Anschlussfinanzierung Zinsen aktuell: Was tun, wenn Ihre Zinsbindung endet?
Läuft Ihre Zinsbindung aus, entscheidet sich in wenigen Monaten, ob Ihre Rate stabil bleibt oder deutlich steigt. Hier steht, was die Anschlussfinanzierung kostet, welche Fristen gelten, wann Sie bei Ihrer Hausbank bleiben können und wann der Wechsel sich rechnet. Bleibt Ihre Hausbank vorn, sagen wir es Ihnen.
Wie hoch sind die Zinsen für eine Anschlussfinanzierung aktuell?
Bei zehn Jahren Zinsbindung liegt der Zins bei Perini aktuell bei 4,00 % Sollzins (4,07 % effektiv) bis 60 % Beleihung, bei 70 % Beleihung aufgeteilt bei 4,05 % (4,12 % effektiv). Eigene Bankumfrage, Stand 05.10.2026. Schon wenige Zehntelprozentpunkte weniger Zins sparen über die Restlaufzeit viel Geld, deshalb lohnt der Vergleich, bevor Sie das Angebot Ihrer Hausbank annehmen.
Anschlussfinanzierung Zinsen aktuell: Perini ab 4,00 % Sollzins bis 60 % Beleihung, 10 Jahre fest
| 10 Jahre fest | Sollzins | Effektiver Jahreszins |
|---|---|---|
| bis 60 % Beleihung | 4,00 % | 4,07 % |
| Teil zwischen 60 und 70 % Beleihung | 4,35 % | 4,44 % |
Liegt die Beleihung über 60 %, wird das Darlehen aufgeteilt: der Teil bis 60 % zu 4,00 %, nur der Teil darüber zu 4,35 %. Bei 70 % Beleihung ergibt das 4,05 % Sollzins (4,12 % effektiv) auf das ganze Darlehen.
Die Zinsen gelten auch für Steuerausländer mit Wohnsitz im Ausland. Eigene Bankumfrage, Stand 05.10.2026 · 2 % anfängliche Tilgung · Rate je 100.000 €: 500,00 € bei 60 % Beleihung, 504,17 € bei 70 %.
Anschlussfinanzierung aktuelle Zinsen im Vergleich: Perini gegen Marktdurchschnitt
Eine Anschlussfinanzierung lässt sich nur bei gleichem Beleihungsauslauf und gleicher Zinsbindung vergleichen. Bei 60 % Beleihung und zehn Jahren Zinsbindung liegt der Zins bei Perini mit 4,00 % Sollzins (4,07 % effektiv) leicht unter dem Marktdurchschnitt von 4,05 % (4,13 % effektiv). Das ist keine Garantie: Welcher Zins zustande kommt, hängt von Bank, Objekt und Bonität ab.
| 10 Jahre fest, 60 % Beleihung | Perini | Marktdurchschnitt |
|---|---|---|
| Sollzins | 4,00 % | 4,05 % |
| Effektiver Jahreszins | 4,07 % | 4,13 % |
Quelle: Eigene Bankumfrage Perini, Stand 05.10.2026. Marktdurchschnitt: Bauzinsen laut baufivergleich.de, Stand 05.10.2026. Kein Angebot und keine Finanzierungszusage.
Den Zins Ihrer bisherigen Bank kennen Sie, den neuen nicht. Deshalb sollten Sie das Angebot Ihrer Hausbank mit mindestens einem zweiten vergleichen, bevor Sie unterschreiben.
Was ist eine Anschlussfinanzierung, und wann brauchen Sie sie?
Eine Anschlussfinanzierung finanziert die Restschuld Ihres Baudarlehens weiter, wenn die Zinsbindung endet. Bis dahin ist der Zins fest, danach ist er es nicht mehr. Ohne neue Vereinbarung läuft das Darlehen in der Regel zu einem variablen Zins weiter, der oft höher ist als der bisherige.
