Hypothek in Österreich: Welche Voraussetzungen gelten für Käufer aus Deutschland?
Welche Banken in Österreich Käufern aus Deutschland eine Hypothek geben, steht auf der Länderseite. Hier die Voraussetzungen im Überblick: Beleihung, Eigenkapital, Belastungsquote, Unterlagen und Zeitplan.
Hypothek in Österreich: Welche Voraussetzungen gelten für Käufer aus Deutschland?
Beleihung: Richtwert der Finanzmarktaufsicht höchstens 90 %, bei Wohnsitz im Ausland in der Praxis eher 70 bis 80 %. Eigenkapital: in der Praxis 20 bis 30 % des Kaufpreises, dazu die Kaufnebenkosten.
Voraussetzungen der Banken in Österreich
Die Werte nennen Banken, Ratgeber und Kanzleien; maßgeblich ist, was Ihre Bank im Einzelfall ansetzt.
Beleihung: Richtwert der Finanzmarktaufsicht höchstens 90 %, bei Wohnsitz im Ausland in der Praxis eher 70 bis 80 %.
Eigenkapital: in der Praxis 20 bis 30 % des Kaufpreises, dazu die Kaufnebenkosten.
Belastungsquote: höchstens 40 % des Jahres-Nettoeinkommens (Richtwert seit 01.07.2025).
Laufzeit: höchstens 35 Jahre (Richtwert).
Nebenkosten: Grunderwerbsteuer 3,5 %, Eintragung des Eigentums 1,1 %, Eintragung des Pfandrechts 1,2 % auf die Pfandsumme.
Bonitätsnachweis: SCHUFA-Selbstauskunft, da Käufer ohne Wohnsitz im KSV nicht erfasst sind.
Regionalbanken in Grenznähe und Bausparkassen haben nach Ratgeberangaben mehr Erfahrung mit Käufern aus Deutschland als reine Direktbanken.
Die Gebührenbefreiung bei der Grundbucheintragung ist am 30.06.2026 ausgelaufen und gilt für Anträge ab dem 01.07.2026 nicht mehr.
Quellen: immoes.de (31.07.2026), Finanzmarktaufsicht (WIK-Rundschreiben vom 26.06.2025); Ratgeberangaben, keine Bankzusagen.
Welche Banken in Österreich kommen infrage?
Im Perini-Vergleich stehen 21 Banken in Österreich; die Liste steht auf der Länderseite Österreich.
Großbanken und überregionale Häuser: Erste Bank, UniCredit Bank Austria, BAWAG P.S.K., Raiffeisenlandesbank NÖ-Wien, bank99, Oberbank.
Landes- und Hypothekenbanken: HYPO NOE, Hypo Tirol Bank, Hypo Vorarlberg Bank, HYPO-BANK BURGENLAND, Oberösterreichische Landesbank, BKS Bank, BTV Vier Länder Bank.
Sparkassen, Volksbanken und Regionalbanken: Dornbirner Sparkasse, Lienzer Sparkasse, Marchfelder Bank, Volksbank Wien.
Bausparkassen: Bausparkasse Wüstenrot, S-Bausparkasse, Raiffeisen Bausparkasse, start:bausparkasse.
In welcher Reihenfolge läuft die Finanzierung in Österreich?
Die Finanzierungszusage gehört vor die Unterschrift unter den bindenden Kaufvertrag.
Erst die Vorprüfung von Einkommen, Eigenkapital und Objekt, dann die Anfrage bei der passenden Bank, danach der Kaufvertrag mit Finanzierungsklausel und zuletzt die Beurkundung. Konditionen sind bonitäts- und objektabhängig; keine Rechts- oder Steuerberatung.
Häufige Fragen
Brauche ich für die Hypothek in Österreich ein Konto vor Ort?
Das klärt die Bank im Einzelfall; üblich ist ein Konto im Land.
Wie lange dauert die Zusage in Österreich?
Das hängt von Bank und Unterlagen ab; rechnen Sie mit mehreren Wochen.
Wann sollte ich die Finanzierung klären?
Vor der Unterschrift unter den bindenden Kaufvertrag, sonst riskieren Sie die Anzahlung.
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Deutsche Immobilie beleihen für den Kauf im Ausland
Eigenkapital für den Auslandskauf aus einer unbelasteten deutschen Immobilie.
Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.
