Bis 80 % des Beleihungswerts
Auch bei zweckfreier Verwendung. Gerechnet wird auf den Beleihungswert — der liegt regelmäßig unter dem Verkehrswert. Wer mit dem Marktwert von heute rechnet, plant zu hoch.
Kapitalbeschaffung · § 34i GewO
Kapital aus der Immobilie — ohne dass ein Kauf dahinterstehen muss?
Die meisten Banken beleihen nur, wenn ein Immobilienkauf im Antrag steht. Einige wenige binden die Kapitalbeschaffung nicht an eine Immobilienverwendung. Genau diese Häuser kennen wir gut.
Bekomme ich Kapital aus meiner Immobilie auch ohne Immobilien-Verwendungszweck?
In vielen Fällen ja. Einige wenige Banken in Deutschland beleihen eine Wohnimmobilie bis 80 Prozent des Beleihungswerts, ohne die Verwendung an einen Immobilienkauf zu binden — darstellbar sind verschiedene Zwecke wie freie Liquidität, Modernisierung oder die Ablösung teurer Kredite. Voraussetzungen: Darlehenssumme ab rund 150.000 Euro; normalerweise eine lastenfreie Immobilie, bei sehr guter Bonität auch im Nachrang bis 80 Prozent. Wir kennen die wenigen Häuser, die das darstellen.
Was „ohne Zweckbindung" heißt — und was nicht
Kapitalbeschaffung ist in Deutschland nicht zwingend an eine Immobilienfinanzierung gebunden. Aber der Markt dafür ist klein.
Der Normalfall am Schalter: Beliehen wird, wenn gekauft, gebaut oder modernisiert wird — wohnwirtschaftliche Verwendung, am liebsten im Inland. Fällt dieses Feld im Formular weg, fällt bei den meisten Häusern der ganze Vorgang weg. Nicht weil die Sicherheit schwach wäre — sondern weil die Kreditrichtlinie den Fall nicht vorsieht.
Einige wenige Banken stellen es anders dar: Eine Wohnimmobilie wird beliehen, und die Verwendung des Kapitals ist nicht an einen Immobilienkauf gebunden. In der Praxis sehen wir verschiedene Zwecke — freie Liquidität, Modernisierung, die Ablösung teurer Kredite. Welche Verwendung im Einzelfall darstellbar ist, klären wir vorab — bevor irgendwo ein Antrag gestellt wird.
Die Eckwerte
Normalerweise lastenfrei
Der Regelfall ist die abbezahlte Immobilie. Bei sehr guter Bonität geht es auch im Nachrang — ebenfalls bis 80 Prozent des Beleihungswerts.
Ab rund 150.000 €
Unterhalb dieser Darlehenssumme trägt die Struktur in der Regel nicht. Wer weniger braucht, ist mit anderen Wegen meist besser bedient — auch das sagen wir ehrlich.
Abgrenzung: Wenn doch ein Immobilienkauf dahintersteht
Soll das Kapital in einen Immobilienkauf im Ausland fließen, ist das ein eigener, eingespielter Weg — mit derselben Beleihungsgrenze, aber einer anderen Erzählung gegenüber der Bank und der spanischen oder portugiesischen Finanzierung obendrauf: Deutsche Immobilie beleihen, Kauf im Ausland finanzieren.
Hinweis zur Reichweite: Die Kapitalbeschaffung vermitteln wir auf Immobilien in Deutschland, unter § 34i GewO. Konkrete Institute nennen wir aus Wettbewerbsgründen erst im Mandat.
FAQ
Häufige Fragen
Muss ich der Bank sagen, wofür das Geld ist?
Die Verwendung wird genannt — aber sie ist bei diesen Häusern nicht an einen Immobilienkauf gebunden. In der Praxis darstellbar sind verschiedene Zwecke: freie Liquidität, Modernisierung, die Ablösung teurer Kredite. Was im Einzelfall trägt, klären wir vor dem Antrag.
Wie hoch kann beliehen werden?
Bis 80 Prozent des Beleihungswerts — auch bei zweckfreier Verwendung. Der Beleihungswert liegt regelmäßig unter dem Verkehrswert; das gehört in die Planung.
Muss die Immobilie lastenfrei sein?
Normalerweise ja — der Regelfall ist die abbezahlte Immobilie. Bei sehr guter Bonität ist die Beleihung auch im Nachrang möglich, ebenfalls bis 80 Prozent des Beleihungswerts.
Gibt es eine Mindestsumme?
Ja — die Darlehenssumme sollte bei rund 150.000 Euro oder darüber liegen. Darunter trägt die Struktur in der Regel nicht.
Warum sagt meine Hausbank dazu Nein?
Weil ihre Kreditrichtlinie den Fall nicht vorsieht — die meisten Häuser beleihen nur mit wohnwirtschaftlicher Verwendung. Das Nein ist eine Aussage über das gefragte Institut, nicht über Ihren Fall. Wir kennen die wenigen Häuser, die es darstellen.
Sagen Sie uns, was die Immobilie wert ist — und wofür das Kapital gedacht ist
Mit dem groben Wert, einer eventuellen Restschuld und dem Verwendungswunsch sagen wir Ihnen, ob die Struktur trägt. Bevor Sie irgendwo einen Antrag stellen.
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