Praxisgründung Kosten: Kapitalbedarf einer Neugründung ermitteln und finanzieren
Eine Praxisgründung finanziert sich nicht über den Businessplan, sondern über die Reihenfolge: erst Kapitalbedarf sauber ermitteln, dann Förderung prüfen, dann zur Bank. Wer die Reihenfolge dreht, verschenkt Fördermittel.
Kosten der Praxisgründung: Welche Posten gehören dazu?
Zu den Kosten der Praxisgründung gehören Investition, Anlaufliquidität und der private Lebensunterhalt für die ersten Monate, der fast immer vergessen wird. Ermittelt wird zuerst der Kapitalbedarf, dann folgen die Förderprüfung vor der ersten Unterschrift, die Bankenauswahl und der Antrag beim Finanzierungspartner. Wer die Reihenfolge dreht, verschenkt Fördermittel. Förderkredite wie den KfW-Kredit Gründung und Nachfolge finden Sie im Original bei der KfW unter kfw.de/077.
Niederlassung als Arzt: Womit beginnt eine Praxisgründung?
Mit der richtigen Reihenfolge: erst den Kapitalbedarf ermitteln, dann die Förderfähigkeit prüfen, dann Bankenauswahl und Antrag, und erst danach Mietvertrag, Gerätebestellung und Umbau. Wer die Reihenfolge dreht, verschenkt Fördermittel.
Was gehört in den Kapitalbedarf?
Die Investition plus Anlaufliquidität plus privater Lebensunterhalt für die ersten Monate, bis das erste Honorar spürbar fließt. Der private Lebensunterhalt ist der Posten, der fast immer vergessen wird.
Wie unterstützen wir Sie?
Kostenlose, unverbindliche Erstberatung durch Olga Nikushkina. Sie holt Angebote bei Heilberufe-Spezialbanken, Universalbanken mit Angeboten für Heilberufe und regionalen Häusern ein und prüft die Förderfähigkeit, bevor Sie etwas unterschreiben.
Praxisgründung Kosten: Wie werden sie ermittelt und mit Bank- und KfW-Kredit finanziert?
Die Kosten einer Praxisgründung werden in vier Schritten ermittelt und finanziert, und die Reihenfolge ist der eigentliche Inhalt. Erstens den Kapitalbedarf ermitteln: Investition plus Anlaufliquidität plus privater Lebensunterhalt für die ersten Monate. Der dritte Posten wird fast immer vergessen.
Zweitens die Förderprüfung, und zwar vor der ersten Unterschrift: Für die KfW-Förderung muss der Antrag vor Beginn des Vorhabens gestellt werden. Ein zu früh unterzeichneter Mietvertrag oder eine bestellte Behandlungseinheit kann die Förderfähigkeit kosten. Drittens die Bankenauswahl, viertens der Antrag. Das Förderdarlehen wird bei einem Finanzierungspartner Ihrer Wahl beantragt, in der Regel zusammen mit dem Bankdarlehen.
Die Neugründung ist der Weg mit dem höchsten Kapitalbedarf und der größten Freiheit bei Standort, Zuschnitt und Ausstattung. Wer diese vier Schritte in anderer Reihenfolge geht, verliert selten Geld an den Konditionen, aber regelmäßig Monate an der Förderfähigkeit.
Wer sich als Arzt selbstständig machen und eine Arztpraxis eröffnen will, muss neben der Finanzierung den Zulassungsweg planen. Am Anfang der Niederlassung als Arzt steht der Eintrag ins Arztregister, danach folgt der Zulassungsantrag beim Zulassungsausschuss. Nach der KV Brandenburg sollte die Sondierung des Standorts ein bis eineinhalb Jahre vor der geplanten Tätigkeitsaufnahme beginnen. Die KV Bayerns nennt für den Zulassungsantrag mindestens vier Wochen Vorlauf vor der Sitzung des Ausschusses, bei komplexeren Fällen vier bis sechs Monate (beide Seiten abgerufen 04.10.2026). Für jede Praxisgründung und Existenzgründung als Arzt laufen deshalb zwei Uhren: die Zulassung und der Förderantrag. Wie lange Ihr Verfahren dauert, sagt Ihre KV.
