Beamtenkredit: Was ist das und für wen lohnt sich der Ratenkredit?
Ein Beamtenkredit ist ein Ratenkredit mit fester Monatsrate, den Banken an Beamte und Beschäftigte im öffentlichen Dienst vergeben. Diese Seite ordnet ein, was er leistet, wo seine Grenzen liegen und welche Unterseite Ihre Frage im Detail beantwortet. Wer eine Immobilie kaufen will, braucht dagegen eine Baufinanzierung für Beamte.
Was ist ein Beamtenkredit?
Ein Beamtenkredit ist ein Ratenkredit ohne Grundbucheintrag: Sie zahlen eine feste Monatsrate, und am Ende der Laufzeit ist die Schuld getilgt. Beim Beispielprodukt einer Spezialbank für den öffentlichen Dienst sind 1.000 bis 100.000 € über 12 bis 120 Monate möglich. Er ist nicht dasselbe wie ein endfälliges Beamtendarlehen und ersetzt keine Baufinanzierung.
Was unterscheidet den Beamtenkredit vom Beamtendarlehen?
Der Beamtenkredit wird Monat für Monat getilgt, das Beamtendarlehen erst am Ende in einer Summe. Beide Begriffe werden im Alltag vermischt, beschreiben aber zwei verschiedene Verträge.
Beim Beamtenkredit enthält jede Rate Zins und Tilgung. Die Restschuld sinkt mit jeder Zahlung, und nach der letzten Rate ist der Kredit erledigt. Eine Sicherheit im Grundbuch gibt es nicht, die Bank verlässt sich auf Ihr Einkommen und Ihre Bonität.
Beim Beamtendarlehen zahlen Sie während der Laufzeit nur Zinsen. Die Tilgung folgt am Schluss, meist aus einer parallel besparten Lebens- oder Rentenversicherung. Die Schuld bleibt also bis zum letzten Tag in voller Höhe stehen. Welcher Weg wann passt, zeigt die Seite Beamtendarlehen oder Beamtenkredit.
| Merkmal | Ausgestaltung |
|---|---|
| Kreditart | Ratenkredit mit fester Monatsrate, ohne Grundbucheintrag |
| Nettokreditbetrag | 1.000 bis 100.000 €, höchstens das 20-Fache des monatlichen Familieneinkommens |
| Laufzeit | 12 bis 120 Monate |
| Bearbeitungsgebühr | Keine |
| Sondertilgung, Raten- und Laufzeitänderung | Jederzeit kostenfrei |
| Verwendung | Frei, ohne Nachweis des Zwecks |
Wer bekommt einen Beamtenkredit?
Einen Beamtenkredit bekommen nicht nur Beamte, sondern auch Angestellte im öffentlichen Dienst und Beschäftigte öffentlicher oder ehemals öffentlicher Arbeitgeber. Selbständige sind meist ausgeschlossen.
- Beamte im mittleren und gehobenen Dienst, auf Lebenszeit und auf Probe. Für die Probezeit gibt es eine eigene Seite: Beamte auf Probe.
- Angestellte im öffentlichen Dienst, zum Beispiel Lehrer, Polizisten und Soldaten. Mehr dazu unter Kredit für Angestellte im öffentlichen Dienst.
- Beschäftigte von Bahn, Post, Telekom, Stadtwerken, Kirchen und Wohlfahrtsverbänden, siehe Bahn, Post und Telekom.
- Sonstige abhängig Beschäftigte. Sie erhalten denselben Kredit, zahlen beim Beispielprodukt aber 0,2 Prozentpunkte mehr als der öffentliche Dienst.
Unabhängig von der Berufsgruppe gelten die üblichen Voraussetzungen: Volljährigkeit, EU-Bürgerschaft, Wohnsitz und Gehaltskonto in Deutschland, regelmäßiges Einkommen, private Nutzung des Geldes und gute Bonität.
Wie viel Kredit bekommt man als Beamter?
