Bereitstellungszins
Bereitstellungszinsen fallen an, wenn ein zugesagtes Darlehen noch nicht vollständig abgerufen wurde — typisch bei Neubau oder Sanierung, wo die Auszahlung in Etappen nach Baufortschritt erfolgt, nicht auf einmal wie beim Kauf eines Bestandsobjekts.
Warum diese Kosten überhaupt entstehen
Sobald die Bank ein Darlehen zusagt, muss sie die entsprechende Liquidität bereithalten — auch für den noch nicht abgerufenen Teil, der bei Bauprojekten oft erst über Monate hinweg nach Baufortschritt ausgezahlt wird. Für diese Bereitstellung berechnen Banken üblicherweise einen separaten Zinssatz auf den noch nicht abgerufenen Darlehensteil, zusätzlich zum regulären Zins auf den bereits ausgezahlten Anteil.
Wie sich das mit einer bereitstellungsfreien Zeit abfedern lässt
Die meisten Banken gewähren eine bereitstellungsfreie Zeit — meist zwischen drei und zwölf Monaten —, innerhalb derer keine Bereitstellungszinsen anfallen. Erst wenn die Auszahlung über diesen Zeitraum hinausgeht, etwa weil sich der Bau verzögert, greift der Bereitstellungszins auf den noch offenen Betrag.
Was das für die Planung eines Bauvorhabens bedeutet
Wer realistisch mit möglichen Bauverzögerungen rechnet — etwa durch Materialengpässe, Wetter oder Handwerkerauslastung —, sollte bereits bei Vertragsabschluss auf eine ausreichend lange bereitstellungsfreie Zeit achten, statt sie zu knapp zu kalkulieren. Ein zu kurzer Zeitraum kann bei realistisch häufigen Bauverzögerungen unerwartete Zusatzkosten erzeugen, die sich mit der richtigen Vertragsgestaltung von Anfang an vermeiden lassen.
Verwandte Begriffe im Glossar
Bauträgerfinanzierung
Finanzierung der Entwicklung und Errichtung von Immobilien durch einen Bauträger – vom Grundstücksankauf über die Bauphase bis zur Veräußerung der fertigen Einheiten. Üblicherweise als erstrangig besichertes Darlehen über Banken oder Debt-Fonds.
Soll- vs. Effektivzins
Der Sollzins ist der reine Zins auf die Darlehenssumme. Der Effektivzins enthält zusätzlich bestimmte Nebenkosten der Finanzierung und macht Angebote besser vergleichbar.
Ablauf Finanzierung
Der typische Ablauf einer Finanzierung: Bedarf und Budget klären, Unterlagen zusammenstellen, Banken-/Konditionenvergleich, Antrag und Prüfung, Zusage, Notartermin und Auszahlung.