Praxisfinanzierung Rechner: Bedarf, Rate und Kapitaldienst Ihrer Praxis berechnen
Mit dem Rechner zur Praxisfinanzierung stellen Sie Kaufpreis, Umbau, Geräte und Betriebsmittel zusammen, ziehen das Eigenkapital ab und sehen, was das Darlehen pro Monat und pro Jahr kostet. Wer den erwarteten Praxisgewinn einträgt, sieht außerdem, ob der Überschuss den Kapitaldienst rechnerisch deckt. Das ist die Rechnung, die auch die Bank anstellt, bevor sie ein Angebot macht.
Praxisfinanzierung berechnen: Was zeigt der Rechner?
Der Rechner zeigt aus Ihrer Investitionsplanung den Finanzierungsbedarf, die Monatsrate und den jährlichen Kapitaldienst. Den Zinssatz tragen Sie selbst aus Ihrem Angebot ein. Mit Ihrem erwarteten Praxisgewinn rechnet er zusätzlich die Deckung des Kapitaldienstes. Das Ergebnis ist eine Modellrechnung, keine Zusage.
Bitte tragen Sie den Zinssatz Ihres Angebots ein. Danach erscheinen Finanzierungsbedarf, Rate und Kapitaldienst.
Unverbindliche Modellrechnung mit einem Darlehen und gleichbleibender Monatsrate. Die Beispielwerte in den Feldern sind keine Marktwerte, der Zinssatz ist Ihre Eingabe und keine Konditionenzusage. Förderdarlehen, tilgungsfreie Jahre, Steuern und Sondertilgungen sind nicht abgebildet.
Wie rechnet der Rechner die Praxisfinanzierung?
Der Rechner bildet ein einziges Annuitätendarlehen mit gleichbleibender Rate ab. Er addiert Ihre Investitionsposten, zieht das Eigenkapital ab und verteilt den Rest über die gewählte Laufzeit. Förderdarlehen mit tilgungsfreien Jahren, Bürgschaften, Leasing und Steuern bildet er nicht ab.
Die Felder für Kaufpreis, Umbau, Geräte und Betriebsmittel folgen der Gliederung, in der Banken und Förderinstitute den Kapitalbedarf einer Praxis betrachten. Bei einer Neugründung tragen Sie beim Kaufpreis 0 ein. Die vorbelegten Zahlen sind Beispielwerte zum Ausprobieren, keine Durchschnitte. Belastbare Orientierung zu Durchschnittswerten finden Sie auf der Seite Praxisfinanzierung: Kosten nach Fachrichtung.
Den Zinssatz setzt der Rechner bewusst nicht vor. Konditionen hängen von Bank, Programm, Laufzeit, Sicherheiten und Ihrer Bonität ab. Tragen Sie den Zins aus einem vorliegenden Angebot ein oder probieren Sie mehrere Werte aus, um zu sehen, wie empfindlich die Rate reagiert.
In welcher Reihenfolge tragen Sie Investitionsplan, Eigenkapital, Zins und Gewinn ein?
Die Reihenfolge entspricht dem Weg zum Bankgespräch. Zuerst der Investitionsplan, dann die Finanzierung, zuletzt der Praxisgewinn als Gegenprobe.
- Investitionsplan aufstellen. Tragen Sie Kaufpreis, Umbau, Geräte und Betriebsmittel ein. Die Betriebsmittel sind der Puffer, bis die ersten Honorare der KV und die Zahlungen der Privatpatienten eingehen.
- Eigenkapital abziehen. Das Eigenkapital senkt den Finanzierungsbedarf und die Rate. Der Eigenkapitalanteil an der Gesamtinvestition steht im Ergebnis.
- Laufzeit und Zins wählen. Eine längere Laufzeit senkt die Rate und erhöht die Zinsen über die Laufzeit. Den Zins tragen Sie aus Ihrem Angebot ein.
- Gewinn und Lebenshaltung eintragen. Der Gewinn vor Kapitaldienst stammt aus Ihrer Planung oder, bei einer Übernahme, aus der BWA und den Steuerbescheiden des Abgebers. Davon ziehen Sie Lebenshaltung, Steuern und Vorsorge ab.
Wie die Bank den Überschuss beurteilt, steht auf der Seite Kapitaldienstfähigkeit berechnen. Dort finden Sie auch die Formel und typische Fehler.
Ergebnis lesen: Was bedeuten Finanzierungsbedarf, Kapitaldienst und Deckung?
Der Finanzierungsbedarf ist die Gesamtinvestition minus Eigenkapital, der Kapitaldienst pro Jahr sind zwölf Monatsraten aus Zins und Tilgung. Die Deckung ist der verfügbare Betrag nach Lebenshaltung, Steuern und Vorsorge geteilt durch den Kapitaldienst; liegt sie unter 1, reicht der Überschuss rechnerisch nicht.
