Hauskauf in der Elternzeit: Der Zeitpunkt hängt nicht am Kontostand, sondern daran, was die Bank beim Kauf prüft
Viele Familien glauben, ein Hauskauf während der Elternzeit sei grundsätzlich ausgeschlossen. Tatsächlich kommt es jedoch nicht nur auf das aktuelle Einkommen an, sondern auf die gesamte wirtschaftliche Situation und die langfristige Perspektive.
Ist eine Finanzierung für den Hauskauf in der Elternzeit möglich, und was prüft die Bank?
Ja, eine Finanzierung für den Hauskauf in der Elternzeit ist grundsätzlich möglich, denn jede Finanzierung wird individuell geprüft. Neben dem aktuellen Einkommen betrachtet die Bank die langfristige Einkommensentwicklung, die geplante Rückkehr in den Beruf und die gesamte Haushaltsrechnung. Im Praxisfall musste die Rate schon während der Elternzeit tragbar sein.
Eckdaten
Kaufpreis: 489.000 €
Renovierung und Außenanlagen: 31.000 €
Gesamtinvestition: 520.000 €
Erwerbsnebenkosten: 46.500 € (10 %)
Eigenkapital: 110.000 €
Finanzierungsbedarf: 456.500 €
Beleihung: 88 %
Anonymisierte Fallangaben · keine Zusage für andere Vorhaben. · Rahmen dieses Falls: gesichertes Haushaltseinkommen, Nebenkosten aus Eigenmitteln
Typischer, anonymisierter Praxisfall. Personen, Orte und einzelne Finanzierungsdaten wurden zum Schutz der Privatsphäre angepasst. Der Ablauf entspricht einer typischen Beratungssituation bei Baufinanzierungen für selbstgenutzte Immobilien.
Welche Zahlen hatte der Kauf mit 489.000 € und 110.000 € Eigenkapital?
Elternzeit schließt den Hauskauf nicht aus, weil die Bank die gesamte wirtschaftliche Situation und die langfristige Perspektive betrachtet. Kaufpreis 489.000 €, Finanzierungsbedarf 456.500 €, Eigenkapital 110.000 €.
Elternzeit schließt den Hauskauf nicht aus — die Bank sieht die ganze Situation: Es kommt nicht nur auf das aktuelle Einkommen an, sondern auf die gesamte wirtschaftliche Situation und die langfristige Perspektive. Genau das zeigte dieser Beratungsfall.
Wie war die Familiensituation beim Kauf?
Ein Ehepaar Anfang 30 lebte mit seiner sechs Monate alten Tochter in einer Dreizimmerwohnung. Der Vater war unbefristet in Vollzeit beschäftigt, die Mutter befand sich im ersten Jahr der Elternzeit. Bereits vor der Geburt war vereinbart worden, nach zwölf Monaten in eine Teilzeitbeschäftigung beim bisherigen Arbeitgeber zurückzukehren.
Das Paar fand ein modernes Einfamilienhaus mit 152 Quadratmetern Wohnfläche in einer familienfreundlichen Wohnlage.
Zusätzlich sollten noch verschiedene Arbeiten durchgeführt werden, darunter Malerarbeiten, neue Bodenbeläge in den Schlafräumen und die Gestaltung der Außenanlagen.
Finanzierungsübersicht
- Kaufpreis: 489.000 Euro
- Renovierung und Außenanlagen: 31.000 Euro
- Gesamtinvestition: 520.000 Euro
- Erwerbsnebenkosten: 46.500 Euro
- Eigenkapital: 110.000 Euro
- Finanzierungsbedarf: 456.500 Euro
Warum musste die Rate schon im Elternzeitjahr tragbar sein?
Während der Elternzeit lag das verfügbare Einkommen deutlich unter dem später geplanten Familieneinkommen. Gleichzeitig wollte das Ehepaar die seltene Gelegenheit nutzen, da vergleichbare Häuser in dieser Wohnlage kaum angeboten wurden.
Die Finanzierung musste deshalb bereits während der Elternzeit tragbar sein und gleichzeitig genügend Spielraum für die kommenden Jahre bieten.
Rückkehr in Teilzeit und Haushaltsrechnung mitgerechnet: Neben dem aktuellen Einkommen wurden die langfristige Einkommensentwicklung, die geplante Rückkehr der Mutter in den Beruf sowie die gesamte Haushaltsrechnung betrachtet.
Die Immobilie überzeugte durch ihren guten Zustand und einen marktgerechten Kaufpreis. Sämtliche Renovierungsmaßnahmen wurden bereits vor dem Kauf detailliert kalkuliert und vollständig in die Finanzierung aufgenommen.
Kaufpreis plus 31.000 € für Renovierung und Außenanlagen: Die Finanzierung umfasste den Kaufpreis sowie sämtliche geplanten Renovierungsarbeiten.
Dadurch standen alle benötigten Mittel unmittelbar nach der Eigentumsumschreibung zur Verfügung. Das junge Paar konnte sämtliche Arbeiten abschließen, bevor das Haus vollständig eingerichtet wurde.
Eine langfristige Sollzinsbindung, eine solide Tilgung und flexible Sondertilgungsmöglichkeiten sorgten zusätzlich für Planungssicherheit.
