Niedrige Restschuld genutzt und das Eigenheim zukunftssicher gemacht
Ein Ehepaar hatte sein Einfamilienhaus bereits vor 15 Jahren finanziert.
Rahmen dieses Falls: gesichertes Haushaltseinkommen, Nebenkosten aus Eigenmitteln. Ein Nein hat drei Gründe: die Bonität, das Eigenkapital – oder die Kreditrichtlinie. Die ersten beiden verschiebt niemand. Der dritte ist unser Fach. Wann keine Baufinanzierung
Die Eckdaten: 162.000 € Restschuld, 148.000 € für die Modernisierung
- Modernisierungskosten: 148.000 €
Anonymisierte Fallangabe · keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · §34i GewO
Eckdaten auf einen Blick
- Aktueller Immobilienwert: 695.000 €
- Restschuld der bisherigen Finanzierung: 162.000 €
- Modernisierungskosten: 148.000 €
- Gesamtfinanzierungsbedarf: 310.000 €
Anonymisierte Fallangaben · keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben.
Nach vielen Jahren war der richtige Zeitpunkt gekommen
Ein Ehepaar hatte sein Einfamilienhaus bereits vor 15 Jahren finanziert. Die monatlichen Raten waren zuverlässig gezahlt worden und die Restschuld war inzwischen deutlich gesunken.
Mit dem Auslaufen der Zinsbindung stellte sich jedoch nicht nur die Frage nach einer neuen Finanzierung. Gleichzeitig sollte das Haus energetisch modernisiert und an die kommenden Jahre angepasst werden.
Anstatt zunächst die Anschlussfinanzierung abzuschließen und später einen weiteren Kredit aufzunehmen, wurde beides in einem Schritt geplant.
Kinder ausgezogen, das Haus soll Wärmepumpe und neue Fenster bekommen
Das Ehepaar wohnte seit vielen Jahren im eigenen Haus. Die Kinder waren inzwischen ausgezogen und beide Eigentümer wollten die Immobilie technisch auf den neuesten Stand bringen.
Geplant waren:
- Wärmepumpe
- Photovoltaikanlage mit Batteriespeicher
- neue Fenster
- Fassadendämmung
- neues Badezimmer
- barrierearme Dusche
- neue Haustür
Finanzierungsübersicht
- Aktueller Immobilienwert: 695.000 Euro
- Restschuld der bisherigen Finanzierung: 162.000 Euro
- Modernisierungskosten: 148.000 Euro
- Gesamtfinanzierungsbedarf: 310.000 Euro
- Eigenkapital: nicht erforderlich
Alles in einer Finanzierung statt später ein zweiter Kredit
Die Eigentümer wollten die anstehende Anschlussfinanzierung gleichzeitig nutzen, um sämtliche Modernisierungen umzusetzen.
Dadurch sollte vermieden werden, wenige Monate später einen weiteren Modernisierungskredit aufnehmen zu müssen.
Niedrige Restschuld, hoher Marktwert: beides zusammen finanzierbar
Zunächst wurde geprüft, welche Investitionen wirtschaftlich sinnvoll sind und welche Maßnahmen den größten Nutzen für Energieverbrauch, Wohnkomfort und Werterhalt bringen.
Da die Restschuld bereits vergleichsweise niedrig war und die Immobilie einen hohen Marktwert aufwies, bot sich eine gemeinsame Finanzierung der Restschuld und der Modernisierung an.
Restschuld abgelöst, Budget für die Arbeiten sofort verfügbar
Die Anschlussfinanzierung wurde so aufgebaut, dass
- die bestehende Restschuld vollständig abgelöst und
- sämtliche Modernisierungskosten gleichzeitig mitfinanziert wurden.
Dadurch stand das gesamte Budget unmittelbar nach Abschluss der neuen Finanzierung zur Verfügung.
Alle Arbeiten konnten innerhalb weniger Monate abgeschlossen werden.
Ein Kredit statt mehrerer, Energieverbrauch deutlich gesunken
Heute verfügt das Ehepaar über ein energetisch modernisiertes Eigenheim mit deutlich geringerem Energieverbrauch und höherem Wohnkomfort.
Durch die Zusammenfassung von Anschlussfinanzierung und Modernisierung entstand nur eine Finanzierung statt mehrerer Einzelkredite.
Die monatliche Belastung blieb langfristig gut kalkulierbar.
Zinsbindungsende als Zeitpunkt für die große Modernisierung
Das Ende einer Zinsbindung ist häufig der ideale Zeitpunkt, größere Modernisierungen umzusetzen.
Wer ohnehin eine neue Finanzierung benötigt, sollte den gesamten Investitionsbedarf gemeinsam betrachten und nicht erst Jahre später erneut finanzieren.
Häufige Fragen
Kann eine Modernisierung mit der Anschlussfinanzierung kombiniert werden?
Ja. Häufig lässt sich die bestehende Restschuld gemeinsam mit geplanten Modernisierungen in einer neuen Finanzierung zusammenfassen.
Warum wurde keine separate Modernisierungsfinanzierung abgeschlossen?
Eine gemeinsame Finanzierung ist häufig übersichtlicher und vermeidet zusätzliche Kreditverträge.
Ist dafür Eigenkapital erforderlich?
Das hängt von der individuellen Finanzierungssituation ab. In diesem Praxisfall war kein zusätzliches Eigenkapital erforderlich.
Anschlussfinanzierung ist mehr als das Ablösen der Restschuld
Eine Anschlussfinanzierung bietet weit mehr Möglichkeiten als nur die Ablösung der bisherigen Restschuld. Wer notwendige Modernisierungen direkt mit einplant, schafft ein zukunftssicheres Eigenheim und vermeidet unnötige Doppelstrukturen bei der Finanzierung.
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