Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Wie sich die tragbare Rate ermitteln lässt

Ausgangspunkt sind die regelmäßigen Nettoeinnahmen, davon abgezogen werden laufende Lebenshaltungskosten, bestehende feste Verpflichtungen (andere Kredite, Unterhalt) sowie ein realistischer Sicherheitspuffer für unvorhergesehene Ausgaben. Was übrig bleibt, ist die Grundlage für die maximal tragbare monatliche Kreditrate — nicht die von der Bank rechnerisch maximal bewilligte Rate, die oft enger kalkuliert ist als die eigene Komfortzone.

Wie sich daraus der mögliche Kaufpreis ableitet

Aus der tragbaren Monatsrate, der gewählten Zinsbindung und dem angenommenen Zinssatz lässt sich die maximal finanzierbare Darlehenssumme berechnen — zusammen mit dem verfügbaren Eigenkapital (abzüglich der ohnehin nicht finanzierten Kaufnebenkosten) ergibt das den realistischen Kaufpreisrahmen. Diese Reihenfolge — erst Budget, dann Objektsuche — verhindert, dass man sich in ein Objekt verliebt, das am Ende finanziell nicht tragbar ist.

Warum der Sicherheitspuffer keine Nebensächlichkeit ist

Wer die Rate exakt auf das aktuell verfügbare Budget zuschneidet, ohne Puffer für Einkommensschwankungen, steigende Nebenkosten oder eine höhere Anschlussfinanzierungsrate einzuplanen, gerät bei der geringsten Veränderung der Lebensumstände unter Druck. Ein realistischer Puffer macht den Unterschied zwischen einer stressfreien und einer ständig angespannten Finanzierung aus.