Ehepaar baut Architektenhaus auf eigenem Grundstück: 690.000 € Darlehen bis zur bezugsfertigen Übergabe
Nicht jede Familie findet das passende Haus am Immobilienmarkt — manche bauen lieber auf eigenem Grund. Die Herausforderung bestand darin, sämtliche Baukosten realistisch zu kalkulieren und von Beginn an vollständig zu finanzieren.
Wie wird ein individuell geplantes Architektenhaus auf eigenem Grundstück vollständig finanziert?
Ein individuell geplantes Architektenhaus auf eigenem Grundstück wird finanziert, indem der Grundstückswert als Eigenkapitalersatz dient und alle Kosten von der Planung bis zu den Außenanlagen in die Finanzierung einfließen. Im Praxisfall lagen die Gesamtinvestition bei 785.000 €, der Grundstückswert bei 225.000 € und der Finanzierungsbedarf bei 690.000 €. Architekten- und Planungskosten wurden mitfinanziert.
Eckdaten
Grundstück (bereits vorhanden): 225.000 €
Architektenhaus: 585.000 €
Architekten- und Planungskosten: 68.000 €
Baunebenkosten: 46.000 €
Garage: 39.000 €
Außenanlagen: 47.000 €
Gesamtinvestition: 785.000 €
Eigenkapital: 95.000 €
Grundstückswert als Eigenkapitalersatz: 225.000 €
Finanzierungsbedarf: 690.000 €
Anonymisierte Fallangaben · keine Zusage für andere Vorhaben. · Rahmen dieses Falls: gesichertes Haushaltseinkommen, Nebenkosten aus Eigenmitteln
Typischer, anonymisierter Praxisfall. Personen, Orte und einzelne Finanzierungsdaten wurden zum Schutz der Privatsphäre angepasst. Der Ablauf entspricht einer typischen Beratungssituation bei Baufinanzierungen für selbstgenutzte Immobilien.
Welche Eckdaten hatte das Architektenhaus?
Gesamtinvestition 785.000 €, Finanzierungsbedarf 690.000 €, Eigenkapital 95.000 €; das Grundstück mit 225.000 € Marktwert war bereits vorhanden.
Wenn das Eigenheim exakt zu den eigenen Vorstellungen passen soll: Manche Wünsche lassen sich nur mit einer individuellen Planung verwirklichen. Genau deshalb entschied sich ein Ehepaar für den Bau eines Architektenhauses auf einem bereits vorhandenen Grundstück.
Welches Grundstück war vorhanden, und welches Architektenhaus wurde geplant?
Ein erschlossenes Grundstück mit 225.000 Euro Marktwert, Jahre zuvor gekauft. Geplant wurde ein individuell entworfenes Architektenhaus mit rund 195 Quadratmetern Wohnfläche, Doppelgarage und Homeoffice.
Geplant wurde ein individuell entworfenes Architektenhaus mit rund 195 Quadratmetern Wohnfläche, Doppelgarage, Homeoffice, großzügigem Wohnbereich und einer energieeffizienten Gebäudetechnik.
Da das Haus exakt auf die Bedürfnisse der Familie zugeschnitten werden sollte, entstanden bereits in der Planungsphase zusätzliche Architekten- und Planungskosten.
Finanzierungsübersicht
- Grundstück (bereits vorhanden): 225.000 Euro
- Architektenhaus: 585.000 Euro
- Architekten- und Planungskosten: 68.000 Euro
- Baunebenkosten: 46.000 Euro
- Garage: 39.000 Euro
- Außenanlagen: 47.000 Euro
- Gesamtinvestition: 785.000 Euro
- Eigenkapital: 95.000 Euro
- Grundstückswert als Eigenkapitalersatz: 225.000 Euro
- Finanzierungsbedarf: 690.000 Euro
Warum sollten auch Architekten- und Planungskosten mitfinanziert werden?
Bei individuell geplanten Häusern entstehen häufig zusätzliche Kosten gegenüber einem klassischen Fertighaus.
Deshalb sollten bereits vor Baubeginn sämtliche Positionen vollständig berücksichtigt werden. Ziel war eine Finanzierung, die den gesamten Investitionsbedarf einschließlich aller Planungsleistungen abdeckt.
Gesamtkosten von der Statik bis zu den Außenanlagen aufgelistet: Gemeinsam mit den Bauherren wurde eine detaillierte Gesamtkostenplanung erstellt.
Berücksichtigt wurden unter anderem:
- Architektenhonorar
- Statik
- Vermessung
- Bodengutachten
- Hausbau
- Wärmepumpe
- Photovoltaikanlage
- Garage
- Außenanlagen
- Hausanschlüsse
- Genehmigungen
- Liquiditätsreserve
Der vorhandene Grundstückswert verbesserte die Finanzierung zusätzlich und reduzierte den erforderlichen Fremdkapitalanteil.
Worauf war die Finanzierung über 690.000 € abgestimmt?
Die Finanzierung wurde auf den vollständigen Investitionsbedarf bis zur bezugsfertigen Übergabe abgestimmt.
Neben dem eigentlichen Hausbau wurden sämtliche Planungsleistungen, Baunebenkosten, Garage und Außenanlagen berücksichtigt. Dadurch standen alle erforderlichen Mittel bereits während der Bauphase zur Verfügung.
Eine langfristige Sollzinsbindung und flexible Sondertilgungsmöglichkeiten sorgten zusätzlich für finanzielle Planungssicherheit.
Haus wie geplant fertig, keine zweite Finanzierung in der Bauzeit: Das Architektenhaus konnte entsprechend der ursprünglichen Planung fertiggestellt werden.
Die Familie erhielt ein individuell geplantes Eigenheim mit modernster Gebäudetechnik und hochwertiger Ausstattung, ohne während der Bauphase zusätzliche Finanzierungen aufnehmen zu müssen.
Warum sollten Sie beim Architektenhaus jede Planungsleistung von Anfang an einrechnen?
Ein Architektenhaus bietet maximale Gestaltungsfreiheit, erfordert aber auch eine besonders sorgfältige Finanzierungsplanung.
Wer sämtliche Planungs-, Bau- und Nebenkosten vollständig kalkuliert und gemeinsam finanziert, schafft die Grundlage für einen planmäßigen Bauablauf und vermeidet spätere Finanzierungslücken.
Individuell bauen mit einem Budget, das vom ersten Entwurf an steht: Ein Architektenhaus ermöglicht individuelle Lösungen für die eigenen Wohnwünsche. Entscheidend ist jedoch eine Finanzierung, die sämtliche Investitionen vom ersten Planungsgespräch bis zum fertigen Eigenheim vollständig berücksichtigt und damit langfristige Planungssicherheit schafft.
Commerzbank, Deutsche Bank und DKB zählten zu den angefragten Banken — bundesweit aus über 650 Instituten.
Häufige Fragen
Sind Architektenhäuser grundsätzlich teurer als Fertighäuser?
Nicht zwangsläufig. Individuelle Planung und besondere Ausstattungswünsche können jedoch zu höheren Gesamtkosten führen.
Warum wurden Planungskosten direkt mitfinanziert?
Architekten- und Planungskosten gehören zum Gesamtprojekt und sollten deshalb bereits in der Finanzierung berücksichtigt werden.
Welche Vorteile bietet ein vorhandenes Grundstück?
Der Grundstückswert kann die Finanzierung deutlich erleichtern und den Eigenkapitalanteil stärken.
Ähnliche Situation? Sprechen wir darüber.
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Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.