Förderung in Schleswig-Holstein oder KfW 124 Wohneigentumsprogramm: IB.SH-Darlehen mit 0 % Sollzins auf 20 Jahre
Schleswig-Holstein fördert selbstgenutztes Eigentum über die Investitionsbank IB.SH, auf der sozialen Schiene sogar zum Sollzins von 0 %. Die soziale Schiene ist einkommensgebunden: Wer knapp darüber liegt, landet auf IB.SH Immo Eigentum und verliert dort die KfW-124-Option.
Welches Darlehen gibt es in Schleswig-Holstein für Wohneigentum?
Auf der sozialen Schiene gibt es ein IB.SH-Darlehen bis 100.000 € zum Zins von 0 %, 20 Jahre fest, nachrangig im Grundbuch. Es fällt eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0,5 % an. Voraussetzung sind Haushalte mit Kindern oder schwerbehinderten Menschen innerhalb der Einkommensgrenzen. Daneben gibt es IB.SH Immo Eigentum, nicht kombinierbar mit KfW 124.
Welche Programme gibt es in Schleswig-Holstein, mit ihren richtigen Namen?
Die IB.SH vergibt in der sozialen Wohnraumförderung für Eigentum bis 100.000 € zum Sollzins von 0 % bei 20 Jahren Bindung. Daneben gibt es IB.SH Immo Eigentum mit 15.000–200.000 €, das nicht mit KfW 124 kombinierbar ist.
- Welche Wohnraumförderung gibt es in Schleswig-Holstein? In Schleswig-Holstein gibt die IB.SH ein Darlehen bis 100.000 € zu 0 % Sollzins mit 20 Jahren Bindung, dazu IB.SH Immo Eigentum. Perini prüft die Förderfähigkeit kostenlos und kombiniert die IB.SH-Förderung mit KfW und Bankdarlehen — Vermittlung von Immobiliar-Verbraucherdarlehen nach §34i GewO durch Olga Nikushkina, über 650 Banken im Vergleich. Förderung von Bund und Ländern.
- 0 % Sollzins auf der sozialen Schiene, 20 Jahre fest: Auf der sozialen Schiene (Soziale Wohnraumförderung für Eigentumsmaßnahmen) ja — bei 20 Jahren Sollzinsbindung. Es fällt eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0,5 % an. Voraussetzung sind Haushalte mit Kindern und/oder schwerbehinderten Menschen innerhalb der Einkommensgrenzen.
- IB.SH Immo Eigentum nicht mit KfW 124 kombinierbar: IB.SH Immo Eigentum ist ausdrücklich nicht mit dem KfW-Wohneigentumsprogramm (124) und nicht mit IB.SH Immo Effizienzhaus kombinierbar. Mit anderen KfW-Programmen meist schon — das klären wir fallbezogen mit der Bank.
Wie viel bringt die Wohnraumförderung Schleswig-Holstein mit 0 % Sollzins konkret? Die soziale Wohnraumförderung Schleswig-Holstein der IB.SH vergibt für Eigentumsmaßnahmen ein Darlehen von bis zu 100.000 € zum Sollzins von 0 % bei 20 Jahren Bindung (0,5 % jährliche Verwaltungsgebühr).
Das ist der erste Hebel.
Der zweite: Das Landesdarlehen steht nachrangig und wirkt wie Eigenkapitalersatz — der Beleihungsauslauf im ersten Rang sinkt, die Hausbank kalkuliert den Rest günstiger.
Daneben gibt es das einkommensoffenere IB.SH Immo Eigentum (15.000–200.000 €).
Wichtig: IB.SH Immo Eigentum lässt sich nicht mit dem KfW-Wohneigentumsprogramm (124) kombinieren — die soziale Schiene und die KfW-Klimaprogramme dagegen schon.
Soziale Wohnraumförderung Eigentum zu 0 %: Für Haushalte mit Kindern und/oder schwerbehinderten Menschen: bis 100.000 € zum Sollzins 0 %, 20 Jahre Bindung, 0,5 % Verwaltungsgebühr. Einkommensgrenzen ab ca. 21.500 € (plus 7.200 € je weiterem Kind). Nachrangig — also Eigenkapitalersatz für die Bank.
IB.SH Immo Eigentum, einkommensoffen: 15.000–200.000 € Ergänzungsdarlehen für Kauf oder Bau in Schleswig-Holstein, 10 oder 15 Jahre Bindung, 7,5 % Eigenbeteiligung. Nicht kombinierbar mit KfW 124 und IB.SH Immo Effizienzhaus — dafür mit vielen anderen Bausteinen.
KfW-Kombination: Wie lässt sich der KfW-Kredit mit der Förderung des Landes Schleswig-Holstein verbinden?
In Schleswig-Holstein ist die Reihenfolge entscheidend: IB.SH Immo Eigentum und das KfW-Wohneigentumsprogramm 124 schließen sich gegenseitig aus. Der Antrag muss vor Kaufvertrag bzw. Baubeginn stehen.