Wie hoch der Betrag ausfallen kann, zeigen die Auswertungen der apoBank. Bei zahnärztlichen Einzelpraxis-Neugründungen lag das Investitionsvolumen 2024 im Mittel bei 853.000 € und im Median bei 690.000 €. Das beruht auf nur 24 auswertbaren Fällen und zeigt laut IDZ lediglich Tendenzen. Bei Hausärzten waren es für 2022/2023 im Schnitt 205.800 € Gesamtinvestition, die Neugründung war mit 10 Prozent der Fälle selten.
Vorhabensbeginn. Maßgeblich ist das Merkblatt des jeweiligen KfW-Programms. Das Merkblatt 067 verlangt den Antrag vor Beginn des Vorhabens und nennt keine Einzelheiten. In den KfW-Merkblättern für den Neubau von Nichtwohngebäuden (Stand 07/2026) gilt der Abschluss eines Liefer- oder Leistungsvertrags grundsätzlich als Vorhabenbeginn, Planungs- und Beratungsleistungen dürfen vorher erbracht werden. Verträge unter der aufschiebenden Bedingung der Förderzusage sind dort unschädlich. Wer zuerst unterschreibt und danach beantragt, riskiert die Förderung. Klären Sie Mietvertrag und Gerätebestellung deshalb vorab mit Ihrem Finanzierungspartner.
Bürgschaftsbank und Förderkredit. Eine Bürgschaft der Bürgschaftsbank NRW deckt nach deren Angaben 50 bis 80 Prozent des Kredits, bis zu 2,0 Mio. € (Stand 04.10.2026). Bei der KfW 077 ist die Garantie einer Bürgschaftsbank Voraussetzung. Dafür fallen Garantieentgelte von 0,98 Prozent pro Jahr für den Bund und 1,01 Prozent pro Jahr für die Bürgschaftsbank an (Merkblatt Stand 10.12.2025).
Welche Posten sind bei der Gründung am teuersten?
Die Praxisräume sind beim Ärztehaus-Neubau oft der größte Einzelposten, die Medizintechnik macht Ihre Fachrichtung teuer oder günstig. Dazu kommen IT, Einrichtung, Anlaufliquidität und der private Lebensunterhalt.
- Praxisräume: Umbau, Barrierefreiheit, Brandschutz, Hygienebereiche. Bei Ärztehaus-Neubau oft der größte Einzelposten.
- Medizintechnik: der Posten, der Ihre Fachrichtung teuer oder günstig macht, siehe Kosten nach Fachrichtung.
- IT, PVS, Telematikinfrastruktur: Praxisverwaltungssystem, Konnektor, Kartenleser, Datenschutz.
- Einrichtung: Empfang, Wartebereich, Behandlungszimmer.
- Anlaufliquidität: Personal, Miete, Leasingraten, Versicherungen, ab Tag eins, während das erste KV-Honorar noch nicht da ist.
- Privater Lebensunterhalt: Sie verdienen erst, wenn die Praxis verdient. Diese Brücke gehört in den Kapitalbedarf.
Der Anteil der Posten schwankt mit dem Fach. Bei der zahnärztlichen Einzelpraxis-Neugründung entfielen 2024 nach IDZ und apoBank 24 Prozent auf Umbau, knapp 41 Prozent auf Geräte, 13 Prozent auf Einrichtung samt IT und knapp 22 Prozent auf Sonstiges einschließlich Betriebsmittel. Im Jahr 2023 lag der Geräteanteil bei 46 Prozent.
Für die Anlaufphase ist der Rhythmus des Honorars entscheidend. Die KV Sachsen zahlt zum Beispiel Abschläge spätestens am 15. des Folgemonats, die Restzahlung am Ende des vierten Monats nach Quartalsende. Bei neuen Praxen setzt sie in den ersten sechs Monaten die Abschläge nach gemeldeten Fallzahlen an und danach als festen monatlichen Betrag. Ein Abschlag wird erst ab 1.000 € im Monat gezahlt (Stand 04.10.2026). Andere KVen regeln das abweichend.
