Familie mit zwei Kindern: Traumhaus nach 31 Besichtigungen, Finanzierung in Tagen zugesagt
Ein Ehepaar mit zwei Kindern suchte fast zwei Jahre. Weil die Finanzierung lange vorher vorbereitet war, konnte es beim richtigen Haus sofort entscheiden.
Warum wurde nach 31 Besichtigungen der komplette Kaufpreis finanziert?
Das vorhandene Eigenkapital von 61.000 € wurde vollständig für die Erwerbsnebenkosten eingesetzt. Dadurch konnten Kaufpreis und Modernisierung gemeinsam über das Darlehen abgebildet werden. Finanziert wurden 710.000 €, also 100 % von Kaufpreis (642.000 €) und Modernisierung (68.000 €). Rahmen dieses Falls: gesichertes Haushaltseinkommen, Nebenkosten aus Eigenmitteln.
Welche Eckdaten hatte die Finanzierung?
Kaufpreis 642.000 € und 68.000 € für Modernisierung und Ausstattung ergaben eine Gesamtinvestition von 710.000 €, die vollständig finanziert wurde. Die Erwerbsnebenkosten von 61.000 € deckte das Eigenkapital von 61.000 €.
- Kaufpreis: 642.000 €
- Modernisierung und Ausstattung: 68.000 €
- Gesamtinvestition: 710.000 €
- Erwerbsnebenkosten: 61.000 €
- Eigenkapital: 61.000 €
- Finanzierungsbedarf: 710.000 € (100 % Kaufpreis + Modernisierung)
Warum dauerte die Suche nach dem passenden Haus zwei Jahre?
Fast zwei Jahre lang besichtigte das Ehepaar Immobilien. Mal stimmte die Lage nicht, mal war der Kaufpreis überzogen oder der Sanierungsaufwand zu hoch. Mehrfach standen die Käufer kurz vor einer Kaufentscheidung und sagten im letzten Moment wieder ab.
Gesucht wurde ein Einfamilienhaus im Umkreis von maximal 20 Kilometern zum Arbeitsplatz. Nach 31 Besichtigungen fanden sie ein hochwertiges Einfamilienhaus aus dem Jahr 2012 — hervorragend gepflegt, bei dem direkt nach dem Kauf einige persönliche Anpassungen geplant waren.
Neue Küche, Kinderzimmer, Photovoltaik mit Speicher und Wallbox: Geplant waren eine neue Küche, die Renovierung beider Kinderzimmer, Malerarbeiten, hochwertige Bodenbeläge sowie eine Photovoltaikanlage mit Batteriespeicher und eine Wallbox.
Was änderte sich, als die Preise stiegen?
Während der langen Immobiliensuche waren die Kaufpreise in der Region kontinuierlich gestiegen. Als das Wunschhaus schließlich angeboten wurde, musste schnell entschieden werden. Da sämtliche Eigenmittel bereits für die Erwerbsnebenkosten vorgesehen waren, sollte der komplette Kaufpreis einschließlich aller Modernisierungsmaßnahmen finanziert werden.
Sichere Einkommen und eine Finanzierung, die Monate vorher vorbereitet war: Die Käufer verfügten über sichere Einkommen, eine sehr gute Haushaltsrechnung und hatten sich bereits Monate vor der Immobiliensuche intensiv mit ihrer Finanzierung beschäftigt. Dadurch konnte unmittelbar nach der Kaufentscheidung eine Finanzierung entwickelt werden, die den vollständigen Investitionsbedarf abdeckte. Sämtliche Modernisierungsmaßnahmen wurden bereits vor dem Notartermin kalkuliert und vollständig eingeplant.
Was umfasste die Finanzierung?
Die Finanzierung umfasste 100 % des Kaufpreises, 100 % der Modernisierungskosten sowie ausreichend Mittel für sämtliche geplanten Ausstattungsmaßnahmen. Dadurch konnten Küche, Photovoltaikanlage, Wallbox und sämtliche Renovierungsarbeiten unmittelbar nach der Eigentumsumschreibung umgesetzt werden. Eine spätere Nachfinanzierung war nicht erforderlich.
