KfW-Kredit für die Praxisübernahme: wann das Programm 077 trägt
KfW 077 ist die Stufe für größere Vorhaben: bis zu 500.000 € je Antragsteller, abgesichert über eine 100-prozentige Garantie der Bürgschaftsbank, geeignet auch für die Praxisnachfolge. Der Kredit finanziert allerdings höchstens 35 % der förderfähigen Kosten, die 500.000 € sind nur die Obergrenze. Weitere Bankbesicherung entfällt, Ihre persönliche Haftung bleibt. Dafür muss die Bürgschaftsbank des Bundeslandes das Vorhaben ebenfalls prüfen und zusagen, ein zusätzlicher Schritt neben Hausbank und KfW.
Was leistet der ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge, und wann brauchen Sie ihn?
Der ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge (KfW 077) reicht bis 500.000 € je Antragsteller, finanziert aber höchstens 35 % der förderfähigen Kosten, und ist über eine Bürgschaftsbank mit 100 % abgesichert. Er kommt in Frage, wenn das Vorhaben größer ist als der Rahmen des StartGeldes 067, bei zahnärztlichen Übernahmen häufig. Antragsberechtigt sind auch Freiberufler. Mit dem StartGeld 067 lässt er sich nach dem 067-Merkblatt nicht kombinieren; die Bürgschaftsbank muss zusätzlich zusagen. Das Programm im Original finden Sie bei der KfW unter kfw.de/077. Die Bürgschaftsbanken finden Sie beim Verband Deutscher Bürgschaftsbanken.
Kann ich 067 und 077 kombinieren?
Nach dem Merkblatt zum StartGeld nicht, denn 067 schließt die Kombination mit anderen KfW- und ERP-Programmen aus. Das 077-Merkblatt erlaubt dagegen grundsätzlich die Kombination mit anderen Fördermitteln. Es ist eine Weichenstellung vor dem ersten Antrag. Die 500.000 € sind zudem eine kumulative Grenze zusammen mit dem verwandten Programm ERP-Kapital für Gründung (058).
Wie helfen wir?
Olga Nikushkina baut die reale, oft dreiteilige Struktur aus Förderdarlehen, Bankdarlehen und Leasing und plant das zusätzliche Bürgschaftsbank-Verfahren in die Zeitplanung ein — wichtig bei laufender Nachbesetzungsfrist. Kostenloser Fördercheck.
Praxisübernahme: Ab wann reicht das StartGeld nicht mehr, und wie viel deckt der KfW-Kredit 077?
Den KfW-Kredit 077 prüfen Sie für die Praxisübernahme, wenn 200.000 Euro nicht mehr reichen. Der ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge (KfW 077) geht bis 500.000 Euro je Antragsteller. Das ist die Obergrenze, nicht der Regelanteil, denn finanziert werden höchstens 35 % der förderfähigen Kosten. Bei größeren Vorhaben wie einer zahnärztlichen Übernahme bleibt deshalb ein erheblicher Rest, den eine Bank oder andere Bausteine tragen.
Der Unterschied zum StartGeld liegt in der Absicherung: Voraussetzung ist eine 100-prozentige Garantie der Bürgschaftsbank, und damit verlangt die Bank keine weiteren Sicherheiten. Ihre persönliche Haftung als Antragsteller bleibt bestehen. Dazu kommen lange Laufzeiten mit Zinsbindungsoptionen und tilgungsfreie Anlaufjahre, die Phase, in der das Honorar noch mit Quartalsversatz eintrifft.
Welches der beiden Programme passt, entscheidet sich in der Praxis an der Geräteliste und am Anteil, den die Förderung tragen soll, nicht allein am Kaufpreis. Das Merkblatt zum StartGeld schließt die Kombination mit anderen KfW- und ERP-Programmen aus. Sie wählen vor dem Antrag eines der beiden.
KfW Kredit Praxisübernahme: Welche Eckdaten hat 077 als Stufe über dem StartGeld?
Bis 500.000 € je Antragsteller, höchstens 35 % der förderfähigen Kosten, abgesichert über eine Bürgschaftsbank mit 100 % Garantie, Laufzeiten von 10 oder 15 Jahren mit bis zu 2 beziehungsweise 5 tilgungsfreien Jahren.
- Bis 500.000 € je Antragsteller, höchstens 35 % der förderfähigen Kosten. Der Betrag ist eine Obergrenze, der Anteil richtet sich nach dem Vorhaben.
- Abgesichert über eine Bürgschaftsbank: Die Garantie der Bürgschaftsbank deckt laut KfW-Merkblatt 100 % des Kreditrisikos ab (auf Grundlage einer anteiligen Bundesgarantie). Dafür fällt ein laufendes Garantieentgelt an, im Merkblatt Stand 10.12.2025 mit 0,98 % p. a. Bundesanteil und 1,01 % p. a. Bürgschaftsbank angegeben. Das Risiko der Bank entfällt, weitere Bankbesicherung ist nicht nötig, Ihre persönliche Haftung bleibt.