Die Anschlussfinanzierung ist die reguläre Neufinanzierung nach Ablauf der Zinsbindung, planbar und ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Die Umschuldung ist der Wechsel während einer laufenden Zinsbindung, für den bei der alten Bank meist eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.
Anschlussfinanzierung Fristen: Wann Sie was tun müssen
Wer früh plant, hat die Wahl. Wer erst kurz vor dem Ende handelt, verliert Auswahl und Verhandlungsposition. Diese Stichtage zählen:
| Zeitpunkt | Was ansteht | Grundlage |
|---|---|---|
| bis zu 66 Monate vorher | Zins per Forward-Darlehen sichern, gegen einen Aufschlag pro Monat Vorlauf | Forward-Darlehen |
| etwa 12 Monate vorher | Angebote einholen und vergleichen, Restschuld zum Stichtag klären | unsere Empfehlung |
| spätestens 3 Monate vorher | Ihre Bank muss Sie informieren, ob und zu welchen Konditionen sie weiter finanziert | § 493 Abs. 3 BGB |
| 10 Jahre nach vollständigem Empfang | Sie können kündigen, Frist sechs Monate | § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB |
Die Frist nach § 489 BGB gilt auch dann, wenn Ihre Zinsbindung länger läuft als zehn Jahre. Das ist der Fall, in dem sich ein Wechsel trotz langer Bindung lohnen kann.
Anschlussfinanzierung Rechner: Rate, Restschuld und Zinsbindung
Mit den Rechnern sehen Sie, was eine neue Rate für Ihre Restschuld bedeutet und welche Zinsbindung sich lohnt. Der Rechner für die Anschlussfinanzierung zeigt den Grenzzins: den Anschlusszins, den die kürzere Bindung höchstens erreichen darf, um mit der längeren gleichzuziehen. Er ist kostenlos und ohne Anmeldung nutzbar.
Grenzzins berechnen: 10 oder 15 JahreRestschuld und Tilgung berechnenNeue Rate berechnen
Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen: Welcher Weg passt zu Ihnen?
Alle drei Wege führen zu einer neuen Zinsbindung, sie unterscheiden sich in Aufwand, Zinsniveau und Zeitpunkt. Welcher zu Ihnen passt, hängt von Restschuld, Zinsdifferenz und Restlaufzeit ab.
| Weg | Was passiert | Vorteil | Zu beachten |
|---|---|---|---|
| Prolongation | Sie verlängern bei der bisherigen Bank | bequem, wenig Aufwand | selten die günstigste Kondition |
| Umschuldung | Sie wechseln die Bank | oft günstiger | Aufwand für den Tausch der Sicherheiten |
| Forward-Darlehen | Sie sichern den Zins heute für später | Planungssicherheit bei steigenden Zinsen | Zinsaufschlag pro Monat Vorlauf |
Der teuerste Fehler ist, nichts zu tun. Die Details stehen in Anschlussfinanzierung und Umschuldung und im Forward-Darlehen.
Hausbank-Angebot prüfen: Wann Verlängern richtig ist und wann sich der Wechsel lohnt
Verlängern ist bequem, Wechseln kann sich lohnen. Beides hat seinen Platz. Wir rechnen es für Ihren Fall durch, und bleibt Ihre Hausbank vorn, sagen wir es Ihnen. Wie groß der Unterschied sein kann, zeigt eine Modellrechnung: 200.000 € Restschuld, zehn Jahre Zinsbindung, 2 % anfängliche Tilgung.
| Zins | Rate pro Monat | Zinsen in 10 Jahren | Restschuld nach 10 Jahren |
|---|---|---|---|
| 4,00 % | 1.000,00 € | 70.917 € | 150.917 € |
| 3,60 % | 933,33 € | 63.938 € | 151.938 € |
Der Unterschied von 0,4 Prozentpunkten macht in dieser Rechnung rund 7.000 € weniger Zinsen in zehn Jahren. Rechenweg: Rate = Restschuld × (Zins + Tilgung) ÷ 12, die Zinsen laufen monatlich auf die jeweilige Restschuld. Das ist eine Modellrechnung, kein Angebot.