Wenige Wochen nach der Schlüsselübergabe bezugsfertig: Bereits wenige Wochen nach der Schlüsselübergabe war das Haus vollständig bezugsfertig. Heute lebt die Familie in genau der Immobilie, auf die sie fast zwei Jahre gewartet hatte. Die Geduld während der Immobiliensuche hat sich ebenso ausgezahlt wie die frühzeitige Vorbereitung der Finanzierung.
Warum lohnt es sich, die Finanzierung früh vorzubereiten?
Wer seine Finanzierung frühzeitig vorbereitet, kann im entscheidenden Moment schnell handeln. Werden die geplanten Modernisierungen gleich einbezogen, entstehen keine Finanzierungslücken.
Nicht jede Immobilie muss gekauft werden. Mit den einbezogenen Modernisierungen ist das Eigenheim bereits beim Einzug vollständig fertiggestellt.
Nebenkosten beim Hauskauf berechnen – wofür das Eigenkapital im Fall eingesetzt wurde: Die Erwerbsnebenkosten betrugen 61.000 € und entsprachen dem vorhandenen Eigenkapital, sämtliche Eigenmittel waren dafür vorgesehen. Kaufpreis von 642.000 € und Modernisierung von 68.000 € liefen über das Darlehen von 710.000 €.
Neben KfW 261 wurden Commerzbank, Deutsche Bank, ING und DKB verglichen — bundesweit aus über 650 Banken.
Häufige Fragen
Ist eine Finanzierung 100 % des Kaufpreises auch mit Modernisierung möglich?
Im Praxisfall ja: Finanziert wurden 100 % des Kaufpreises, 100 % der Modernisierungskosten und Mittel für die geplanten Ausstattungsmaßnahmen. Die Maßnahmen wurden vor dem Notartermin kalkuliert, der Rahmen war ein gesichertes Haushaltseinkommen mit Nebenkosten aus Eigenmitteln.
Warum wurde der komplette Kaufpreis finanziert?
Das vorhandene Eigenkapital wurde vollständig für die Erwerbsnebenkosten eingesetzt. So ließen sich Kaufpreis und Modernisierung gemeinsam im Darlehen unterbringen.
Warum wurden Photovoltaikanlage und Wallbox sofort umgesetzt?
Da ohnehin Renovierungsarbeiten geplant waren, konnten beide Maßnahmen wirtschaftlich sinnvoll direkt mit erledigt werden.
Lohnt es sich, vor der Immobiliensuche bereits eine Finanzierung vorzubereiten?
Ja. Eine gute Vorbereitung ermöglicht schnelle Entscheidungen, wenn die passende Immobilie gefunden wird.
Ähnliche Situation? Sprechen wir darüber.
Jede Baufinanzierung ist ein Einzelfall. In einem kostenlosen Erstgespräch erklären wir Ihnen, was machbar ist und welche Bank dazu passt. Eine Ablehnung hat drei mögliche Gründe: Bonität, Eigenkapital oder die Kreditrichtlinie der Bank. Bonität und Eigenkapital sind vorgegeben; wir prüfen, welche Bankrichtlinie zu Ihrer Situation passt. Wann keine Baufinanzierung
Rahmen dieses Falls: gesichertes Haushaltseinkommen, Nebenkosten aus Eigenmitteln · Anonymisierter Einzelfall, keine Zusage für andere Vorhaben · Beratung kostenlos · Provision in der Regel von der Bank · §34i GewO · keine Rechts- oder Steuerberatung · keine Finanzierungszusage; Konditionen abhängig von Bonität, Beleihung und Bank
Für eine Immobilienfinanzierung kommen die meisten Banken erst ab einem Haushaltsnetto von rund 3.500 € pro Monat auf eine tragfähige Rechnung — bei Paaren zählt das gemeinsame Einkommen.
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