- Laufzeiten von 10 oder 15 Jahren mit bis zu 2 beziehungsweise 5 tilgungsfreien Jahren und Zinsbindungsoptionen.
- Antragsberechtigt: Gründer, junge Unternehmen bis fünf Jahre Geschäftstätigkeit, Unternehmensnachfolger und Freiberufler, im Haupterwerb.
Der Preis für den größeren Rahmen ist ein zusätzlicher Beteiligter: Die Bürgschaftsbank Ihres Bundeslandes muss das Vorhaben ebenfalls prüfen und zusagen. Eine Dauer nennen die KfW-Unterlagen nicht. Planen Sie den Schritt in die Zeitplanung ein, wenn eine Nachbesetzungsfrist läuft.
Warum fällt die Entscheidung zwischen StartGeld und 077 an der Geräteliste?
Weil der Fremdfinanzierungsbedarf den Ausschlag gibt: Bleibt er unter 200.000 € je Vorhaben, ist das StartGeld der einfachere Weg; liegt er darüber, wie bei zahnärztlichen Übernahmen häufig, ist 077 eine Option. Beide Programme lassen sich für dasselbe Vorhaben nicht verbinden.
Eine KfW-Regel, die ab 200.000 € zwingend zu 077 führt, gibt es nicht.
Beide Programme lassen sich für dasselbe Vorhaben nicht verbinden, weil das StartGeld-Merkblatt die Kombination mit anderen KfW- und ERP-Programmen ausschließt. Es ist also keine Frage von „beides“, sondern eine Weichenstellung, die vor dem ersten Antrag stehen muss.
Die 500.000 € sind außerdem eine kumulative Grenze: Mehrfache Anträge sind möglich, aber der valutierende Gesamtbetrag aus 077 und dem verwandten Programm ERP-Kapital für Gründung (058) darf diese Summe zusammen nicht übersteigen.
Modellrechnung, keine Zusage: Angenommen, die förderfähigen Gesamtkosten einer Zahnarztübernahme betragen 450.000 €, der Durchschnitt aus der apoBank-Analyse. Bei einem Anteil von höchstens 35 % wären das rund 157.500 € aus 077. Der übrige Bedarf müsste anders finanziert werden, etwa über ein Bankdarlehen oder Leasing. Die Rechnung ist eine eigene Überschlagsrechnung und ersetzt keine Prüfung durch Bank und KfW.
In der Praxis selten allein. Auch 500.000 € decken eine große zahnärztliche Neugründung nicht ab, dort liegt der Median des Investitionsvolumens deutlich höher. Die reale Struktur ist dann dreiteilig: Förderdarlehen, Bankdarlehen, Leasing für die Geräte. Genau diese Mischung bauen wir.
Wie läuft der Antrag für KfW 077 in vier Schritten?
Sie stellen den Kreditantrag vor Beginn des Vorhabens bei der Hausbank. Die Hausbank stellt den Garantieantrag bei der Bürgschaftsbank und danach den Refinanzierungsantrag bei der KfW. Nach der Zusage wird der Betrag innerhalb von 12 Monaten abgerufen.
- Kreditantrag über die Hausbank: Sie stellen den Antrag nicht bei der KfW, sondern bei Ihrer Hausbank, vor Beginn des Vorhabens.
- Garantieantrag: Die Hausbank stellt den Antrag bei der Bürgschaftsbank. Nach der Genehmigung erhält sie die Garantieerklärung mit einer Kennung.
- Refinanzierungsantrag: Mit dieser Kennung stellt die Hausbank den Antrag bei der KfW.
- Zusage und Abruf: Der Betrag muss innerhalb von 12 Monaten nach der Zusage abgerufen werden, im Einzelfall ist eine Verlängerung möglich. Den Verwendungsnachweis erwartet die KfW spätestens 24 Monate nach der Vollauszahlung.
Ausgeschlossen sind unter anderem entgeltliche Übertragungen zwischen Ehegatten oder Lebenspartnern, zwischen Unternehmen und Gesellschaftern und zwischen verbundenen Unternehmen sowie Treuhand, stille Beteiligungen und Umschuldung. Die Umsatzsteuer lässt sich mitfinanzieren, wenn kein Vorsteuerabzug besteht. Einen Rechtsanspruch gibt es nicht, KfW und Bürgschaftsbank entscheiden nach pflichtgemäßem Ermessen.