Im ERP-Gründerkredit StartGeld (KfW 067) sind für Betriebsmittel bis zu 80.000 € vorgesehen. Der Rahmen insgesamt beträgt bis zu 200.000 € Fremdfinanzierungsbedarf je Vorhaben, bei bis zu 5 Jahren Laufzeit mit höchstens einem tilgungsfreien Jahr oder bei bis zu 10 Jahren mit höchstens zwei. Die Zinsbindung gilt für die gesamte Laufzeit (Merkblatt Stand 18.06.2026). Zinssätze nennen wir hier bewusst nicht, sie hängen von Bonität, Sicherheiten und dem Tag der Anfrage ab.
Welche Unterlagen entscheiden über die Finanzierung?
Ein Businessplan mit realistischer Scheinzahl- und Umsatzplanung, eine belastbare Investitionsliste, der Standortnachweis samt Bedarfsplanung, Approbation und Facharztanerkennung, die Zulassungsperspektive und eine private Vermögens- und Verbindlichkeitsübersicht.
Der Punkt, an dem die meisten Gründungen ins Stocken geraten, ist nicht die Bonität, sondern die Vollständigkeit. Eine Bank, die dreimal nachfragen muss, entscheidet langsam, und langsam ist bei einer laufenden Nachbesetzungsfrist teuer.
Zur Zulassungsperspektive: In einem Planungsbereich mit Zulassungsbeschränkung entscheidet der Zulassungsausschuss nach § 103 SGB V, ob ein Nachbesetzungsverfahren stattfindet. Die KV schreibt den Sitz aus und führt die Bewerberliste. Wie Ihr Planungsbereich eingestuft ist, erfragen Sie bei Ihrer KV. Die Einreichung der Unterlagen für die Förderung ersetzt die Zulassung nicht.
Als Sicherheiten nennt ein Fachartikel (Arzt & Wirtschaft, Stand 02.03.2026) unter anderem die Abtretung von KV-Forderungen, die Sicherungsübereignung der Praxistechnik, Grundpfandrechte, Bürgschaften und eine Risikolebensversicherung. Die KfW verlangt beim StartGeld bankübliche Sicherheiten und entlastet den Finanzierungspartner durch eine Haftungsfreistellung von 80 Prozent.
Diese Seite erklärt Finanzierungsstrukturen allgemeinverständlich. Die steuerliche Würdigung Ihres Vorhabens gehört zu Ihrem Steuerberater. Wir strukturieren die Finanzierung passend dazu.
Was bestimmt je nach Fachrichtung die Größenordnung des Kapitalbedarfs?
Wie hoch der Kapitalbedarf einer Gründung ausfällt, entscheidet die Geräteliste. Für die Zahnmedizin, das Fach mit der höchsten Gerätequote und der besten Datenlage, gibt es die Zahlen im Detail: Zahnarztpraxis neu gründen. Alle Fächer im Überblick: Finanzierung nach Fachrichtung.
Gering apparative Fächer kommen mit deutlich weniger aus. Für Psychiatrie und Psychotherapie nannte die apoBank für 2022/2023 bei der Einzelpraxis-Übernahme 62.000 € Gesamtinvestition. Drei Viertel der Gründer in diesen Fächern ließen sich mit einer halben Zulassung nieder. Ob eine Neugründung statt einer Übernahme sinnvoll ist, hängt auch davon ab: Rund 93 Prozent der zahnärztlichen Existenzgründungen erfolgten 2024 als Übernahme oder Einstieg, die Neugründung machte etwa 7 Prozent aus.
Stand und Quelle. Angaben nach den Seiten der KV Brandenburg (Weg in die Niederlassung) und der KV Bayerns (Zulassung), der apoBank (Gründen mit Business Plan), alle abgerufen 04.10.2026, den KfW-Merkblättern Nr. 067 (Stand 18.06.2026), Nr. 077 (Stand 10.12.2025), Nr. 297/298 und Nr. 299 (Stand 07/2026), dem IDZ-Online-Journal 03/2025 (InvestMonitor Zahnarztpraxis 2024), den apoBank-Pressemitteilungen vom 28.10.2024 und 23.10.2025, § 103 SGB V, der Seite Honorar- und Abschlagszahlung der KV Sachsen, der Bürgschaftsbank NRW und einem Artikel in Arzt & Wirtschaft (Stand 02.03.2026), geprüft am 04.10.2026. Finanzierungsberatung, keine Rechts- oder Steuerberatung (§ 1 StBerG, RDG), ohne Gewähr. Maßgeblich ist die zum Antragszeitpunkt gültige Richtlinie. Es gibt keine verbindliche Zusage.
