Was zählt als Einkommen in Fremdwährung?

Warum viele Banken Fremdwährungseinkommen meiden

Für die finanzierende Bank bedeutet ein Einkommen in fremder Währung ein zusätzliches, schwer kalkulierbares Wechselkursrisiko — ein Grund, warum viele Institute Fremdwährungseinkommen von vornherein meiden, unabhängig von der sonstigen Bonität des Kreditnehmers. Entscheidend ist damit nicht die Person, sondern die Kreditrichtlinie des einzelnen Hauses: Manche nehmen Fremdwährungseinkommen nicht an — andere schon. Wer die erste Absage als Marktergebnis liest, gibt zu früh auf.

Welche Einkommenswährungen besonders betroffen sind

Typischerweise betrifft das Einkommen in Schweizer Franken, US-Dollar, britischem Pfund oder anderen Nicht-Euro-Währungen — Expats mit Gehalt außerhalb der Eurozone stoßen hier überdurchschnittlich oft auf pauschale Ablehnungen, obwohl die individuelle Bonität oft vollkommen unauffällig ist. Das Problem liegt in der Struktur des Einkommens, nicht in seiner Höhe.

Wie sich trotzdem eine Finanzierung finden lässt

Manche Banken akzeptieren Fremdwährungseinkommen, wenn zusätzliche Sicherheiten oder ein höherer Eigenkapitalanteil das Wechselkursrisiko ausgleichen — andere haben sich auf genau diese Zielgruppe eingestellt und kalkulieren das Risiko anders. Ein Marktüberblick über die tatsächlich mitgehenden Häuser ist hier entscheidender als bei den meisten anderen Auslandskonstellationen, weil die Ablehnungsquote bei einer unsystematischen Suche besonders hoch ausfällt.

Warum Euro-Einkommen aus dem Ausland trotzdem einfacher ist

Nicht jedes Auslandseinkommen ist ein Fremdwährungsfall: Wer etwa in einem anderen Euroland arbeitet oder sein Gehalt vertraglich in Euro ausgezahlt bekommt, obwohl der Arbeitsort außerhalb der Eurozone liegt, umgeht das eigentliche Wechselkursrisiko und damit den Fremdwährungsabschlag der Banken. Für den Abschlag ist die Vertragswährung des Einkommens entscheidend, nicht der Arbeitsort. Wer dagegen tatsächlich in einer Fremdwährung bezahlt wird, kann das Risiko teilweise selbst reduzieren, etwa indem ein größerer Teil des Einkommens regelmäßig in Euro umgetauscht und auf einem deutschen Konto angespart wird – das schafft eine nachvollziehbare Euro-Historie, die manche Banken bei der Bonitätsprüfung positiv berücksichtigen.

Finanzierungsampel: Grün, Gelb oder Rot für Ihren Fall