Firmenfinanzierung: Kapital für Investitionen und Liquidität
Ein neuer Auftrag, eine Maschine oder längere Zahlungsziele Ihrer Kunden: Der Kapitalbedarf Ihres Unternehmens kann sehr unterschiedlich sein. Wir vermitteln Firmenfinanzierungen in Deutschland und prüfen mit Ihnen, ob ein Kredit, Leasing, Factoring oder eine andere Lösung zu Ihrem Vorhaben passt – auch als Ergänzung zu Ihrer Hausbank.
Unternehmensfinanzierung beginnt beim Vorhaben
Wie viel Kapital brauchen Sie, wofür und für welchen Zeitraum? Eine Maschine, die über mehrere Jahre Erträge erwirtschaftet, stellt andere Anforderungen an die Finanzierung als Material für einen Auftrag. Maßgeblich ist, wann das eingesetzte Geld zurückfließt und welche Rate Ihr Unternehmen aus dem laufenden Geschäft tragen kann.
Investitionen finanzieren
Maschinen, Fahrzeuge, IT und betriebliche Ausstattung lassen sich über einen Firmenkredit, Leasing oder Mietkauf finanzieren. Wir sehen uns Anschaffungskosten, Nutzungsdauer und die Auswirkungen auf Ihre Liquidität gemeinsam an.
Liquidität sichern
Aufträge, Wareneinkauf, Lager und saisonaler Bedarf müssen oft bezahlt werden, bevor Kundenzahlungen eingehen. Betriebsmittelkredit, Factoring oder Einkaufsfinanzierung setzen an unterschiedlichen Stellen dieser Lücke an.
Welche Firmenfinanzierung passt?
Firmenkredit / Unternehmenskredit
Für etablierte Unternehmen stehen Firmenkredite von 50.000 € bis 2 Mio. € mit Laufzeiten von 6 bis 60 Monaten zur Prüfung. Die konkrete Spanne hängt von der Darlehensgröße ab. Voraussetzungen, Unterlagen und persönliche Bürgschaften erklären wir auf der eigenen Kreditseite.
Betriebsmittelkredit
Ein Betriebsmittelkredit finanziert laufende betriebliche Ausgaben, etwa Material, Personal oder die Vorleistung für einen Auftrag. Dafür betrachten wir den Liquiditätsbedarf und den erwarteten Zahlungseingang. Zugang, Laufzeit und Sicherheiten richten sich nach Unternehmen und Angebot.
Leasing für Unternehmen und Mietkauf
Leasing verteilt die Kosten für die Nutzung von Fahrzeugen, Maschinen oder IT auf regelmäßige Raten. Ob am Ende Rückgabe, Verlängerung oder Übernahme möglich ist, hängt vom Vertrag ab. Beim Mietkauf ist der Eigentumserwerb vorgesehen; Zeitpunkt und Bedingungen stehen im Vertrag. Auch Mietkauf von Maschinen kann deshalb eine Alternative zum Investitionskredit sein.
Sale-and-Lease-Back
Bei Sale-and-Lease-Back, auch Sale and Lease Back genannt, verkaufen Sie geeignete vorhandene Wirtschaftsgüter und nutzen sie anschließend gegen Leasingraten weiter. Das kann gebundenes Kapital freisetzen. Ob sich der Weg eignet, hängt unter anderem von Objekt, Bewertung und laufender Belastung ab.
Factoring
Beim Factoring verkaufen Sie geeignete Forderungen aus bereits erbrachten Leistungen. So können Kundenzahlungsziele überbrückt werden. Auszahlung, Einbehalt, Gebühren und ein möglicher Schutz vor Forderungsausfall hängen vom Modell ab. Entscheidend sind auch Ihre Kundenstruktur und die Qualität der Forderungen.
Einkaufsfinanzierung
Eine Einkaufsfinanzierung setzt beim Bezug von Waren oder Material an. Der Finanzierer bezahlt geeignete Lieferantenrechnungen; Ihr Unternehmen zahlt nach dem vereinbarten Zahlungsziel zurück. Kosten, Waren und Zahlungsziele werden im konkreten Angebot geprüft.
Förderkredite, Bürgschaften und Avale
Auch Fördermöglichkeiten können zur Unternehmensfinanzierung gehören. Wer nach einem KfW-Firmenkredit sucht, findet je nach Vorhaben beispielsweise den ERP-Förderkredit KMU für Investitionen und Betriebsmittel. Ob ein Programm passt, richtet sich unter anderem nach Unternehmen, Vorhaben und Förderbedingungen; die Finanzierung wird über einen Finanzierungspartner beantragt. Fördermittel sind keine automatische Zusage.
