100-%-Finanzierung des Kaufpreises: was die Bank dafür verlangt
Ein junges Ehepaar mit zwei unbefristeten Einkommen: der Kaufpreis lief über die Beleihung, die Erwerbsnebenkosten kamen aus dem Ersparten. Diese Aufteilung ist die Bedingung, nicht die Ausnahme.
Rahmen dieses Falls: gesichertes Haushaltseinkommen, Nebenkosten aus Eigenmitteln. Ein Nein hat drei Gründe: die Bonität, das Eigenkapital – oder die Kreditrichtlinie. Die ersten beiden verschiebt niemand. Der dritte ist unser Fach. Wann keine Baufinanzierung
Eckdaten: 437.800 € Gesamtinvestition, 398.000 € Darlehen
- Kaufpreis: 398.000 €
- Finanzierungsbedarf: 398.000 € (100 % des Kaufpreises)
- Eigenkapital: 39.800 €
Anonymisierte Fallangabe · keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · §34i GewO
Eckdaten auf einen Blick
- Kaufpreis: 398.000 €
- Erwerbsnebenkosten: 39.800 €
- Gesamtinvestition: 437.800 €
- Eigenkapital: 39.800 €
- Finanzierungsbedarf: 398.000 € (100 % des Kaufpreises)
Anonymisierte Fallangaben · keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben.
Der Traum vom Eigenheim musste nicht länger warten
Ein junges Ehepaar wohnte seit mehreren Jahren zur Miete und hatte sich den Wunsch nach einem eigenen Haus erfüllt – zumindest auf dem Papier. Das Problem: Trotz guter Einkommen war kaum Eigenkapital vorhanden. Hochzeit, Umzug und steigende Lebenshaltungskosten hatten die Ersparnisse nahezu aufgebraucht. Dennoch wollten sie nicht weitere Jahre Miete zahlen und ihre Lebensplanung verschieben.
Beide Anfang 30, unbefristet, 6.250 € netto, Haus in guter Lage
Beide Eheleute waren Anfang 30 und seit mehreren Jahren unbefristet beschäftigt. Das gemeinsame monatliche Nettoeinkommen betrug rund 6.250 Euro.
Nach längerer Suche fanden sie ein gepflegtes Einfamilienhaus in guter Wohnlage.
Finanzierungsübersicht
- Kaufpreis: 398.000 Euro
- Erwerbsnebenkosten: 39.800 Euro
- Gesamtinvestition: 437.800 Euro
- Eigenkapital: 39.800 Euro
- Finanzierungsbedarf: 398.000 Euro (100 % des Kaufpreises)
Die Eigenmittel deckten die Nebenkosten, nicht den Kaufpreis
Für den Kaufpreis standen keine Eigenmittel zur Verfügung. Viele Kaufinteressenten gehen in einer solchen Situation davon aus, dass der Traum vom Eigenheim zunächst beendet ist.
Dabei entscheidet nicht allein das Eigenkapital über eine Finanzierung, sondern die wirtschaftliche Gesamtsituation.
Kaufpreis auf Höhe des Marktwerts, beide Einkommen langfristig sicher
Die Haushaltsrechnung zeigte nach Abzug aller laufenden Ausgaben einen deutlichen monatlichen Überschuss. Beide Einkommen galten als langfristig gesichert. Zusätzlich entsprach der Kaufpreis dem Marktwert der Immobilie.
Da die Erwerbsnebenkosten vollständig aus Eigenmitteln bezahlt werden konnten, musste ausschließlich der Kaufpreis finanziert werden.
Darlehen über 398.000 €, Spielraum für Rücklagen bleibt
Es wurde eine Finanzierung über 100 Prozent des Kaufpreises aufgebaut.
Die Finanzierung erhielt eine langfristige Zinsbindung, eine solide Tilgung sowie flexible Sondertilgungsmöglichkeiten. Gleichzeitig blieb genügend finanzieller Spielraum für Rücklagen und zukünftige Lebensereignisse.
Statt Miete zahlt das Paar heute in die eigene Immobilie
Nur wenige Wochen später unterschrieb das Ehepaar den Kaufvertrag.
Die monatliche Finanzierungsrate lag nur geringfügig über der bisherigen Warmmiete. Statt weiterhin Miete zu zahlen, investieren die Eigentümer heute dauerhaft in den Aufbau ihres Vermögens.
Die Gesamtsituation entscheidet, nicht die Höhe der Ersparnisse
Nicht fehlendes Eigenkapital entscheidet über eine Finanzierung, sondern die Gesamtsituation. Wer über ein stabiles Einkommen und eine solide Haushaltsrechnung verfügt, sollte seine Möglichkeiten individuell prüfen lassen.
FAQ
Ist eine 100-%-Finanzierung möglich?
Ja, wenn Einkommen, Bonität und Immobilie die Voraussetzungen erfüllen.
Müssen die Erwerbsnebenkosten selbst bezahlt werden?
Nicht zwingend. In diesem Praxisfall wurden sie vollständig aus Eigenmitteln übernommen.
Ist eine solche Finanzierung langfristig tragbar?
Sie sollte immer so geplant werden, dass auch zukünftige Veränderungen finanziell gut bewältigt werden können.
Wann 100 % des Kaufpreises dauerhaft tragbar sind
Eine 100-%-Finanzierung des Kaufpreises kann unter den richtigen Voraussetzungen eine sinnvolle Lösung sein. Entscheidend ist eine individuelle Finanzierungsplanung, die langfristige Sicherheit und finanzielle Stabilität miteinander verbindet.
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