Kapitalanlage vor dem Klinikwechsel: 418.000 € voll finanziert
Ein Herzchirurg wollte vor seinem Wechsel an eine Universitätsklinik noch eine Kapitalanlage finanzieren — bevor der Arbeitgeberwechsel die Prüfung erschwert. Der Arbeitsvertrag war unterschrieben und die Familie suchte eine Mietwohnung, ein Haus wollte er zunächst bewusst nicht kaufen.
Ist der Wechsel an die Uniklinik ein Hindernis für die Finanzierung einer Kapitalanlage?
Nein, ein bevorstehender Ortswechsel ist kein Hindernis, viele Banken begleiten entsprechende Finanzierungen. Im Praxisfall finanzierte der Herzchirurg vor dem Wechsel eine vermietete Wohnung für 418.000 Euro zu 100 Prozent des Kaufpreises, die Kaufnebenkosten zahlte er selbst. Die Zusage erfolgte nach vollständiger Prüfung der wirtschaftlichen Gesamtsituation.
Eckdaten auf einen Blick
- Kaufpreis: 418.000 €
Anonymisierte Fallangaben · keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben.
Gekauft wurde vor dem Klinikwechsel — und es ging durch
„Warum kaufen Sie jetzt eine Kapitalanlage und kein Eigenheim?“
Diese Frage hörte der Herzchirurg während fast jedes Bankgesprächs.
Nach zwölf Jahren an einer renommierten Klinik erhielt er den Ruf an eine Universitätsklinik in Süddeutschland.
Für viele Kollegen war klar:
Jetzt wird ein Haus gekauft.
Für ihn war dagegen etwas anderes wichtiger.
Er wollte zunächst Vermögen aufbauen.
Ein Eigenheim sollte später folgen.
Der Umzug stand bereits fest: Der Arbeitsvertrag war unterschrieben.
Die Familie suchte bereits eine Mietwohnung.
Ein Haus kaufen wollte der Chirurg zunächst bewusst nicht.
Er wollte den neuen Arbeitsplatz kennenlernen, bevor er sich langfristig an einen Wohnort band.
Trotzdem wollte er die Zeit nutzen.
Nicht zum Warten.
Sondern zum Investieren.
Vermietete Wohnung am neuen Klinikort, 418.000 Euro
Nach mehreren Besichtigungen entschied er sich für eine vermietete Eigentumswohnung.
Die Wohnung lag in derselben Stadt, in der auch die neue Klinik lag.
Die Vermietung war langfristig gesichert.
Die Eckdaten:
Kaufpreis: 418.000 Euro; Finanzierung: 100 % des Kaufpreises; Kaufnebenkosten: vollständig aus Eigenmitteln.
Warum die Bank zunächst skeptisch war: Nicht die Bonität stand im Mittelpunkt.
Auch nicht das Einkommen.
Die Bank stellte vielmehr eine andere Frage:
Warum kauft jemand eine Kapitalanlage, wenn er selbst demnächst in dieselbe Stadt zieht?
Die Antwort war überraschend einfach.
Der Herzchirurg wollte sich bewusst nicht unter Zeitdruck für ein Eigenheim entscheiden.
Er wollte zunächst ankommen.
Die Kapitalanlage sollte unabhängig davon langfristig bestehen bleiben.
Die wirtschaftliche Betrachtung
Der Käufer verfügte über:
ein überdurchschnittliches Einkommen,; einen unbefristeten Arbeitsvertrag,; erhebliche Liquiditätsreserven,; keine Konsumentenkredite,; eine sehr komfortable Haushaltsrechnung.
Die Wohnung selbst überzeugte durch:
ausgezeichnete Lage,; stabile Mietnachfrage,; hochwertige Ausstattung,; nachhaltige Vermietbarkeit.
Warum 100 Prozent? Der Herzchirurg hätte ohne Weiteres Eigenkapital einsetzen können.
Darauf verzichtete er bewusst.
Er wollte ausreichend finanzielle Reserven behalten.
Nicht nur für den späteren Kauf eines Eigenheims.
Sondern auch für den beruflichen Neustart, mögliche Umzugskosten und zukünftige Investitionen.
Voller Kaufpreis finanziert, Liquidität fast unberührt: Nach vollständiger Prüfung der wirtschaftlichen Gesamtsituation erfolgte die Zusage.
Der Kaufpreis wurde vollständig finanziert.
Die Kaufnebenkosten übernahm der Käufer selbst.
Die Liquidität blieb nahezu vollständig erhalten.
Vier Jahre später
Die Kapitalanlage ist weiterhin vermietet.
Inzwischen lebt die Familie im eigenen Haus.
Die vermietete Wohnung blieb Teil des Vermögens.
Rückblickend bezeichnet der Chirurg genau diese Reihenfolge als die bessere Entscheidung.
Er musste sich nicht unter Zeitdruck für eine selbstgenutzte Immobilie entscheiden und begann dennoch frühzeitig mit dem Immobilienvermögensaufbau.
Erst Vermögen aufbauen, das Eigenheim später planen: Nicht jede berufliche Veränderung muss sofort mit dem Kauf eines Eigenheims verbunden sein.
Viele Ärzte entscheiden sich bewusst dafür, zunächst Vermögen aufzubauen und den späteren Eigenheimerwerb unabhängig davon zu planen.
Unter den passenden Voraussetzungen kann eine 100-%-Finanzierung dabei helfen, Liquidität zu erhalten und gleichzeitig den Einstieg in den Immobilienmarkt zu schaffen.
Vermögensaufbau muss nicht dem klassischen Lebenslauf folgen
Dieser Praxisfall zeigt, dass Vermögensaufbau nicht immer dem klassischen Lebenslauf folgen muss.
Statt unter Zeitdruck ein Eigenheim zu kaufen, entschied sich der Herzchirurg zunächst für eine langfristige Kapitalanlage.
Mit einer 100-%-Finanzierung blieb ausreichend Liquidität erhalten – und der Grundstein für ein langfristig wachsendes Immobilienvermögen war gelegt.
Ähnliche Fälle nach Kategorie und Preisklasse: Fälle aus derselben Kategorie und Preisklasse — zur Einordnung, keine Zusage des gleichen Ergebnisses.
Häufige Fragen
Können Ärzte vor einem Wohnortwechsel eine Kapitalanlage finanzieren?
Ja. Viele Banken begleiten entsprechende Finanzierungen.
Muss ich zuerst ein Eigenheim kaufen?
Nein. Die Reihenfolge hängt von der persönlichen Vermögensstrategie ab.
Sind 100-%-Finanzierungen möglich?
Unter den passenden Voraussetzungen kann auch der vollständige Kaufpreis finanziert werden — bei sehr guter Bonität und tragfähiger Rate; die Kaufnebenkosten kommen aus Eigenmitteln.
Warum setzen vermögende Ärzte oft wenig Eigenkapital ein?
Um finanzielle Reserven für weitere Investitionen oder spätere Immobilienkäufe zu erhalten.
Kann eine Kapitalanlage später durch ein Eigenheim ergänzt werden?
Ja. Viele Anleger bauen ihr Immobilienvermögen Schritt für Schritt auf.
Ähnliche Situation? Sprechen wir darüber.
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Anonymisierter Einzelfall, keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · Beratung kostenlos · Provision in der Regel von der Bank · §34i GewO · keine Rechts- oder Steuerberatung · keine Finanzierungszusage; Konditionen abhängig von Bonität, Beleihung und Bank
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Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.