Junges Ehepaar mit Kind kauft Haus mit 30 % Sanierung: Bestandshaus wird modernes Eigenheim
Viele Käufer schließen Häuser mit größerem Sanierungsbedarf sofort aus. Das Haus von 1970 hatte eine hervorragende Lage und solide Bausubstanz, es bestand jedoch umfangreicher Sanierungsbedarf.
Kann die Finanzierung für Sanierung und Kauf beim Hauskauf gemeinsam erfolgen?
Ja, wenn sämtliche Maßnahmen vor dem Kauf geplant und nachvollziehbar kalkuliert werden, kann die Sanierung häufig gemeinsam mit dem Kauf finanziert werden. Im Praxisfall wurden 100 Prozent des Kaufpreises von 348.000 Euro und der Sanierungskosten von 104.400 Euro finanziert. Das Eigenkapital von 33.100 Euro war für die Erwerbsnebenkosten vorgesehen.
Eckdaten
Kaufpreis: 348.000 €
Sanierung (30 %): 104.400 €
Gesamtinvestition: 452.400 €
Erwerbsnebenkosten: 33.100 € (10 %)
Eigenkapital: 33.100 €
Finanzierungsbedarf: 452.400 € (100 % Kaufpreis + Sanierung)
Beleihung: 100 %
Anonymisierte Fallangaben · keine Zusage für andere Vorhaben. · Rahmen dieses Falls: gesichertes Haushaltseinkommen, Nebenkosten aus Eigenmitteln
Typischer, anonymisierter Praxisfall. Personen, Orte und einzelne Finanzierungsdaten wurden zum Schutz der Privatsphäre angepasst. Der Ablauf entspricht einer typischen Beratungssituation bei Baufinanzierungen für selbstgenutzte Immobilien.
Welche Summen hatte der Kauf mit 348.000 € Kaufpreis und 104.400 € Sanierung?
Ein junges Ehepaar mit einem Kind kaufte ein Haus mit größerem Sanierungsbedarf und plante die Sanierung von Anfang an vollständig mit. Kaufpreis 348.000 €, Finanzierungsbedarf 452.400 €, Eigenkapital 33.100 €.
Mehr Mut zum Bestand zahlt sich häufig aus: Gerade bei Häusern mit größerem Sanierungsbedarf liegt oft die Chance, eine Immobilie in guter Lage zu einem attraktiven Kaufpreis zu erwerben. Voraussetzung ist allerdings, dass die Sanierung von Anfang an vollständig geplant und finanziert wird.
Genau so entschied sich ein junges Ehepaar mit einem Kind.
Welches Haus fand die Familie?
Nach über einem Jahr Suche ein Einfamilienhaus von 1970 in hervorragender Lage mit großzügigem Grundstück und solider Substanz, aber umfangreichem Sanierungsbedarf. Neubauten waren in der Region kaum bezahlbar.
Schließlich fanden sie ein Einfamilienhaus aus dem Jahr 1970. Die Lage war hervorragend, das Grundstück großzügig und die Bausubstanz solide. Allerdings bestand umfangreicher Sanierungsbedarf.
Geplant waren:
- neues Dach mit Dämmung
- Wärmepumpe
- komplette Elektroinstallation
- neue Sanitärleitungen
- zwei neue Badezimmer
- neue Fenster
- Fußbodenheizung im Erdgeschoss
- Photovoltaikanlage mit Batteriespeicher
- neue Bodenbeläge
- Malerarbeiten
Finanzierungsübersicht
- Kaufpreis: 348.000 Euro
- Sanierung (30 %): 104.400 Euro
- Gesamtinvestition: 452.400 Euro
- Erwerbsnebenkosten: 33.100 Euro
- Eigenkapital: 33.100 Euro
- Finanzierungsbedarf: 452.400 Euro (100 % Kaufpreis + Sanierung)
Warum musste die Sanierung vor dem Notartermin kalkuliert sein?
Weil die Familie erst nach allen Arbeiten einziehen wollte und das Eigenkapital nur für die Erwerbsnebenkosten vorgesehen war. Die komplette Sanierung musste deshalb vor dem Notartermin kalkuliert und finanziert sein.
Die Familie wollte das Haus erst nach Abschluss sämtlicher Arbeiten beziehen. Deshalb musste die komplette Sanierung bereits vor dem Notartermin kalkuliert und vollständig finanziert werden.
Gewerke mit Fachfirmen geplant, Ziel nahezu Neubauniveau: Gemeinsam mit Fachunternehmen wurden sämtliche Gewerke detailliert geplant und mit belastbaren Angeboten hinterlegt.
Dabei zeigte sich, dass die Immobilie nach Abschluss der Sanierung energetisch und technisch nahezu Neubauniveau erreichen würde.
Die stabile Einkommenssituation der Familie bildete gemeinsam mit der guten Objektqualität die Grundlage für die Finanzierung.
Was umfasste die Finanzierung über 452.400 €?
Die Finanzierung wurde so aufgebaut, dass 100 % des Kaufpreises und 100 % der gesamten Sanierungskosten finanziert wurden.
Dadurch standen sämtliche Mittel unmittelbar nach der Eigentumsumschreibung bereit. Alle Arbeiten konnten in einem Bauabschnitt durchgeführt werden.
Eine spätere Nachfinanzierung war nicht erforderlich.
Nach neun Monaten Bauzeit ein modernes Familienhaus: Nach rund neun Monaten Bauzeit entstand aus einem sanierungsbedürftigen Gebäude ein modernes Familienhaus mit zeitgemäßer Haustechnik und deutlich reduziertem Energieverbrauch.
