Rückkehr und Neustart in Deutschland

Die Rückkehr nach Deutschland ist der Fall mit dem ungünstigsten Timing überhaupt — und fast niemand plant ihn vor.

Der Grund liegt in einer Lücke: Im Moment des Umzugs sind Sie für eine deutsche Bank gleichzeitig nichts mehr und noch nichts. Der alte Arbeitsvertrag ist gekündigt oder läuft aus, der neue beginnt vielleicht erst in drei Monaten. Die Schufa kennt Sie nicht oder nicht mehr, weil Sie jahrelang kein deutsches Konto geführt haben. Die ausländischen Einkommensnachweise verlieren mit dem Wegzug ihre Aussagekraft, die deutschen gibt es noch nicht. Und das Eigenkapital liegt auf einem Konto im Ausland, dessen Mittelherkunft belegt werden muss.

Jeder dieser Punkte allein wäre lösbar. Zusammen ergeben sie ein Zeitfenster von mehreren Monaten, in dem eine Finanzierung sehr schwer darstellbar ist — und genau in dieses Fenster fällt bei den meisten der Immobilienkauf.

Das Fenster umgehen — nicht durchqueren

• Vor dem Wegzug denken, nicht nach der Rückkehr. Wer schon im Ausland eine deutsche Immobilie finanziert hat, ist bei der Rückkehr in einer völlig anderen Lage: Die Bankbeziehung besteht, die Zahlungshistorie auch.
• Den neuen Arbeitsvertrag vor dem Umzug unterschreiben. Ein unterschriebener deutscher Arbeitsvertrag mit Startdatum ist für viele Häuser ausreichend — auch wenn die erste Gehaltsabrechnung noch aussteht. Ohne ihn wird es eng.
• Die Mittelherkunft vorher dokumentieren. Solange Sie noch Zugriff auf die alten Unterlagen, Arbeitgeber und Konten haben, ist der Nachweis eine Fleißarbeit. Zwei Jahre später kann er unmöglich werden.
• Die Zinsbindung des Altdarlehens prüfen. Wer bereits finanziert hat und zurückkehrt, sollte nicht in die Anschlussfinanzierung laufen, ohne den Bankenkreis vorher geprüft zu haben. Siehe Anschlussfinanzierung.

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