Fachkraft aus Indien — Reihenhaus bei Frankfurt, die zweite Bank zeichnete
Warum wurde sein Kreditantrag abgelehnt? Diese Frage stellte sich der Softwareentwickler selbst.
Können ausländische Fachkräfte ein Reihenhaus bei Frankfurt finanzieren, und zählen Bonuszahlungen?
Ja, viele Banken finanzieren internationale Fachkräfte, sofern die wirtschaftlichen Voraussetzungen erfüllt sind. Ob Bonuszahlungen berücksichtigt werden, hängt von der jeweiligen Bank und der Regelmäßigkeit dieser Zahlungen ab. In diesem Fall wurde ein Reihenhaus bei Frankfurt für 648.000 Euro mit 530.000 Euro finanziert, das Grundgehalt trug die Rate.
Konten, Gehalt, Sparguthaben — alles bei der Hausbank
Er war vor einigen Jahren für einen internationalen Technologiekonzern nach Deutschland gekommen. Sein Arbeitsvertrag war unbefristet, das Einkommen lag deutlich über dem Durchschnitt und die Probezeit war längst beendet.
Gemeinsam mit seiner Ehefrau wollte er ein Reihenhaus im Raum Frankfurt kaufen.
Nach Jahren in einer Mietwohnung sollte endlich das erste Eigenheim folgen.
Die Finanzierung schien selbstverständlich.
Doch die Realität sah anders aus.
Das Ehepaar führte sämtliche Konten bei einer großen deutschen Bank.
Das Gehalt ging dort jeden Monat pünktlich ein.
Sparguthaben war vorhanden.
Trotzdem wurde der Kreditantrag abgelehnt.
Die Begründung überraschte beide.
Die Bank sah Unsicherheiten bei der langfristigen Aufenthalts- und Bleibeperspektive.
Außerdem wollte sie variable Einkommensbestandteile nur eingeschränkt berücksichtigen.
Für das Ehepaar war das kaum nachvollziehbar.
Die Ausgangssituation
Der Softwareentwickler arbeitete als Senior Software Engineer bei einem internationalen Technologieunternehmen.
Seine Ehefrau war Data Analyst bei einem deutschen Mittelständler.
Beide verfügten über unbefristete Arbeitsverträge.
Die Eckdaten:
Kaufpreis: 648.000 Euro; Eigenkapital: 168.000 Euro; Finanzierungsbedarf: 530.000 Euro.
Zusätzlich erhielt der Ehemann jährlich leistungsabhängige Bonuszahlungen sowie Aktienprogramme seines Arbeitgebers.
Genau diese Einkommensbestandteile sorgten später für Diskussionen.
Warum internationale Fachkräfte häufig unterschätzt werden: Viele Banken orientieren sich bei der Kreditprüfung an standardisierten Einkommensmodellen.
Variable Vergütungen, internationale Arbeitsverträge oder befristete Aufenthaltstitel führen häufig zu zusätzlichen Rückfragen.
Dabei wird oft übersehen, dass internationale Fachkräfte heute zu den wirtschaftlich stärksten Arbeitnehmergruppen gehören.
Insbesondere in der IT-Branche bestehen häufig:
sehr stabile Arbeitsverhältnisse; hohe Nachfrage am Arbeitsmarkt; überdurchschnittliche Einkommen; langfristige Karriereperspektiven.
Entscheidend ist deshalb die individuelle Betrachtung.
Das Grundgehalt allein trägt die Rate, Boni und Aktien kommen dazu
Vor einer erneuten Finanzierungsanfrage wurde die gesamte Einkommensstruktur aufgearbeitet.
Dabei zeigte sich:
Das Grundgehalt allein reichte bereits aus, um die Finanzierung langfristig zu tragen.
Die Bonuszahlungen wurden seit mehreren Jahren regelmäßig gezahlt.
Zusätzlich erhielt der Softwareentwickler jährlich Mitarbeiteraktien, die einen erheblichen Vermögensaufbau ermöglichten.
Auch die Eigenkapitalquote war solide.
Die Haushaltsrechnung wies selbst unter konservativen Annahmen deutliche Überschüsse aus.
Die Lösung
Statt ausschließlich Gehaltsabrechnungen einzureichen, wurde die wirtschaftliche Gesamtsituation dargestellt.
Die Bank erhielt:
Arbeitsverträge; Einkommenshistorie; Bonusentwicklung; Nachweise über Aktienprogramme; Eigenkapitalnachweise; Haushaltsrechnung; Informationen zum Aufenthaltsstatus.
Dadurch konnte das tatsächliche Einkommen realistisch bewertet werden.
Nach Abschluss der Prüfung erfolgte die Finanzierungszusage.
Warum dieser Fall typisch ist: Internationale Fachkräfte erleben bei Immobilienfinanzierungen immer wieder ähnliche Situationen.
Nicht das Einkommen stellt das Problem dar.
Sondern dessen Bewertung.
Werden Bonuszahlungen, Aktienprogramme oder internationale Karrierewege nicht richtig eingeordnet, entstehen unnötige Ablehnungen.
Was andere internationale Fachkräfte daraus lernen können
Ein hohes Einkommen allein reicht nicht immer aus.
Entscheidend ist, dass Banken die gesamte Einkommensstruktur verstehen.
Je vollständiger Unterlagen und wirtschaftlicher Hintergrund dokumentiert werden, desto größer sind häufig die Finanzierungschancen.
Fachkraft aus Indien finanziert Reihenhaus bei Frankfurt: Dieser Praxisfall zeigt, dass internationale Fachkräfte heute hervorragende Finanzierungschancen besitzen.
Voraussetzung ist jedoch, dass Banken das tatsächliche wirtschaftliche Gesamtbild erkennen.
Wer seine Einkommensstruktur vollständig dokumentiert und auf Finanzierungspartner mit Erfahrung im internationalen Umfeld setzt, kann auch als ausländischer Arbeitnehmer erfolgreich Wohneigentum in Deutschland erwerben.
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Häufige Fragen
Wo finde ich Spezialisten für Baufinanzierung in Frankfurt, wenn die erste Bank ablehnt?
Wichtig sind Finanzierungspartner mit Erfahrung im internationalen Umfeld. Im Praxisfall wurde nach der Ablehnung die gesamte Einkommensstruktur aufgearbeitet und der Bank vollständig dargestellt, danach erfolgte die Zusage. Im kostenlosen Erstgespräch sagen wir Ihnen, was machbar ist und welche Bank dazu passt.
Können Mitarbeiteraktien bei der Finanzierung helfen?
Je nach Bank können vorhandene Vermögenswerte positiv berücksichtigt werden.
Ist ein unbefristeter Arbeitsvertrag wichtig?
Er verbessert in vielen Fällen die Finanzierungsmöglichkeiten.
Muss ich bereits die deutsche Staatsangehörigkeit besitzen?
Nein. Entscheidend sind Bonität, Einkommen, Aufenthaltsstatus und die Anforderungen der jeweiligen Bank.
Ähnliche Situation? Sprechen wir darüber.
Jeder Fall mit Auslandsbezug ist eigen. In einem kostenlosen Erstgespräch sagen wir Ihnen ehrlich, was machbar ist und welche Bank dazu passt.
Anonymisierter Einzelfall, keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · Beratung kostenlos · Provision in der Regel von der Bank · §34i GewO · keine Rechts- oder Steuerberatung · keine Finanzierungszusage; Konditionen abhängig von Bonität, Beleihung und Bank
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Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.