Wann zog die Familie ein, und wie entstand Luft für Sondertilgungen?
Noch während der Elternzeit. Als die Mutter ihre Teilzeitbeschäftigung wieder aufnahm, verbesserte sich die Haushaltsrechnung und schuf Spielraum für Rücklagen und freiwillige Sondertilgungen.
Als die Mutter wie geplant ihre Teilzeitbeschäftigung wieder aufnahm, verbesserte sich die Haushaltsrechnung zusätzlich. Dadurch entstand weiterer finanzieller Spielraum für Rücklagen und freiwillige Sondertilgungen.
Heute verfügt die Familie über ein Eigenheim, das genügend Platz für die kommenden Lebensjahre bietet und gleichzeitig auf einer nachhaltig geplanten Finanzierung basiert.
Nicht nur das heutige Einkommen zählt, sondern die Entwicklung: Eine Elternzeit muss den Traum vom Eigenheim nicht zwangsläufig verschieben. Entscheidend ist eine Finanzierung, die nicht nur das heutige Einkommen berücksichtigt, sondern die gesamte wirtschaftliche Entwicklung der Familie.
Ebenso wichtig ist es, sämtliche geplanten Renovierungsmaßnahmen bereits vor dem Kauf vollständig zu kalkulieren und gemeinsam mit dem Kaufpreis zu finanzieren.
Lassen sich Elternzeit und Hauskauf verbinden?
Der richtige Zeitpunkt für den Immobilienkauf richtet sich nicht ausschließlich nach dem aktuellen Einkommen. Eine sorgfältige Finanzierungsplanung berücksichtigt die gesamte Lebenssituation und schafft auch während der Elternzeit eine tragfähige Grundlage für den Schritt ins Eigenheim.
Hauskredit in der Elternzeit: Warum die Rate schon im Elternzeitjahr tragbar sein muss: Während der Elternzeit lag das verfügbare Einkommen deutlich unter dem später geplanten Familieneinkommen. Die Finanzierung musste deshalb schon in dieser Zeit tragbar sein und zugleich genügend Spielraum für die kommenden Jahre bieten.
Baufinanzierung während der Elternzeit: Worauf es ankommt: Es kommt nicht nur auf das aktuelle Einkommen an, sondern auf die gesamte wirtschaftliche Situation und die langfristige Perspektive. Betrachtet wurden die langfristige Einkommensentwicklung, die geplante Rückkehr in Teilzeit und die Haushaltsrechnung.
ING, Deutsche Bank und Commerzbank waren unter den verglichenen Instituten; DKB und weitere Häuser wurden je nach Objekt einbezogen.
Häufige Fragen
Was passiert mit dem Eigenkapital beim Hauskauf?
Im Praxisfall brachte das Ehepaar 110.000 € Eigenkapital ein, die Erwerbsnebenkosten von 46.500 € wurden aus Eigenmitteln bezahlt. Der Finanzierungsbedarf lag bei 456.500 €.
Was prüft die Bank beim Hauskauf in der Elternzeit?
Die Bank betrachtet neben dem aktuellen Einkommen die langfristige Einkommensentwicklung, die geplante Rückkehr in den Beruf und die gesamte Haushaltsrechnung. Jede Finanzierung wird individuell geprüft. Dazu kommt die Immobilie selbst, hier mit gutem Zustand und marktgerechtem Kaufpreis. Im beschriebenen Fall musste die Rate bereits während der Elternzeit tragbar sein und zugleich genügend Spielraum für die kommenden Jahre lassen. Die geplante Rückkehr in Teilzeit war Teil der langfristigen Betrachtung.
Ist eine Finanzierung während der Elternzeit grundsätzlich möglich?
Ja. Jede Finanzierung wird individuell geprüft. Maßgeblich ist die gesamte wirtschaftliche Situation und nicht ausschließlich das aktuelle Einkommen.
Warum wurden die Renovierungskosten direkt mitfinanziert?
Damit sämtliche Arbeiten unmittelbar nach dem Kauf umgesetzt werden konnten und keine spätere Nachfinanzierung erforderlich war.
Sollte während der Elternzeit genügend Eigenkapital zurückbehalten werden?
Ja. Gerade Familien profitieren von ausreichenden finanziellen Reserven für unvorhergesehene Ausgaben.
Ähnliche Situation? Sprechen wir darüber.
Jede Baufinanzierung ist ein Einzelfall. In einem kostenlosen Erstgespräch erklären wir Ihnen, was machbar ist und welche Bank dazu passt. Eine Ablehnung hat drei mögliche Gründe: Bonität, Eigenkapital oder die Kreditrichtlinie der Bank. Bonität und Eigenkapital sind vorgegeben; wir prüfen, welche Bankrichtlinie zu Ihrer Situation passt. Wann keine Baufinanzierung
Anonymisierter Einzelfall, keine Zusage für andere Vorhaben · Beratung kostenlos · Provision in der Regel von der Bank · §34i GewO · keine Rechts- oder Steuerberatung · keine Finanzierungszusage; Konditionen abhängig von Bonität, Beleihung und Bank
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Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.