Neubau-ETW München Maxvorstadt
- Kaufpreis580.000 €
- Eigenkapital160.000 € (28 %)
- KfW 297150.000 € (QNG-Stufe)
- Bankdarlehen270.000 €
- Gesamtrate~2.010 €
- EnergieklasseA+ (QNG)
- FörderwirkungZinsabstand zum Bankdarlehen
Modellrechnung ohne Gewähr.
KfW · Neubau QNG · Eigennutzer
KfW 297 — klimafreundlicher Neubau
KfW 297 richtet sich an Eigennutzer, die klimafreundlich neu bauen oder erstmals erwerben: zinsverbilligter Kredit bis 100.000 € je Wohnung, mit QNG-Siegel bis 150.000 €. Einen Tilgungszuschuss gibt es in diesem Programm nicht — die Förderung steckt vollständig im Zins.
Wie funktioniert die KfW-Förderung 297/298 für den klimafreundlichen Neubau?
Die KfW-Programme 297/298 (Klimafreundlicher Neubau) fördern den Neubau mit einem zinsverbilligten Förderkredit je Wohnung — ohne Tilgungszuschuss, die Förderung steckt allein im vergünstigten Zins. Der Förderrahmen ist höher, wenn das Gebäude das Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude (QNG) trägt, zertifiziert von einem zugelassenen Nachhaltigkeitsexperten; ohne QNG gilt der niedrigere Höchstbetrag. Voraussetzung ist der Effizienzhaus-40-Standard samt Einhaltung der Klimaanforderungen. KfW 297 gilt für Eigennutzer, KfW 298 für Vermieter, Kapitalanleger, Freiberufler und juristische Personen — Kreditbetrag, Voraussetzungen und Reihenfolge sind für beide Programme identisch. Finanziert wird der Neubau meist als Kombination aus dem KfW-Darlehen und einer Bankfinanzierung für den Restbetrag. Entscheidend ist die Reihenfolge: Der KfW-Antrag muss vor Abschluss des notariellen Kaufvertrags über die eigene Bank gestellt werden, bei Neubau vor Baubeginn — wer erst danach fragt, hat die Förderstufe bereits verspielt. Für Kapitalanleger kommt die steuerliche Sonder-AfA hinzu. Welche Bank die KfW-Kombination sauber abbildet, unterscheidet sich — das klären wir fallbezogen. Keine Rechts- oder Steuerberatung.
Was KfW 297 ist
Was KfW 297 ist — der Förderkredit für Eigennutzer
KfW 297 ist der zinsverbilligte Förderkredit für alle, die eine neu gebaute oder neu erworbene Wohnimmobilie selbst bewohnen wollen. Er ersetzt kein Bankdarlehen, sondern ergänzt es: Sie erhalten einen Teilbetrag der Finanzierung zu einem Zins unter dem Marktniveau, den Rest deckt das reguläre Bankdarlehen.
Wie hoch der Kredit ausfällt
Wie hoch der KfW-297-Kredit ausfällt
Der Kreditbetrag hängt an der Förderstufe: 100.000 € je Wohnung für „Effizienzhaus 55" und „Klimafreundliches Wohngebäude", 150.000 € je Wohnung erst mit dem QNG-Siegel. Konkrete Zinssätze nennen wir hier bewusst nicht — die KfW passt sie laufend am Kapitalmarkt an und schreibt sie erst am Tag der Zusage fest.
Quelle: BEG-Förderrichtlinien Wohngebäude (BEG WG) und Einzelmaßnahmen (BEG EM), BMWE, gültig ab 21.07.2026, veröffentlicht am 20.07.2026 auf energiewechsel.de; KfW-Übersichtsseite ‚Anpassungen 2026‘; KfW-Pressemitteilung vom 08.07.2026. Geprüft am 21.07.2026. Die Förderstufe „Effizienzhaus 55" ist befristet und an einen gedeckelten Fördertopf gebunden.
Welche Anforderungen das Gebäude erfüllen muss
Voraussetzungen für KfW 297: Standard EH 40 und QNG
Voraussetzung für KfW 297 ist mindestens der Standard Effizienzhaus 40. Für den höheren Kreditrahmen zusätzlich das QNG-Siegel (Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude) — eine Zertifizierung, die neben dem Energiestandard auch Aspekte wie Materialeinsatz und Lebenszykluskosten bewertet. Ob sich der Zertifizierungsaufwand lohnt, hängt an der Zahl der Wohneinheiten: bei einer einzelnen Eigentumswohnung selten, bei einem Mehrfamilienhaus mit mehreren geförderten Einheiten fast immer.
Selbstnutzung
Was Eigennutzer bei KfW 297 anders rechnen müssen
Der Förderkredit senkt die Monatsrate — das ist der offensichtliche Teil. Der weniger offensichtliche: Bei Selbstnutzung sind die Zinsen nicht absetzbar. Der Zinsvorteil kommt bei Ihnen also vollständig an, anders als bei einer vermieteten Wohnung, wo ein Teil über die geringere Werbungskosten- wirkung zurückfließt. Für Eigennutzer ist der Förderkredit damit relativ betrachtet wertvoller.