Stand und Geltung. Angaben nach dem KfW-Merkblatt Kredit Nr. 077 (Stand 10.12.2025), der KfW-Produktinfo 077 (Stand 11.12.2025) und der Unterlagenliste der Bürgschaftsbanken, geprüft am 04.10.2026. Förderbedingungen ändern sich; maßgeblich ist die zum Antragszeitpunkt gültige Richtlinie. Diese Seite ist Finanzierungsberatung, keine Rechts- oder Steuerberatung (§ 1 StBerG, RDG), ohne Gewähr und ohne Zinsangaben, da diese vom Vorhaben, der Hausbank und Ihrer Bonität abhängen. Es gibt keine verbindliche Zusage.
Fragen zum KfW-Kredit 077
KfW 077: Was bedeutet die Programmnummer 077?
077 ist die Programmnummer, unter der die KfW den ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge führt. Er geht bis 500.000 € je Antragsteller, finanziert höchstens 35 % der förderfähigen Kosten und ist über eine Bürgschaftsbank abgesichert, sodass die Bank keine weiteren Sicherheiten verlangt. Die persönliche Haftung bleibt bei Ihnen.
Wie lange dauert der Antrag, wenn die Bürgschaftsbank zusagen muss?
Eine Dauer nennen die KfW-Unterlagen nicht. Sicher ist, dass die Bürgschaftsbank des Bundeslandes das Vorhaben zusätzlich prüfen und zusagen muss, bevor die Hausbank bei der KfW den Refinanzierungsantrag stellt. Dieser Schritt gehört in die Zeitplanung, besonders wenn eine Nachbesetzungsfrist läuft.
Wann brauche ich 077 statt 067?
Wenn das Vorhaben über den Rahmen des StartGeldes (200.000 € je Vorhaben) hinausgeht. Bei zahnärztlichen Übernahmen (Gesamtinvestition im Schnitt rund 450.000 €) ist das häufig der Fall, bei hausärztlichen eher die Ausnahme. Beachten Sie, dass 077 nur bis zu 35 % der förderfähigen Kosten finanziert. Das 067-Merkblatt schließt die Kombination mit anderen KfW-Programmen aus, die Weiche muss vor dem Antrag gestellt werden.
Was macht die Bürgschaftsbank dabei?
Sie gibt eine 100-prozentige Garantie für den Kredit und ersetzt damit die Sicherheiten, die Sie als Gründer nicht haben. Das ist Voraussetzung des Programms, und es bedeutet einen zusätzlichen Prüfschritt: Neben Hausbank und KfW muss auch die Bürgschaftsbank Ihres Bundeslandes zusagen. Mehr dazu auf der Seite zur Bürgschaftsbank.
Welche Laufzeit und Tilgung gelten beim KfW-Kredit 077?
Es gibt zwei Varianten, 15 Jahre mit bis zu 5 tilgungsfreien Jahren und Zinsbindung über 10 Jahre oder 10 Jahre mit bis zu 2 tilgungsfreien Jahren und Zinsbindung über die gesamte Laufzeit. Die Rückzahlung erfolgt vierteljährlich, Sondertilgungen sind nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich (KfW-Merkblatt, Stand 10.12.2025).
Was kostet die Garantie der Bürgschaftsbank bei KfW 077?
Das KfW-Merkblatt (Stand 10.12.2025) nennt ein Garantieentgelt von 0,98 % p. a. für den Bundesanteil und 1,01 % p. a. für die Bürgschaftsbank, während der gesamten Laufzeit und in den Effektivzinsen der KfW enthalten. Das ist ein Beispiel mit Stand und keine Zusage; der Satz kann sich ändern. Ob das Gesamtpaket günstiger ist als eine Alternative, hängt vom Vorhaben ab.
Welche Unterlagen braucht die Bürgschaftsbank für den Garantieantrag?
Verlangt werden unter anderem ein tabellarischer Lebenslauf, eine Selbstauskunft mit Vermögensaufstellung und ein Businessplan oder Konzept. Bei einer Nachfolge kommen die letzten zwei Jahresabschlüsse, eine aktuelle BWA, die Kaufpreisberechnung und eine Übersicht der Bankverbindlichkeiten hinzu (Bürgschaftsbanken, Unterlagenliste, abgerufen am 04.10.2026).
Kann jeder Gesellschafter bei einer Gemeinschaftspraxis einen eigenen Antrag stellen?
Ja. Nach dem Merkblatt kann jeder Gesellschafter einen eigenen Antrag entsprechend seiner prozentualen Beteiligung stellen, die Grenze von 500.000 € gilt je Antragsteller. Jeder muss Teil der Geschäftsführung sein oder werden und haftet persönlich.
Fördercheck vor der Unterschrift
Kostenlos und unverbindlich: Wir prüfen, welche Förderprogramme Ihr Vorhaben trägt — und stellen den Antrag über die Hausbank, bevor Sie etwas unterschreiben, das die Förderfähigkeit kostet.
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Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.