So gehen Sie vor: Fordern Sie das Angebot der Hausbank schriftlich an, mit Zins, Zinsbindung, Tilgung und Sondertilgung. Legen Sie dann ein zweites Angebot daneben. Ob sich der Wechsel lohnt, entscheidet die Gegenrechnung aus Zinsersparnis und Aufwand.
Was kostet eine Anschlussfinanzierung?
Die Verlängerung bei der Hausbank kostet in der Regel nichts extra, beim Bankwechsel kommen Kosten für die Grundschuld hinzu, das Forward-Darlehen kostet einen Aufschlag pro Monat Vorlauf. Unsere Beratung ist kostenlos.
- Prolongation: Die Verlängerung bei der bisherigen Bank ist in der Regel ohne Vorfälligkeitsentschädigung, weil die Zinsbindung ausläuft.
- Umschuldung: Beim Bankwechsel kommt die Übertragung der Grundschuld hinzu. Die Höhe hängt vom Einzelfall ab, wir nennen sie im Angebot.
- Forward-Darlehen: Üblich sind 0,01 bis 0,03 % Zinsaufschlag pro Monat Vorlauf. Je näher am Ende der Zinsbindung, desto geringer der Aufschlag.
- Unsere Beratung: Erstgespräch, Angebot und Strukturierung sind kostenlos. Die Provision zahlt in der Regel die Bank. Was die Beratung kostet.
Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren: Anschlussfinanzierung auch bei langer Zinsbindung
Nach zehn Jahren ab vollständigem Empfang des Darlehens können Sie nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB mit einer Frist von sechs Monaten kündigen, auch wenn die Zinsbindung länger läuft. Gezählt wird ab der vollständigen Auszahlung, nicht ab dem Vertragsdatum. Wer so wechselt, braucht eine Anschlussfinanzierung zum Kündigungstermin, deshalb gehört der Vergleich vor die Kündigung.
Immobilienwert und Beleihungsauslauf: So senken Sie Ihren Zins
Der Zins hängt am Beleihungsauslauf, also am Verhältnis von Restschuld zum Beleihungswert. Bis 60 % Beleihung liegt der Zins bei 4,00 %, für den Teil zwischen 60 und 70 % bei 4,35 %. Eine Sondertilgung vor dem Stichtag senkt die Restschuld und damit genau den Betrag, der neu finanziert werden muss.
Neue Rate bei der Anschlussfinanzierung: Was die höhere Zinsbindung kostet
Wer vor zehn Jahren zu einem niedrigen Zins abgeschlossen hat, sieht bei der Anschlussfinanzierung zuerst die Rate. Die Tabelle zeigt, was 4,00 % und 2 % anfängliche Tilgung je Monat bedeuten, verglichen mit einem angenommenen Altzins von 1,50 %.
| Restschuld | Rate bei 1,50 % (angenommen) | Rate bei 4,00 % | Mehr pro Monat |
|---|---|---|---|
| 100.000 € | 291,67 € | 500,00 € | 208,33 € |
| 200.000 € | 583,33 € | 1.000,00 € | 416,67 € |
| 300.000 € | 875,00 € | 1.500,00 € | 625,00 € |
Rechenweg: Rate = Restschuld × (Zins + 2 % Tilgung) ÷ 12. Der Altzins von 1,50 % ist ein Beispiel, Ihren eigenen finden Sie im Darlehensvertrag. Die Rate lässt sich über Tilgung und Zinsbindung steuern, das zeigt der Zinsbindungsrechner.