Beim Beispielprodukt reicht der Rahmen bis 100.000 €, begrenzt auf das 20-Fache des monatlichen Familieneinkommens. Wie viel davon Sie tatsächlich erhalten, entscheidet die Haushaltsrechnung.
Die Bank zieht von Ihren Einnahmen die festen Ausgaben und eine Lebenshaltungspauschale je Person im Haushalt ab. Nur wenn danach genug übrig bleibt, um die Rate zu tragen, folgt die Schufa-Abfrage. Der Beamtenstatus hilft, weil das Einkommen als sicher gilt, er ersetzt die Rechnung aber nicht.
Je nach Art der Bank fallen die Obergrenzen unterschiedlich aus. Die Tabelle zeigt, worauf Sie bei den drei häufigsten Kategorien achten sollten. Den ausführlichen Kriterienvergleich finden Sie unter Beamtenkredit Vergleich.
| Kriterium | Spezialbank für den öffentlichen Dienst | Genossenschaftsbank mit Beamtenschwerpunkt | Direktbank |
|---|---|---|---|
| Höchstbetrag | Bis 100.000 € (Beispielprodukt) | Teils auf 75.000 € begrenzt | Je nach Anbieter, im Angebot prüfen |
| Längste Laufzeit | 120 Monate | Teils 84 Monate | Häufig 84 Monate |
| Sondertilgung | Jederzeit kostenfrei | Im Vertrag prüfen | Im Vertrag prüfen |
| Konto oder Mitgliedschaft | Gehaltskonto in Deutschland genügt | Teils Mitgliedschaft oder Gehaltskonto bei der Bank nötig | In der Regel nicht nötig |
| Eigener Tarif für den öffentlichen Dienst | Ja, 0,2 Prozentpunkte Unterschied | Je nach Bank | Meist ein Tarif für alle Berufsgruppen |
Wie läuft der Antrag für einen Beamtenkredit ab?
Der Antrag läuft online und dauert von der Anfrage bis zur Auszahlung meist höchstens etwa eine Woche. Diese Schritte folgen aufeinander:
- Betrag und Laufzeit festlegen. Rechnen Sie zuerst, welche Rate dauerhaft in Ihr Budget passt, zum Beispiel mit dem Beamtenkredit-Rechner.
- Online-Antrag stellen. Die automatische Vorprüfung liefert oft innerhalb von Minuten eine erste Entscheidung.
- Unterlagen einreichen. Üblich sind Personalausweis oder Reisepass mit Meldebescheinigung, die Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate oder der Rentenbescheid und Nachweise für Nebeneinkünfte. Kontoauszüge kann die Bank zusätzlich verlangen.
- Vertrag erhalten und Identität bestätigen. Der Vertrag kommt per Post oder Mail, die Legitimation erfolgt zum Beispiel per Postident.
- Auszahlung. Nach Prüfung der Unterlagen überweist die Bank den Betrag auf Ihr Konto.
Wofür eignet sich ein Beamtenkredit und wofür nicht?
Er eignet sich für überschaubare Beträge, die Sie in wenigen Jahren zurückzahlen, und nicht für den Kauf oder Bau einer Immobilie. Einen Rabatt für einen bestimmten Zweck gibt es nicht, die Verwendung ist frei.
- Passt: teure Kredite ablösen. Raten- und Dispokredite lassen sich in einer Rate bündeln, siehe Umschuldung.
- Passt: Auto. Sie treten beim Händler als Barzahler auf, siehe Autokredit für Beamte.
- Passt: Modernisierung ohne Grundschuld. Heizung, Bad oder Fenster lassen sich ohne Notar finanzieren, siehe Modernisierungskredit für Beamte.
- Passt nur ergänzend: Hauskauf. Für Einrichtung oder kleinere Arbeiten kann der Ratenkredit eine Baufinanzierung begleiten, ersetzen kann er sie nicht, siehe Beamtenkredit und Hauskauf.
- Passt nicht: gewerbliche Zwecke. Der Kredit ist für die private Nutzung gedacht.
