Brauche ich ein deutsches Konto für die Rate?
Die Regel ist klarer als die Praxis: Innerhalb der Union steht das Gesetz auf Ihrer Seite, außerhalb entscheidet die Kreditrichtlinie der Bank.
Kurz beantwortet
Ist ein deutsches Konto gesetzlich Voraussetzung?
Nein. Bei einer Lastschrift darf der Zahlungsempfänger nicht vorgeben, in welchem Mitgliedstaat das Konto geführt wird (SEPA-Verordnung (EU) 260/2012, Art. 9 Abs. 2).
Gilt das auch für ein Konto in Dubai oder Singapur?
Nein. Die Regel gilt nur für Konten innerhalb der Union. Außerhalb entscheidet die Kreditrichtlinie des jeweiligen Hauses.
Habe ich Anspruch auf ein Basiskonto?
Nur mit rechtmäßigem Aufenthalt in der Europäischen Union (§ 31 Abs. 1 ZKG). Wer außerhalb lebt, hat diesen Anspruch nicht.
Wer macht das?
Perini Finance & Property — Erlaubnis nach § 34i GewO, über 650 Banken im Vergleich. Ich kenne die Häuser, die mit einem Konto außerhalb Deutschlands arbeiten, und kläre die Kontofrage vor der Anfrage, nicht nach der Zusage.
Brauche ich für die Rate meiner deutschen Finanzierung ein deutsches Konto?
Gesetzlich nicht, solange Ihr Konto in der Europäischen Union geführt wird. Die SEPA-Verordnung verbietet es dem Zahlungsempfänger, bei einer Lastschrift vorzugeben, in welchem Mitgliedstaat das Konto liegt — eine Bank kann von jemandem mit Konto in Spanien oder Irland also keine deutsche IBAN verlangen.
Außerhalb der Union endet dieser Schutz: Bei einem Konto in Dubai, Singapur oder den USA entscheidet die Kreditrichtlinie der Bank, und viele deutsche Institute verlangen dann vor der Auszahlung ein deutsches oder SEPA-fähiges Konto. Ein zweiter Punkt wird oft verwechselt: Der Anspruch auf ein Basiskonto gilt nur für Verbraucher mit rechtmäßigem Aufenthalt in der Union und ist für die meisten Nicht-Residenten kein Ausweg. Und nicht jedes Konto mit deutscher IBAN genügt — verlangt wird ein Konto auf den Namen des Darlehensnehmers, für Lastschrift freigegeben, ohne Verfügungsbeschränkung.
Was die SEPA-Verordnung wirklich sagt
Bei einer Lastschrift darf der Zahlungsempfänger nicht vorgeben, in welchem Mitgliedstaat das Zahlungskonto geführt wird (Verordnung (EU) Nr. 260/2012, Art. 9 Abs. 2). Das ist die Norm hinter der ganzen Frage, und sie ist enger als sie klingt: Sie schützt Konten innerhalb der Union.
Wo die Regel endet
Außerhalb der Union gilt sie nicht. Was eine deutsche Bank dann verlangt, ist ihre Kreditrichtlinie, kein gesetzlicher Anspruch — und sie unterscheidet sich von Haus zu Haus. Für ein Konto in Dubai, Singapur oder den USA heißt das: Die Frage gehört vor die Anfrage, nicht hinter die Zusage.
Das Basiskonto ist nicht der Ausweg, für den es gehalten wird
Der gesetzliche Anspruch auf ein Basiskonto gilt für Verbraucher mit rechtmäßigem Aufenthalt in der Europäischen Union (§ 31 Abs. 1 ZKG). Für unsere Kernkunden — Wohnsitz außerhalb der Union — gilt er nicht.
Was an einem vorhandenen Konto scheitern kann
Auf den Namen des Darlehensnehmers, für Lastschrift freigegeben, ohne Verfügungsbeschränkung: Ein Konto bei einer Direktbank mit Sitz in einem anderen EU-Land kann daran scheitern, obwohl die IBAN deutsch aussieht. Welche Merkmale die Banken im Einzelnen verlangen, steht im Wiki: Deutsches Abrechnungskonto.
Rechtzeitig eröffnen
Die Legitimationsprüfung läuft bei Nicht-Residenten strenger und teils nur über bestimmte Filialen oder Videoident (§ 13 Abs. 1 Nr. 2 GwG). Die Kontoeröffnung gehört parallel zur Finanzierungsanfrage, nicht hinter die Zusage. Wie die Legitimation aus dem Ausland abläuft: Legitimation aus dem Ausland.
Deutsches Konto für die Rate — kurz beantwortet
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Unverbindliche Erstberatung kostenlos — die Provision zahlt die Bank. Ich sage Ihnen vorab, welche Häuser mit Ihrem Konto arbeiten und welche nicht.
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