Anschlussfinanzierung der Baufinanzierung mit niedriger Restschuld: das Eigenheim zukunftssicher gemacht
Ein Ehepaar hatte sein Einfamilienhaus bereits vor 15 Jahren finanziert. Mit dem Auslaufen der Zinsbindung stellte sich nicht nur die Frage nach einer neuen Finanzierung, gleichzeitig sollte das Haus energetisch modernisiert werden.
Lässt sich bei der Anschlussfinanzierung die Restschuld mit der Modernisierung zusammenfassen?
Ja, häufig lässt sich die bestehende Restschuld gemeinsam mit geplanten Modernisierungen in einer neuen Finanzierung zusammenfassen. In diesem Praxisfall wurden 162.000 € Restschuld abgelöst und 148.000 € Modernisierungskosten mitfinanziert, zusammen 310.000 €. Eigenkapital war nicht erforderlich.
Eckdaten
- Aktueller Immobilienwert: 695.000 €
- Restschuld der bisherigen Finanzierung: 162.000 €
- Modernisierungskosten: 148.000 €
- Gesamtfinanzierungsbedarf: 310.000 €
Anonymisierte Fallangaben · keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben. · Rahmen dieses Falls: gesichertes Haushaltseinkommen, Nebenkosten aus Eigenmitteln
Welche Eckdaten hatte der Fall mit 162.000 € Restschuld und 148.000 € Modernisierung?
Restschuld 162.000 €, Modernisierungskosten 148.000 €, zusammen 310.000 € Finanzierungsbedarf bei einem Immobilienwert von 695.000 €. Weil die Zinsbindung auslief, wurden Anschlussfinanzierung und Modernisierung in einem Schritt geplant.
Modernisierungskosten: 148.000 €
Nach vielen Jahren war der richtige Zeitpunkt gekommen: Die monatlichen Raten waren zuverlässig gezahlt worden und die Restschuld war inzwischen deutlich gesunken.
Mit dem Auslaufen der Zinsbindung stellte sich jedoch nicht nur die Frage nach einer neuen Finanzierung. Gleichzeitig sollte das Haus energetisch modernisiert und an die kommenden Jahre angepasst werden.
Anstatt zunächst die Anschlussfinanzierung abzuschließen und später einen weiteren Kredit aufzunehmen, wurde beides in einem Schritt geplant.
Was sollte nach dem Auszug der Kinder am Haus modernisiert werden?
Wärmepumpe, Photovoltaikanlage mit Batteriespeicher, neue Fenster, Fassadendämmung, ein neues Badezimmer mit barrierearmer Dusche und eine neue Haustür.
Geplant waren:
- Wärmepumpe
- Photovoltaikanlage mit Batteriespeicher
- neue Fenster
- Fassadendämmung
- neues Badezimmer
- barrierearme Dusche
- neue Haustür
Finanzierungsübersicht:
- Aktueller Immobilienwert: 695.000 Euro
- Restschuld der bisherigen Finanzierung: 162.000 Euro
- Modernisierungskosten: 148.000 Euro
- Gesamtfinanzierungsbedarf: 310.000 Euro
- Eigenkapital: nicht erforderlich
Warum alles in einer Finanzierung statt später ein zweiter Kredit?
Damit die Eigentümer nicht wenige Monate später einen weiteren Modernisierungskredit aufnehmen mussten. Die Restschuld war niedrig und der Marktwert hoch, deshalb ließ sich beides gemeinsam finanzieren.
Dadurch sollte vermieden werden, wenige Monate später einen weiteren Modernisierungskredit aufnehmen zu müssen.
Niedrige Restschuld, hoher Marktwert: beides zusammen finanzierbar: Zunächst wurde geprüft, welche Investitionen wirtschaftlich sinnvoll sind und welche Maßnahmen den größten Nutzen für Energieverbrauch, Wohnkomfort und Werterhalt bringen.
Da die Restschuld bereits vergleichsweise niedrig war und die Immobilie einen hohen Marktwert aufwies, bot sich eine gemeinsame Finanzierung der Restschuld und der Modernisierung an.
Wie wurde die Anschlussfinanzierung aufgebaut?
