Hauskauf-Checkliste fürs Exposé: sieben Prüfpunkte und vier rote Flaggen vor der Finanzierung
Ein Exposé zeigt selten das ganze Bild — fehlende Angaben, unplausible Zahlen oder beschönigte Formulierungen fallen oft erst bei der Bankprüfung auf. Diese Checkliste zeigt sieben Prüfpunkte und vier typische rote Flaggen, damit Sie das schon vorher selbst erkennen. Alles steht auf dieser Seite; das PDF gibt es zum Abhaken bei der Besichtigung, zweisprachig.
Gibt es eine Hauskauf-Checkliste für Besichtigung und Exposé?
Ja — die Hauskauf-Checkliste umfasst sieben Prüfpunkte und vier rote Flaggen, vollständig auf dieser Seite und zusätzlich zweisprachig als PDF zum Abhaken. Sie prüft das Exposé, bevor die Bank es tut: Was dort fehlt oder sich widerspricht, fällt später in der Bewertung auf. Einen Gutachter ersetzt sie nicht. Checkliste, Beratung und Bankvergleich sind kostenlos.
Wie bekommen Sie die Checkliste zum Mitnehmen?
Kostenlos und zweisprachig als PDF zum Abhaken; alle sieben Prüfpunkte und vier rote Flaggen stehen außerdem vollständig auf dieser Seite. Das PDF ist dieselbe Liste auf einer Seite — für die Besichtigung, wo kein Bildschirm hilft.
- 7 Prüfpunkte. Von Wohnfläche über Baujahr bis zu Nebenkosten — was im Exposé oft fehlt oder ungenau ist.
- Rote Flaggen. Typische Formulierungen und Auslassungen, die auf verborgene Probleme hindeuten.
- Finanzierungs-relevant. Welche Angaben die Bank ohnehin nachprüft — besser vorher selbst klären.
- DE/EN. Auch für Käufer, die auf Englisch prüfen möchten.
PDF direkt öffnen — ohne Formular: Exposé prüfen — Checkliste (PDF, 1 Seite) (Niederländisch (exposé-check) · Französisch (exposé)) · Unterlagen Baufinanzierung — Checkliste (PDF, 9 Seiten) (Niederländisch (Deutschland) · Französisch (Deutschland))
Welche sieben Punkte prüfen Sie am Exposé?
Lage, Baujahr und Substanz, Energieausweis, Wohnfläche und Grundriss, Eigentumsverhältnisse, Kaufpreis im Verhältnis zum Bankwert sowie Miet- und Nutzungssituation. Prüfen Sie sie, bevor Sie einen Besichtigungstermin vereinbaren oder einen Notar beauftragen.
- 650+ Banken im Vergleich; §34i Geprüfte Erlaubnis; 2016 Erfahrung seit; 89 Veröffentlichte Praxisberichte.
- Die Checkliste ersetzt keinen Gutachter: Sie erkennt offensichtliche Lücken im Exposé; bei ernsthaftem Interesse bleibt ein Gutachter vor Ort sinnvoll.
- Was kostet das? Nichts — Checkliste, Beratung und Bankvergleich sind kostenlos, die Provision zahlt in der Regel die finanzierende Bank.
Ein Exposé verkauft die Immobilie von ihrer besten Seite. Für die Finanzierung zählt, was zwischen den Zeilen steht.
Warum zählt die Lage am meisten?
Die konkrete Adresse, nicht nur die Stadt — sie bestimmt Beleihungswert und Bankenkreis am stärksten.
- Baujahr und Substanz: Zustand von Dach, Heizung, Elektrik und Fassade prüfen; „modernisierungsbedürftig“ ernst nehmen.
- Energieausweis: Klasse und Kennwert stehen im Exposé; Klasse H engt den Bankenkreis ein.
- Wohnfläche und Grundriss: Nach Wohnflächenverordnung berechnet oder nur „ca.“? Abweichungen wirken auf den Wert.
- Eigentumsverhältnisse: Erbbaurecht, Wohnungseigentum, Wege- und Leitungsrechte, Denkmalschutz.
- Kaufpreis ist nicht Bankwert: Der geforderte Preis ist eine Verkäufer-Erwartung — die Bank setzt ihren eigenen Beleihungswert an.
- Miet- und Nutzungssituation: Bestehende Mietverträge, Sozialbindung, Leerstand; bei Eigennutzung die Bezugsfreiheit.
Welche vier roten Flaggen gibt es im Exposé?
Rote Flaggen sind fehlende prüfbare Unterlagen, Hinweise auf Modernisierungsbedarf, eine Wohnfläche ohne Berechnung oder ein fehlender Energieausweis und ein ungewöhnlich niedriger Preis. Keine davon ist ein Ausschluss, sie bedeuten nur: vorher klären.
