Kredit umschulden: Wann lohnt sich die Umschuldung, die Ablösung eines teuren Kredits?
Wer einen teuren Kredit durch einen günstigeren ersetzt, spart Zinsen, muss aber Kosten der Ablösung beachten. Rechnen Sie Ihre neue Rate durch und vergleichen Sie sie mit Ihrer aktuellen.
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Eine Umschuldung lohnt sich, wenn der neue Effektivzins so deutlich unter dem alten liegt, dass die Ersparnis die Kosten der Ablösung übersteigt, vor allem eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung. Bei grundschuldbesicherten Darlehen gelten eigene Regeln, siehe Vorfälligkeitsentschädigung.
Unverbindliche Orientierung mit Annuitätenrate und festem Zins. Das tatsächliche Angebot hängt von Bonität, Summe und Laufzeit ab; maßgeblich ist der Effektivzins im Angebot.
Der Vergleichsrechner wird von unserem Kooperationspartner PROCHECK24 betrieben und öffnet in einem neuen Tab; Ihre Eingaben dort gehen an PROCHECK24, nicht an Perini Finance & Property. Bei erfolgreicher Vermittlung erhalten wir eine Provision — das ändert nichts an Ihren Konditionen.
Umschuldung Kredit: Die Rechnung hinter der Umschuldung
Vergleichen Sie Restschuld und Rate des alten Kredits mit Rate und Gesamtkosten des neuen.
Tragen Sie im Rechner die Restschuld als Summe und den neuen Zins aus dem Angebot ein, dann stellen Sie die Zinskosten der Restlaufzeit gegenüber. Beachten Sie die Kosten der Ablösung.
Vorfälligkeitsentschädigung beachten
Bei vorzeitiger Ablösung kann der Anbieter eine Entschädigung verlangen, sie ist gesetzlich begrenzt.
Bei Baufinanzierungen mit Zinsbindung kann sie hoch sein. Eine Schätzung liefert der Vorfälligkeitsrechner.
Mehrere Kredite bündeln
Mehrere Raten lassen sich oft zu einer zusammenfassen, das senkt die monatliche Belastung.
Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die Gesamtzinsen. Prüfen Sie, ob eine Aufstockung der Baufinanzierung günstiger ist, siehe Bauzinsen.
Häufige Fragen
Was ist eine Umschuldung?
Ein bestehender Kredit wird durch einen neuen mit besseren Konditionen abgelöst.
Wann ist die Ablösung kostenlos?
Das hängt vom Vertrag und der Art des Kredits ab; bei Ratenkrediten ist die Entschädigung gesetzlich begrenzt.
Beeinflusst das meine Schufa?
Anfragen und neue Kredite können in die Bonitätsbewertung eingehen. Wie das konkret läuft, sehen Sie vor dem Absenden beim Anbieter.
Kann ich mehrere Kredite zusammenfassen?
Ja, oft als neuer Kredit in Höhe der Summe der Restschulden.
Umschuldung Kredit und Umschuldung Immobilienkredit: Was leistet der Umschuldung Rechner?
Der Rechner stellt Restschuld, Rate und Zinskosten des alten Kredits denen des neuen gegenüber und zeigt, ob die Ersparnis die Kosten der Ablösung übersteigt. Bei grundschuldbesicherten Darlehen, etwa einem Immobilienkredit, kommt eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung hinzu; eine Schätzung liefert der Vorfälligkeitsrechner.
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Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.