So, dass die Restschuld vollständig abgelöst und sämtliche Modernisierungskosten gleichzeitig mitfinanziert wurden. Das Budget stand sofort nach Abschluss zur Verfügung, die Arbeiten waren innerhalb weniger Monate fertig.
die bestehende Restschuld vollständig abgelöst und sämtliche Modernisierungskosten gleichzeitig mitfinanziert wurden.
Dadurch stand das gesamte Budget unmittelbar nach Abschluss der neuen Finanzierung zur Verfügung.
Alle Arbeiten konnten innerhalb weniger Monate abgeschlossen werden.
Ein Kredit statt mehrerer, Energieverbrauch deutlich gesunken: Heute verfügt das Ehepaar über ein energetisch modernisiertes Eigenheim mit deutlich geringerem Energieverbrauch und höherem Wohnkomfort.
Durch die Zusammenfassung von Anschlussfinanzierung und Modernisierung entstand nur eine Finanzierung statt mehrerer Einzelkredite.
Die monatliche Belastung blieb langfristig gut kalkulierbar.
Zinsbindungsende als Zeitpunkt für die große Modernisierung: Das Ende einer Zinsbindung ist häufig der ideale Zeitpunkt, größere Modernisierungen umzusetzen.
Wer ohnehin eine neue Finanzierung benötigt, sollte den gesamten Investitionsbedarf gemeinsam betrachten und nicht erst Jahre später erneut finanzieren.
Ist eine Anschlussfinanzierung mehr als das Ablösen der Restschuld?
Eine Anschlussfinanzierung bietet weit mehr Möglichkeiten als nur die Ablösung der bisherigen Restschuld. Wer notwendige Modernisierungen direkt mit einplant, schafft ein zukunftssicheres Eigenheim und vermeidet unnötige Doppelstrukturen bei der Finanzierung.
Vergleich bei der Anschlussfinanzierung: Was gehört in die neue Finanzierung? Wer ohnehin eine neue Finanzierung braucht, betrachtet den gesamten Investitionsbedarf gemeinsam. Die bisherige Restschuld wird abgelöst und die geplante Modernisierung mitfinanziert, so entsteht eine Finanzierung statt mehrerer Einzelkredite.
Häufige Fragen
Eigenkapital bei der Anschlussfinanzierung: Wird bei einer Modernisierung zusätzliches Eigenkapital verlangt?
In diesem Praxisfall war kein zusätzliches Eigenkapital erforderlich. Der Rahmen war ein gesichertes Haushaltseinkommen, die Nebenkosten wurden aus Eigenmitteln gezahlt, und die Restschuld war bei hohem Marktwert vergleichsweise niedrig.
Vergleich der Anschlussfinanzierung: Welche Bank nimmt die Restschuld samt Modernisierung?
Welche Bank passt, hängt vom Einzelfall ab, der Praxisfall nennt keine Bank. Dort wurden 162.000 € Restschuld abgelöst und 148.000 € Modernisierung mitfinanziert, zusammen 310.000 €. Konditionen hängen von Bonität, Beleihung und Bank ab. Im kostenlosen Erstgespräch sagen wir Ihnen, was machbar ist und welche Bank dazu passt.
Kann eine Modernisierung mit der Anschlussfinanzierung kombiniert werden?
Ja. Häufig lässt sich die bestehende Restschuld gemeinsam mit geplanten Modernisierungen in einer neuen Finanzierung zusammenfassen.
Warum wurde keine separate Modernisierungsfinanzierung abgeschlossen?
Eine gemeinsame Finanzierung ist häufig übersichtlicher und vermeidet zusätzliche Kreditverträge.
Ist dafür Eigenkapital erforderlich?
Das hängt von der individuellen Finanzierungssituation ab. In diesem Praxisfall war kein zusätzliches Eigenkapital erforderlich.
Ähnliche Situation? Sprechen wir darüber.
Jede Baufinanzierung ist ein Einzelfall. In einem kostenlosen Erstgespräch sagen wir Ihnen ehrlich, was machbar ist und welche Bank dazu passt. Ein Nein hat drei Gründe: die Bonität, das Eigenkapital – oder die Kreditrichtlinie. Die ersten beiden verschiebt niemand. Der dritte ist unser Fach. Wann keine Baufinanzierung
Anonymisierter Einzelfall, keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · Beratung kostenlos · Provision in der Regel von der Bank · §34i GewO · keine Rechts- oder Steuerberatung · keine Finanzierungszusage; Konditionen abhängig von Bonität, Beleihung und Bank
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