Besondere Lagen: Aufstocken, KfW, Rente, Selbstständigkeit und Absage der Bank
- Aufstocken: Ob sich die Darlehenssumme in der Anschlussfinanzierung erhöhen lässt, etwa für eine Modernisierung, hängt von Beleihungswert, Einkommen und Bank ab. Wir prüfen das im Erstgespräch.
- KfW-Darlehen: Ein bestehendes KfW-Darlehen hat sein eigenes Ende der Zinsbindung, das Anschlussangebot kommt über die Hausbank. Wir prüfen das im Rahmen der Anschlussfinanzierung mit.
- Selbstständigkeit, Rentennähe, frühere Bonitätseinschränkungen: Viele Banken winken pauschal ab. Mit dem passenden Bankpartner ist der Anschluss trotzdem möglich.
- Absage der Hausbank: Eine Absage heißt nicht, dass keine Bank finanziert. Wir prüfen andere Banken für Ihre Konstellation.
Unterlagen für die Anschlussfinanzierung: Was Sie bereithalten sollten
Typisch sind der aktuelle Darlehensvertrag mit Restschuld und Zinsbindungsende, Einkommensnachweise und die Objektunterlagen. Die Blanko-Formulare bekommen Sie sofort: Selbstauskunft und Vermögensaufstellung. Welche weiteren Unterlagen Ihre Bank sehen will, nennen wir im Erstgespräch.
So läuft die Anschlussfinanzierung bei Perini ab
- Erstgespräch kostenlos: Sie buchen einen Termin oder schreiben uns per WhatsApp.
- Prüfung innerhalb von 48 Stunden: Wir prüfen, ob Ihre Anschlussfinanzierung voraussichtlich möglich ist.
- Angebot und Strukturierung kostenlos: Wir vergleichen 650+ Banken und legen Zinsbindung, Tilgung und Sondertilgung für Sie fest, ebenfalls innerhalb von 48 Stunden.
- Ihre Entscheidung: Sie vergleichen unser Angebot mit dem Ihrer Hausbank. Die Provision zahlt in der Regel die Bank.
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Umschulden oder bei der Bank verlängern: die Wege im Detail.
Häufige Fragen zur Anschlussfinanzierung
Wie hoch sind die Zinsen für eine Anschlussfinanzierung aktuell?
Bei zehn Jahren Zinsbindung liegt der Zins bei Perini aktuell bei 4,00 % Sollzins (4,07 % effektiv) bis 60 % Beleihung, bei 70 % Beleihung aufgeteilt bei 4,05 % (4,12 % effektiv). Eigene Bankumfrage, Stand 05.10.2026. Welcher Zins für Sie zustande kommt, hängt von Bank, Objekt und Bonität ab.
Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Früh. Bis zu 66 Monate vor dem Ende der Zinsbindung lässt sich der Zins per Forward-Darlehen sichern, etwa 12 Monate vorher sollten Sie Angebote vergleichen, und spätestens drei Monate vorher muss Ihre Bank Sie informieren, ob und zu welchen Konditionen sie weiter finanziert.
Was ist besser: Prolongation oder Umschuldung?
Das hängt von Zinsdifferenz, Restschuld und Aufwand ab. Die Prolongation bei der Hausbank ist bequem, aber selten die günstigste Kondition, die Umschuldung ist oft günstiger und kostet etwas Aufwand für den Sicherheitentausch. Bleibt Ihre Hausbank vorn, sagen wir es Ihnen.
Was kostet eine Umschuldung wirklich?
Nach Ablauf der Zinsbindung fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Beim Bankwechsel kommt die Übertragung der Grundschuld hinzu, deren Höhe vom Einzelfall abhängt. Die Kosten stehen vor Ihrer Entscheidung im Angebot, das für Sie kostenlos ist.
Ab welcher Zinsdifferenz lohnt sich der Wechsel der Bank?
