Kredit arztpraxis: Praxiskredit ohne Sicherheiten – Bis 750.000 € ohne Grundschuld für Ärzte und Freiberufler?
Für Ärzte, Zahnärzte, Apotheker und andere Freiberufler gibt es einen betrieblichen Kredit, für den die Bank keine Grundschuld verlangt. Weil kein Grundschuldeintrag nötig ist und die Bank ihn vereinfacht prüft, reichen wenige Unterlagen, und das Geld ist oft nach wenigen Tagen da.
Kredit für die Arztpraxis ohne Grundschuld: Wie funktioniert das?
Ärzte und andere Freiberufler, die seit mindestens zwei vollen Kalenderjahren selbstständig sind, bekommen über unseren Bankpartner einen betrieblichen Kredit von 20.000 bis 750.000 Euro ohne Grundschuld und ohne andere Sicherheiten. Die Bank prüft vereinfacht: Gewinnermittlung, aktuelle BWA und Selbstauskunft genügen in der Regel.
Praxiskredit ohne Grundschuld: Voraussetzungen und Unterlagen als PDF
- Checkliste Praxiskredit · Eckdaten, Voraussetzungen und alle Unterlagen zum Abhaken
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Kredit Arzt ohne Sicherheiten: Wer ist finanzierbar?
Finanzierbar sind Ärzte, Zahnärzte, Apotheker, Tierärzte mit Kleintierpraxis, Physiotherapeuten, ambulante Pflegedienste und weitere Freiberufler, die seit mindestens zwei vollen Kalenderjahren selbstständig sind.
- Wer bekommt den Kredit? Ärzte, Zahnärzte, Apotheker, Tierärzte mit Kleintierpraxis, Physiotherapeuten, ambulante Pflegedienste und weitere Freiberufler — selbstständig seit mindestens zwei vollen Kalenderjahren.
- Wofür ist er gedacht? Praxiskauf oder Anteilskauf, Geräte und Ausstattung, Betriebsmittel, die Ablösung betrieblicher Darlehen und eigengenutzte Praxisräume.
- Wie schnell geht es? Weil die Bank keine Grundschuld eintragen muss und nur wenige Unterlagen prüft, ist das Geld oft nach wenigen Tagen ausgezahlt.
Der Kredit ist für Freiberufler und einige verwandte Berufe gedacht. Voraussetzung ist eine Selbstständigkeit seit mindestens zwei vollen Kalenderjahren.
Heilberufe — Ärzte und Zahnärzte, Apotheker, Tierärzte (nur Kleintierpraxen), Physiotherapeuten, ambulante Pflegedienste; Beratende Berufe — Rechtsanwälte und Notare, Steuerberater und Wirtschaftsprüfer, Unternehmensberater; Planende und verwaltende Berufe — Architekten und Ingenieure, Hausverwalter; Landwirtschaft — Landwirte im Haupterwerb.
Wofür dürfen Sie den Praxiskredit einsetzen?
Der Praxiskredit darf für Praxis- oder Kanzleikauf, Investitionen, Betriebsmittel, Umschuldung und den Kauf eigengenutzter Praxisräume eingesetzt werden.
Praxis- oder Kanzleikauf — auch Anteilskauf und Praxisübernahme; Investitionen — Geräte, Ausstattung, laufende Sach- und Anlageinvestitionen; Betriebsmittel — neue Kontokorrentlinie oder Ablösung einer bestehenden; Umschuldung — Ablösung bestehender betrieblicher Darlehen; Praxisräume — Kauf eigengenutzter Praxis- oder Kanzleiräume.
Vorhaben mit Förderdarlehen wie KfW oder Bürgschaftsbank laufen anders: Dort muss der Antrag vor dem Vorhabensbeginn stehen. Mehr dazu unter Förderung für Ärzte.
Kredit Ärzte: Warum geht es ohne Grundschuld schneller? Bis 750.000 Euro gilt der Kredit bei der Bank als nicht risikorelevant und darf deshalb vereinfacht geprüft werden. Weil er betrieblich ist, gelten außerdem nicht die strengen Vorgaben für private Immobilienkredite. Es wird keine Grundschuld eingetragen, es braucht keinen Notartermin und keine Bewertung einer Immobilie.
Betrag — 20.000 bis 750.000 Euro als Annuitätendarlehen; Kontokorrent — alternativ eine Kontokorrentlinie bis 25 % des Jahresumsatzes; Laufzeit — je nach Berufsgruppe und Vorhaben 10 bis 30 Jahre; Sicherheiten — keine Grundschuld, keine anderen Sicherheiten.
