebenshaltung und Rücklagen. Wenn parallel eine Immobilie geplant ist, gehört sie in dieselbe Betrachtung — siehe Praxis und Eigenheim.
Wie lange dauert die Kreditprüfung?
Das hängt von der Vollständigkeit der Unterlagen, der Komplexität des Vorhabens und den internen Abläufen des Hauses ab. Eine belastbare Aussage lässt sich erst treffen, wenn die Unterlage steht — deshalb ist die Vorbereitung der eigentliche Zeitgewinn.
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