KfW 124 (Wohneigentum) — Kombination: ✗ keine Überschneidung; Hinweis: Mit IB.SH Immo Eigentum ausgeschlossen. Mit der sozialen Schiene bankseitig zu klären. KfW 297/298 (Klimafreundlicher Neubau) — Kombination: ✓ dazu; Hinweis: Kombinierbar; schließt KfW 300 aus (eine Neubau-Säule). KfW 300 (Wohneigentum Familien) — Kombination: ✓ dazu; Hinweis: Statt 297/298; für Familien in der Einkommensgrenze. KfW 261 (BEG Sanierung) — Kombination: ✓ dazu; Hinweis: Für die Sanierung beim Bestandserwerb.
Welcher Fehler kostet in Schleswig-Holstein die Förderung, und wie vermeiden Sie ihn?
Der Antrag muss vor Vorhabenbeginn stehen — vor Kaufvertrag bzw. Baubeginn. Und: Die soziale Schiene ist einkommensgebunden; wer knapp darüber liegt, landet auf IB.SH Immo Eigentum und verliert dort die KfW-124-Option.
Der Ausweg: Reihenfolge früh festlegen: Erst prüfen, welche IB.SH-Schiene trägt (soziale 0-%-Förderung oder Immo Eigentum), dann die dazu passende KfW-Säule wählen — nicht umgekehrt. Wer zuerst KfW 124 einplant und dann auf Immo Eigentum angewiesen ist, muss eines von beiden fallen lassen.
Was heißt die Förderung in Schleswig-Holstein praktisch für Käufer?
Küste und Umland Hamburg. In den Speckgürteln um Hamburg und in Kiel/Lübeck sind die Kaufpreise hoch genug, dass die 0-%-Schiene über die Einkommensgrenze hinausführt — dann trägt Immo Eigentum plus KfW-Klimaprogramme. Auf dem Land und in der Fläche ist die soziale Schiene für Familien oft erreichbar und dann der stärkste Hebel.
Grunderwerbsteuer 6,5 % — Spitzenniveau. Umso mehr zählt jeder Euro, der über den niedrigeren Beleihungsauslauf beim Zins wieder hereinkommt.
Förderkompass: Was zeigt er zu KfW und Landesförderung?
Er ordnet die Bundes- und Landesprogramme nach Zweck und zeigt, worauf es beim Antrag ankommt: Antrag vor Vorhabenbeginn und Durchleitung über die finanzierende Bank.
Die meisten Bauherren lassen Landesmittel liegen — nicht, weil sie ihnen nicht zustünden, sondern weil sie in keinem Vergleichsportal auftauchen. Antrag vor Vorhabenbeginn, Durchleitung über die finanzierende Bank — die zwei Punkte, an denen Förderung am häufigsten scheitert.
Welche KfW-Programme sich ausschließen und welche sich stapeln lassen; Die Landesförderinstitute im Überblick — und die kommunalen Programme, an die niemand denkt; Die Umstellung der Bundesförderung zum 21.07.2026 und was sie für Sanierer bedeutet.
Nebenkosten beim Hauskauf in Schleswig-Holstein: Was kommt zum Darlehen dazu? Zum Darlehen kommen die Kaufnebenkosten; sie werden aus Eigenkapital gedeckt, nicht mitfinanziert. In Schleswig-Holstein beträgt die Grunderwerbsteuer 6,5 %, Spitzenniveau. Auf der sozialen Schiene fällt außerdem eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0,5 % an.
Häufige Fragen
Lässt sich IB.SH Immo Eigentum mit der KfW-124-Förderung kombinieren?
Nein, IB.SH Immo Eigentum ist ausdrücklich nicht mit dem KfW-Wohneigentumsprogramm 124 und nicht mit IB.SH Immo Effizienzhaus kombinierbar. Mit anderen KfW-Programmen meist schon, das klären wir fallbezogen mit der Bank. Die Reihenfolge ist deshalb entscheidend: erst die IB.SH-Schiene prüfen, dann die passende KfW-Säule wählen.
Warum senkt das Förderdarlehen den Bankzins?
Weil es nachrangig im Grundbuch steht und wie Eigenkapitalersatz wirkt. Der Beleihungsauslauf des erstrangigen Bankdarlehens sinkt und rückt damit in eine günstigere Zinsklasse. Ob die Bank das anerkennt, hängt vom Institut ab.
KfW-Förderung 124: Was gilt in Schleswig-Holstein?
Das KfW-Wohneigentumsprogramm 124 lässt sich in Schleswig-Holstein nicht mit IB.SH Immo Eigentum kombinieren. Mit der sozialen Schiene ist die Kombination bankseitig zu klären. Wer die Einkommensgrenze der sozialen Schiene knapp überschreitet, landet auf Immo Eigentum und verliert dort die KfW-124-Option.
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Kostenlos und unverbindlich. Förderhöhen sind darin bewusst nicht beziffert — sie ändern sich laufend; maßgeblich ist Ihre Förderzusage. Keine Rechts- oder Steuerberatung.
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Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.