Benötigen Sie für einen Auftrag eine Bürgschaft oder ein Aval, prüfen wir den konkreten Sicherungszweck und die Anforderungen des Vertragspartners. Eine solche Sicherheit erfüllt eine andere Aufgabe als ein Kredit zur Auszahlung von Kapital. Die passenden Vertragsbedingungen und Kosten klären wir deshalb gesondert.
Für Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler
Nicht jede Finanzierungsart hat dieselben Annahmekriterien. Für den auf unserer Kreditseite beschriebenen Firmenkredit gelten konkrete Mindestanforderungen. Leasing, Factoring und andere Lösungen werden nach ihren eigenen Kriterien geprüft. Deshalb lässt sich aus einer nicht erfüllten Kreditvoraussetzung keine pauschale Absage für Ihr Vorhaben ableiten.
Für die erste Einordnung benötigen wir Firmenname, Rechtsform, Gründungsjahr, Firmensitz, den letzten Jahresumsatz sowie Betrag und Verwendungszweck. Danach erhalten Sie eine zur Finanzierungsart passende Unterlagenliste. Bei einem Kredit geht es vor allem um die wirtschaftliche Entwicklung; bei Leasing zusätzlich um das Objekt, bei Factoring um die Forderungen.
Von der Anfrage zum Angebot
1. Vorhaben beschreiben
Sie nennen uns Kapitalbedarf, Verwendung und gewünschten Zeitrahmen.
2. Unterlagen vorbereiten
Wir prüfen, welche Lösung infrage kommt, und besprechen die dafür erforderlichen Unterlagen.
3. Angebot prüfen
Sie vergleichen Betrag, Laufzeit, Rate, Sicherheiten und Gesamtkosten des konkreten Angebots.
4. Vertrag und Bereitstellung
Über die Finanzierung entscheidet der jeweilige Finanzierer. Nach Abschluss und Erfüllung der Bedingungen wird das Kapital bereitgestellt.
Kapital über eine Immobilie beschaffen
Besitzen Sie oder Ihr Unternehmen eine Immobilie, kann auch deren Beleihung zur Kapitalbeschaffung infrage kommen. Dafür werden zusätzlich Objektwert, bestehende Belastungen und die tragbare Rückzahlung geprüft. Informationen finden Sie bei der Kapitalbeschaffung ohne Zweckbindung. Für Kauf, Bau oder Anschlussfinanzierung einer Gewerbeimmobilie gibt es unsere Seite Gewerbefinanzierung.
Häufige Fragen zur Firmenfinanzierung
Brauche ich eine Absage meiner Hausbank?
Nein. Sie können eine Firmenfinanzierung auch parallel zu Ihrer bestehenden Bankverbindung prüfen lassen. Vorhandene Kreditlinien und Sicherheiten gehören dabei zur Gesamtbetrachtung.
Wie schnell kann eine Finanzierung entschieden werden?
Das hängt von Finanzierungsart, vollständigen Unterlagen und der Prüfung des Finanzierers ab. Nennen Sie uns einen festen Zahlungstermin gleich bei der Anfrage, damit wir den Zeitrahmen berücksichtigen können.
Was kostet Ihre Vermittlung?
Sie zahlen uns nur bei erfolgreicher Vermittlung. Die konkrete Vergütung und mögliche Kosten des Finanzierers besprechen wir vor Abschluss.
Ist ein Firmenkredit immer die richtige Lösung?
Nein. Bei regelmäßig offenen Kundenrechnungen kann Factoring, bei einer einzelnen Anschaffung Leasing oder Mietkauf sinnvoll zu prüfen sein. Maßgeblich sind Kapitalbedarf, Kosten, Laufzeit und die Rückzahlung aus Ihrem Geschäft.
Welche Finanzierung braucht Ihr Unternehmen?
Beschreiben Sie Ihr Vorhaben und den gewünschten Betrag. Olga Nikushkina prüft mit Ihnen, welche Finanzierung infrage kommt und welche Unterlagen dafür benötigt werden. Bitte senden Sie über dieses Formular noch keine vertraulichen Unternehmensunterlagen.
Ihre Ansprechpartnerin
Olga Nikushkina · Perini Finance & Property
Darlehensvermittlung durch Olga Nikushkina mit Erlaubnis nach § 34c GewO. Angebote nur für Unternehmer im Sinne von § 14 BGB. Sie zahlen uns nur bei erfolgreicher Vermittlung. Die konkrete Vergütung wird vor Abschluss transparent vereinbart.