Häufige Fragen
Praxisgründung Beratung: Was kostet die Beratung zur Finanzierung?
Die Erstberatung ist kostenlos und unverbindlich. Wir holen Angebote bei Heilberufe-Spezialbanken, Universalbanken mit Angeboten für Heilberufe und regionalen Häusern ein und prüfen die Förderfähigkeit, bevor Sie etwas unterschreiben.
Praxis gründen und finanzieren: In welcher Reihenfolge?
Zuerst ermitteln Sie den Kapitalbedarf, dann prüfen Sie die Förderfähigkeit, dann folgen Bankenauswahl und Antrag. Erst danach kommen Mietvertrag, Gerätebestellung und Umbau. Den Antrag auf das Förderdarlehen stellen Sie bei einem Finanzierungspartner Ihrer Wahl, bevor das Vorhaben beginnt.
Liqui-Finanzierung bei der Praxisgründung: Wie viel Anlaufliquidität braucht die Praxis?
So viel, dass Praxis und privater Lebensunterhalt die Zeit bis zur ersten spürbaren Honorarzahlung tragen. Zur Anlaufliquidität zählen Personal, Miete, Leasingraten und Versicherungen ab Tag eins. Der Abstand zwischen Praxisstart und erstem nennenswertem Geldeingang ist der häufigste Planungsfehler. Ein Beispiel: Die KV Sachsen zahlt die Restzahlung für ein Quartal am Ende des vierten Monats nach Quartalsende (Stand 04.10.2026), Ihre KV regelt es womöglich anders. Details auf der Seite Betriebsmittel & Anlaufphase.
Niederlassung Arzt: Welche Schritte gehören vor die Finanzierung?
Zuerst der Eintrag ins Arztregister Ihrer KV, dann der Zulassungsantrag beim Zulassungsausschuss, begleitet von der Standortprüfung und der Niederlassungsberatung der KV. Die Bank erwartet eine Zulassungsperspektive, die Einreichung der Förderunterlagen ersetzt sie nicht. Wie die Fristen in Ihrer KV laufen, erfahren Sie dort. Das Verfahren selbst ist keine Leistung von uns, die Finanzierung planen wir passend dazu.
Kann ich als Angestellter parallel gründen?
Das KfW-Merkblatt zum StartGeld (KfW 067, Stand 18.06.2026) nennt ausdrücklich, dass auch ein Nebenerwerb gefördert wird. Eine Frist, bis wann daraus ein Vollerwerb werden muss, nennt das Merkblatt nicht. Das Programm KfW 077 fördert dagegen nur Gründungen im Haupterwerb. Berufsrechtlich ist die Kombination aus Anstellung und eigener Praxis eine eigene Frage, die über Ihre KV und Kammer läuft.
Businessplan Arztpraxis und Businessplan Praxisgründung: Was gehört hinein?
Keine Textbausteine, sondern eine Planung mit nachvollziehbarer Scheinzahl-, Umsatz- und Kostenrechnung. Die apoBank nennt unter anderem Zielgruppe und Standort, Leistungsspektrum, Patientenkommunikation, Netzwerke und Ressourcen, ergänzt um eine Finanzplanung (abgerufen 04.10.2026). Auf dieser Grundlage beurteilt die Bank Ihre Kapitaldienstfähigkeit. Ohne Planung bleibt jede Zusage mündlich.
Kredit Praxisgründung: Welcher KfW Kredit passt?
Für Gründungen gibt es den ERP-Gründerkredit StartGeld (KfW 067) und den ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge (KfW 077). Beim StartGeld sind bis zu 200.000 € je Vorhaben möglich, davon bis zu 80.000 € für Betriebsmittel, bei 80 Prozent Haftungsfreistellung für den Finanzierungspartner. Die KfW 077 finanziert bis zu 500.000 € je Antragsteller und höchstens 35 Prozent der förderfähigen Kosten und setzt eine Bürgschaftsbank-Garantie von 100 Prozent voraus (Merkblätter Stand 18.06.2026 und 10.12.2025).