„Provisionsfrei / vom Eigentümer“ ohne prüfbare Unterlagen — fehlende Objektunterlagen verzögern jede Finanzierung.
„Sanierungsbedürftig“, „Handwerkerobjekt“, „nach Wunsch zu gestalten“ — Modernisierungsbedarf einplanen.
„Wohnfläche ca.“ ohne Berechnung, oder Energieausweis fehlt bzw. „wird nachgereicht“.
Ungewöhnlich niedriger Preis — meist gibt es einen Grund (Lage, Zustand, Rechte), den das Exposé nicht betont.
Für viele Fälle gibt es die passende Bank; man muss sie nur kennen.
Wer über die Checkliste hinaus wissen will, wie die Bank denselben Text liest: Immobilie vor dem Kauf bewerten lassen.
Welche Objektunterlagen will die Bank ohnehin sehen, wenn Sie eine Immobilieninvestition prüfen?
Exposé, aktueller Grundbuchauszug, Flurkarte oder Lageplan, Energieausweis, Grundrisse und Wohnflächenberechnung, bei einer Eigentumswohnung zusätzlich Teilungserklärung, Protokolle der Eigentümerversammlungen sowie Hausgeld- und Rücklagenübersicht. Wer sie früh anfordert, verliert später keine Wochen.
- Exposé, aktueller Grundbuchauszug, Flurkarte oder Lageplan
- Energieausweis, Grundrisse, Wohnflächenberechnung
- Bei Eigentumswohnung: Teilungserklärung, Protokolle der Eigentümerversammlungen, Hausgeld- und Rücklagenübersicht
- Bei Kapitalanlage: Mietverträge und Mietaufstellung
Was fehlt im Exposé oft, und warum zählt es?
Im Exposé fehlen oft die Berechnungsgrundlage der Wohnfläche, der genaue Sanierungsstand und die vollständigen laufenden Kosten.
- Wohnfläche ohne Berechnungsgrundlage: „Ca. 120 m²“ ohne Wohnflächenberechnung ist eine Schätzung, keine belastbare Zahl — die Bank verlangt später ohnehin die genaue Berechnung.
- Sanierungsstand vage formuliert: „Gepflegt“ oder „solide“ sagen nichts über Heizung, Dach oder Leitungen — genau die Posten, die später teuer werden können.
- Nebenkosten unvollständig: Hausgeld, Rücklage und laufende Kosten fehlen im Exposé häufig ganz — ohne sie ist keine seriöse Finanzierungsplanung möglich.
- Keine Besichtigung möglich: Wird eine Besichtigung ohne nachvollziehbaren Grund verzögert oder abgelehnt, ist das ein klares Warnsignal — unabhängig vom sonstigen Eindruck des Exposés.
Häufige Fragen
Ersetzt die Checkliste einen Gutachter?
Nein. Die Checkliste hilft, offensichtliche Lücken und Warnsignale im Exposé selbst zu erkennen — bei ernsthaftem Interesse bleibt ein Gutachter oder Sachverständiger vor Ort sinnvoll.
Für welche Immobilienarten passt die Checkliste?
Für Wohnungen und Häuser zur Eigennutzung oder Kapitalanlage in Deutschland — die Prüfpunkte sind allgemein gehalten und lassen sich auf die meisten Exposés anwenden.
Was kostet mich Ihre Beratung?
Nichts. Beratung, Bankvergleich und Finanzierungsanfrage sind kostenlos. Die Provision zahlt in der Regel die finanzierende Bank.
Gibt es eine Checkliste für den Immobilienkauf, die Besichtigung oder das Exposé?
Ja. Die sieben Prüfpunkte und vier roten Flaggen stehen vollständig auf dieser Seite; als PDF gibt es sie zweisprachig (DE/EN) zum Abhaken bei der Besichtigung — direkt herunterladen (Niederländisch (exposé-check) · Französisch (exposé)) oder unten per E-Mail anfordern.
Gibt es die Checkliste für Hauskauf als PDF?
Ja. Die Checkliste für den Hauskauf liegt als PDF zweisprachig zum Abhaken bei der Besichtigung bereit, kostenlos.
Ähnliche Situation? Sprechen wir darüber.
Jede Baufinanzierung ist ein Einzelfall. In einem kostenlosen Erstgespräch erklären wir Ihnen, was machbar ist und welche Bank dazu passt.
Hinweis. Diese Checkliste ist eine Orientierung und ersetzt keine Rechts-, Bau- oder Wertermittlungsberatung. Vermittlung von Immobiliar-Verbraucherdarlehen über die Erlaubnis nach §34i GewO (Olga Nikushkina).
Für eine Immobilienfinanzierung kommen die meisten Banken erst ab einem Haushaltsnetto von rund 3.500 € pro Monat auf eine tragfähige Rechnung — bei Paaren zählt das gemeinsame Einkommen.
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Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.