Da sämtliche Investitionen bereits Bestandteil der ursprünglichen Finanzierung waren, verlief das gesamte Projekt ohne finanzielle Überraschungen.
Sanierungskosten vor dem Kauf vollständig beziffern: Ein sanierungsbedürftiges Haus ist häufig günstiger als ein vergleichbarer Neubau. Entscheidend ist jedoch, sämtliche Maßnahmen realistisch zu kalkulieren und vollständig in die Finanzierung aufzunehmen.
So entsteht bereits vor dem Kauf Klarheit über die tatsächlichen Gesamtkosten.
Kann ein sanierungsbedürftiges Haus der Weg zum modernen Eigenheim sein?
Ein sanierungsbedürftiges Bestandshaus bietet oft enormes Potenzial. Wer Kaufpreis und sämtliche Sanierungskosten vollständig gemeinsam finanziert, schafft die Grundlage für ein modernes Eigenheim, ohne später zusätzliche Finanzierungen aufnehmen zu müssen.
Vom Sanierungsfall zum modernen Eigenheim: So wurde das Haus von 1970 finanziert: Die Finanzierung umfasste 100 % des Kaufpreises und 100 % der gesamten Sanierungskosten, das Eigenkapital war nur für die Erwerbsnebenkosten vorgesehen. Vor dem Notartermin wurden alle Gewerke mit Fachfirmen geplant und mit belastbaren Angeboten hinterlegt. Alle Mittel standen nach der Eigentumsumschreibung bereit, alle Arbeiten liefen in einem Bauabschnitt.
Neben KfW 261 wurden Commerzbank, Deutsche Bank, ING und DKB verglichen — bundesweit aus über 650 Banken.
Häufige Fragen
Kann eine umfangreiche Sanierung vollständig mitfinanziert werden?
Ja. Wenn sämtliche Maßnahmen vor dem Kauf geplant und nachvollziehbar kalkuliert werden, können sie häufig Bestandteil der Gesamtfinanzierung sein.
Warum wurden Photovoltaikanlage und Wärmepumpe direkt berücksichtigt?
Da ohnehin umfangreiche Arbeiten am Gebäude durchgeführt wurden, konnten beide Maßnahmen wirtschaftlich sinnvoll integriert werden.
Ist eine 100-%-Finanzierung von Kaufpreis und Sanierung möglich?
Unter den passenden Voraussetzungen kann sowohl der Kaufpreis als auch der vollständige Sanierungsaufwand finanziert werden.
Ähnliche Situation? Sprechen wir darüber.
Jede Baufinanzierung ist ein Einzelfall. In einem kostenlosen Erstgespräch erklären wir Ihnen, was machbar ist und welche Bank dazu passt. Eine Ablehnung hat drei mögliche Gründe: Bonität, Eigenkapital oder die Kreditrichtlinie der Bank. Bonität und Eigenkapital sind vorgegeben; wir prüfen, welche Bankrichtlinie zu Ihrer Situation passt. Wann keine Baufinanzierung
Anonymisierter Einzelfall, keine Zusage für andere Vorhaben · Beratung kostenlos · Provision in der Regel von der Bank · §34i GewO · keine Rechts- oder Steuerberatung · keine Finanzierungszusage; Konditionen abhängig von Bonität, Beleihung und Bank
Für eine Immobilienfinanzierung kommen die meisten Banken erst ab einem Haushaltsnetto von rund 3.500 € pro Monat auf eine tragfähige Rechnung — bei Paaren zählt das gemeinsame Einkommen.
Weiterführende Seiten
Haus Baujahr 1955 kaufen und komplett sanieren
Anonymisierter Praxisfall: Wie Kauf und 50 % Sanierung in einer Finanzierung umgesetzt wurden. §34i.
Hauskauf mit 20 % Modernisierung finanzieren
Anonymisierter Praxisfall: Hauskauf mit Modernisierung — 20 % Renovierungspaket direkt mitfinanziert. §34i.
Bungalow altersgerecht umbauen und finanzieren
Anonymisierter Praxisfall: Immobilie als Altersvorsorge — barrierearmer Umbau eines Bungalows mit Gesamtfinanzierung. §34i.
Erstes Eigenheim mit 10 % Renovierung
Anonymisierter Praxisfall: junges Paar kauft ein Bestandshaus statt Neubau und finanziert die Renovierung in derselben Baufinanzierung. Vermittlung nach § 34i GewO.
Haus Baujahr 1975 kaufen und energetisch modernisieren
Anonymisierter Praxisfall: Familie kauft ein Haus Baujahr 1975 und finanziert Wärmepumpe, Fenster und Dachdämmung direkt beim Kauf mit. Vermittlung nach § 34i GewO.
Haus Baujahr 1965 kaufen und kernsanieren
Anonymisierter Praxisfall: Ehepaar kauft ein Haus Baujahr 1965 und finanziert die Kernsanierung von Dach, Fenstern, Heizung und Elektrik. Vermittlung nach § 34i GewO.
KFN-Neubau finanzieren und Förderung nutzen
Anonymisierter Praxisfall: KfW-Förderung Neubau (KFN) — energieeffizient bauen und Fördermöglichkeiten sinnvoll nutzen, mit passender Finanzierung. §34i.
Mehrgenerationenhaus finanzieren
Anonymisierter Praxisfall: drei Generationen unter einem Dach — Haus mit Einliegerwohnung, Umbau und Modernisierung zusammen finanziert. Vermittlung nach § 34i GewO.
Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.