Hauskauf mit 10 % Renovierung: Paar Anfang 30 finanziert 489.500 € samt Umbau
Nach fast einem Jahr Immobiliensuche fand ein junges Paar endlich das passende Einfamilienhaus. Das Haus war technisch einwandfrei, nur die Innenausstattung entsprach nicht mehr dem heutigen Geschmack, und das Eigenkapital wurde bereits für die Erwerbsnebenkosten benötigt.
Können Kaufpreis und Modernisierung vollständig mitfinanziert werden?
Ja, wenn Umfang und Kosten bereits vor dem Kauf feststehen, können Kaufpreis und Renovierung häufig vollständig mitfinanziert werden. Im Praxisfall wurden 100 Prozent des Kaufpreises von 445.000 Euro und der Renovierung von 44.500 Euro finanziert. Das Eigenkapital von 42.300 Euro deckte die Erwerbsnebenkosten, die Haushaltsrechnung bot ausreichend Spielraum.
Eckdaten
Kaufpreis: 445.000 €
Renovierung (10 %): 44.500 €
Gesamtinvestition: 489.500 €
Erwerbsnebenkosten: 42.300 € (10 %)
Eigenkapital: 42.300 €
Finanzierungsbedarf: 489.500 € (100 % Kaufpreis + Renovierung)
Beleihung: 100 %
Anonymisierte Fallangaben · keine Zusage für andere Vorhaben. · Rahmen dieses Falls: gesichertes Haushaltseinkommen, Nebenkosten aus Eigenmitteln
Typischer, anonymisierter Praxisfall. Personen, Orte und einzelne Finanzierungsdaten wurden zum Schutz der Privatsphäre angepasst. Der Ablauf entspricht einer typischen Beratungssituation bei Baufinanzierungen für selbstgenutzte Immobilien.
Welche Zahlen hatte der Fall mit 445.000 € Kauf und 44.500 € Renovierung?
Bei einem Kaufpreis von 445.000 € lag der Finanzierungsbedarf bei 489.500 € für 100 % Kaufpreis und Renovierung. Das Eigenkapital betrug 42.300 €, die Nebenkosten kamen aus Eigenmitteln.
Warum musste die Renovierung gleich mit erledigt werden?
Lage, Grundstück und Grundriss passten, nur die Innenausstattung war veraltet. Weil das Eigenkapital für die Erwerbsnebenkosten gebraucht wurde, sollte neben dem Kaufpreis auch die komplette Renovierung finanziert werden.
Da die Käufer ihr Eigenkapital bereits für die Erwerbsnebenkosten benötigten, sollte nicht nur der Kaufpreis, sondern auch die komplette Renovierung finanziert werden.
Paar Anfang 30, 6.380 € netto, Haus mit Renovierungsliste: Beide Käufer waren Anfang 30 und verfügten über sichere, unbefristete Arbeitsverhältnisse. Das gemeinsame monatliche Nettoeinkommen betrug 6.380 Euro.
Das Einfamilienhaus war technisch einwandfrei. Renoviert werden sollten Küche, Badezimmer, Bodenbeläge, Malerarbeiten sowie sämtliche Innentüren.
Finanzierungsübersicht
- Kaufpreis: 445.000 Euro
- Renovierung (10 %): 44.500 Euro
- Gesamtinvestition: 489.500 Euro
- Erwerbsnebenkosten: 42.300 Euro
- Eigenkapital: 42.300 Euro
- Finanzierungsbedarf: 489.500 Euro (100 % Kaufpreis + Renovierung)
Was wollten die Käufer mit Küche, Bad und Böden gleich nach der Schlüsselübergabe erreichen?
Die Käufer wollten ohne Baustellen einziehen und eine spätere Finanzierung der Renovierung vermeiden; das Eigenkapital reichte nur für die Erwerbsnebenkosten.
Die Käufer wollten trotzdem sämtliche Renovierungen unmittelbar nach der Schlüsselübergabe durchführen und ohne Baustellen in ihr neues Zuhause einziehen.
Eine spätere Finanzierung der Renovierung sollte unbedingt vermieden werden.
