Oberarzt: Neubauwohnung zu rund 90 Prozent finanziert, Rücklagen blieben liegen
Ein Oberarzt hatte ausreichend Eigenkapital, entschied sich beim Neubau aber bewusst für eine hohe Beleihung. Warum das wirtschaftlich sinnvoll war.
Warum lässt sich die Neubauwohnung eines Oberarztes zu rund 90 Prozent finanzieren?
Ja, aufgrund stabiler Einkommensverhältnisse gehören Ärzte häufig zu den gut finanzierbaren Berufsgruppen. Im Praxisfall wurde eine Neubauwohnung für 486.000 Euro mit rund 90 Prozent des Kaufpreises finanziert, die Kaufnebenkosten zahlte der Oberarzt selbst. Bei wenig Eigenkapital bleiben finanzielle Reserven für weitere Investitionen oder unvorhergesehene Ausgaben erhalten.
Eckdaten auf einen Blick
- Kaufpreis: 486.000 €
- Eigenkapital: 72.000 €
Anonymisierte Fallangaben · keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben.
Die Wohnung kam ins Portfolio, das Ersparte blieb liegen
„Sie könnten die Wohnung fast zur Hälfte selbst bezahlen. Warum wollen Sie das Darlehen überhaupt so hoch halten?“
Die Frage stellte nicht die Bank.
Sondern ein Kollege.
Der Oberarzt musste nicht lange überlegen.
„Weil ich keine Wohnung kaufen möchte.“
„Ich möchte Vermögen aufbauen.“
Der Unterschied war ihm wichtig.
Eine andere Strategie: Seit vielen Jahren arbeitete der Mediziner als Oberarzt in einer großen Klinik.
Sein Einkommen war stabil.
Zusätzlich verfügte er über ein gut gefülltes Depot und liquide Rücklagen.
Viele hätten erwartet, dass er möglichst viel Eigenkapital einsetzt.
Er entschied sich bewusst dagegen.
Die Rücklagen sollten investiert bleiben.
Nicht in einer einzigen Immobilie gebunden sein.
Neubauwohnung für 486.000 Euro, 72.000 Euro Eigenkapital
Nach intensiver Suche entschied er sich für eine hochwertige Neubauwohnung.
Die Fertigstellung war für das folgende Jahr geplant.
Die Wohnung sollte unmittelbar nach Übergabe vermietet werden.
Die Eckdaten:
Kaufpreis: 486.000 Euro; Eigenkapital: 72.000 Euro; Finanzierung: rund 90 % des Kaufpreises; Kaufnebenkosten: vollständig aus Eigenmitteln.
Warum die erste Bank zögerte: Nicht wegen seiner Bonität.
Nicht wegen des Einkommens.
Sondern wegen der Kombination.
Kapitalanlage.
Neubau.
Hohe Beleihung.
Aus Sicht der Bank war eine deutlich höhere Eigenkapitalquote wünschenswert.
Der Oberarzt sah das anders.
Er wollte genügend Liquidität behalten, um später weitere Immobilien erwerben zu können.
Festanstellung, hohe Sparquote, gefragtes neues Wohnquartier
Die wirtschaftliche Situation war eindeutig.
Unbefristete Beschäftigung.
Überdurchschnittliches Einkommen.
Keine Konsumentenkredite.
Hohe Sparquote.
Zusätzlich verfügte der Käufer über erhebliche Kapitalanlagen.
Die Wohnung selbst lag in einem neu entstehenden Wohnquartier mit sehr guter Infrastruktur.
Die Nachfrage nach modernen Mietwohnungen war bereits vor Fertigstellung hoch.
Warum 90 Prozent die bessere Lösung waren: Der Käufer hätte ohne Weiteres weitere 150.000 Euro einsetzen können.
Dadurch wäre die monatliche Rate gesunken.
Seine Vermögensstrategie hätte sich jedoch verschlechtert.
Er wollte Kapital nicht dauerhaft binden.
Sondern flexibel bleiben.
Für weitere Immobilien.
Für Kapitalanlagen.
Oder für berufliche Veränderungen.
Zusage über rund 90 Prozent, Nebenkosten aus eigenen Mitteln
Nach einer vollständigen Analyse der Vermögens- und Einkommenssituation erfolgte die Finanzierungszusage.
Die Wohnung wurde mit rund 90 Prozent des Kaufpreises finanziert.
Die Kaufnebenkosten übernahm der Käufer vollständig selbst.
Die übrigen Rücklagen blieben unangetastet.
Zwei Jahre später: Die Wohnung ist vermietet.
Die Finanzierung entwickelt sich planmäßig.
Der Oberarzt nutzt seine verbliebene Liquidität inzwischen für die Planung einer weiteren Kapitalanlage.
Nicht weil die erste Finanzierung besonders günstig war.
Sondern weil sie genügend finanziellen Spielraum gelassen hat.
Warum die kleinste Darlehenssumme nicht das Ziel ist
Ein hoher Eigenkapitalbestand bedeutet nicht automatisch, dass möglichst viel Eigenkapital eingesetzt werden sollte.
Viele vermögende Anleger verfolgen bewusst eine Strategie, bei der Liquidität erhalten bleibt.
Entscheidend ist nicht die niedrigste Darlehenssumme.
Entscheidend ist eine Finanzierung, die zur langfristigen Vermögensplanung passt.
Vermögensaufbau braucht nicht den maximalen Eigenkapitaleinsatz: Dieser Praxisfall zeigt, dass Vermögensaufbau nicht zwangsläufig bedeutet, möglichst viel Eigenkapital einzusetzen.
Gerade gut verdienende Ärzte entscheiden sich häufig bewusst dafür, Liquidität zu erhalten und den Immobilienbestand Schritt für Schritt auszubauen.
Eine 90-%-Finanzierung kann dabei Teil einer langfristigen und durchdachten Vermögensstrategie sein.
Ähnliche Fälle nach Kategorie und Preisklasse: Fälle aus derselben Kategorie und Preisklasse — zur Einordnung, keine Zusage des gleichen Ergebnisses.
Häufige Fragen
Sind 90-%-Finanzierungen bei Kapitalanlagen möglich?
Unter geeigneten Voraussetzungen können auch hohe Beleihungen umgesetzt werden.
Können Neubauwohnungen bereits während der Bauphase finanziert werden?
Ja. Viele Finanzierungen erfolgen entsprechend dem Baufortschritt.
Eignen sich Neubauwohnungen für den Vermögensaufbau?
Viele Anleger entscheiden sich aufgrund moderner Ausstattung, guter Vermietbarkeit und langfristiger Perspektiven bewusst für Neubauten.
Ähnliche Situation? Sprechen wir darüber.
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Anonymisierter Einzelfall, keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · Beratung kostenlos · Provision in der Regel von der Bank · §34i GewO · keine Rechts- oder Steuerberatung · keine Finanzierungszusage; Konditionen abhängig von Bonität, Beleihung und Bank
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Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.