Deutsche Banken für Steuerausländer: welche Ihre Immobilie, Anschlussfinanzierung und Umschuldung finanzieren
Ja — deutsche Banken finanzieren Käufer mit Wohnsitz im Ausland. Nur eben nicht jede: Von mehr als 650 Häusern kommen für einen konkreten Fall typisch 6 bis 10 in Frage. Das ist keine Absage, sondern eine Auswahlfrage — und genau die beantworten wir jeden Tag. Den Zugang zu diesen Häusern haben wir über unsere Plattform-Anbindungen (Prohyp, Baufinex, Forum, ABACUS, Hyposmart).
Wie viele deutsche Banken finanzieren typischerweise Steuerausländer?
Deutsche Banken mit internationalem Geschäft finanzieren Steuerausländer, typisch sind es 6 bis 10 Häuser von über 650. Die meisten Banken sind auf Kunden mit Wohnsitz in Deutschland ausgelegt: Viele Regionalinstitute finanzieren nur in ihrem Geschäftsgebiet, Direktbanken sind auf deutsches Einkommen optimiert. Das ist keine Bonitätsfrage, sondern eine Frage des internen Zuschnitts.
Welche der Banken passt am Ende — und wovon hängt das ab?
Von über 650 Banken im Zugriff kommt für Steuerausländer ein kleiner Kreis von 6 bis 10 Instituten mit Erfahrung im internationalen Geschäft infrage.
Wir vermitteln unabhängig (Olga Nikushkina, § 34i GewO) und adressieren Ihren Fall gezielt an das passende Haus — kostenlos, die Provision zahlt in der Regel die Bank; der Hebel ist die passende Bank, nicht die reine Zahl 650. Was die Beratung kostet.
Warum bleiben aus 650 Banken nur 6–10 übrig?
Die meisten der 650 sind auf Kunden mit Wohnsitz in Deutschland ausgelegt; viele Regionalinstitute finanzieren nur in ihrem Geschäftsgebiet, Direktbanken sind auf deutsches Einkommen optimiert — es bleiben die Häuser mit Erfahrung im internationalen Geschäft. Das ist keine Bonitätsfrage, sondern eine Frage des internen Zuschnitts. Welche Bank passt, hängt von Wohnsitzland, Einkommenswährung und Objekt ab.
Zahlen Steuerausländer einen pauschalen Zinsaufschlag?
Meist nicht — die Mehrzahl der Institute, die dieses Geschäft betreiben, verlangt keinen pauschalen Aufschlag; einzelne begründen einen mit höherem Bearbeitungsaufwand. Bei absehbarem Wegzug oder unsicherer Anschlussfinanzierung sind Versicherer mit langer Zinsbindung oft eine gute Alternative, prüfen die Objektqualität aber konservativer. Anschlussfinanzierung und Umschuldung.
Warum ist der Bankenkreis für Steuerausländer kleiner als bei Inländern?
Der Bankenkreis für Steuerausländer ist nicht wegen der Bonität kleiner, sondern wegen des internen Zuschnitts der Institute: Viele Regionalinstitute sind an ihr Geschäftsgebiet gebunden, Direktbanken auf deutsches Einkommen optimiert — beides trifft auf einen Wohnsitz im Ausland strukturell nicht zu.
Für Steuerausländer kommt ein kleiner Kreis von 6 bis 10 Instituten mit Erfahrung im internationalen Geschäft infrage. Details je Wohnsitzland auf der Seite Immobilie in Deutschland kaufen mit Wohnsitz im Ausland.
Welche Banken kommen je Wohnsitzland infrage?
Manche Häuser nehmen Fremdwährungseinkommen nicht an — andere schon. Welche Konstellation für Ihr Land zutrifft, entscheidet mit, welche Banken infrage kommen.
Schweiz — Einkommenswährung: CHF. Österreich — Einkommenswährung: Euro. Niederlande — Einkommenswährung: Euro. Großbritannien — Einkommenswährung: GBP. USA — Einkommenswährung: USD. VAE & Dubai — Einkommenswährung: AED. Schweden / Dänemark — Einkommenswährung: SEK / DKK. Norwegen — Einkommenswährung: NOK.
Über 650 Banken: Welche Häuser erreichen wir über unsere Plattformen?
Über unsere Plattform-Anbindungen (Prohyp, Baufinex, Forum, ABACUS, Hyposmart) erreichen wir mehr als 650 Banken, Bausparkassen, Förderbanken und Versicherer. Acht davon stellen wir ausführlich im Bankvergleich vor. Die folgende Liste zeigt die Breite dahinter, gruppiert nach Institutstyp:
Die acht im Bankvergleich vorgestellten Profile (unter anderem ING, Sparkasse, Volksbank, Commerzbank) nennen dort jeweils offen, wo ein Auslandswohnsitz strukturell an Grenzen stößt.
Bundesweit & regional tätig (Groß-, Regional- und Direktbanken)
1822direkt, Badische Beamtenbank (BB Bank), Commerzbank, Consors Finanz, Degussa Bank, Deutsche Bank, DKB, DSL Bank, DZ Hyp, DZ Privatkundenbank, Gladbacher Bank, Hanseatic Bank (nur Nachrangdarlehen), HypoVereinsbank, ING, Liga Bank, Münchener Hypothekenbank, NordLB, Santander, Sparkasse, Targobank, Volksbank/Raiffeisenbank.
Landes- und Bundesförderung (Förderbanken)
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), Investitionsbank Schleswig-Holstein, Investitions- und Förderbank Hamburg — plus die jeweilige Landesförderbank nach Bundesland.
