Junges Paar kauft erstes Eigenheim: Bestandshaus für 420.000 € plus 42.000 € Renovierung
Nach mehreren Monaten erfolgloser Suche entschied sich ein junges Paar bewusst für sein erstes Eigenheim, ein gepflegtes Bestandshaus. Die Substanz überzeugte, im Innenbereich bestand jedoch Modernisierungsbedarf.
Warum wurden Kauf und Modernisierung beim ersten Eigenheim gemeinsam finanziert?
Kauf und Modernisierung wurden gemeinsam finanziert, damit die Mittel ab der Eigentumsumschreibung vollständig bereitstanden und keine spätere Nachfinanzierung nötig wurde. Im Praxisfall wurden der Kaufpreis von 420.000 € und Renovierungskosten von 42.000 € zusammen finanziert, der Finanzierungsbedarf lag bei 444.000 €. Wenn die Maßnahmen bereits feststehen, ist eine gemeinsame Finanzierung häufig sinnvoll.
Eckdaten
Kaufpreis: 420.000 €
Renovierungskosten: 42.000 €
Gesamtinvestition: 462.000 €
Erwerbsnebenkosten: 42.000 € (10 %)
Eigenkapital: 60.000 €
Finanzierungsbedarf: 444.000 €
Beleihung: 96 %
Anonymisierte Fallangaben · keine Zusage für andere Vorhaben. · Rahmen dieses Falls: gesichertes Haushaltseinkommen, Nebenkosten aus Eigenmitteln
Typischer, anonymisierter Praxisfall. Personen, Orte und einzelne Finanzierungsdaten wurden zum Schutz der Privatsphäre angepasst. Der Ablauf entspricht einer typischen Beratungssituation bei Baufinanzierungen für selbstgenutzte Immobilien.
Welche Eckdaten hatte der Kauf mit 420.000 € Kaufpreis und 42.000 € Renovierung?
Kauf und Renovierung wurden von Beginn an gemeinsam geplant, statt die Renovierung später nachzufinanzieren. Kaufpreis 420.000 €, Renovierungskosten 42.000 €, Finanzierungsbedarf 444.000 €, Eigenkapital 60.000 €.
Ein Haus mit Potenzial statt eines teuren Neubaus: Anstatt die Renovierung später nachzufinanzieren, sollte das gesamte Projekt von Beginn an vollständig geplant werden.
Wer kaufte welches Haus?
Ein Paar Anfang 30 mit 5.950 Euro gemeinsamem Nettoeinkommen kaufte ein technisch gutes Einfamilienhaus aus den 1990er-Jahren; renoviert werden sollten Böden, Gäste-WC, Malerarbeiten und Küche.
Das Einfamilienhaus aus den 1990er-Jahren war technisch in einem guten Zustand. Renoviert werden sollten Böden, Gäste-WC, Malerarbeiten und die Einbauküche.
Finanzierungsübersicht
- Kaufpreis: 420.000 Euro
- Renovierungskosten: 42.000 Euro
- Gesamtinvestition: 462.000 Euro
- Erwerbsnebenkosten: 42.000 Euro
- Eigenkapital: 60.000 Euro
- Finanzierungsbedarf: 444.000 Euro
Renovieren ab Übergabe, Rücklage für Unvorhergesehenes behalten: Die Käufer wollten unmittelbar nach dem Eigentumsübergang renovieren. Gleichzeitig sollte genügend Liquidität für unvorhergesehene Ausgaben erhalten bleiben.
Eine spätere Nachfinanzierung kam deshalb nicht infrage.
Wie wurden Böden, Gäste-WC, Malerarbeiten und Küche kalkuliert?
Gemeinsam wurden sämtliche Renovierungsmaßnahmen detailliert geplant und realistisch kalkuliert.
Da sowohl Einkommen als auch Haushaltsrechnung überzeugten und die Immobilie einen marktgerechten Kaufpreis aufwies, konnte die Finanzierung auf das gesamte Vorhaben abgestimmt werden.
444.000 € für Kauf und Renovierung, ab Übergabe abrufbar: Bereits bei Vertragsabschluss wurden Kaufpreis und sämtliche Renovierungskosten gemeinsam finanziert.
Dadurch standen die Mittel unmittelbar nach der Eigentumsumschreibung vollständig zur Verfügung. Die Renovierungsarbeiten konnten ohne zeitliche Verzögerung beginnen.
Eine langfristige Zinsbindung sowie flexible Sondertilgungsmöglichkeiten sorgten zusätzlich für Planungssicherheit.
Was wurde in wenigen Wochen aus dem Bestandshaus?
Innerhalb weniger Wochen entstand aus einem gepflegten Bestandshaus ein modernes Zuhause.
Da sämtliche Renovierungskosten bereits Bestandteil der Finanzierung waren, musste weder ein zusätzlicher Kredit aufgenommen noch Eigenkapital nachgeschossen werden.
Renovierungskosten gehören in die erste Finanzierungsrunde: Wer bereits beim Immobilienkauf Modernisierungen plant, sollte diese konsequent in die Gesamtfinanzierung einbeziehen. Das schafft Planungssicherheit und verhindert spätere Finanzierungslücken.
Deutsche Bank und ING lagen unter den verglichenen Instituten; Commerzbank, DKB und weitere Häuser ergänzten den Vergleich aus über 650 Banken.
Ist ein Bestandshaus mit eingerechneter Renovierung eine Alternative zum Neubau?
Ein gepflegtes Bestandshaus kann eine hervorragende Alternative zum Neubau sein. Entscheidend ist, Kaufpreis und Renovierung von Anfang an gemeinsam zu planen und vollständig zu finanzieren. Dadurch entsteht ein stimmiges Gesamtkonzept mit hoher finanzieller Sicherheit.
Häufige Fragen
Sollten Renovierungskosten direkt mitfinanziert werden?
Stehen die Maßnahmen bereits fest, spricht meist vieles für eine gemeinsame Finanzierung.
Welche Arbeiten lassen sich typischerweise berücksichtigen?
Zum Beispiel neue Bodenbeläge, Malerarbeiten, Bäder, Innentüren oder Küchen.
Warum ist eine Gesamtkalkulation wichtig?
Sie verhindert, dass nach dem Kauf unerwartete Finanzierungslücken entstehen.
Ähnliche Situation? Sprechen wir darüber.
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Anonymisierter Einzelfall, keine Zusage für andere Vorhaben · Beratung kostenlos · Provision in der Regel von der Bank · §34i GewO · keine Rechts- oder Steuerberatung · keine Finanzierungszusage; Konditionen abhängig von Bonität, Beleihung und Bank
Für eine Immobilienfinanzierung kommen die meisten Banken erst ab einem Haushaltsnetto von rund 3.500 € pro Monat auf eine tragfähige Rechnung — bei Paaren zählt das gemeinsame Einkommen.
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