- Finanzierungsbedarf: Gesamtinvestition minus Eigenkapital. Das ist die Summe, die das Darlehen decken muss.
- Kapitaldienst pro Jahr: zwölf Monatsraten, also Zins plus Tilgung. Das ist der Betrag, den die Praxis jedes Jahr zusätzlich zu ihren laufenden Kosten erwirtschaften muss.
- Deckung: verfügbarer Betrag nach Lebenshaltung, Steuern und Vorsorge geteilt durch den Kapitaldienst. Liegt der Wert unter 1, reicht der Überschuss rechnerisch nicht. Welchen Abstand darüber eine Bank erwartet, entscheidet sie im Einzelfall.
Ein hoher Finanzierungsbedarf ist nicht automatisch ein Problem, und ein niedriger ist keine Garantie. Entscheidend ist, ob der Überschuss der Praxis den Kapitaldienst trägt. Prüfen Sie deshalb mehrere Szenarien: einen vorsichtigen Gewinn, einen längeren Anlauf und einen höheren Zins.
Ersetzt der Rechner zur Praxisfinanzierung ein Bankangebot, und was bildet er nicht ab?
Nein. Er ist ein Orientierungswerkzeug und ersetzt weder ein Bankangebot noch eine Steuerberatung. Förderdarlehen, KV-Förderung, Steuern und Sondertilgung bildet er nicht ab.
Förderdarlehen: Bei KfW-Programmen gelten Höchstbeträge, Haftungsfreistellung und tilgungsfreie Anlaufjahre je nach Programm. Die Bedingungen finden Sie auf den Seiten KfW 067 StartGeld und KfW 077 Gründung und Nachfolge. Maßgeblich ist das jeweils gültige Merkblatt.
KV-Förderung: Zuschüsse der Kassenärztlichen Vereinigungen kommen in der Regel erst nach der Niederlassung. Wie Sie sie planen, steht unter KV-Niederlassungsförderung.
Steuern: Die Tilgung mindert den steuerlichen Gewinn nicht, die Zinsen sind in der Regel Betriebsausgaben. Die steuerliche Würdigung Ihres Vorhabens gehört zu Ihrem Steuerberater.
Stand und Quelle: Eigene Modellrechnung mit Annuitätenformel, geprüft am 04.10.2026.
Häufige Fragen
Praxisfinanzierung berechnen: Welche Zahlen brauche ich dafür?
Sie brauchen Ihren Investitionsplan mit Kaufpreis, Umbau, Geräten und Betriebsmitteln, Ihr Eigenkapital und den Zins aus einem Angebot. Für die Deckung kommen der erwartete Praxisgewinn und Ihr Bedarf für Lebenshaltung, Steuern und Vorsorge hinzu.
Welchen Zinssatz soll ich im Praxisfinanzierung Rechner eintragen?
Den Zinssatz aus Ihrem Angebot. Der Rechner setzt keinen Zins vor, weil Konditionen von Bank, Programm, Laufzeit und Bonität abhängen. Wenn noch kein Angebot vorliegt, probieren Sie mehrere Werte aus, um die Empfindlichkeit der Rate zu sehen.
Ist das Ergebnis eine Zusage oder ein Angebot?
Nein. Es ist eine unverbindliche Modellrechnung. Ob und zu welchen Bedingungen eine Bank finanziert, entscheidet sie nach Prüfung Ihrer Unterlagen im Einzelfall.
Rechnet der Rechner mit KfW-Förderdarlehen?
Nein. Er bildet ein Darlehen mit gleichbleibender Rate ab. Tilgungsfreie Anlaufjahre und Programmgrenzen von KfW 067 und 077 sind nicht enthalten. Informieren Sie sich dazu auf den Programmseiten und im jeweils gültigen Merkblatt.
Wie komme ich auf den Gewinn vor Kapitaldienst?
Bei einer Neugründung aus Ihrer Umsatz- und Kostenplanung, bei einer Übernahme aus BWA, Jahresabschlüssen und Steuerbescheiden des Abgebers. Rechnen Sie vorsichtig und prüfen Sie, welche Kosten durch den Wechsel des Inhabers entfallen oder hinzukommen.
Was bedeutet eine Deckung unter 1?
Der verfügbare Betrag nach Lebenshaltung, Steuern und Vorsorge reicht rechnerisch nicht für Zins und Tilgung. Dann helfen eine längere Laufzeit, mehr Eigenkapital, ein kleinerer Investitionsplan oder Fördermittel, soweit sie im Einzelfall zur Verfügung stehen.
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Finanzierungsberatung, keine Rechts- oder Steuerberatung (§ 1 StBerG, RDG), ohne Gewähr.
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Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.