Bausparen & Kombi-Finanzierung (Bausparkassen)
Alte Leipziger Bausparkasse, Bausparkasse Mainz, Bausparkasse Schwäbisch Hall, BHW Bausparkasse.
Lange Zinsbindung (Versicherer & Pensionskassen)
Allianz, AXA, Barmenia, ERGO, Hannoversche Leben, Höchster Pensionskasse, R+V, Signal Iduna, Universa, Versorgungswerk Zahnärztekammer (VZN), Volkswohl Bund.
Wonach richtet sich, welche deutschen Banken Ihre Immobilie finanzieren?
Das richtet sich nach dem Land Ihres Wohnsitzes und Ihrem Einkommen, zum Beispiel CHF-Einkommen in der Schweiz, GBP-Einkommen in Großbritannien bei Spezialbanken oder USD-Einkommen in den USA mit FATCA-Meldepflichten.
Schweiz
CHF-Einkommen.
Österreich
Euro-Einkommen.
Niederlande
Euro-Einkommen.
Großbritannien
GBP-Einkommen bei Spezialbanken möglich.
USA
USD-Einkommen, FATCA-Meldepflichten.
VAE & Dubai
Meist steuerfreies Einkommen, Herkunftsnachweis zentral.
Skandinavien
SEK-, DKK- und NOK-Einkommen: engerer Bankenkreis, machbar.
Nach Wohnsitzland und Thema
Alle Wohnsitzländer
Schweiz, EU-Ausland, USA, UK, Asien und mehr — je eigene Bankenauswahl.
Steuerausländer — alle Themen
Beleihung, Unterlagen, Grenzgänger.
Aktuelle Bauzinsen
Zinsbänder und Marktlage — unabhängig vom Wohnsitz.
Weiterrechnen und Förderung prüfen
Budget berechnen
Wie viel Immobilie ist mit Ihrem Eigenkapital und Einkommen realistisch finanzierbar?
KfW-Förderung
Bei reiner Kapitalanlage aus dem Ausland meist ausgeschlossen — wer zur Selbstnutzung zurückkehrt, kann reguläre KfW-Programme nutzen.
Landesförderung nach Bundesland
Fast jedes Bundesland hat eine eigene Förderbank, oft mit der KfW kombinierbar.
Häufige Fragen
650 Banken im Vergleich — wie viele davon werden für Steuerausländer wirklich angefragt?
Der Zugriff über unsere Plattform-Anbindungen (Prohyp, Baufinex, Forum, ABACUS, Hyposmart) umfasst über 650 Banken — das ist die Vergleichsbreite für alle Fälle. Für Steuerausländer verengt sich der Kreis strukturell auf die oben genannten 6–10 Institute, weil die meisten der 650 auf Kunden mit Wohnsitz in Deutschland ausgelegt sind.
Viele Regionalinstitute finanzieren zusätzlich nur in ihrem Geschäftsgebiet, Direktbanken sind auf deutsches Einkommen optimiert — es bleiben die Häuser mit Erfahrung im internationalen Geschäft. Das ist keine Bonitätsfrage, sondern eine Frage des internen Zuschnitts.
Sind Versicherer eine Alternative zur klassischen Bank?
Ja, in einer bestimmten Konstellation: Versicherer sind an langen Zinsbindungen strukturell interessiert und daher oft eine gute Option, wenn ein späterer Wegzug ins Ausland oder eine unsichere Anschlussfinanzierung absehbar ist. Im Gegenzug prüfen sie die Objektqualität in der Regel konservativer als eine Bank.
Warum finanziert nicht jede deutsche Bank Steuerausländer mit Wohnsitz im Ausland?
Die meisten Banken sind auf Kunden mit Wohnsitz in Deutschland ausgelegt: Viele Regionalinstitute finanzieren nur in ihrem Geschäftsgebiet, Direktbanken sind auf deutsches Einkommen optimiert. Das ist keine Bonitätsfrage, sondern eine Frage des internen Zuschnitts.
Volksbank Anschlussfinanzierung mit Wohnsitz im Ausland: Worauf muss ich achten?
Die Volksbank gehört zu den acht im Bankvergleich vorgestellten Profilen, die offen nennen, wo ein Auslandswohnsitz strukturell an Grenzen stößt. Viele Regionalinstitute sind an ihr Geschäftsgebiet gebunden, deshalb kommt für Steuerausländer ein kleiner Kreis von 6 bis 10 Instituten infrage. Ist ein Wegzug absehbar oder die Anschlussfinanzierung unsicher, sind Versicherer mit langer Zinsbindung oft eine gute Alternative, prüfen die Objektqualität aber konservativer.
Fall besprechen
Unverbindliche Erstberatung kostenlos — Provision zahlt in der Regel die Bank.
Weiterführende Seiten
Was die Beratung kostet
Baufinanzierung Vermittlung: In aller Regel zahlt die Bank eine Provision, nicht Sie. Kommt keine Finanzierung zustande, entstehen Ihnen keine Kosten.
Anschlussfinanzierung und Umschuldung
Anschlussfinanzierung fürs Haus: umschulden oder bei der Bank verlängern — Forward-Darlehen, neue Zinsbindung, Bankvergleich, auch mit Wohnsitz im Ausland.
Immobilie in Deutschland kaufen mit Wohnsitz im Ausland
Immobilie in Deutschland kaufen mit Wohnsitz im Ausland: was Banken zusätzlich prüfen, Beleihung 60–100 %, Eigenkapitalnachweis. Unabhängig aus 650+ Banken.
Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.