Welche Unterlagen braucht die Bank für den Praxiskredit?
Die Unterlagen hängen von der Rechtsform ab: Einzelpraxen und Freiberufler legen Selbstauskunft, Gewinnermittlung oder Jahresabschluss und aktuelle BWA vor, Gesellschaften den vollständigen Jahresabschluss mit BWA.
- Einzelpraxis und Freiberufler (1): Selbstauskunft, vollständige Gewinnermittlung bzw. Jahresabschluss mit Anhang für das letzte Geschäftsjahr mit Vorjahreswerten, aktuelle BWA mit Summen- und Saldenliste (nicht älter als sechs Monate); ab 250.000 Euro zusätzlich die letzte Einkommensteuererklärung oder der letzte Steuerbescheid.
- Gesellschaften (2): Vollständiger Jahresabschluss mit Anhang und Vorjahreswerten sowie die aktuelle BWA mit Summen- und Saldenliste.
- Je nach Rechtsform (3): GbR-Vertrag, Partnerschaftsvertrag mit Registerauszug, Gesellschafterliste, Handelsregisterauszug bei Gesellschaften und Apotheken.
Die Selbstauskunft gibt es kostenlos als Vorlage: Selbstauskunft für die Bank.
Praxiskredit Zinssatz: Wovon hängt er ab?
Der Zins für den Praxiskredit ohne Sicherheiten hängt von Betrag, Laufzeit und Ihrer Bonität ab; wir nennen ihn Ihnen tagesaktuell für Ihren Fall. Er liegt in der Regel über dem Zins eines Kredits mit Grundschuld — dafür sparen Sie Notar- und Grundbuchkosten, die Bewertung einer Immobilie und Zeit.
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Was diese Seite nicht ersetzt
Die Angaben sind eine allgemeine Orientierung und keine individuelle Finanzierungs-, Rechts- oder Steuerberatung. Ob und zu welchen Konditionen der Kredit vergeben wird, entscheidet die Bank im Einzelfall.
Kredit für Ärzte: Warum geht es ohne Grundschuld schneller? Weil die Bank keine Grundschuld eintragen muss und nur wenige Unterlagen prüft. Bis 750.000 Euro gilt der Kredit bei der Bank als nicht risikorelevant und darf deshalb vereinfacht geprüft werden. Es braucht keinen Notartermin und keine Bewertung einer Immobilie. Das Geld ist oft nach wenigen Tagen ausgezahlt.
Baufinanzierung für Freiberufler: Was unterscheidet sie vom betrieblichen Kredit? Der betriebliche Kredit unterliegt nicht den strengen Vorgaben für private Immobilienkredite. Es wird keine Grundschuld eingetragen, und es braucht weder Notartermin noch Bewertung einer Immobilie. Der Zins liegt dafür in der Regel über dem Zins eines Kredits mit Grundschuld.
Häufige Fragen
Wie hoch ist der Zinssatz beim Praxiskredit?
Der Zins hängt von Betrag, Laufzeit und Ihrer Bonität ab; wir nennen ihn Ihnen tagesaktuell für Ihren Fall. Er liegt in der Regel über dem Zins eines Kredits mit Grundschuld. Dafür sparen Sie Notar- und Grundbuchkosten, die Bewertung einer Immobilie und Zeit.
Wie lange muss ich schon selbstständig sein?
Mindestens zwei volle Kalenderjahre. Wer gerade erst gründet, finanziert die Praxis über den klassischen Weg mit Förderdarlehen — siehe Praxisgründung.
Kann ich damit auch mein Eigenheim finanzieren?
Nein. Der Kredit ist betrieblich: für Praxiskauf, Geräte, Betriebsmittel, die Ablösung betrieblicher Darlehen oder eigengenutzte Praxisräume. Für das Eigenheim gilt die private Baufinanzierung — siehe Praxis und Eigenheim gleichzeitig.
Was kostet der Kredit?
Den Zins nennen wir Ihnen tagesaktuell für Ihren Fall; er hängt von Betrag, Laufzeit und Bonität ab. Für Sie ist unsere Vermittlung kostenlos, die Provision zahlt die Bank.
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Unverbindliche Erstberatung kostenlos — Provision zahlt in der Regel die Bank. Wir ordnen ein, was das für Ihre konkrete Finanzierung bedeutet.
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Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.