Erstgespraech (30 Min)
Das Erstgespräch ist ein unverbindliches, rund 30-minütiges Orientierungsgespräch — der niedrigschwellige erste Schritt, bevor Zeit in Unterlagen oder eine konkrete Bankauswahl investiert wird.
Was im Gespräch geklärt wird
Im Mittelpunkt stehen das konkrete Vorhaben (Kauf, Anschlussfinanzierung, Umschuldung), der finanzielle Rahmen (verfügbares Eigenkapital, tragbare monatliche Rate) und besondere Umstände, die die Bankauswahl beeinflussen — etwa Wohnsitz im Ausland, selbstständiges Einkommen oder ein bereits konkretes Objekt. Am Ende steht eine erste Einschätzung, welche Bankentypen realistisch infrage kommen und welche Unterlagen als Nächstes sinnvoll sind.
Warum unverbindlich echten Mehrwert hat
Das Gespräch führt zu keiner Verpflichtung — weder zur Beauftragung noch zu einem bestimmten Bankprodukt. Gerade bei komplexeren Fällen (Auslandswohnsitz, Fremdwährungseinkommen, ärztliches Einkommen mit Praxisgründung) zeigt sich oft erst im Gespräch, ob die Standardwege der Hausbank überhaupt passen oder ob ein spezialisierter Bankenpool nötig ist — eine Einschätzung, die ohne das Gespräch schwer selbst zu treffen ist.
Wie sich das Gespräch am besten vorbereiten lässt
Auch ohne vollständige Unterlagen lohnt sich eine grobe Vorbereitung: ungefähres Wunschbudget, verfügbares Eigenkapital und – falls vorhanden – ein Exposé des ins Auge gefassten Objekts. Das ersetzt keine Unterlagenprüfung, macht das Gespräch aber konkreter als eine rein allgemeine Beratung.
Verwandte Begriffe im Glossar
Ablauf Finanzierung
Der typische Ablauf einer Finanzierung: Bedarf und Budget klären, Unterlagen zusammenstellen, Banken-/Konditionenvergleich, Antrag und Prüfung, Zusage, Notartermin und Auszahlung.
Benoetigte Unterlagen
Für die Finanzierung benötigt die Bank Unterlagen zu Person, Einkommen und Objekt – etwa Ausweis, Einkommensnachweise, Eigenkapitalnachweis sowie Objektunterlagen (Exposé, Grundriss, Grundbuch).
Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Die leistbare Finanzierung ergibt sich aus einer Haushaltsrechnung: regelmäßige Einnahmen abzüglich Lebenshaltung, Fixkosten und eines Sicherheitspuffers. Daraus folgt die tragbare Monatsrate und – mit Eigenkapital und Zins – der mögliche Kaufpreis.