Zweiter Punkt, der nur Selbstnutzer betrifft: die Haushaltsrechnung der Bank. Ein Förderdarlehen mit niedrigerem Zins verbessert die Tragfähigkeit und kann darüber entscheiden, ob die Finanzierung überhaupt zustande kommt — nicht nur, was sie kostet. Wer knapp kalkuliert, sollte den KfW-Baustein deshalb früh einplanen und nicht als Zugabe am Ende betrachten.
Dritter Punkt: die Bindung. Sie müssen die Wohnung selbst bewohnen. Ein beruflicher Wechsel, der zur Vermietung zwingt, berührt die Fördervoraussetzung — das ist vor dem Antrag zu bedenken, wenn ein Umzug innerhalb der nächsten Jahre im Raum steht. Für Familien, die langfristig planen, ist genau das kein Thema; für beruflich mobile Käufer schon.
297 oder 298
KfW 297 oder KfW 298 — welches Programm für Ihren Fall
KfW 297 gilt für Eigennutzer, KfW 298 für Kapitalanleger und Vermieter. Die Konditionen sind identisch, nur der Antragstellerkreis unterscheidet sich. Bewohnen Sie in einem Mehrfamilienhaus eine Einheit selbst und vermieten die übrigen, sind zwei getrennte Anträge möglich. Details zum Kapitalanleger-Programm: KfW 298.
Reihenfolge
KfW-297-Antrag vor dem Kaufvertrag — die Reihenfolge
Wichtig: Antragsreihenfolge. KfW-Förderung verfällt bei nachträglichem Antrag. Ich stelle sicher, dass die Antragsreihenfolge korrekt ist — das ist die häufigste und teuerste Fehlerquelle bei der Finanzierung von Neubau-Vorhaben. Ausnahme seit 2026 nur für die Förderstufe „Effizienzhaus 55" bei reinen Lieferungs- oder Leistungsverträgen (z. B. Bauhandwerker-Verträge, keine Kauf- oder Bauträgerverträge): Der Förderantrag darf hier auch nach Vertragsabschluss gestellt werden, wenn vorher ein dokumentiertes KfW-Beratungsgespräch mit der Hausbank stattgefunden hat (Nachweisformular 600 000 4806) — der Antrag muss aber weiterhin vor dem tatsächlichen Baubeginn vor Ort bei der KfW eingehen. Diese Ausnahme ist bis 31.12.2026 bzw. bis zur Ausschöpfung der Fördermittel befristet, kein Rechtsanspruch.
Kombination
KfW 297 kombiniert mit Landesförderung
Die KfW ist die Förderbank des Bundes. Jedes Bundesland hat zusätzlich eine eigene Förderbank mit eigenen Programmen — NRW.BANK, L-Bank, IBB, WIBank, ISB, SAB und die übrigen. Beides ist grundsätzlich kombinierbar — aber nicht beliebig, die Summe aller Förderungen darf die förderfähigen Kosten nicht übersteigen. Welche Kombination in Ihrem Fall die größte Wirkung hat, hängt an Bundesland, Einkommen, Objekt und Vorhaben. Das rechnen wir durch, bevor der erste Antrag rausgeht.
ModellrechnungKfW 297 · Eigennutzer · Neubau München
Beispielfinanzierung mit KfW 297
FAQ
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen KfW 297 und 298?
Nur der Antragstellerkreis: KfW 297 für Eigennutzer, KfW 298 für Vermieter, Kapitalanleger, Freiberufler und juristische Personen. Bewohnen Sie in einem Mehrfamilienhaus eine Einheit selbst und vermieten die übrigen, sind zwei getrennte Anträge möglich — dann brauchen Sie auch zwei Bestätigungen zum Antrag. Details zum Kapitalanleger-Programm auf KfW 298.
Wann muss der KfW-297-Antrag gestellt werden?
Grundsätzlich vor Abschluss des Kaufvertrags oder vor Baubeginn — ein nachträglicher Antrag ist ausgeschlossen. Ausnahme seit 2026: bei reinen Lieferungs- oder Leistungsverträgen (nicht bei Kauf- oder Bauträgerverträgen) für die befristete Förderstufe „Effizienzhaus 55" darf der Antrag auch nach Vertragsabschluss gestellt werden, wenn vorher ein dokumentiertes Beratungsgespräch mit der Hausbank stattgefunden hat — der Antrag muss trotzdem vor dem tatsächlichen Baubeginn vor Ort eingehen. Befristet bis 31.12.2026 bzw. bis zur Ausschöpfung der Fördermittel.
Ist das QNG-Siegel Voraussetzung für KfW 297?
Nein — das ist ein verbreiteter Irrtum. Das Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude hebt nur den Kreditbetrag von 100.000 € auf 150.000 € je Wohnung. Ohne QNG ist die Förderung weiterhin möglich, nur eben mit dem kleineren Rahmen. Ob sich der Zertifizierungsaufwand rechnet, hängt an der Zahl der Wohneinheiten — bei einer einzelnen Wohnung selten, bei einem Mehrfamilienhaus fast immer.
Bekomme ich zusätzlich einen Tilgungszuschuss?
Nein. Anders als in den Vorläuferprogrammen bis 2022 wirkt KfW 297 ausschließlich über den vergünstigten Zins, nicht über einen teilweisen Erlass des Kredits. Was zählt, ist der Abstand zum Bankdarlehen-Zins — den rechnen wir für Ihr Vorhaben aus.
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