Die häufigsten Fehler bei der Baufinanzierung

Zu wenig Nebenkosten eingeplant

Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler machen je nach Bundesland 8–13 % des Kaufpreises aus — und Banken finanzieren sie meist nicht mit. Wer nur den Kaufpreis plant, steht kurz vor dem Notartermin ohne Eigenkapital da. Lösung: Nebenkosten von Anfang an einrechnen. Der Nebenkostenrechner zeigt den Betrag für Ihr Bundesland.

Nur die eigene Hausbank gefragt

Die Hausbank ist bequem, aber selten die günstigste — und sie kennt nur ihre eigenen Konditionen. Gerade bei besonderen Konstellationen (selbstständig, Auslandsbezug, Kapitalanlage) lehnen einzelne Banken ab, wo andere problemlos finanzieren. Lösung: mehrere Banken vergleichen. Genau das mache ich — über ein Netzwerk von Banken und Pools, statt nur ein Haus.

Tilgung zu niedrig angesetzt

Eine 1-%-Tilgung hält die Rate niedrig, verlängert die Rückzahlung aber über Jahrzehnte und lässt am Ende der Zinsbindung eine hohe Restschuld stehen — mit vollem Zinsänderungsrisiko. Lösung: Tilgung bewusst wählen und den Effekt durchrechnen. Der Tilgungsrechner zeigt Restschuld und Zinskosten Jahr für Jahr.

Förderung vergessen

KfW-Kredite, Tilgungszuschüsse und Landesförderung bleiben oft ungenutzt, weil sie vor Vertragsabschluss beantragt werden müssen — nachträglich geht nichts mehr. Lösung: Förderung von Beginn an mitdenken. Ein Überblick zu KfW-Programmen und zur Sanierungsförderung gehört in jede Planung.

Zinsbindung unpassend gewählt

Eine zu kurze Zinsbindung spart anfangs, setzt Sie aber früh dem Zinsänderungsrisiko aus; eine zu lange kann unnötig teuer sein. Die richtige Länge hängt von Ihrer Situation und Risikoneigung ab. Lösung: Zinsbindung zur Lebensplanung passend wählen und die Anschlussfinanzierung früh mitdenken.

Budget zu knapp — kein Puffer

Wenn die Rate bis auf den letzten Euro kalkuliert ist, bringt jede unerwartete Ausgabe die Finanzierung ins Wanken. Instandhaltung, Reparaturen und Lebensrisiken brauchen Reserve. Lösung: mit Puffer rechnen und die tragbare Rate ehrlich bestimmen — der Budgetrechner hilft beim Rahmen.

Unterlagen unvollständig

Fehlende oder unsortierte Unterlagen verzögern die Zusage — im schlimmsten Fall ist die Wunschimmobilie weg, bevor die Bank entscheidet. Lösung: Unterlagen früh und vollständig zusammenstellen. Meine kostenlosen Checklisten und die Selbstauskunft führen Sie strukturiert durch.

Direkt weiterrechnen