Gibt es KfW 297 oder KfW 298 für die Praxis?
Die Programme KfW 297 und KfW 298 betreffen den Klimafreundlichen Neubau von Wohngebäuden. Für den Neubau oder Ersterwerb eines Nichtwohngebäudes, zum Beispiel eines Praxisgebäudes, nennt die KfW das Programm 299. Antragsberechtigt sind dort unter anderem Freiberuflich Tätige als Auftraggebende des Neubaus oder Ersterwerbende (Merkblatt Stand 07/2026). Wer nur Räume mietet, ist dafür nicht Antragsteller.
Arztpraxis eröffnen: Mit welchen Kosten muss ich rechnen?
Zum Kapitalbedarf gehören die Investition, die Anlaufliquidität und der private Lebensunterhalt für die ersten Monate, bis das erste Honorar spürbar fließt. Der private Lebensunterhalt ist der Posten, der fast immer vergessen wird. Erst wenn der Kapitalbedarf steht, folgen die Förderprüfung vor der ersten Unterschrift, die Bankenauswahl und der Antrag.
Praxisfinanzierung anfragen
Unverbindliche Erstberatung kostenlos. Wir holen Angebote bei Heilberufe-Spezialbanken, Universalbanken mit Angeboten für Heilberufe und regionalen Häusern ein und prüfen die Förderfähigkeit, bevor Sie etwas unterschreiben.
Sie ist keine Steuer- oder Rechtsberatung (§ 1 StBerG, RDG).
Weiterführende Seiten
Praxisfinanzierung für Ärzte: Welche Unterlagen will die Bank sehen?
Praxisfinanzierung für Ärzte: welche Unterlagen Banken prüfen — BWA, Investitionsplan, Rentabilitätsvorschau, Liquiditätsplanung, persönliche Nachweise.
Praxisübernahme Berlin: Was kostet der Sitz, was fördert die KV?
Fördert die KV Berlin den Kaufpreis für den Sitz? Nein. Laut Pressemitteilung vom 26.06.2026 endet ihre Niederlassungsförderung ab 2027.
Praxisübernahme Leipzig: Welche Förderung gibt es in Sachsen?
Praxisübernahme Leipzig: Zulassungsmöglichkeiten der KV Sachsen, der Mindestumsatz als Förderung und die Reihenfolge von KfW-Antrag und Kaufvertrag.
Praxisübernahme Heilpraktiker: Was kaufen Sie ohne Kassensitz?
Praxisübernahme Heilpraktiker: was Sie ohne Kassensitz kaufen, warum die Erlaubnis nicht mitgeht und wie Förderkredit und Bankdarlehen finanzieren.
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Sonderkündigungsrecht bei Praxisübernahme: was für Mietvertrag und Personal gilt, was § 540 und § 613a BGB regeln und warum die Bank den Mietvertrag prüft.
KfW-Kredit: Gründerkredit beantragen – wann reicht StartGeld 067?
KfW-Gründerkredit StartGeld 067: bis 200.000 € je Vorhaben, davon bis 80.000 € Betriebsmittel, 80 % Haftungsfreistellung (Merkblatt Stand 18.06.2026).
KfW Kredit Praxisübernahme: Wann trägt das Programm 077?
KfW 077 finanziert bis zu 35 % der förderfähigen Kosten, höchstens 500.000 €, mit 100 % Bürgschaftsbank-Garantie. Freiberufler sind antragsberechtigt.
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Finanzierung der Praxisübernahme: Welche drei Posten muss der Kredit tragen?
Finanzierung der Praxisübernahme: Kassensitz, Praxiswert und Goodwill, KfW 067 und 077, Bankdarlehen und Betriebsmittellinie sauber strukturieren.
Praxisfinanzierung apoBank: Oder passt eine andere Bank besser?
Praxisfinanzierung apoBank oder Alternative: vier Bankengruppen für Ärzte im Vergleich — Stärken, Grenzen und warum erst der Vergleich die Struktur zeigt.
Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.
