Junges Ehepaar kauft Bestandshaus: solide Finanzierung mit Blick auf die Zukunft
Nach ihrer Hochzeit begann für ein junges Ehepaar die Suche nach einem Eigenheim. Ein Neubau kam wegen der hohen Preise nicht infrage, und neben einer bezahlbaren Finanzierung wollte das Paar genügend finanziellen Spielraum für die geplante Familiengründung behalten.
Sollte das junge Ehepaar beim Bestandshaus das gesamte Eigenkapital einsetzen?
Nicht unbedingt, denn Rücklagen erhöhen die finanzielle Sicherheit und schaffen Spielraum für spätere Ausgaben. Im Praxisfall setzte das Ehepaar nicht sein gesamtes Eigenkapital ein, ein Polster für Familienzuwachs, Möbel und unvorhergesehene Reparaturen blieb erhalten. Bei 472.000 Euro Kaufpreis und 18.000 Euro Renovierung betrug der Finanzierungsbedarf 439.800 Euro.
Eckdaten
Kaufpreis: 472.000 €
Renovierungskosten: 18.000 €
Gesamtinvestition: 490.000 €
Erwerbsnebenkosten: 44.800 € (9 %)
Eigenkapital: 95.000 €
Finanzierungsbedarf: 439.800 €
Beleihung: 90 %
Anonymisierte Fallangaben · keine Zusage für andere Vorhaben. · Rahmen dieses Falls: gesichertes Haushaltseinkommen, Nebenkosten aus Eigenmitteln
Typischer, anonymisierter Praxisfall. Personen, Orte und einzelne Finanzierungsdaten wurden zum Schutz der Privatsphäre angepasst. Der Ablauf entspricht einer typischen Beratungssituation bei Baufinanzierungen für selbstgenutzte Immobilien.
Welche Eckdaten hatte der Kauf mit 472.000 € Kaufpreis und 95.000 € Eigenkapital?
Für das Bestandshaus fielen 472.000 € Kaufpreis und 18.000 € Renovierungskosten an. Bei 95.000 € Eigenkapital lag der Finanzierungsbedarf bei 439.800 €, die Nebenkosten kamen aus Eigenmitteln.
Das erste Eigenheim sollte nicht nur heute, sondern auch morgen passen: Ein Neubau kam aufgrund der hohen Preise nicht infrage. Stattdessen entschieden sie sich bewusst für ein gepflegtes Bestandshaus in einem gewachsenen Wohngebiet. Wichtig war ihnen nicht nur eine bezahlbare Finanzierung, sondern auch genügend finanzieller Spielraum für die geplante Familiengründung.
Wer kaufte das Haus von 2001 mit 148 Quadratmetern?
Ein Ehepaar Ende 20, beide unbefristet beschäftigt, mit 5.940 Euro netto, kaufte ein Einfamilienhaus von 2001 mit rund 148 Quadratmetern, Garten und Doppelgarage; nötig waren nur Malerarbeiten und kleinere Schönheitsreparaturen.
Das ausgewählte Einfamilienhaus aus dem Jahr 2001 verfügte über rund 148 Quadratmeter Wohnfläche, einen gepflegten Garten und eine Doppelgarage. Kurzfristig waren lediglich Malerarbeiten und kleinere Schönheitsreparaturen erforderlich.
Finanzierungsübersicht
- Kaufpreis: 472.000 Euro
- Renovierungskosten: 18.000 Euro
- Gesamtinvestition: 490.000 Euro
- Erwerbsnebenkosten: 44.800 Euro
- Eigenkapital: 95.000 Euro
- Finanzierungsbedarf: 439.800 Euro
Warum sollte ein Polster für Familienzuwachs und Reparaturen bleiben?
Damit Geld für Familienzuwachs, Möbel, unvorhergesehene Reparaturen und spätere Modernisierungen bleibt; deshalb setzte das Paar nicht sein gesamtes Eigenkapital ein.
Gleichzeitig sollten die geplanten Renovierungsarbeiten direkt nach der Schlüsselübergabe abgeschlossen werden.
Zwei sichere Einkommen, Renovierung vorab kalkuliert: Die wirtschaftliche Situation war solide. Beide Einkommen galten als langfristig gesichert und die monatliche Haushaltsrechnung zeigte ausreichend finanzielle Reserven.
Die geplanten Renovierungen wurden bereits vor der Finanzierung detailliert kalkuliert und vollständig in die Gesamtinvestition aufgenommen. Dadurch ließ sich das gesamte Vorhaben ohne spätere Zusatzfinanzierungen planen.
Was umfasste das Darlehen über 439.800 €?
Der Finanzierungsbedarf umfasste sowohl den Immobilienkauf als auch die geplanten Renovierungsarbeiten.
Die Mittel für die Schönheitsrenovierungen standen unmittelbar nach der Eigentumsumschreibung bereit. Gleichzeitig sorgten eine langfristige Zinsbindung, eine angemessene Tilgung und vertraglich vereinbarte Sondertilgungsmöglichkeiten für hohe Planungssicherheit.
Nach wenigen Wochen bezugsfertig, ein Teil der Ersparnisse blieb: Bereits wenige Wochen nach der Schlüsselübergabe war das Haus vollständig renoviert und bezugsfertig.
Die monatliche Belastung blieb innerhalb des geplanten Budgets und das Ehepaar konnte einen Teil seines Eigenkapitals als Sicherheitsreserve behalten. Damit war nicht nur der Hauskauf gelungen, sondern auch eine stabile Grundlage für die kommenden Lebensjahre geschaffen.
Muss jede Ersparnis in den Kaufpreis fließen?
Nicht jede verfügbare Ersparnis muss vollständig in den Immobilienkauf fließen. Oft ist es sinnvoller, finanzielle Reserven zu erhalten und Renovierungskosten direkt mit einzuplanen. Dadurch bleibt die Finanzierung langfristig flexibel und schafft zusätzliche Sicherheit.
Bestandshaus als Einstieg mit erhaltener Reserve: Ein Bestandshaus kann der ideale Einstieg ins Eigenheim sein. Wer Kaufpreis, Renovierung und langfristige Lebensplanung gemeinsam betrachtet, schafft eine Finanzierung, die auch in Zukunft noch überzeugt.
Commerzbank, Deutsche Bank und DKB zählten zu den angefragten Banken — bundesweit aus über 650 Instituten.
Häufige Fragen
Sollte das gesamte Eigenkapital eingesetzt werden?
Nicht unbedingt. Rücklagen erhöhen die finanzielle Sicherheit und schaffen Spielraum für spätere Ausgaben.
Warum sollten Renovierungskosten gleich mitfinanziert werden?
So stehen die Mittel sofort zur Verfügung und eine spätere Nachfinanzierung wird vermieden.
Ist ein Bestandshaus wirtschaftlich sinnvoll?
Viele Bestandsimmobilien bieten ein sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis, insbesondere wenn sie nur einen überschaubaren Renovierungsbedarf haben.
Ähnliche Situation? Sprechen wir darüber.
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Anonymisierter Einzelfall, keine Zusage für andere Vorhaben · Beratung kostenlos · Provision in der Regel von der Bank · §34i GewO · keine Rechts- oder Steuerberatung · keine Finanzierungszusage; Konditionen abhängig von Bonität, Beleihung und Bank
Für eine Immobilienfinanzierung kommen die meisten Banken erst ab einem Haushaltsnetto von rund 3.500 € pro Monat auf eine tragfähige Rechnung — bei Paaren zählt das gemeinsame Einkommen.
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Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.