Häufige Fragen
Welche Bank vergibt Beamtenkredite?
Beamtenkredite vergeben vor allem Spezialbanken für den öffentlichen Dienst und Genossenschaftsbanken mit Beamtenschwerpunkt. Direktbanken und Vergleichsportale bieten gewöhnliche Ratenkredite an, die Beamte ebenfalls nutzen können, meist ohne eigenen Tarif für den öffentlichen Dienst. Welche Kategorie passt, hängt von Betrag, Laufzeit und Nebenbedingungen ab.
Beamtenkredit Vorteile: Welche Vorteile haben Beamte bei Krediten?
Der wichtigste Vorteil ist das sichere Einkommen, das die Kreditprüfung erleichtert. Beim Beispielprodukt kommt ein Zinsunterschied von 0,2 Prozentpunkten gegenüber anderen Berufsgruppen hinzu. Mehr ist es in diesem Fall nicht, auch wenn manche Werbung größere Abstände nahelegt. Beamtenkredit Erfahrungen anderer Kunden ersetzen dabei nicht den Blick in die eigenen Vertragsbedingungen.
Wie hoch ist der Zins für Beamte?
Der Zins hängt von Laufzeit, Bonität und Berufsgruppe ab. Die aktuelle Tabelle mit allen Pflichtangaben steht auf der Seite Beamtenkredit Zinsen. Auf dieser Übersichtsseite nennen wir bewusst keine Zinssätze.
Kann ich einen Beamtenkredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, beim Beispielprodukt sind Sondertilgungen jederzeit kostenfrei, ebenso Änderungen von Rate und Laufzeit. Bei anderen Ratenkrediten darf die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die gesetzlich auf 1 Prozent der Restschuld begrenzt ist, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit auf 0,5 Prozent.
Fällt beim Beamtenkredit eine Bearbeitungsgebühr an?
Nein. Bearbeitungsgebühren sind bei Verbraucherkrediten seit den Urteilen des Bundesgerichtshofs aus dem Jahr 2014 unzulässig. Die Kosten des Kredits stecken deshalb im Zins.
Vergibt Perini Finance & Property selbst Beamtenkredite?
Nein, Perini Finance & Property ist kein Kreditgeber. Wir vermitteln Baufinanzierungen nach § 34i GewO. Ratenkredite vergleichen Sie über den Vergleichsrechner unseres Partners.
Beamtenkredit Voraussetzungen: Was müssen Sie erfüllen?
Sie müssen volljährig und EU-Bürger sein, Wohnsitz und Gehaltskonto in Deutschland haben und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen. Die Bank prüft zuerst die Haushaltsrechnung und fragt erst danach die Schufa ab. Zur Frage Beamtenkredit wie hoch: Spezialbanken für den öffentlichen Dienst geben bis 100.000 € oder bis zum 20-Fachen des monatlichen Familieneinkommens.
Beamtenkredit lange Laufzeit: Wie viele Monate sind möglich?
Beim Beispielprodukt einer Spezialbank für den öffentlichen Dienst sind bis 120 Monate möglich, also zehn Jahre. Viele Ratenkredite am Markt enden dagegen bei 84 Monaten. Eine lange Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die gesamten Zinskosten.
Fragen zum Kredit im öffentlichen Dienst?
Ratenkredite vergleichen Sie über unseren Partner. Geht es um eine Immobilie, eine Modernisierung mit Grundschuld oder eine Anschlussfinanzierung, beraten wir Sie kostenlos.
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Kredit für Beamte: Angebote vergleichen
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Beamtenkredit Zinsen
Zinsen nach Laufzeit für den öffentlichen Dienst und andere Berufsgruppen.
Beamtenkredit Vergleich
Spezialbank, Genossenschaftsbank, Direktbank und Vergleichsportal nebeneinander.
Beamtenkredit ohne Schufa?
Warum die Schufa-Abfrage dazugehört und woran Sie unseriöse Angebote erkennen.
Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.