Eine feste Grenze gibt es nicht, es zählt die Gegenrechnung aus Zinsersparnis und Aufwand. Beispiel: Bei 200.000 € Restschuld und 2 % Tilgung bedeuten 0,4 Prozentpunkte weniger Zins rund 7.000 € weniger Zinsen in zehn Jahren (Modellrechnung).
Was ist ein Forward-Darlehen, und wie hoch ist der Aufschlag?
Ein Forward-Darlehen sichert heute den Zinssatz für die Anschlussfinanzierung, 1 bis 66 Monate im Voraus. Üblich sind 0,01 bis 0,03 % Zinsaufschlag pro Monat Vorlauf. Mehr dazu im Forward-Darlehen.
Kann ich nach 10 Jahren kündigen, auch wenn die Zinsbindung länger läuft?
Ja. Nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB können Sie zehn Jahre nach vollständigem Empfang des Darlehens mit einer Frist von sechs Monaten kündigen. Sie brauchen dann eine Anschlussfinanzierung zum Kündigungstermin.
Muss meine Hausbank mir eine Anschlussfinanzierung anbieten?
Die Bank muss Sie spätestens drei Monate vor dem Ende der Zinsbindung informieren, ob sie weiter finanziert und zu welchen Konditionen (§ 493 Abs. 3 BGB). Einen Anspruch darauf, dass sie zu Ihrem bisherigen Zins verlängert, gibt es nicht.
Was passiert, wenn ich keine Anschlussfinanzierung bekomme oder nichts unternehme?
Ohne neue Vereinbarung läuft das Darlehen in der Regel zu einem variablen, oft höheren Zins weiter. Sagt Ihre Hausbank ab, prüfen wir andere Banken: Mit dem passenden Bankpartner ist der Anschluss auch bei Selbstständigkeit, Rentennähe oder früheren Bonitätseinschränkungen möglich.
Wie viel Rate zahle ich bei 100.000, 200.000 oder 300.000 € Restschuld?
Bei 4,00 % Zins und 2 % anfänglicher Tilgung sind es 500,00 €, 1.000,00 € und 1.500,00 € im Monat. Rechenweg: Restschuld × (Zins + Tilgung) ÷ 12. Mit Ihrer eigenen Zinsbindung und Tilgung rechnet der Zinsbindungsrechner.
Kann ich bei der Anschlussfinanzierung die Darlehenssumme erhöhen?
Ob sich die Darlehenssumme erhöhen lässt, etwa für eine Modernisierung, hängt von Beleihungswert, Einkommen und Bank ab. Wir prüfen das im Erstgespräch.
Wie funktioniert die KfW Anschlussfinanzierung?
Ein bestehendes KfW-Darlehen hat sein eigenes Ende der Zinsbindung, das Anschlussangebot kommt über die Hausbank. Wir prüfen das im Rahmen der Anschlussfinanzierung mit.
Gibt es einen Testsieger bei der Anschlussfinanzierung?
Nein, eine Rangliste mit dem einen besten Anbieter gibt es nicht. Wer einen Testsieger sucht, sucht die Bank mit dem besten Zins für den eigenen Fall, und die hängt von Beleihungsauslauf, Zinsbindung, Bonität und Objekt ab. Deshalb vergleichen wir 650+ Banken.
Anschlussfinanzierung Vergleich: Worauf kommt es beim Vergleich der Angebote an?
Auf den Effektivzins bei gleicher Zinsbindung und gleicher Restschuld sowie darauf, ob die Hausbank verlängert oder eine andere Bank übernimmt. Ein Vergleich ohne diese Angaben zeigt Zinsen, aber keine Gesamtkosten.
Ihre Anschlussfinanzierung prüfen lassen
Erstgespräch kostenlos. Angebot und Strukturierung kostenlos. Innerhalb von 48 Stunden wissen Sie, ob Ihre Anschlussfinanzierung voraussichtlich möglich ist. Die Provision zahlt in der Regel die Bank.
Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.