Handwerkerangebote geprüft, Haushaltsrechnung mit Spielraum: Im Beratungsgespräch wurden sämtliche Renovierungsmaßnahmen gemeinsam mit Handwerkerangeboten detailliert kalkuliert.
Da die Immobilie über eine gute Bausubstanz verfügte und die Haushaltsrechnung ausreichend Spielraum bot, konnte der gesamte Investitionsbedarf in einem Finanzierungskonzept berücksichtigt werden.
Was umfasste die Finanzierung über 489.500 €?
Die Finanzierung wurde so aufgebaut, dass 100 % des Kaufpreises und 100 % der geplanten Renovierungskosten finanziert wurden.
Bereits unmittelbar nach der Eigentumsumschreibung standen sämtliche Mittel zur Verfügung. Küche, Badezimmer, Bodenbeläge und Malerarbeiten konnten ohne Verzögerung umgesetzt werden.
Die langfristige Sollzinsbindung und flexible Sondertilgungen sorgten zusätzlich für Planungssicherheit.
Nur wenige Wochen nach dem Notartermin war das Haus vollständig renoviert.
Die Käufer konnten ohne weitere Investitionen einziehen und mussten weder zusätzliche Konsumentenkredite aufnehmen noch Eigenkapital nachschießen.
Die Finanzierung deckte von Beginn an den gesamten Investitionsbedarf ab.
Warum Renovierungskosten vor dem Kauf realistisch ansetzen?
Viele Käufer unterschätzen die Renovierungskosten eines Bestandshauses.
Wer diese Maßnahmen bereits vor dem Immobilienkauf realistisch kalkuliert und vollständig mitfinanziert, verhindert Finanzierungslücken und kann das Eigenheim direkt nach den eigenen Vorstellungen gestalten.
Gepflegtes Bestandshaus mit eingeplanter Renovierung: Wer ein gepflegtes Bestandshaus mit überschaubarem Renovierungsbedarf kauft, sollte sämtliche Maßnahmen von Anfang an in die Finanzierung integrieren. So entsteht ein stimmiges Gesamtkonzept, das den Weg ins Eigenheim ohne spätere finanzielle Überraschungen ermöglicht.
Deutsche Bank, Commerzbank, ING und DKB zählten zu den verglichenen Instituten — bundesweit aus über 650 Banken.
Häufige Fragen
Kann eine Renovierung vollständig mitfinanziert werden?
Ja. Wenn Umfang und Kosten bereits vor dem Kauf feststehen, können sie häufig Bestandteil der Gesamtfinanzierung sein.
Warum wurde die Renovierung nicht später finanziert?
Eine gemeinsame Finanzierung ist häufig übersichtlicher und verhindert zusätzliche Kredite oder Nachfinanzierungen.
Ist eine 100-%-Finanzierung von Kaufpreis und Renovierung möglich?
Unter den passenden Voraussetzungen kann sowohl der Kaufpreis als auch der geplante Renovierungsaufwand vollständig finanziert werden.
Ähnliche Situation? Sprechen wir darüber.
Jede Baufinanzierung ist ein Einzelfall. In einem kostenlosen Erstgespräch erklären wir Ihnen, was machbar ist und welche Bank dazu passt. Eine Ablehnung hat drei mögliche Gründe: Bonität, Eigenkapital oder die Kreditrichtlinie der Bank. Bonität und Eigenkapital sind vorgegeben; wir prüfen, welche Bankrichtlinie zu Ihrer Situation passt. Wann keine Baufinanzierung
Anonymisierter Einzelfall, keine Zusage für andere Vorhaben · Beratung kostenlos · Provision in der Regel von der Bank · §34i GewO · keine Rechts- oder Steuerberatung · keine Finanzierungszusage; Konditionen abhängig von Bonität, Beleihung und Bank
Für eine Immobilienfinanzierung kommen die meisten Banken erst ab einem Haushaltsnetto von rund 3.500 € pro Monat auf eine tragfähige Rechnung — bei Paaren zählt das gemeinsame Einkommen.
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Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.